 |
Сущность и структура страхового рынка.
|
|
|
|
Содержание
1.ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
| Страховой рынок…………………………………………………………… | 3 | |
| 1.1 Сущность и структура страхового рынка……………………………... | 3 | |
| 1.2 Разновидности страховых организаций, различия в заключение договоров в различных компаниях………………………………………… |
7 | |
| 1.3 Роль конкуренции в страховании……………………………………... | 14 | |
| 2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 2.1 Задача 1………………………………………………………………… 16 2.2 Задача 2………………………………………………………………… 16 | ||
| Список использованной литературы……………………………………. | 17 | |
ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ.
СТРАХОВОЙ РЫНОК.
Сущность и структура страхового рынка.
Страхование является одним из важнейших элементов системы рыночных отношений и представляет собой финансовые отношения, связанные с выполнением специфических функций в экономике. Особенность страховой деятельности как вида предпринимательства заключается в том, что ей присущ известный предпринимательский риск, обусловленный обязанностью страховщика компенсировать оговоренный заранее по причинам возникновения и размеру ущерб.
Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита.
Наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела -юридического лица должно содержать слова, указывающие на осуществляемый вид деятельности: «страхование», «перестрахование», «взаимное страхование», «страховой брокер», или производные от таких слов и словосочетаний» (п. 3 ст. 4 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 172-ФЗ от 10 декабря 2003 г.) [7. с. 47]
|
|
|
Страховой рынок можно рассматривать как:
· форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
· совокупность страховых организаций (страховщиков), осуществляющих процесс страхования.
Обязательными условиями функционирования страхового рынка являются:
· наличие в обществе спроса на страховую продукцию;
· наличие страховщиков, способных удовлетворить этот спрос.
Страховой рынок представляет собой сложную систему, состоящую из различных звеньев. Он обеспечивает ограниченную связь между страховщиком и страхователем. Здесь происходит общественное признание страховой услуги. Первостепенным экономическим законом функционирования страхового рынка является закон спроса и предложения.
Первичное звено страхового рынка – страховое общество или страховая организация. Здесь происходит процесс формирования и использования страхового фонда. Складываются специфические экономические отношения. Страховая организация – это обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание. Экономическая обособленность страховой организации заключается в том, что ее ресурсы полностью обособлены. Страховая организация функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного экономического субъекта.
Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.
В институциональном аспекте она представлена акционерными, государственными и кооперативными страховыми организациями, обществами взаимного страхования.
Существуют закрытые акционерные страховые общества, акции которых распространяются среди учредителей, и открытые (их акции которых свободно продаются и покупаются).
В территориальном аспекте можно выделить:
|
|
|
· местный (региональный) страховой рынок;
· национальный (внутренний) страховой рынок;
· мировой (внешний) страховой рынок.
Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран - членов ЕС.
В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить страховые рынки:
· внутренний - местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками;
· внешний – рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым организациям, как в данном регионе, так и за его пределами;
· международный – означает предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.
По отраслевому признаку выделяют рынки:
· личного страхования;
· имущественного страхования;
· страхования ответственности.
В свою очередь, каждый из этих рынков можно разделить на отдельные сегменты. Например, на рынке личного страхования выделяют сегменты страхования от несчастных случаев, страхования жизни и т.д.
Участниками страхового рынка выступают продавцы. Покупатели и посредники. Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи – дееспособные физические и юридические лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом.
Посредниками между продавцами и покупателями выступают страховые агенты и страховые брокеры. Своими усилиями содействующие заключению договора страхования (рис.1.1). [ 6, с. 156]
Рис. 1.1. Организационная структура страхового рынка
С развитием рыночных отношений страховые организации помимо своих основных функций начинают играть еще и новую роль. Она заключается в том, что страховые организации все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые организации занимают второе после коммерческих банков место по величине активов и по возможностям их использования в качестве ссудного капитала. Характер аккумулированных ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг.
|
|
|
Приток денежных средств в виде страховых премий и доходов от активных операций, как правило, намного превышает сумму ежегодных выплат держателям полисов. Это позволяет страховым организациям из года в год увеличивать инвестиции в высокодоходные ценные бумаги с фиксированным сроком погашения, главным образом, в облигации промышленных организаций. Государственные облигации и закладные под недвижимость.
1.2 Разновидности страховых организаций, различия в заключение договоров в различных компаниях.
По закону РФ «Об организации страхового дела в Российской федерации» страховщиками могут быть юридические лица любой организационно-правовой формы. Предусмотренной законодательством РФ. Созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензии.
В настоящее время в Государственном реестре числится свыше 1000 страховых организаций. Их число стремительно сокращается в связи с введением новых требований по размерам оплаченного в денежной форме уставного капитала. Процесс концентрации и централизации капитала в страховой отрасли ведет к постепенному вытеснению организационных форм, характерных для мелкого бизнеса, таких как хозяйственные товарищества. Наибольшее распространение имеют следующие формы хозяйственных обществ: акционерные общества закрытого типа (55%), акционерные общества открытого типа (21%), общества с ограниченной ответственностью (24%). В страховании работают предприятия всех форм собственности – государственной, частной, смешанной, причем доля негосударственных форм собственности составляет более 80%. [ 2, с. 214]
В табл. 2.1 приведена организационная структура крупнейших страховых организаций. [ 6, с. 158]
Таблица 2.1
|
|
|
