 |
Раздел (модуль) 2. Кредит и кредитные отношения
|
|
|
|
Банковская гарантия – один из способов обеспечения обязательств, согласно которому кредитная или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Глобальная цессия – вид цессии, при которой заемщик обязан уступить банку все существующие требования к конкретным клиентам и вновь возникающие в течение определенного периода времени.
Достаточность обеспечения – принцип банковского кредитования, предполагающий, что выдаваемая ссуда должна быть обеспечена каким-либо имуществом или обязательствами на сумму равную сумме основного долга и предполагаемых к уплате процентов.
Единовременное кредитование – метод кредитование, связанный с тем, что вопрос о предоставлении ссуды решается каждый раз в индивидуальном порядке и ссуда выдается на удовлетворение конкретной целевой потребности в средствах.
Заемщик – получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.
Заклад – разновидность залога, которая предполагает, что заложенное имущество передается кредитору (залогодержателю) на весь период действия кредитного договора.
Залог – один из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно которому кредитор имеет право при неисполнении должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Контокоррентный счет – единый активно-пассивный счет, сочетающий функции ссудного и расчетного счета предприятия, открываемый первоклассным заемщикам при кредитовании по методу кредитной линии.
|
|
|
Кредит – это совокупность экономических отношений, выражающих передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на условиях возвратности, срочности и платности в общественных интересах.
Кредитная линия – метод кредитования предполагающий, что средства предоставляются в пределах заранее установленного банком лимита, а заемщик использует кредит по мере потребности в заемных средствах путем оплаты предъявленных ему платежных документов в течение определенного периода.
Кредитный договор – договор, определяющий взаимные обязательства и ответственность сторон кредитных отношений, в т.ч. цель и объекты кредитования, сумму кредита, сроки и другие условия выдачи и погашения ссуды, виды обеспечения, процентную ставку, перечень документов, предоставляемых заемщиком для контроля за движением кредита и финансовым положением заемщика, периодичность предоставления этих документов, контрольные функции банка в процессе кредитования.
Кредитный мониторинг – контроль за ходом погашения ссуды и выплатой процентов, предполагающий анализ текущего досье заемщика, проверки использования ссуды и оценку текущего финансового состояния заемщика.
Кредитор – субъект (юридическое или физическое лицо), предоставляющий ссуду и имеющий право на этой основе требовать от заемщика ее возврата или исполнения других обязательств.
Кредитоспособность заемщика – это оценка способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по полученной ссуде.
Общая цессия – вид цессии, при которой заемщик обязуется перед банком уступать требования по поставке товаров или оказанию услуг на определенную сумму.
Открытая цессия – вид цессии, который предполагает сообщение должнику об уступке требования.
Поручительство – один из способов обеспечения обязательств; договор, по которому поручитель обязывается перед кредитором должника взять на себя ответственность за исполнение последним своих обязательств.
|
|
|
Простой ссудный счет – вид ссудного счета, который открывается банком при единовременном кредитовании под каждый кредитный договор.
Револьверная кредитная линия – вид кредитной линии, когда кредит предоставляется и погашается без учета ранее погашенных сумм.
Специальный ссудный счет – вид ссудного счета, который открывается при кредитной линии и предполагает поступление денежных средств на него минуя расчетный счет.
Ссуда (банковская ссуда) – денежный кредит; денежные средства кредитной организации (банка), предоставленные в кредит с уплатой процента.
Ссудный процент – цена ссужаемой во временное пользование стоимости (ссудного капитала).
Ссуженная стоимость – сумма денежных средств, которая является объектом передачи при заключении кредитного договора и требует возврата вместе с уплатой процентов.
Тихая цессия – вид цессии, который предполагает, что банк не сообщает третьему лицу об уступке требования, при этом должник платит цеденту, а тот обязан передать полученную сумму банку.
Уступка (цессия) – документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору в качестве обеспечения возврата кредита.
Автокредитование – разновидность потребительского кредитования, в котором кредит выдается банком на приобретение заемщиком автомобиля, при этом на все время кредитования транспортное средство оформляется в качестве залога банку-кредитору.
Акцептно-рамбурсный кредит – краткосрочное банковское кредитование торговых операций, производимое при помощи переводного векселя (тратты), выставляемого продавцом на банк, указанный покупателем.
Бланковый кредит – кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями, предоставляемый первоклассным заемщикам.
Жилищный кредит – кредит, выдаваемый в целях оказания помощи гражданам в строительстве (реконструкции) и приобретении жилья.
Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый под залог недвижимости.
Обеспеченный кредит – форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора-продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен.
|
|
|
Образовательный кредит – кредит на оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях образовательного учреждения (техникум, колледж, университет, академия, институт).
Овердрафт – это разновидность банковских ссуд, выдаваемая путем списания средств с расчетного или текущего счета клиента сверх остатка на нем.
Онкольный кредит (ссуда до востребования) – краткосрочная ссуда, погашаемая по первому требованию банка, обеспеченная ценными бумагами и выдаваемая посредническим организациям, брокерам и дилерам.
Контокоррент – вид краткосрочного банковского кредита, предполагающий кредитование по кредитной линии и открытие единого активно-пассивного счета, заменяющего расчетный и ссудный счета.
Потребительский кредит – кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга.
Синдицированный кредит – среднесрочный кредит, предоставляемый двумя или более кредиторами – синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику за счет объединения ресурсов банков участников с целью снижения кредитных рисков.
|
|
|
