Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Налоговая грамотность вашего ребенка




Миллионы людей живут с верой в то, что нужно «отня! деньги у богатых и раздать бедным». Этот принцип лежит основе системы налогообложения. На нем также построен^ робингудовская экономическая теория, теория ссциализьЩ

Когда президент Никсон отменил золотой стандарт, этсд шаг привел к двум неизбежным последствиям:

1. К повышению налогов.

2. К росту инфляции.

Те же выводы можно сделать, глядя на график цен на нефть. Rot что происходит, когда ФРС печатает новые деньги.

Когда государству нужны дополнительные деиьги, оно выпускает правительственные облигации, казначейские векселя, казначейские билеты, муниципальные обти гациии другие «долговые расписки». Все облигации — это долговые 1 обязательства, а любой долг подразумевает выплату основной суммы с процентами.

Предположим, что государство выпускает облигацию на

1 миллион долларов иод 10 процентов годовых. Значит, коиу-Я то придется выплачивать 100 тысяч в год но процентам. Во многих случаях этим кем-то становятся налогоплательщики.-*

Национальный долг США составляет сейчас свыше И 16 триллионов долларов и продолжает расти. Не нужно быть 1 лауреатом Нобелевской премии по экономике, чтобы гонять, t что это очень много процентов и очень много налогов. Сего-Я дня все больший процент поступлений от налогоилагельЩИ'И ков уходит в банки таких стран, как Китай, — к кгхлитора^И владеющим американскими долговыми обязательствами я ожидающим погашения долгов.

Уровень инфляции растет, когда государство печатает деньги, потому что новые деньги увеличивают денежную массу и снижают покупательную способность доллара. Посмотрите на график цен на золото — и поймете, сколько денег уже напечатала Федеральная резервная система США.

Второй срок Барака Обамы __

Для всех очевидно, что Барак Обама тоже настроен «пД вышать налоги для богатых», особенно во время нтор^Н президентского срока. Но проблема в том, что ч«м больи он будет повышать налоги для богатых, тем больше налогу будут платить бедные и средний класс.

Вопрос. Почему так происходит?

Ответ. Потому, что ббльшая часть налогового *акон| дательства нацелена на наемных работников с высов доходом. Вот почему я упомянул о грех видах товара, ка торые может предложить человек рынку: труд, собстЯ ность, капитал.

Налоги — это самая крупная статья расходов.

Настоящее финансовое образование должно включать в себя уроки о налогах, о том, кто их платит и почему некоторым людям предоставляются налоговые льготы.

Урок богатого папы

С ростом инфляции растут доходы. Это значит, что рабов никина низкооп лач и ваем ы х дол ж ностях в итоге будут з араба тывать больше, и повышение зарплаты переведет их в ноЛ категорию налогообложения с более высокими ставками. 4 11резиденТ{Обама одержит несколько побед, но не смойся сдвинуть с места фундаментальные принципы капитализма! Если человек продолжит действовать как умный преднринш матель и поступать так, как поступают настоящие капитали-j сты, правительство будет видеть в нем желанного партнер* и предлагать ему налоговые льготы, чтобы он делал го, чего _ само оно сделать не в состоянии. Если же все ваши действия * будут направлены на уклонение от налогов, то государство | начнет вас преследовать, как, собственно, и положена.

Заключительное слово

В заключение скажу, что государство предлагает палого- J вые льготы следующим категориям населения:

JL

Работодателям: потому, что государству нужны новые рабочие места.

Заемщикам: потому, что доллар стал долговым обязательством.

Инвесторам в недвижимость: потому, что государству нужны жилые площади для населения.

Производителям товаров: потому, что нам нужны еда и

нефть.

Если бы частные предприниматели не делали того, что нужно государству, наступил бы коммунизм — экономический строй, при котором государство полностью контролирует экономику.

Вот почему «General Motors», взятая правительством под свое крыло, не может произвести экономичный электромобиль; вот почему «Solyndra» — любимица Обамы — не смогла выпустить эффективные солнечные панели.

Спросите себя: почему государственное жилье — одно из самых опасных и ненадежных в мире? Почему государственная почтовая служба США почти обанкротилась? Почему программа «Medicare» разъедена коррупцией, неэффективна

и нерентабельна? Почему американское правительство разорено? И самое главное: почему школа не дает детям знаний, необходимых им для того, чтобы принимать ответственные и обдуманные решения в отношении денег?

