 |
Деньги и их функции. Денежная масса. Денежная база. Российские денежные агрегаты.
|
|
|
|
Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а так же средство сохранения стоимости.
Функции денег:
· Мера стоимости – денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг.
· средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.
· Средство накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.
· деньги как средство платежа
· Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.
Денежная масса – совокупность покупательных, платёжных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.
Денежная база -это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов. С помощью этих денег Центральный банк выполняет свои обязательства перед коммерческими банками и государственными органами. Эти деньги, поскольку они депонированы в Госбанк, прямо и непосредственно им контролируются.
Денежный агрегат – любая из нескольких специфических группировок
ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы.
Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: банкноты,
металлические монеты, трансакционные депозиты, казначейские билеты (в
некоторых странах).
Агрегат М1 состоит из агрегата М0 + текущие депозиты:
|
|
|
· Депозитные счета денежного рынка
· Сберегательные вклады
· Срочные вклады
· Вклады до востребования
· Прочие чековые депозиты (вклады)
Агрегат М2 содержит агрегат М1+ срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги.
Агрегат М3 содержит агрегат М2 + сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями.
Агрегат М4 равен агрегату М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях.
Банковская система в рыночной экономике. Роль ЦБ и его функции в национальной экономике.
Банковская система - это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.
Банковская система обладает рядом признаков:
o включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
o имеет специфические свойства;
o действует как единое целое;
o является динамичной;
o выступает как система «закрытого» типа;
o обладает характером саморегулирующейся системы;
o является управляемой системой.
Структура банковской системы состоит из трех уровней:
1) Центральный банк (ЦБ).
2) Коммерческие банки.
3) Небанковские кредитно-финансовые учреждения.
Центральный банк Российской Федерации - это орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных учреждений, осуществления функции «банка банков», а также хранения официальных золотовалютных резервов.
Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации.
1. Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы.
|
|
|
2. Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Выше мы уже говорили об основных денежных агрегатах, используемых в развитых странах, поэтому здесь предлагаем рассмотреть российскую денежную статистику (см. рис. 2 Приложение 2).[7]
3. Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их ресурсов.
4. Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства.
5. Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков.
6. Функция государственной регистрации кредитных учреждений.
7. Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений.
8. Функция реализации облигаций государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета.
9. Функция регулирования золотовалютных резервов страны.
10. Функция составления платежного баланса страны.
Успешное выполнение всех функций Центрального банка — необходимое условие эффективного развития рыночной экономики России.
Государственный бюджет. Государственный долг и проблемы его обслуживания.
Государственный бюджет (от англ. budget — сумка, кошелек) — это смета доходов и расходов государства на определенный период времени, составленная с указанием источников поступления государственных доходов и направлений, каналов расходования денег.
Государственный бюджет составляется правительством и утверждается высшими законодательными органами (в России – в виде закона Государственной Думы Федерального Собрания РФ). По окончании финансового года Правительство Российской Федерации должно отчитаться об исполнении бюджета.
Важнейшие части государственного бюджета — это его доходная и расходная части.
доходная часть – показывает источники денежных средств бюджета;
расходная часть – показывает, на какие цели направляются аккумулированные государством средства.
Источники доходной части:
o налоги;
o государственные займы (ценные бумаги, казначейские векселя и др.);
o эмиссия (дополнительный выпуск) бумажных и кредитных денег;
o займы у международных организаций.
|
|
|
Структура расходной части бюджета в развитых странах:
o социальные нужды (не менее 50% всех расходов);
o поддержание обороноспособности страны (примерно 20%);
o обслуживание государственного долга;
o предоставление дотаций предприятиям;
o развитие инфраструктуры (дороги, связь, транспорт, внешнее энергоснабжение, озеленение и др.).
Государственный долг — это сумма задолженности государства по выпущенным и непогашенным займам, включая начисленные по ним проценты.
Обслуживание долга — это выплата процентов по задолженности и постепенное погашение основной суммы долга.
Внутренний государственный долг – долговые обязательства федерального правительства перед юридическими и физическими лицами, выраженные в национальной валюте. результат дефицита бюджета и выпуска облигаций государственного займа для его покрытия. Государство – должник владельцев облигаций.
|
|
|
