Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Добровольное страхование имущества предприятий




С точки зрения гражданского законодательства к имуществу хозяйствующего субъекта относится все, что находится в его собственности, а именно:

- имущество, полученное в собственность от его участников в качестве взноса в уставный фонд;

- продукция, произведенная в процессе хозяйственной деятельности;

- полученные доходы;

- др. имущество, полученное на основаниях, не запрещенных законом (арендованное имущество).

Объекты страхования юридических лиц:

Здания и сооружения, машины и оборудование, электронное оборудование, транспортные средства всех видов, грузы, строительно-монтажные, инженерные, финансовые риски.

На страхование не принимаются:

а) денежные средства;

б) акции, облигации, и др. ценные бумаги;

в) рукописи, чертежи, бухгалтерские и деловые книги;

г) драгоценные металлы;

д) имущество, которое находится в помещении страхователя, но не принадлежит ему.

Страхуемы риски (по страхованию имущества):

1. Пожар

2. Аварии (повреждение водопроводной, отопительной, канализационной систем, системы пожаротушения, взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов, устройств, а тж. внезапное и непредвиденное влияние физических сил, которое привело к повреждению имущества, кроме перечисленных в п.3)

  1. Стихийные бедствия (землетрясения, сдвиг, обвал, буря, ураган, наводнение, град, ливень, оседание грунта, необычные для данной местности морозы и обильные снегопады, сели, действие подгрунтовых вод, затопление, удар молнии);
  2. Противоправные действия третьих лиц (хулиганство, кража, грабеж).

 

Страховая сумма устанавливается в пределах стоимости имущества, определяется по балансовой стоимости или стоимости покупки за минусом износа. Имущество страхуется по ценам и тарифам действующим в момент заключения договора по согласованию сторон.

Страховая сумма устанавливается для определенного вида имущества:

- для зданий и сооружений – по стоимости строительства с учетом износа и эксплутационно-технического состония;

- для оборудования, машин, инвентаря в соответствии к сумме, необходимой для приобретения аналогичных предметов;

- для товаров собственного производства – на основе затрат производства, но не выше их реализационной стоимости;

- для сырья и материалов, которыми страхователь торгует или которые находятся на складе – по цене их закупки, но не выше цены их продажи на момент наступления страхового случая.

Страховой тариф при добровольной форме страхования имущества рассчитывается страховщиком математически (актуарно), при обязательном - страховой тариф устанавливается Уполномоченным органом.

Размер страхового тарифа зависит от следующих факторов:

1. при страховании недвижимого имущества:

- места нахождения

- года застройки, наличия арендаторов, условий охраны;

- наличие огнеопасных объектов на близлежащей территории.

2. при страховании оборудования:

- вида оборудования;

- условий и места хранения;

- года выпуска, производителя;

- уровня техники безопасности.

3. при страховании товаров и материальных ценностей:

- вида имущества;

- наличия охраны;

- места нахождения, системы доступа на объект;

- условий хранения;

- уровня техники безопасности.

Одним из условий имущественного страхования часто является определение франшизы - неоплачиваемой части ущерба. Размер франшизы примерно равен затратам страховщика на определение суммы ущерба. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза определяет неоплачиваемую часть ущерба в том случае, если размер ущерба меньше ее значения. Если размер ущерба превышает размер условной франшизы, то она не учитывается при определении размера ущерба. Безусловная франшиза определяет неоплачиваемую часть ущерба независимо от его размера. (табл.2.3.1)

Франшиза устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном значении.

Правила определения страхового возмещения при франшизе по имущественному страхованию

Таблица 2.3.1

Вид франшизы Результат сравнения суммы убытков и франшизы Выплата суммы страхового возмещения
1 Условная Убытки ≤ Франшиза Нет
Убытки >Франшиза Убытки выплачиваются в полном объеме
2 Безусловная ------ Убытки минус Франшиза

Страхование имущества осуществляется на основе заключения письменного договора между страховщиком и страхователем путем выдачи страхового свидетельства (полиса, сертификата).

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, составленного в двух экземплярах по установленной форме

Страховой договор вступает в силу с момента взноса первого страхового платежа, если другое не предусмотрено договором страхования.

Страховые платежи могут уплачиваться как единовременно (в размере годовой суммы платежей), так и в разные сроки, устанавливаемые в соответствии с общими правилами.