Спросите себя: если бы государство взяло под свой контроль авиа-

11 Зак 2758

компании, вы бы продолжили летать самолетом?Эю одна: причин, по которой государство предлагает налоговые лыо ты частным предпринимателям.

Практические рекомендации для иодите-.тей

Научите ребенка смотреть на налоги с разных точек зрения

Безусловно, одних людей налоги могут разорить, но других они могут озолотить.

Все дело — в точке зрения. Очень часто налоги всхшрини мают как наказание, бремя, во многих случаях с оста воющее самую большую статью расходов семьи. В глазаз богатых на логи — это льготы, которые государство предоставляе-т част ным компаниям и предпринимателям, делающим го, ч ему нужно. Среди поощряемых налоговыми льготами видов деятельности — создание рабочих мест, предоставление до ступного жилья, производство энергоносителей.

Дополнительные возможности и темы для обсуждения налогообложения возникнут тогда, когда возраст ребенка позволит ему понять, что вы каждый год подаете нал» говую декларацию. Изучите ее вместе с ребенком, покажите ему, где указаны ваши расходы и доходы. Обратите его внимание на раздел с налоговыми вычетами. Покажите ребенку квитанцию об оплате или сумму налоговых вычетов в вашем расчетном листке. Это поможет ему понять, как финансируются программы вроде социального страхования и как обл агается налогом доход, как государство берет свою долю из заработной платы до удержания налогов. Объясните разиицу'шежду начисленной и выплаченной зарплатой.

Покажите своему ребенку три стороны налогообложения и помогите ему понять различия между ними.

f

 

Глава четыриадцатая

ДРУГОЙ ВЗП НА СИЛУ СЛОВ

В воскресной школе учат:

И Слово стало плотию, и обитало с нами.

Евангелие от Иоанна 1:14 1

Слова становятся плотью

В реальной жизни слова действительно имеют свойство материализоваться. И каждому социально-экономическому слою населения свойственны особые слова и выражения, отражающие и определяющие его сущность: богатые;ic пользу- 1 ют язык богатых, средний класс — язык среднего класса, бед- Я няки — язык бедных. Говорят, о чем человек думает то с ним j и происходит. На мой взгляд, это справедливо не только для Ч мыслей, но и для слов, которые мы используем в своей речи.

Бедные любят повторять: «Я не могу себе этого псиволить». Богатый человек вместо этого спросит: «Как сделать'гак, чтобы я мог себе это позволить?» Следовательно, если хочешь изменить свою жизнь, научись разговаривать по-д|угому.

Аргументация

Язык денег

jL

Богатый папа считал, что деньги тоже имеют свой язык, но этому языку не учат в школах. «Если хочешь бить бога тым, — советовал он, — выучи язык денег».

И еще он говорил: «О деньгах рассказывают много всякой ерунды». Сегодня миллионы людей оказались перед лицом финансового кризиса, потому что слушали всякую ерунду о деньгах. Вместо того чтобы учить детей языку денег, школы сосредоточены на языке учителей — языке, в котором звучат такие слова, как «глагол», «интеграл», «существительное», «история», «химия», «физика».

Эти слова важны, но они не готовят ученика к реальному финансовому миру.

Альберт Эйнштейн сказал:

Отличие глупости от гениальности заключается

в том, что гениальность имеет предел.

Финансовый кризис — это кризис беспредельной глупости.

Слова могут ранить

В одном детском стихотворении есть такие строки: «Палки и камни могут разбить мои кости, но слова не причинят мне вреда».

Это неправда. Мало что может повлиять на будущее ребенка сильнее, чем слова. Слова обладают невероятной силой.

■ Слова могут ранить.

■ Слова могут исцелить.

■ Слова могут обогатить.

■ Слова могут разорить.

■ Слова могут воодушевить.

■ Слова могут деморализовать.

■ Слова могут лгать.

■ Слова могут нести правду.

Слова могут причинить боль.

Сила слое

'

Многие финансовые проблемы начинаются со сл| Очень часто люди несут материальные потери из-за плох! рекомендаций тех, кому они доверили свои деньги и на ч! профессионализм полагались. Во многих случаях такие Я ветчики преследуют исключительно собственные интерес! а не интересы своих клиентов.

Я называю такие советы финансовой чушью. Что гако финансовая чушь? Это то, что говорит продавец, чтобы npq дать свой товар. Если клиент хочет услышать, что во взаив ном фонде его капитал умножится, то продавец скажет емд «Взаимные фонды приносят в среднем 8 процентов в год* При этом он вряд ли уточнит, что такой рост был характерен для периода экономического подъема с 1970 по 2000 год. Он будет произносить слова и упоминать факты, поддерживающие его аргументы, — и опустит то, что им противоречит] При этом продавец будет надеяться, что клиент не разбираД ется в финансах и ничего не заметит.

Почему государственные пенсионные планы сегодня оказались в затруднительном положении? Потому, что управляющие этими планами полагались на прогнозы с учетом 8:процентного среднего роста. Вот вам очередной пример финансовой чуши. Многие государственные служащие пострадают потому, что не научились понимать язык денег.

Другие примеры финансовой чуши:

«Ваш дом — это актив». Я

«Диверсификация — хороший способ уменьшить риски».

«Делайте долгосрочные вклады в правильно диверсифицированный портфель акций, облигаций и взаимных фондов».

Многие люди ошибочно принимают такие слова за финансовое образование. Но это всего лишь реклама, замаскированная под финансовое образование. Когда агент по неднижимости говорит вам: «Ваш дом — это актив и самое большое капиталовложение», — то про себя думает: «Покупайте этот дом. Мне нужны мои комиссионные».

Финансовый консультант, который советует: «Делайте долгосрочные вклады», — с таким же успехом может сказать:

,(Присылайте мне чек каждый месяц. Мне нужны комиссионные. К тому времени, как вы выйдете на пенсию, я уже давно сделаю свое дело и исчезну».

Когда консультант по финансовому планированию советует «диверсифицировать», он имеет в виду: «Вложите деньги в разные активы, потому что я не знаю, какие окажутся прибыльными, а какие — убыточными, — но свои комиссионные я получу в любом случае».

Что самое ужасное, даже если человек убежден в том, что диверсифицирует свой портфель инвестиций, на самом деле он этого не делает. Среднестатистический инвестор обычно распределяет свои капиталовложения в одном и том же классе активов. Он может купить долю взаимного фонда с высоким ростом, долю взаимного фонда акций развивающихся стран, долю взаимного фонда, занимающегося облигациями, но класс активов везде будет одинаков — взаимные фонды. Теоретически это нельзя назвать распределением капиталовложений, потому что все они сосредоточены в одном инвестиционном инструменте.

Когда банк советует открывать сберегательный счет, он забывает добавить: «И тогда я смогу вручить вам кредитную карту или даже ипотечный кредит». Запомните, что банки не зарабатывают на ваших сбережениях. Они зарабатывают на кредитах.

Финансовые советы против финансового образования

Финансовые проблемы возникают тогда, когда финан-1 совые советы, то есть рекламную речь, начинают путать' финансовым образованием. Многие люди счита вот, что эт<11 одно и то же, но они ошибаются.

■ Когда вы говорите: «Скажите мне, что делать», то про-| сите совета.

■ Когда вы говорите: «Расскажите, что я должен изучить, чтобы понять, как правильно поступить», то проситд знаний.

Разница между образованием и советом может показатя ся несущественной, но такие «мелочи» зачастую оказывают1, огромное влияние на жизнь человека. Если все, че:му вас научили, — это передавать свои деньги продавцам, то вы просто клиент, но никак не финансово образованный чел овек.

Когда вскрылась финансовая пирамида Бернис Мейдо^Н фа, многие люди понесли огромные финансовые потери. Но хуже всего другое: этот опыт не дал им никакого <{>шнансово- ] го образования.

Богатый папа учил нас с Майком совершать со*5ственШ^| ошибки в обращении с деньгами. Он говорил: «Ест*я вы сам»! совершите ошибку, то извлечете из нее урок. Если этуошиб-; ку совершит ваш финансовый консультант, то вам это не прибавит ни капли знаний».

Скажите мне, как поступить с деньгами

JL

Мне постоянно задают один и тот же вопрос: «У меня есть J 10 тысяч долларов. Что мне с ними делать?»

На это я отвечаю: «В первую очередь держать рот на замке. Никому не говорите, что у вас есть свободные деньги для инвестирования и вы не знаете, что с ними делать. Если вы спросите финансового консультанта, как ими лучше распорядиться, он наверняка ответит вам: „Доверьте их мне“».

Пенсионные планы для работающих по найму

Пенсионные планы работников — еще большее зло. При приеме на работу нового сотрудника руководитель отдела кадров вручает ему бланк и просит: «Выберите взаимный фонд для инвестирования ваших пенсионных отчислений».

С таким же успехом можно было предложить работнику: «Отправляйтесь в Лас-Вегас и как следует развлекитесь. Возможно, вы что-то выиграете. Там вы хотя бы заберете себе всю прибыль в случае выигрыша».

Ранее я уже упоминал Джона Богла, основателя индексного фонда «Vanguard». Он предостерегает инвесторов о том, что во взаимном фонде они вкладывают 100 процентов средств, берут на себя 100 процентов риска, но получают только 20 процентов прибыли — если она вообще будет. Взаимный фонд — через гонорары управляющим и другие сборы, перечисленные мелким шрифтом, — забирает себе НО процентов заработанной прибыли.

Хуже всего то, что, даже если вы потеряете деньги, вам придется платить налог на прирост капитала — прирост, которого вы и не видели. Как такое возможно? Допустим, фонд владеет

- миллионами акций компании ABC, купленных 10 лет назад. Допустим, стоимость одной акции возросла с 10 до 50 долларов. Вы приобретаете долю этого взаимного фонда. Через Два дня цены на рынке падают и взаимный фонд вынужден продать акции компании ABC, чтобы выжить. Вы, как новый акционер, должны заплатить налог на 40 долларов прироста

капитала — прироста, от которого вы не получх т никакс прибыли..

Фондовую биржу вполне можно наэвать санк пион ирован ной государством финансовой пирамидой. Псовые вклад чики получают прибыль, а новые вкладчики плпят нале Вот почему финансовые консультанты советуют. «Дела долгосрочные вклады и диверсифицируйте». Очередная <Я нансовая чушь.

Справедливости ради следует отметить, что иокдый ра когда человек вкладывает в прирост капитала, покупает j шевле и продает дороже, эту сделку можно ралсматри! как финансовую пирамиду. Почему большинство люде считают инвестирование рискованной затеей? Лотому, что большинство вкладывают в прирост капитала."Те, кто Л кризиса накупил много недвижимости в расчете я а быструю продажу по более высокой цене и разорился посд? краха на этом рынке, тоже инвестировали в прирост капитала. Сего-1 дня миллионы людей покупают золото и cepe6fo в надежде на повышение цен. И это тоже пример инвестирования в прирост капитала.

Инвестирование с расчетом на большего г/гтца

В мире инвестирования существует так называемая теория «большего глупца». Каждый раз, когда че/жвек вкла- 1 дывает деньги в прирост капитала, он ждет появления end большего глупца — того, кто согласится заплатитзеще боль* ше денег за его товар: акции, объект недвижимости, серебряные монеты или что-то еще. Рискну повториться: юг почему многие люди считают инвестирование рискованк»к затееЙ.1 Инвестируя в прирост капитала, что делают большинство инвесторов, эти люди выступают в роли больши i глупцов надеющихся найти кого-то еще глупее себя.

Вот почему слова так важны. Далее я объясню разницу между инвестированием в прирост капитала (ожиданием большего глупца) и инвестированием в денежный поток.

Моя ИСТОРИЯ

Гусыня, несущая золотые яйца

Объясняя молодежи разницу между доходом от прироста капитала и денежным потоком, я часто использую басню Эзопа «Гусыня, несущая золотые яйца». Тот, кто вкладывает деньги в прирост капитала, продаст эту гусыню. Тот, кто вкладывает в денежный поток, будет о ней заботиться, кормить и продавать золотые яйца.

Любопытно, что при продаже золотых яиц вы платите гораздо меньше налогов, а то и вовсе не платите. А вот если вы съедите зажаренную гусыню, то заплатите гораздо более высокий налог.

Поскольку большинство финансовых экспертов — продавцы, а не настоящие инвесторы, они продают гусынь.

А поскольку большинство взрослого населения не понимают разницы между понятиями «прирост капитала» и «денежный поток», то они считают, что инвестирование — это покупка и продажа гусынь. Большинство не знают, как инвестировать в золотые яйца. Между тем при продаже золотых яиц инвестор будет платить очень невысокий налог, иногда вообще нулевой. И при этом он сохранит актив (гусыню), дающий непрерывный поток товара (золотых яиц) на продажу.

Вот почему слова — и изучение языка денег — это важная часть образования вашего ребенка.

