Расчеты платежными требованиями, омачиваемыми с акцептом плательщиков

Расчеты чеками

Согласно п. 1 ст. 877 ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя (юри­дического лица, имеющего денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков) банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (юридическому лицу, в пользу которого выдан чек).

Для расчетов чеками необходимо заказать в обслуживающем вас банке чековую книжку. В зависимости от условий договора банков­ского счета выдача книжки может быть платной или бесплатной.

Согласно п. 8.2 Положения № 383-П форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавли­ваемыми в соответствии с ними банковскими правилами, в том чис­ле положением о чеках, утвержденным постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 06.11.1929 с учетом изменений и дополнений от 25.10.86 (далее — Положение о чеках).

Согласно п. 4 Положения о чеках чек может быть выдан (по) приказу определенного лица (ордерный чек) или на имя оп­ределенного лица (именной чек). Чек может быть выдан (по) прика­зу или на имя чекодателя.

Согласно ст. 880 ГК РФ передача прав по чеку производится в поряд­ке, установленном положениями о передаче прав по ценной бумаге.

В соответствии с п. I ст. 146 ГК РФ для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточновручения ценной бумаги этому лицу.

Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи — индоссамента. Индоссант (лицо, сделавшее индоссамент) несет ответственность не только за существо­вание права, но и за его осуществление.

Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или по приказу которого передаются права по ценной бумаге, — индоссату. Индосса­мент может быть бланковым (без указания лица, которому следует произвести исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или по приказу которого необходимо произвести исполнение).

Индоссамент может быть ограничен только поручением осуще­ствлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссат выступает в качестве представителя (п. 3 ст. 146 ГК РФ).

Именной чек не подлежит передаче (п. 2 ст. 880 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 880 ГК РФ в переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействи­тельным.

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссамен­ту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банков­скими правилами.

Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с рас­пиской в получении платежа (ст. 879 ГК РФ).

Согласно ст. 882 ГК РФ представление чека в банк, обслужива­ющий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном для испол­нения инкассового поручения.

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодер­жателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

Чек должен содержать:

· наименование «чек», включенное в текст документа;

· поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

· наименование плательщика и указание счета, с которого дол­жен быть произведен платеж;

· указание валюты платежа;

· указание даты и места составления чека;

· подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Дополнительно к перечисленным выше может содержать иные реквизиты, определяемые кредитной организацией (п. 8.2 Положе­ния № 383-П).

Отсутствие в документе какого-либо из указанных выше рекви­зитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указания на место его составления, рассмат­ривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным (ст. 878 ГК РФ).

Согласно п. 6 Положения о чеках для передачи ордерного чека необходимо сделать передаточную надпись на обороте чека. Надпись, должна содержать обозначение лица, которому чек передан, и под­пись передающего лица (именная передаточная надпись) или же одну только подпись передающего лица (бланковая надпись). Если после­дняя надпись на обороте бланковая, чекодержатель может:

а) превратить бланковую надпись в именную на свое имя или на имя другого лица;

б) передать чек другому лицу посредством новой передаточной именной или бланковой надписи;

в) передать чек другому лицу посредством простого вручения.

 

Передаточная надпись на имя плательщика имеет значение рас­писки в платеже.

Зачеркнутая передаточная надпись считается ненаписанной.

Поправки в передаточной надписи считаются несделанными.

Согласно п. 8 Положения о чеках держатель ордерного чека мо­жет посредством препоручительной надписи на обороте чека уполно­мочить другое лицо на осуществление прав по чеку. Препоручитель­ная надпись должна содержать в себе выражение полномочия, обо­значение лица, которому дано полномочие, и подпись препоручителя. Лицо, уполномоченное препоручительной надписью, может полу­чить платеж по чеку, а также совершать все действия, необходимые для охраны и осуществления прав по чеку, в частности, предъявлять иски по чеку и получать исполнительные надписи (судебные прика­зы). Лицо, уполномоченное препоручительной надписью, может передать чек другому лицу лишь по новой препоручительной надпи­си, если притом в предшествующей препоручительной надписи не оговорено воспрещение дальнейшей передачи.

Полномочие по препоручительной надписи не прекращается ни смертью препоручителя, ни прекращением юридического лица, от имени которого совершена препоручительная надпись, ни ка­ким бы то ни было изменением правового положения препоручи­теля (объявление несостоятельным и др.).

Зачеркнутая препоручительная надпись считается ненаписанной.

Поправки в препоручительной надписи считаются несделанными.

Лица, сделавшие передаточные надписи на оборотной стороне ор­дерного чека, несут перед последующими чекодержателями солидарную как между собой, так и с чекодателем ответственность за оплату чека (п. 21 Положения о чеках).

В передаточную надпись заносится полное наименование юриди­ческого или физического лица, дата передачи и подпись передающего лица с указанием должности, фамилии и инициалов (именная пере­даточная надпись) или же одна только подпись передающего лица (бланковая надпись).

Лицо, сделавшее передаточную надпись, подтверждает ее оттис­ком своей печати.

