 |
Как получить аваль коммерческого банка?
|
|
|
|
Тема: Авалирование векселей
В последнее время, все чаще, многим промышленным предприятиям покупатели предлагают принять векселя в расчет за поставленную продукцию. Как правило, возможность оплаты таких векселей деньгами вызывает сомнение. Поэтому, предприятия, принимая вексель в оплату за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги), предпочитают получить дополнительные гарантии своевременной оплаты векселей. При этом, пожалуй, лучше всего, если своевременный платеж по векселю будет обеспечен банковским поручительством (гарантией).
Одной из форм гарантирования платежа по векселю является авалирование векселей.
Под авалированием (предоставлением аваля) понимается принятие каким-либо лицом обязательства оплатить вексель полностью или частично в случае неоплаты векселя плательщиком в срок или в случае невозможности получить платеж по векселю в срок.
По сравнению с другими видами гарантий и поручительств, аваль является, пожалуй, наиболее привлекательным для векселедержателя обеспечением своевременной оплаты векселя. Причины такой привлекательности, по сравнению с другими видами гарантий и поручительств, заключаются в следующем:
§ Аваль является безотзывным обязательством (в отличие от гарантии, которая может быть
§ как отзывной, так и безотзывной);
§ Аваль является ничем не обусловленным обязательством (в отличие от гарантии, исполнение
§ которой может ставиться в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств);
§ Аваль является действительным даже в том случае, если то обязательство, которое он обеспечивал, окажется недействительным по какой-либо причине, за исключением дефекта формы (в то время как гарантия или
|
|
|
§ поручительство утрачивают силу в случае признания недействительным обязательства, исполнение которого они обеспечивали).
Как правило, для аваля предусмотрено поле в правой части векселя с надписью "как авалист за". Именно тут чаще всего и проставляется аваль, хотя место проставления аваля на векселе принципиального значения не имеет. Согласно положений ст.31 Единообразного Закона о переводных векселях и простых векселях, аваль проставляется на самом векселе (в любом месте) или на аллонже. Аваль выражается словами "как авалист за", "считать за аваль" или какой-либо другой равнозначной формулировкой. Аваль обязательно должен быть подписан лицом, предоставившим аваль (ст. 31 Единообразного Закона).
Как получить аваль коммерческого банка?
Предприятие, желающее получить аваль, подает в банк заявление на предоставление аваля. Образец такого заявления устанавливает сам банк. Специалисты банка рассматривают заявление и принимают решение относительно возможности предоставления аваля предприятию. К заявлению, по требованию банка, могут прилагаться иные документы, характеризующие в частности, финансовое состояние, кредитоспособность, а, также, экземпляры соглашений, на основании которых приобретались векселя. Перечень документов, прилагаемых к заявлению на получение аваля, также устанавливается банком.
Банк может отказать в предоставлении аваля по своим внутренним соображениям (например, в случае, если исчерпаны лимиты по авалированию векселей относительно данного плательщика по векселю и/или предприятия, предъявляющего вексель).
В случае, если уполномоченный орган банка (или уполномоченное лицо) рассмотрев заявление, пришло к выводу о возможности предоставления аваля, векселя, подлежащие авалированию, принимаются банком на экспертизу.
Положение об операциях банков с векселями устанавливает, что, в случае авалирования векселей, коммерческие банки должны проводить юридическую и финансовую экспертизу векселей. При этом, требования, предъявляемые к экспертизе векселей, аналогичны требованиям, предъявляемым к векселям, которые учитываются или передаются в залог. Поэтому, прежде чем готовить документы на экспертизу, предприятию целесообразно самому оценить вероятность прохождения векселями юридической и финансовой экспертизы (см. Статью "Учет векселей").
|
|
|
Если предприятие считает, что имеющиеся у него векселя имеют все шансы пройти и юридическую и финансовую экспертизу, можно готовить пакет документов и передавать векселя в банк на экспертизу.
Векселя предъявляются в банк на экспертизу вместе с реестром, составленном, как минимум, в двух экземплярах. Векселя в реестрах, как правило, располагаются в порядке наступления сроков платежа, начиная с самого близкого. Перед тем как нести векселя в банк, необходимо тщательно проверить, чтобы данные, содержащиеся во всех экземплярах реестра, соответствовали реквизитам векселя. Дело в том, что при приемке векселей на экспертизу, сотрудник банка проверяет соответствие данных, содержащихся в экземплярах реестров, реквизитам векселей. В случае обнаружения несоответствия, векселя на экспертизу не принимаются и экземпляры реестра возвращаются на переоформление.
Если векселя принимаются банком на экспертизу, то лицу, передавшему вексель, выдается расписка в получении векселей (в частности, она может предоставляться на копии реестра). Выдавая расписку, сотрудник банка назначает день, в который можно будет узнать о результатах экспертизы.
Решение относительно авалирования конкретных векселей принимается уполномоченным органом (уполномоченным лицом) банка на основании проведенной в соответствии с внутрибанковским порядком юридической и финансовой экспертизы.
После принятия положительного решения относительно авалирования векселей, банк уведомляет о своем решении предприятие и согласовывает с ним основные условия договора об авалировании и размер платы за предоставляемый аваль.
Размер платы за предоставление аваля устанавливается на основании процентной ставки (тарифов) банка. Кроме того, плата за предоставление аваля по иногородним векселям может включать суммы комиссии, дамно и порто. Дамно - это особая комиссия за инкассирование иногородних документов, которая включает в себя комиссионную плату банка своему корреспонденту и собственные затраты банка на организацию и проведение операции по инкассированию иногородних документов. Порто - особый сбор на покрытие почтовых и иных издержек банка на рассылку и получение платежей по иногородним векселям. Также, предприятие может уплачивать банку комиссию за обязательство предоставить аваль. Такая комиссия рассчитывается в процентном отношении к сумме, на которую банк обязался обеспечить платеж по векселю за период действия такого обязательства. Указанная комиссия уплачивается банку независимо от того, использовало ли предприятие право на получение аваля или нет. В договоре об авалировании векселя может быть также предусмотрено, что, в случае оплаты банком авалированных векселей после наступления срока платежа по ним, предприятие уплачивает банку проценты на сумму, уплаченную банком по векселю.
|
|
|
Заключение договора об авалировании
После принятия банком положительного решения относительно авалирования конкретных векселей и согласования с предприятием условий предоставления аваля, заключается договор об авалировании векселей. Договор об авалировании векселей может заключаться на определенный срок (генеральное соглашение об авалировании) и/или авалирование определенных векселей.
После подписания договора об авалировании банк проставляет на векселе аваль и передает авалированный вексель предприятию.
При принятии авалированного векселя предприятию необходимо проверять:
§ Наличие надписи об авале;
§ Наличие указания, за кого аваль дан. Если такое указание отсутствует, будет считаться, что аваль дан за векселедателя (ст.31 Единообразного Закона);
§ Надлежащее подписание аваля. От имени банка аваль должен подписать руководитель, главный бухгалтер или уполномоченные ими лица. Подпись должна быть заверена печатью банка. Наименование банка должно быть указано на том языке, на котором приведено в уставных документах официальное наименование банка.
|
|
|
