Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

К вопросу о банкротстве физических лиц




Несостоятельность (банкротство) - это признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей[1]. В сложной экономической обстановке эта тема приобретают особую важность. Накаляют атмосферу недавно принятые законом № 482-ФЗ поправки к закону о банкротстве[2].

Авторы документа связывают необходимость принятия этого закона исключительно с тем, что в России наметился резкий рост объема просроченной задолженности граждан по кредитам. Действительно, просроченная задолженность по потребительским кредитам стремительно растет. Причем люди перестали платить по кредитам именно в тот момент, когда рубль начал быстро дешеветь. Так, в октябре 2014 года доля не погашенных в срок кредитов в общем объеме выданных физлицам ссуд достигла максимального в 2014 году значения - 17%. То есть каждый шестой заемщик не погасил ссуду вовремя. В ноябре этот показатель составил 16,5%, в декабре - 15,4%. Больше всего просроченной задолженности фиксируется по кредитным картам, а также по потребительским кредитам, выданным в магазинах. В декабре прошлого года около 90% остались непогашенными.
Причина происходящего на первый взгляд лежит на поверхности: экономический кризис, девальвация рубля, снижение доходов населения и прибылей компаний[3].

Но, на мой взгляд, банкротство граждан будет востребовано не только в сфере потребительского кредитования. Дело в том, что практически все компании, которые пытаются обеспечить исполнение обязательств перед партнерами, часто прибегают к институтам поручительства и залога со стороны физлиц. В частности, учредителей тех компаний, с которыми заключается контракт. Возникает вопрос: что произойдет, если компания не рассчитается с контрагентами по своим обязательствам?

Конечно же, компания, обязательства которой были обеспечены, обратится со своими требованиями к поручителям, физлицам. Однако существующая экономическая ситуация такова, что финансовое положение любого человека, даже обладающего устойчивым доходом, может в любой момент пошатнуться. В подобных условиях предъявление требований к физлицу по обязательствам компании окажется для него безуспешным. В таких условиях контрагенты фирмы, поручителем по сделкам которой выступает ее учредитель или руководитель, заинтересованы в том, чтобы все обязательства последнего, даже если по ним уже допущена просрочка исполнения, в конечном счете, были выполнены. Одним из возможных выходов из этой ситуации станет банкротство гражданина-поручителя.

Суммы, взыскиваемые с руководителей и учредителей могут быть настолько велики, что единственным выходом из ситуации окажется процедура их банкротства. «Уход» гражданина в банкротство является в большей степени негативным явлением для его кредиторов. Однако, все-таки существуют и некоторые положительные моменты от процедуры банкротства граждан для бизнеса. Так, иногда задолжавший должник ради того, чтобы расплатиться с одним из кредиторов, старается быстро продать свои активы. При этом он, конечно, продает их максимально дешево, что негативно отражается на интересах других кредиторов. В случае проведения процедуры банкротства актив будет продаваться уже менее спешно, хотя, зачастую, с большим дисконтом.

Законодатель предусмотрел, что имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу) (ч. 7 ст. 213.26 закона о банкротстве). С точки зрения бизнеса включение общего имущества супругов в конкурсную массу может быть привлекательным вариантом для взыскания задолженности с должника-гражданина. Отмечу, что риск признания должника банкротом может стать угрозой ущемления его в правах, например, в праве на свободную реализацию своего имущества или в праве на выезд из страны. Поэтому я не исключаю этот фактор как средство давления со стороны кредиторов на физлицо.

Если обратиться к самому механизму банкротства граждан, то мне представляется необоснованной цифра минимальной задолженности, необходимая для запуска процедуры реструктуризации долга по инициативе кредиторов, - 500 тыс. руб. Она сразу отсекла возможность применения процедур банкротства в отношении большей части должников по потребительским кредитам. По инициативе граждан реабилитационные процедуры могут быть применены и при меньшем размере задолженности. Полагаю, что сумма в 500 тыс. руб. - это достаточно серьезная цифра для потребительского кредита. И появилась она в результате исключительно произвольного решения законодателя. Добавлю, что у организаций порог для вхождения в процедуру намного ниже, даже с учетом недавних поправок – с конца прошлого года минимальный размер их долга для подачи заявления о признании банкротом был увеличен со 100 тыс. до 300 тыс. руб. (п. 2 ст. 6 закона о банкротстве)[4].

Изначально размер минимальной задолженности, равно как и подсудность дел о банкротстве граждан, были иными. Так, предполагалось, что дела о банкротстве физлиц будут отнесены к компетенции арбитражных судов. Однако это решение впоследствии было изменено в пользу судов общей юрисдикции, а предполагаемая сумма задолженности в 50 тыс. руб., указанная в первоначальном, подготовленном правительством проекте закона, была заменена на 500 тыс. руб. Полагаю, что подобная инициатива связана с идеей минимизации количества дел в судах.

Некоторые надежды бизнес возлагает на процедуру реструктуризации долгов гражданина, предусматривающую восстановление платежеспособности гражданина и погашение его задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом планом. Я почти уверена в том, что процедуру по реструктуризации долгов гражданин постигнет печальная участь. Дело в том, что, по статистике банковских экспертов, 80% граждан-должников практически являются безнадежными – им нечем платить.

Я сомневаюсь в готовности судов общей юрисдикции к рассмотрению дел о банкротстве граждан по причине высокой загруженности и отсутствия соответствующего опыта первых, а также вследствие высоких затрат на проведение самой процедуры банкротства.

Примечания:

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.01.2015) // Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, № 43, ст. 4190

2. Федеральный закон от 29.12.2014 № 482-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» //Собрание законодательства РФ.2015, № 1 (часть I), ст. 35

3.В российских банках быстро растет просрочка по кредитам [Электронный ресурс].2015. URL:http://quote.rbc.ru/news/fond/2015/02/16/34312995.html (дата обращения 25.03.2015)

4.Олевинский Э.Ю. Нормы о банкротстве граждан помогут кредиторам вернуть долги[Электронный ресурс].2015. URL:http://www.rg.ru/2014/12/16/bankrotstvo.html(дата обращения 25.03.2015)

 

© Низамова Г.Р., 2015

 

УДК 347.9 Нуртдинова Л.С.,

студентка Института права БашГУ, г. Уфа

Научный руководитель – Л.Л. Акопян,

ст. преподаватель

кафедры гражданского процесса

Института права БашГУ, г. Уфа

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...