 |
Порядок оформления договора страхования
|
|
|
|
10.1. Формы договора страхования размещены на внутреннем корпоративном портале в разделах:
10.1.1. Справочник по страхованию / Страхование имущества / Юридические лица / Страхование имущества юридических лиц – размещены типовые формы договоров страхования, утвержденные Приказом Генерального директора;
10.1.2. Информация профильных подразделений / Управление аккредитации и развития бизнеса / Регламенты взаимодействия с Банками/партнерами – размещены формы договоров страхования, введенные Информационными письмами, разработанные под требования к условиям страхового покрытия конкретных Банков;
10.1.3. Информация профильных подразделений / Блок управления партнерских продаж / Лизинговые компании - размещены формы договоров страхования, введенные Информационными письмами, разработанные под требования к условиям страхового покрытия конкретных Лизинговых компаний.
10.1.4. Если в разделах, указанных в п.10.1.2 и 10.1.3 настоящих Методических рекомендаций, нет формы договора страхования, разработанной для Банка / Лизинговой компании, договор страхования имущества, являющегося предметом залога / лизинга, оформляется по типовой форме, размещенной в разделе, указанном в п. 10.1.1 настоящих Методических рекомендаций.
10.2. Для заключения договора страхования используется одна из следующих типовых форм договора страхования в зависимости от имущества, принимаемого на страхование:
10.2.1. Типовая форма договора страхования имущества, являющегося предметом лизинга;
10.2.2. Типовая форма договора страхования имущества, являющегося предметом залога;
10.2.3. Типовая форма договора страхования иного имущества (не являющегося предметом лизинга и/или залога).
|
|
|
10.3. В типовой форме договора страхования редактированию подлежат только поля, выделенные светло-желтым цветом. В этих полях содержаться переменные параметры договора страхования. Иные абзацы договора страхования не позволяют вносить в них редактирование.
10.4. Строки, содержащие переменные параметры договора страхования, при составлении договора страхования в обязательно порядке редактируются в соответствии с указаниями, данными в сносках (выбирается один из предложенных вариантов, другой вариант удаляется, вносятся необходимые данные).
Весь текст, выделенный красным цветом, и сноски после заполнения типовой формы договора страхования должны быть удалены.
Отформотировать текст при необходимости (например, если разделы договора «Адрес и банковские реквизиты сторон» и «Подписи сторон» после заполнения текста договора располагаются на листе, отдельном от основного текста) можно, включив макрос и нажав иконку «форматировать поля».
10.5. В случае необходимости внесения изменений в текст договора страхования (требования Страхователя, Выгодоприобретателя), за исключением заполнения переменных параметров договора страхования, сотрудник продающего подразделения составляет письмо, в котором указывает номер пункта договора страхования и его желаемую редакцию, и направляет на согласование Андеррайтеру (п.6.5 и 6.6 настоящих Методических рекомендаций).
10.6. Формулировки страховых рисков в договоре страхования должны точно совпадать с формулировками рисков, указанными в Правилах страхования имущества юридических лиц. Вносить изменения в формулировки страховых рисков нельзя. Также существенным нарушением Правил страхования имущества юридических лиц является включение в договор страхования страховых рисков, не предусмотренных Правилами страхования имущества юридических лиц.
Пример: Нельзя вместо страхового риска «Стихийные бедствия» указать в договоре страхования «Опасные гидрометеорологические явления». => В данном случае необходимо объяснять Страхователю, что несмотря на разное название страхового риска, страховое покрытие идентично. Но в силу требований страхового законодательства формулировка страхового риска должна полностью совпадать с формулировкой в Правилах страхования имущества юридических лиц.
|
|
|
10.7. В договор страхования обязательно должен быть включен риск «Пожар».
Пример: Нельзя заключать договор страхования только от риска «Кража со взломом, грабеж и разбой» и/или «Противоправные действия третьих лиц».
10.8. Если в качестве Страхователя выступает лицо, не имеющее интереса в сохранении имущества, принимаемого на страхование, то в таком случае договор страхования заключается в пользу Выгодоприобретателя. В этом случае Выгодоприобретатель и основание его назначения обязательно указывается в договоре страхования.
10.9. Исправления в договоре страхования не допускаются.
10.10. Вся информация, указанная в договоре страхования (наименование Страхователя, ФИО, должность подписанта, страховые риски, объект страхования, страховая сумма, стоимость, срок страхования), должна быть идентична информации, указанной в Заявлении и Перечне. Не допускается содержание противоречивой (разной) информации в этих документах.
10.11. Названия приложений к договору страхования, указанные в разделе 6 типовой формы договора страхования, должны точно совпадать с фактическими названиями указанных приложений.
10.12. К договору страхования должны быть приложены следующие документы:
- Правила страхования имущества юридических лиц; Дополнительные условия к ним, если договор страхования включает дополнительные условия страхования;
- Заявление;
- Перечень(и);
- Заверенная печатью Страхователя копия документа, подтверждающего право собственности Страхователя (Выгодоприобретателя) на застрахованное здание, сооружение, помещение. При страховании имущества, расположенного в здании (сооружении, помещении) к договору страхования прикладывается заверенная печатью Страхователя копия документа, подтверждающего право собственности Страхователя (Выгодоприобретателя) на здание, сооружение, помещение, в котором расположено застрахованное имущество. Примечание: представление указанных документов при заключении договора страхования не является обязательным условием. Однако без предоставления Страховщику указанных документов Страховщик не может произвести выплату страхового возмещения по наступившему страховому случаю. Поэтому наличие этих документов у Страхователя обязательно и Страхователю необходимо будет предоставить указанные документы при обращении за выплатой страхового возмещения.
|
|
|
- Заверенная печатью Страхователя копия документа, подтверждающего страховую стоимость имущества или позволяющего определить ее, если страховая стоимость указывается в договоре страхования. При страховании ТМЦ в обязательном порядке заполняется Перечень застрахованных ТМЦ.
- Заверенная печатью Страхователя или Банка копия договора залога / лизинга при страховании имущества, переданного в залог / лизинг.
10.13. Договор страхования оформляется только на компьютере, в обязательном порядке подписывается сторонами и скрепляется печатями сторон.
11. порядок оформления страхового полиса
11.1. Типовые формы страхового полиса размещены на внутреннем корпоративном портале в разделе: Справочник по страхованию / Страхование имущества / Юридические лица / Страхование имущества юридических лиц.
11.2. Используются следующие типовые формы страхового полиса:
11.2.1. Типовая форма страхового полиса, используемая в случае необходимости по требованию Страхователя для подтверждения факта заключения договора страхования.
Заключение договора страхования осуществляется посредством составления одного документа под названием «Договор страхования имущества юридических лиц». К договору страхования по требованию Выгодоприобретателя, Страхователя может быть выдан страховой полис. Страховой полис выдается Страхователю только вместе с подписанием договора страхования.
11.2.2. Типовая форма страхового полиса, являющаяся самостоятельным договором. Заключение договора страхования осуществляется посредством составления одного документа под названием «Полис страхования».
|
|
|
11.3. При оформлении Страхового полиса основное требование состоит в том, чтобы его условия полностью совпадали с условиями, указанными в Заявлении / Перечнях / Договоре страхования (если полис является только фактом подтверждения заключения договора страхования (п.11.2.1 настоящих Методических рекомендаций).
11.4. Страховой полис оформляется только на компьютере, распечатывается на бланке Страхового полиса.
11.5. Страховой полис должен быть подписан представителями сторон с указанием фамилии, имени, отчества, документа, которым установлено право подписи страхового полиса, и заверен печатями сторон.
11.6. Исправления в Страховом полисе не допускаются.
11.7. При составлении договора страхования посредством одного документа под названием «Полис страхования» (п.11.2.2 настоящих Методических указаний) необходимо соблюдать следующее:
11.7.1. В типовой форме Полиса редактированию подлежат только поля, выделенные светло-желтым цветом. В этих полях содержаться переменные параметры Полиса. Иные абзацы Полиса не позволяют вносить в них редактирование.
10.4. Строки, содержащие переменные параметры договора страхования, при составлении договора страхования в обязательно порядке редактируются в соответствии с указаниями, данными в скобках (выбирается один из предложенных вариантов, другой вариант удаляется, вносятся необходимые данные).
Весь текст, выделенный красным цветом, и сноски после заполнения формы Полиса должны быть удалены..
11.7.2. Раздел «Выгодоприобретатель» заполняется только, если он отличается от Страхователя.
11.7.3. В разделе «Застрахованное имущество»:
- оставьте ссылку на Перечень(и), в котором(ых) детализируются все объекты страхования. В этом случае ссылку на Заявление удалите. Перечень допускается не оформлять, если на страхование принимается один или несколько объектов недвижимого или движимого имущества, которые можно детализировано указать в Заявлении. В этом случае удалите ссылку на Перечень(и) и оставьте ссылку на Заявление. Перечень по ТМЦ оформляется всегда.
- из списка застрахованного имущества следует оставить те категории имущества, которые подлежат страхованию по настоящему Полису. Нестрахуемые категории необходимо удалить, изменить нумерацию подпунктов.
- оставьте категории недвижимости, которые подлежат страхованию по настоящему Полису. Остальные удалите. Если на страхование принимается несколько объектов недвижимости, укажите объект во множественном числе. При этом слова «общей площадью» удалите.
|
|
|
- оставьте те элементы здания, которые подлежат страхованию по настоящему Полису. Нестрахуемые элементы необходимо удалить.
11.7.4. В разделе «Страховые случаи»:
- удалите те страховые риски, которые не включаются в настоящий Полис.
- удалите ссылку на ДУ, если договор не предусматривает страхование по рискам, указанным в ДУ, или оставьте номера только тех ДУ, риски по которым указаны в данном Полисе.
11.7.5. В разделе «Страховая сумма» оставьте ссылку на тот документы, на который была выбрана ссылка в разделе «Застрахованное имущество».
11.7.6. В разделе «Порядок оплаты страховой премии» выберите вариант оплаты страховой премии, другой удалите.
11.7.7. В разделе «Срок действия Полиса» выберите вариант срока действия Полиса, другой удалите.
11.7.8. В разделе «Особые условия»:
- удалите п.1, если имущество не является предметом залога/аренды/лизинга
- удалите п.2, если система выплаты страхового возмещения «По Первому риску» не установлена. Система «По Первому риску» установлена только для Банков-партнеров, у которых данное условие указано в Требованиях к страхованию.
Внимание! Систему «По Первому риску» требуют не все Банки.
11.7.9. В разделе «Приложения» оставьте ссылку на те приложения, которые оформляются к данному Полису.
12. расторжение договора страхования
12.1. В случае заключения договора страхования с оплатой страховой премии в рассрочку, а также в случае заключения договора страхования с условием вступления его в силу до уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если Страхователь в размере и срок, установленные в договоре страхования, не оплатил очередной страховой взнос (страховую премию / первый страховой взнос), договор страхования подлежит расторжению по инициативе Страховщика (п.8.3.2 и 8.3.3 Правил страхования имущества юридических лиц).
12.1.1.. Сотрудник продающего подразделения должен оформить и направить Страхователю письменное уведомление о прекращении обязательств по договору страхования в связи с неоплатой Страхователем очередного страхового взноса (страховой премии / первого страхового взноса).
12.1.2.. Уведомление оформляется по форме и в порядке, действующем в Компании на момент оформления уведомления.
12.1.3.. Страховщик не имеет права отказать в выплате страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим в период после окончания срока оплаты очередного страхового взноса (страховой премии / первого страхового взноса), установленнjuj договором страхования, если уведомление о прекращении обязательств по договору страхования не было направлено Страхователю.
В связи с этим ответственность за своевременное направление уведомлений о прекращении обязательств по договору страхования в связи с неоплатой Страхователем очередного страхового взноса (страховой премии / первого страхового взноса) лежит на сотруднике продающего подразделения, заключившим договор страхования / сопровождающим договор страхования.
12.2. Договор страхования может быть прекращен до окончания срока его действия по инициативе Страхователя. В соответствии с Правилами страхования имущества юридических лиц при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором страхования.
12.2.1.. Договором страхования может быть предусмотрен возврат части полученной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования за вычетом расходов Страховщика на ведение дел в размере, установленном структурой тарифной ставки, и за вычетом начисленных (выплаченных) сумм страхового возмещения.
12.2.3.. Расторжение договора страхования по инициативе Страхователя оформляется заключением дополнительного соглашения к договору страхования в соответствии с Приказом от 11 марта 2008 № 04-1/078 «Об утверждении форм Дополнительных соглашений к договорам добровольного страхования и Инструкции по оформлению Дополнительного соглашения, заключаемого при досрочном расторжении договоров добровольного страхования» или иного Приказа, действующего в Компании в замен указанного на момент расторжения договора страхования.
13. изменение договора страхования. перезаключение (пролонгация) договора страхования на новый срок.
13.1. Все изменения договора страхования оформляются дополнительными соглашениями, которые подписываются Страховщиком и Страхователем.
13.2. Порядок согласования дополнительных соглашений аналогичен порядку согласования самого договора страхования, к которому оформляется дополнительное соглашение.
13.3. Дополнительные соглашений об изменении страховой суммы, срока действия договора страхования, Выгодоприобретателя оформляются в соответствии с Приказом от 22 августа 2012 г. № 20-1/778 «Об утверждении типовых форм дополнительных соглашений к договорам страхования имущества юридических лиц».
13.4. При заключении договора страхования на новый срок (пролонгации) оформление документов осуществляется по формам, действующим в Компании на момент перезаключения договора страхования.
13.5. Страховой тариф / страховая премия по договору страхования, заключаемому на новый срок (пролонгации), рассчитывается в соответствии с Тарифным руководством по страхованию имущества, используемого в предпринимательской деятельности / Калькулятором, действующим на момент перезаключения договора страхования.
13.6. Порядок согласования условий страхования (предварительной котировки) по договору страхования, заключаемому на новый срок (пролонгации), указан в разделе 4 настоящих Методических рекомендаций.
13.7. Порядок согласования договора страхования заключаемого на новый срок (пролонгации), указан в разделе 6 настоящих Методических рекомендаций.
[1] По данному риску покрывается взрыв, за исключением террористического акта.
[2] По данному риску покрываются противоправные действия третьих лиц, за исключением террористического акта.
[3] Формулировка «Пакет стандартных рисков» применяется только для целей настоящих Методических рекомендаций. В договоре страхования данная формулировка не указывается, каждый риск А- И прописывается отдельно.
[4] Данный документ запрашивается при необходимости (например, при страховании отдельных помещений для их идентификации)
[5] Данный документ запрашивается при необхощдимости при страховании на имущественных комплексов на страховую сумму свыше 90 млн. Евро для определения кумуляции риска и решения вопроса о необходимости факультативного перестрахования.
[6] Данный документ запрашивается в случае наличия замечаний (неисполненных) органов пожарного, электронадзора
[7] Данный документ запрашивается при страховании крупных промышленных рисков (технически сложных объектов страхования)
|
|
|