Келикий финансовый замысел

Меня всегда удивляло, что многие люди дожидаются чужого совета о том, как им распорядиться своими деньгами. Наверное, это объясняется отсутствием финансового обра-

зования. Такое положение вещей выгодно крупиым баи* и индустрии финансовых услуг. Ваше финансолэе невеа ство — это часть их великого финансового замыоа.

Большинство людей обращаются за финансовом совет к брокерам, к продавцам акций, недвижимости исграюн а также к консультантам по финансовому плани гонанию людям, получающим выгоду от продажи финансовых coi тов, а не финансового образования.

Вот почему богатый папа часто повторял: J

Брокерами становятся те, у кого нет собспленныхУ денег для инвестирования.

Уоррен Баффет говорит так:

Уолл-стрит — это единственное место в мире, куда ] люди приезжают на роллс-ройсе, чтобы просипъ сове- I та у тех, кто ездит на метро.

Хотите щерьте, хотите нет, но для получения лицензии на проведение лечебного массажа требуется два года. На то, чтобы стать финансовым консультантом, нужен всего оди I месяц. 1 Вот почему родители с ранних лет должны удалять внимание финансовому образованию своего ребенка. С л должен понимать разницу между финансовым советом и финансовым образованием, чтобы не просто выполнять чгжиеука-1 зания в отношении денег, а самому знать, что нужто делать.

Финансовый словарь

Если бы вы собирались работать в Германии, вам не помешало бы знание немецкого языка. Если вы хотите стать врачом, то придется выучить медицинскую терминологию. Если вам хочется играть в футбол, то нужно будет познакомиться С] языком футбола. Когда я учился на офицера торгового судна.

мНе нужно было выучить навигационные термины. А учеба р летном училище началась с освоения профессионального ^аргона авиаторов.

Язык денег

Когда мне было девять лет, богатый папа начал учить меня п своего сына языку денег. Позже я обучил этому языку свою жену Ким. Благодаря этому у нас появилась возможность в достаточно молодом возрасте отойти от дел и заняться тем, к чему мы чувствовали призвание, — популяризацией финансового образования.

Мы с Ким разработали настольные игры из серии «Денежный поток», чтобы родители могли сами выучить язык денег и обучить ему своих детей.

К счастью, выучить нужно всего семь базовых понятий. Как только вы их усвоите, ваш финансовый словарь сразу расширится, вы начнете иначе мыслить и по-другому смотреть на мир. Играя в «Денежный поток», ваш ребенок узнает разницу между приростом капитала и денежным потоком. Усвоив разницу хотя бы между двумя этими понятиями, он уже склонит чашу весов финансового будущего в свою поль- Jv. А если он усвоит все семь базовых финансовых понятий, кто знает, каким жизненным путем он пойдет? Возможно, он никогда не будет нуждаться в работе. Возможно, он пойдет работать ради опыта, а не ради зарплаты. Он может стать работодателем, а не наемным работником. Он может стать настоящим капиталистом, а не капиталистом-управленцем.

Габепъ успеваемости в реальной жизни

Ниже изображен образец финансового отчета из игры ‘‘Денежный поток». Именно его, а не лист картона с разноцветными секторами я считаю настоящим игровым полем.

Финансовый отчет — это табель успеваемости во взрс жизни, тот табель, который будет интересовать 6ai Систематически играя в эту игру, вы и ваш ребенок начн| осваивать семь базовых финансовых понятий — основу < нансового словаря.

Месячный денежный лоток: $ Ш«н> нтт) -

(ОДОхжя OtortpKiQa)

БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ

,,,i ырнадиатая. Другой взгляд на силу слов.335

_

Основу финансового словаря составляют понятия «до-.г1ы», «расходы», «активы» и «пассивы». Это ключевые элементы финансового отчета.

^ез понимания одного или нескольких понятий из при- реденного выше перечня финансовая жизнь человека может серьезно пострадать. Например, сегодня миллионы людей оказались у разбитого корыта потому, что им говорили: «Ваш дом — это актив». Для большинства людей их дом — это пассив. Многие сейчас страдают потому, что их учили: «Найди работу». Но они не понимали разницы между тремя типами дохода: обычным, портфельным и пассивным. Доход в виде зарплаты считается обычным и облагается налогом по самым высоким ставкам.

В английском языке более миллиона слов. Словарь среднестатистического человека составляет от 100 тысяч до 200 тысяч слов, то есть еще остается значительный запас для расширения словаря и пополнения его финансовыми терминами.

Семь понятий финансового языка

Вполне вероятно, что эти семь базовых понятий финансового языка вам уже знакомы. Все они присутствуют в играх серии «Денежный поток». Вот эти семь понятий:

Доходы

Как мы уже говорили, существует три типа доходов: обычный, портфельный и пассивный. Вот вам наглядный пример расширения финансового словаря посредством изучения и понимания базовых понятий.

Расходы

Расходы, как и пассивы, вынимают деньги из вашего кармана. Основная статья расходов для многих людей — налоги. Много денег также тратится на жилье, еду, одежду, медицинские услуги и развлечения.

Активы

Активы приносят деньги в ваш карман. Существует тыре базовых класса активов:

Бизнесы л

Многие богатейшие люди мира создают коммерческЛ предприятия в секторе Б. Речь идет о Стиве Джобсе,1 Билле Гейтсе, Ларри Эллисоне, Ричарде Брэнсоне и Ларри Пейдже. Создание бизнеса в секторе Б — очень сложная задача, требующая высшего уровня финансовой грамотности. Если удастся преуспеть, го все старания окупятся многократно.

Создание бизнеса в секторе Б требует от предпринимателя владения многими языками. Например, ему, возможно, придется общаться на языке юристов, бухгалтеров, инженеров, маркетологов, продавцов, компьютерщиков, управленцев и других. Необязательно бегло разговаривать на всех этих языках. Достаточно 3Hatb смысл самых важных понятий каждой профессии^ от которой зависит успех твоего бизнеса.

В большинстве случаев школа учит детей быть узкими специалистами, все лучше и лучше разбираться в какой-то одной теме. Предприниматель должен быть универсалом, человеком широких познаний, то есть понемногу говорить на разных профессиональных языках.

Одна из причин, мешающих умникам-отличникаМ становиться предпринимателями, заключается в том, | что они ббльшую часть времени общаются с себе подобными. Например, учителя вращаются в кругу учителей, врачи — в кругу врачей. Мой бедный папа 90 процентов рабочего времени проводил в обществе таких же преподавателей. Богатый папа 9С процентов своего времени работал с разными специалистами. ■ среди которых были банкиры, бухгалтеры, юристы, архитекторы, подрядчики и управляющие.

После колледжа многие отличники идут в аспирантуру и профессиональные школы, где готовят юристов и врачей. Затем они открывают бизнес вместе с другими врачами, юристами или стоматологами. Они становятся еще более узкими специалистами, еще больше изолируются от внешнего мира, оставляют себе еще меньше возможностей для общения с представителями других профессий.

Среди преимуществ бизнеса в секторе Б — возможность стать очень богатым, наладить контакт со всем миром и получить налоговые льготы. Самое большое преимущество заключается в возможности стать профессиональным полиглотом, разговаривающим на языках разных профессий.

Недвижимость

Недвижимость — это второй по величине класс активов. Здесь все построено на кредитах, а мир кредитования имеет собственный язык. Работа с этим классом активов требует как навыков управления недвижимостью, так и навыков налаживания контактов с людьми.

Самое большое преимущество недвижимости — возможность использования кредитов и налоговые льготы. Недостаток — трудности управления недвижимостью. Иными словами, получить кредит — это самое простое. Труднее научиться так управлять недвижимостью, чтобы она приносила прибыль. В этой сфере деятельности тоже существует свой язык, и именно из-за его незнания большинство новичков на рынке инвестиционной недвижимости сталкиваются с проблемами.

Преимущество профессионального инвестора в недвижимость заключается в возможности вкладывать

деньги как в прирост капитала, так и в денежный п ток — и в обоих случаях платить минимум налого' (Подробнее поговорим об этом в следующих главах.)

Ценные бумаги

Ценные бумаги — самый популярный класс активов Его преимущество заключается в том, что сюда попасть новичку. Это объясняется гибкостью величины стартового капитала. На акции, облигации и другие ценные бумаги новичок может потратить и 100 долларов, и 100 тысяч долларов — как пожелает.

Налоговые льготы для инвесторов в ценные бумаги ограничены. Например, если человек вкладывает в недвижимость посредством ценных бумаг вроде инвестиционного траста недвижимости, то теряет налоговые и кредитные льготы настоящего инвестора в недвижимость. То же самое касается инвестирования в товары через ценные бумаги вроде акций торгуемых на бирже фондов.

Компания «Rich Dad» не продает инвестиции. На рынке можно найти множество организаций, предлагающих финансовые программы, но очень часто они учат вас использовать их финансовые услуги и покупать их финансовые продукты. Другими словами, их финансовые программы — это не более чем рекламные проспекты для другой продукции, инструменты для создания круга потенциальных потребителей.

Нет ничего зазорного в том, чтобы продавать и рекламировать свой товар. Это капитализм, и я его поддерживаю. В рыночной системе существует принцип caveat emptor, что в переводе с латинского означает «пусть покупатель будет бдителен». Вот почему финансовое образование гораздо важнее финансовых сове-

тов. Настоящее образование должно выработать у человека более осознанное и внимательное отношение к окружающему миру.

Товары

Товары — это предметы первой необходимости. К ним относятся нефть, уголь, золото, серебро и сырье типа кукурузы, сои, свинины и т. д. В каждой товарной отрасли говорят на своем языке.

Существуют очень выгодные налоговые льготы для поставщиков таких товаров, как продукты питания и нефть.

Пока правительства продолжают печатать деньги, я предпочитаю накапливать золото и серебро, а не пустые доллары.

Какой класс активов вам подходит?

На самом деле все просто. Если вы хотите быть предпринимателем, то вам больше подойдут первые два класса активов: бизнесы и недвижимость. Овладевая искусством управления этими активами, вы приобретете великолепный жизненный опыт. Но эти классы активов требуют высокой финансовой грамотности, возможности полностью посвятить себя делу, умения чутко реагировать на перемены и подстраиваться под обстоятельства.

Если вы не хотите становиться предпринимателем, то вам больше подойдут ценные бумаги и товары.

Ценные бумаги и товары, например золото и серебро, — идеальный инвестиционный инструмент для людей с ограниченными предпринимательскими навыками. На языке финансов ценные бумаги, равно как золото и серебро, обладают высокой ликвидностью. Это значит, что купить и продать их можно в любую минуту, круглосуточно, в любой точке мира, если есть телефон или компьютер с подключением к интернету.

И необязательно владеть навыками общения с людьми] чтобы вкладывать деньги в ценные бумаги, золото и серебро.^ Многие отличники успешно работают с этими классами ак-j тивов, потому что для этого нужны примерно ге же навыка которые позволяли им хорошо учиться в школе. Можно сидеть перед компьютером и вести торги по всему миру — и не; нужно ни с кем общаться напрямую. Это абсолютно другая обстановка и другой набор навыков по сравнению с теми на выками управления и взаимодействия с людьми, которые^ приходится развивать предпринимателю.

Пассивы

Это то, что каждый месяц вынимает деньги из вашего кармана: ипотека, кредит на образование, кредитные карточки, кредит на машину. Большинство людей приобретают пассивы, на которые потом продолжают тратить деньги.

Цель игры «Денежный поток» состоит в том, чтобы научить игрока приобретать такие пассивы, которые будф- приносить ему деньги.

Например, когда я покупаю объект недвижимости для сдачи в аренду, то стоимость пассивов — налогов, технического содержания и платежей по кредиту — покрывается арендными платежами. Прибыль достается мне, инвестору, но только в том случае, если я компетентный предприниматель.

Долги

Долг может быть пассивом. Но может быть и активом. Если я одалживаю кому-то 10 долларов под 5 процентов, то для меня этот долг — актив, а для моего должника — пассив.

«Денежный поток 101» и «Денежный поток 202» единственные известные мне игры, обучающие ис

пользованию долгов и других финансовых рычагов, таких как колл-опцион, пут-опцион, двойной опцион. Умение использовать долги и опционы для увеличения своего богатства дает человеку огромное несправедливое преимущество.

Денежный поток

По мнению богатого папы, «денежный» и «поток» — это самые важные слова во всем финансовом словаре. Пока не научишься видеть приток наличности в финансовом отчете, тебе будет трудно отличать активы от пассивов, расходы от доходов.

Думаю, успех и популярность книги «Богатый папа, бедный папа» объясняются тем, что мне удалось с помощью простейших схем научить читателей видеть денежные потоки.

Например:

Денежный поток бедного человека | Доходы

 

Денежный поток среднего класса

Денежный поток богатого человека

 

Доход от прироста капитала. Доход от прироста капитала — это доход, полученный в случае повышения стоимости актива. Например, если акция, купленная за 10 долларов, на момент продажи стоит 15 долларов, то доход от прироста капитала на одну акцию составляет 5 долларов. Этот доход облагается специальным налогом.

Вот как выглядит эта операция на бумаге:

$15 цена продажи акции

- $10 за вычетом цены покупки акции

$5 доход от прироста капитала

- $0,75 за вычетом налога на доход от прироста капитала (в среднем 15%)

- $0,18 за вычетом отчислений в «ОЬатасаге» (3,5%)

"$4,о/)Й>ктически й чистый денежный поток

Если бы вы продавали 100 акций, то доход от прироста капитала составил бы 500 долларов, а налоговые вычеты — около 100 долларов (92,5 доллара), то есть примерно пятую часть вашего дохода.

$1500 цена продажи акции

- $1000 за вычетом цены покупки акции

$500 доход от прироста капитала

- $75 за вычетом налога на доход от прироста капитала (в среднем 15%) $17,5 за вычетом отчислений в «ОЬатасаге» (3,5%)

^О^^актический чистый денежный поток

Итог: инвестирование в прирост капитала — это покупка и продажа гусыни, несущей золотые яйца.

Инвестирование в денежный поток — это инвестиро ние в гусыню, несущую золотые яйца, с последующей гг дажей золотых яиц.

Язык денег

Стоит вам понять, о чем говорят деньги, — и уровень в шей финансовой грамотности моментально возрастет. * Слово «долг» может иметь как положительное, так и от рицательное значение. Если кто-то вам должен, значит, да' хороший. Если вы кому-то должны и не можете вернуть эт деньги, то долг плохой. Умение видеть обе стороны медали -я признак финансового интеллекта.

Еще раз процитирую Ф. Скотта Фицджеральда:

Пробным камнем первоклассного интеллекта явля- I

ется способность удерживать в уме две противополож~ 1

ные идеи одновременно и при этом сохранять возмож- 1 ность действовать.

* Я

Проблема на триллионы долларов

В 2000 году национальный долг США составлял 5,5 триллиона долларов. К 2013 году он достиг 16,5 триллиона долларов. Какой будет следующая остановка — 20 триллионов долларов?

Чтобы вы представили себе, что такое триллион долларов, приведу пример: если бы более 2 тысяч лет назад вы начали тратить по миллиону долларов каждый день, то до сих пор не потратили бы триллиона. Другой пример: если бы сейчас вы начали каждую секунду тратить по одному доллару, то вам понадобилось бы более 31 тысячи лет, чтобы потратить триллион.

Правительство США накопило долгов на 16,5 триллиона долларов, и, по прогнозам, в ближайшие годы он вырастет до триллионов. Все бремя этих долгов ляжет на плечи вашего ребенка. На мой взгляд, такое положение вещей четко ука-,ывает на уровень финансового интеллекта американских лидеров.

будущее вашего ребенка

Сравните семь базовых понятий финансового языка с семью базовыми понятиями традиционной системы обучения.

Понятия академической

школы Учиться Найти работу Усердно трудиться Копить деньги Выбираться из долгов Купить дом

Понятия финансового образования

Доходы

Расходы

Активы

Пассивы

Долг

Денежный поток

Подобрать пенсионный план Доход от прироста капитала

Помня о 400-килограммовых гориллах, с которыми предстоит иметь дело будущему поколению, подумайте, у какого Ребенка больше шансов на успех: у того, который знает только язык традиционной школы, или у того, который в дополнение к этому владеет финансовой терминологией?

Обращение Эйнштейна к студентам

Альберт Эйнштейн сказал:

Образование — это то, что остается, когда забываешь все, что учил в школе.

Часть вторая. Другая точкаi

Видимо, он имел в виду, что у большинства людей им ные науки в одно ухо влетают, из другого вылетают.

Я три года изучал математический анализ, но ни использовал эти знания в реальной жизни и даже не какую проблему с их помощью можно было бы решить.

Большинство учеников оканчивают школу лримерн

одинаковым планом

(1нально преобразует семь базовых слов финансового языка и действительность.

И это сравнимо с навыком езды на велосипеде: однажды научившись, можно кататься до бесконечности. То же самое можно сказать о фундаментальном понимании ключевых понятий финансового языка.

Урок богатого папы

Богатый папа говорил: «Финансовый отчет занимает ifen- тральное место в мире денег, все равно что Солнце в Солнечной системе».

Слова становятся плотью

Играя в «Денежный поток», ребенок погружается в игру полностью — телом, разумом и эмоциям

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...