Кроме того, в передаточную надпись может быть включена оговорка «без оборота на меня», в этом случае лицо, сделавшее препоручительную надпись, не несет ответственности за оплату чека.

Передаточная надпись должна подтверждаться оттиском печати производящего ее лица.

 

4.8.Расчеты по инкассо и прямое дебетование

 

Согласно ст. 874 ГК РФ расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее - банк-эми­тент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

В соответствии с пунктами 7.1 и 9.1 Положения № 383-П расчеты по инкассо осуществляются на основании:

• платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряже­ния (в безакцептном порядке);

• инкассовых поручений, оплата которых производится без распо­ряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Согласно п. 2.1 Положения № 383-П при приеме на инкассо или прямом дебетовании платежных требований, инкассовых поручений ответственный исполнитель банка-эмитента осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, пол­ноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соот­ветствия подписей и печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также идентич­ности всех экземпляров расчетных документов. При приеме инкас­совых поручений с приложенными исполнительными документами ответственный исполнитель банка обязан проверить соответствие рек­визитов расчетного документа (даты и номера исполнительного до­кумента, на который сделана ссылка в расчетном документе, взыс­киваемой суммы, наименований, указанных в полях «Плательщик» и «Получатель» расчетного документа) реквизитам исполнительного документа. Наименование, указанное в поле «Получатель» расчетно­го документа, может не соответствовать наименованию получателя в исполнительном документе в случае взыскания денежных средств судебным приставом — исполнителем на депозитный счет службы судебных приставов.

В соответствии с п. 2.13 Положения № 383-П после проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляется штамп банка-эмитента, дата приема и под­пись ответственного исполнителя.

В соответствии со ст. 875 ГК РФ при отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакаминкассовому поручению (требования к составлению расчетных до­кументовдо­кументовуказаны в разделе 4.4 исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено ин­кассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необхо­димых для оформления инкассовой операции.

Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получе­нии инкассового поручения. Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту' немедленно по получении инкассо­вого поручения, а требование платежа должно быть сделано не по­зднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специаль­ного разрешения в инкассовом поручении.

Частичная оплата производится платежным ордером фор­мы №0401066 (см. раздел 4.5)

 

 

4.8.1. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямоедебетование)

При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода де­нежных средств по требованию получателя средств (прямом дебето­вании) оператор по переводу денежных средств на основании дого­вора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщи­ка) по распоряжению получателя средств (далее — требование полу­чателя средств).

Требование получателя средств может направляться непосредствен­но обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств или через оператора по переводу денежных средств, обслу­живающего получателя средств.

Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком (п. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

Все предъявленные требования перед их оплатой обязательно должны быть акцептованы плательщиком (т.е. получено согласие плательщика на их оплату). Акцепт плательщика должен быть дан в течение 5 рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен договором между оператором по переводу денежных средств и пла­тельщиком (п. 7 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-Фз «О национальной платежной системе»).

Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по пере­воду денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в до­говоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного докумен­та или сообщения (п. 3 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В случае отсутствия заранее данного акцепта плательщика опера­тор по переводу денежных средств передает поступившее требование получателя средств для акцепта плательщику не позднее дня, следу­ющего за днем поступления требования получателя средств.

При акцепте плательщика требование получателя средств испол­няется в сумме акцепта плательщика.

Допускается акцепт плательщика в части суммы требования по­лучателя средств (частичный акцепт плательщика), если иное не предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и плательщиком (п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В случае частичного акцепта плательщика оператор по переводу денежных средств обязан указать на это при подтверждении получа­телю средств исполнения его требования.

При отказе плательщика от акцепта или неполучении акцепта в установленный срок требование получателя средств подлежит воз­врату получателю средств с указанием причины возврата (п. 11 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

При поступлении требования получателя средств с заранее дан­ным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требо­вания получателя средств условиям заранее данного акцепта пла­тельщика.

При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, ко­торые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

При несоответствии требования получателя средств условиям за­ранее данного акцепта плательщика или невозможности их проверки обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан возвратить требование получателя средств без исполнения, если договором не предусмотрена обязанность обслуживающего пла­тельщика оператора по переводу денежных средств в указанном слу­чае запросить акцепт плательщика.

Оператор по переводу денежных средств обязан направить пла­тельщику уведомление об исполнении требования получателя средств не позднее дня, следующего за днем исполнения (п. 15 ст. 9 Феде­рального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платеж­ной системе»).

При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода де­нежных средств по требованию получателя средств применяется платежное требование, иное распоряжение получателя средств, со­ставленное в соответствии с пунктом 1.11 Положения № 383-П (см. с. 255).

Реквизиты, форма (для платежного требования на бумажном но­сителе), номера реквизитов платежного требования установлены приложениями 1, 6 и 7 к Положению № 383-П (см. с. 255).

Платежное требование составляется, предъявляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе (п. 9.5 Положения № 383-П).