Обязанности сторон страхового договора:

I. Обязанность Страхователя:

1. Предоставить страховщику достоверную информацию об имуществе, которое подлежит страхованию, его стоимость, порядок использования и хранения, информацию, которая имеет значение для оценки страхового риска, а так же информировать про все изменения, влияющие на степень риска;

2. Уведомить СК обо всех действующих страховых договорах относительно страхуемого имущества;

3. Оплачивать страховые платежи в срок и в размерах предусмотренных договором страхования;

4. Применять меры по сохранению застрахованного имущества и уменьшению степени риска;

5. Предоставить возможность страховщику провести экспертизу состояния и условий хранения страхуемого имущества;

6. Письменно уведомить СК о реорганизации или ликвидации предприятия, не позднее, чем за 3 дня до начала процедуры;

7. При наступлении страхового случая: в течении 24 часов (1 день) уведомить СК о наступлении страхового случая, не учитывая праздничные, выходные дни;

8. Оповестить компетентные органы о наступлении страхового случая и требовать от них оформления и предоставления документов относительно установления факта, причин и последствий страхового случая;

(в случае повреждения имущества вследствие ПДТЛ, кражи со взломом, грабеж, угон транспортных средств – немедленно сообщить органам милиции);

9. Сохранить поврежденный объект до прибытия представителя СК в том состоянии, которое имело после наступления страхового случая, и дать возможность СК провести осмотр объекта, провести расследование причин наступления страхового случая и определить размер причиненных убытков;

(Страхователь не должен начинать осмотр поврежденного объекта без представителя СК и правоохранительных органов, если страхователь не выполнил этого требования, СК может отказать в страховом возмещении);

10. Для получения страхового возмещения в течении 30 дней подать СК письменной заявление о выплате страхового возмещения с указанием обстоятельств наступления страхового случая и размером убытка;

11. В случае определения лиц виновных в причинении ущерба, передать представителю СК все документы, которые подтверждают его право требований к лицам виновным в причинении ущерба.

Страхователь имеет право:

1. Ознакомиться с правилами страхования и получить от СК полную и достоверную информации относительно составляемого договора страхования;

2. При наступлении страхового случая получить страховое возмещение в пределах страховой суммы за вычетом франшизы;

3. Требовать от СК произвести выплату страхового возмещения в срок оговоренный в договоре страхования.

II. Обязанности страховщика:

1. Ознакомить страхователя Правилами страхования;

2. В течении 2-х рабочих дней с момента сообщения о наступлении страхового случая оформить все необходимые документы для своевременной выплаты страхового возмещения, а также провести за свой счет экспертизу для определения размера убытков и составить страховой акт. Выводы экспертизы должны быть сообщены страхователю в течении 5 дней с момента их получения.

3. Руководствоваться документами следственных органов, суда, выводами пожарной охраны, Гидрометцентра и др. информацией ведомств и организаций о причинах и размерах убытков поврежденного имущества;

4. Держать в тайне информацию о страхователе и его имущественное состояние, кроме случаев, предусмотренных законодательством Украины;

5. В течении 10 дней от даты составления страхового акта произвести страховую выплату.

 

Права страховщика:

1. Досрочно прекратить договор страхования;

2. Требовать от страхователя достоверную информации, необходимую для установления факта наступления страхового случая или размере страхового возмещения, которое подлежит выплате, и причин страхового случая, включая сведения, которые составляют коммерческую тайну;

3. В случае повышения степени риска по застрахованному имуществу предложить страхователю дополнить условия договор страхования и уплатить дополнительный страховой платеж;

4. Проверять выполнение страхователем условий договора страхования;

5. Отложить, частично или полностью отказать в выплате страхового возмещения в случаях:

а) страхователь не уведомил СК о наступлении страхового случая в течении 48 ч.;

б) страхователь умышленно предоставил неправдивую информацию об объекте страхования;

в) не предоставил в течении 30 дней от даты наступления страхового случая заявление или в письменной форме не уведомил о причинах задержки;

г) не предоставил необходимых документов о факте наступления страхового случая;

д) в полном или частичном объеме получил возмещение убытка от виновного лица;

е) в случае умышленных действий страхователя повлекших наступление страхового события;

ж) в др. случаях предусмотренных правилами страхования или действующим законодательством.

В случае потери или повреждения имущества через неосторожность страхователя страховое возмещение снижается на 30 %.

Если по факту уничтожения имущества открыто уголовное дело, то страховщик выплачивает 30% страхового возмещения сразу и 70% по завершению расследования.

 

Поделиться:





Читайте также:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...