Если получателем средств является банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика при наличии зара­нее данного акцепта плательщика может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании состав­ляемого банком банковского ордера (п. 9.3 Положения № 383-П).

Платежное требование может быть предъявлено в банк платель­щика через банк получателя средств. Платежное требование, предъяв­ляемое через банк получателя средств, действительно для представ­ления в банк получателя средств в течение 10 календарных дней со дня его составления (п. 9.6 Положения № 383-П).

При составлении платежного требования на общую сумму с рее­стром в соответствии с п. 1.18 и 1.19 Положения № 383-П в реестре по каждому распоряжению дополнительно указывается информацияоб условиях акцепта, соответствующая информации, указанной в платежном требовании на общую сумму (п. 9.7 Положения № 383-П).

 

Расчеты платежными требованиями, омачиваемыми с акцептом плательщиков

Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составля­ется плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе с указанием номера, даты, суммы распоряжения получателя средств, суммы акцепта (отказа от акцепта), реквизитов плательщика, полу­чателя средств, банка плательщика, банка получателя средств. Заяв­ление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика может включать иные реквизиты, установленные банком. Заявление об акцепте (от­казе от акцепта) плательщика подписывается в порядке, предусмот­ренном абз. 2 пп. 2.9.1 п. 2.9 Положения № 383-П.

Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бу­мажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее опреде­ления, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, обобязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмот­ренных федеральным законом, указанием на возможность (невозмож­ность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений (п. 2.9.1 Положения № 383-П). Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банков­ских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного докумен­та или сообщения в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверя­ется кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвер­дить, что документ или сообщение в электронном виде составлены плательщиком или уполномоченным (уполномоченными) лицом (ли­цами). Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного доку­мента или сообщения на бумажном носителе оформляется собствен­норучной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) плательщика согласно образцам, заявленным банку в карточке.

Предлагаем вниманию читателей порядок составления платежного требования с акцептом (по распоряжению плательщика) (таблица 4.8.1.1), и выполнения отдельных действий.

ДЕЙСТВИЕ 1. Заполнение платежного требования с акцептом по форме №0401061

 

Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору. При этом срок для акцепта должен быть не более 5 рабочих дней.

В платежном требовании, оплачиваемом с акцептом плательщика, в поле «Условия оплаты» получатель средств проставляет «с акцептом».

 

 

 

 

 

Действие 2. Подписание платежного требования

 

В специально отведенных полях ставятся подписи (подпись) лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиск печати (при ее наличии) предприятия (организации), выставляющего платежное требование, согласно образцам, заявленным получателем денежных средств кредитной организации, филиалу кредитной организации или учреждению Банка России.

Действие 3. Сдача платежного требования в банк

 

В поле «Отметки банка получателя» проставляются штамп банка плательщика и подпись уполномоченного лица банка плательщика, штамп банка получателя средств и подпись уполномоченного лица банка получателя средств.

В платежном требовании в электронном виде и на бумажном носителе банк получателя средств указывает дату исполнения в по­рядке, установленном для реквизита «Дата».

Далее банк, обслуживающий получателя денежных средств, пере­дает платежное требование в исполняющий банк.

Поля «Поступ. в банк плат.» (поступило в банк плательщика), «Срок платежа», «Дата помещения в картотеку», «Отметки банка плательщи­ка» заполняются ответственными исполнителями банка-плательщика.

При недостаточности или отсутствии средств на счете плательщи­ка платежное требование помещается в картотеку «Расчетные доку­менты, не оплаченные в срок».

В поле «Дата помещения в картотеку» записывается дата помеще­ния платежного требования в картотеку не оплаченных в срок рас­четных документов.

При частичной оплате платежного требования в завершающей форму № 0401061 таблице указываются:

• в графе «№ ч. плат.» — порядковый номер частичного платежа;

• в графе «№ плат, ордера» - номер платежного ордера;

• в графе «Дата плат, ордера» - дата платежного ордера, в фор­мате ДД.ММ.ГТГТ;

• в графе «Сумма частичного платежа» - сумма цифрами частично­го платежа, по правилам, установленным для реквизита «Сумма»;

• в графе «Сумма остатка платежа» - сумма цифрами остатка платежа по платежному требованию но правилам, установлен­ным для реквизита «Сумма» (при последнем частичном платеже в распоряжении на бумажном носителе проставляется «0-00», в распоряжении в электронном виде сумма остатка платежа цифрами указывается в формате, установленном банком).

В графе «Подпись» в платежном требовании на бумажном носи­теле проставляется подпись уполномоченного лица, которым осуще­ствлялось частичное исполнение.

Распоряжения получателей средств помешаются в очередь ожида­ющих акцепта распоряжений (п. 2.9.2 Положения № 383-П). Полу­чение акцепта плательщика осуществляется банком плательщика посредством передачи распоряжения получателя средств либо уве­домления в электронном виде или на бумажном носителе для акцеп­та плательщику и получения акцепта (отказа от акцепта) плательщи­ка с составлением заявления об акцепте (отказе от акцепта) платель­щика.

 

1234Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: