 |
Платежная система, элементы, виды
|
|
|
|
Платежная система – это совок-ть законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей. Ее осн. назначение- организация межбанковских расчетов, поэтому она должна быть быстродействующей, безопасной и экономичной. Элементы:
- институты, осущ-щие переводы денег и расчетные операции;
- законодательная база и соглашения м/дучастниками системы;
- коммуникац. системы перевода денеж.средств и платежных сообщений (почта, телефон, электр. почта и др.);
- инструменты платежей – наличные деньги, расчетные документы, векселя, чеки и др.
Участники платежной системы – центр. банк, коммерч. банки и небанковские кр-фин. организации (напр, клиринговые палаты)
Виды платежных систем:
1) централизованная – через корреспондентские счета в центр. банке; децентрализ. – через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками друг другу.
2) по способу расчетов:
- система валовых расчетов – переводы денеж. ср-в осущ-ся в полной сумме по каждому расчету;
- система клиринговых расчетов – в определ. период времени ведется зачет взаимных требований, после чего производятся расчеты по рез-там проведения зачета, у каждого участника образуется сальдо, либо дебетовое, либо кредитовое.
В РБ BISS- формир-ние очереди платежей при недостатке средств на счете, непрерывная обработка док-тов и расчет по ним в полной сумме, но с элементами клиринга.
7Денежная эмиссия, ее назначение и виды. Эмиссия денег представляет собой дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы. Выпуск денег в оборот осуществляется ежедневно в процессе проведения банковских операций. Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность из своих касс клиентам (выплата з/п, ссуды населению в налич. форме и т.д.), а также при замене центральным банком ветхих купюр новыми. Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при проведении ссудных операций, когда банки предоставляют кредиты своим клиентам в безналичной форме.
|
|
|
В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, различают наличную и безналичную денежную эмиссию. Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков — банкнот и монет. Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.
Наличные и безналичные деньги имеют единую природу и тесно взаимосвязаны. В процессе своего функционирования они могут переходить из одной формы в другую. Наличные деньги превращаются в безналичные, когда они поступают в кассы банков и зачисляются на счета экономических субъектов. Безналичные деньги переходят в наличные, когда клиенты банков снимают часть денежных средств со своих счетов и получают их в виде наличности.
Как уже отмечалось, безналичная эмиссия происходит в процессе проведения банками своих активных операций. При этом увеличение безналичной денежной массы в обращении может происходить при осуществлении активных операций как центрального банка, так и коммерческих банков.
Величина денежной базы, а значит и величина денежных ресурсов центрального банка, зависит от объема его активных операций. Когда в процессе проведения этих операций происходит увеличение пассивов центрального банка, соответственно увеличиваются его ресурсы, которые он может использовать для проведения активных операций.
8.Банковский (депозитный) мультипликатор — коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков.
|
|
|
Монопольн. правом эмиссии наличных денег на территории страны обычно наделяется ЦБ государства. В настоящее время наличн. эмиссия осущ. главным образом в форме выпуска в обращение банкнот, которые являются ден. знаками, эмитируемыми центральным банком и законодательно признанными в качестве официального расчетного и платежного средства.
Поскольку номин. стоимость современ. денег гораздо выше себестоимости их производства, их эмиссия позволяет получать так называемый сеньораж (эмис. доход) – разница между номинальн. стоимостью банкноты (монеты) и реальн. затратами на ее производство и выпуск в обращ. Очевидно, что сеньораж от выпуска банкнот тем больше, чем крупнее их номиналы.
Эмиссия наличн. денег — перемещение денежных знаков из хранилища (резервного фонда) ЦБ в его оборотную кассу для удовлетворения дополнит. потребности экономических агентов в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране. Осн. источниками поступления в эк. наличн. денег являются:
кредитование центральным банком коммерческих банков;
покупка центральным банком государственных ценных бумаг;
покупка центральным банком иностранной валюты и золота.
9. Налично-денеж. эмиссия осущ-ся в форме выпуска в обращение банкнот, которые явл. офиц. платежным и расчетным средством и осущ-ся центр. банком.
Т.к. номинальная стоимость банкнот выше себестоимости их произв-ва, то их эмиссия позволяет получать эмиссионный доход, который полностью перечисляется гос-ву.
«Банкноты в обращении» - пассивная статья баланса банка, ее увеличение происходит при проведении активных операций банком
Источники налично-денеж. эмиссии:
- кредитование коммерч. банков центр. банком;
- покупка центр. банком госуд. ценных бумаг;
- покупка центр. банком иностр. валюты.
Объем банкнот в обращение увеличивается, если увеличиваются:
1) чистые внутр. активы центр. банка – это разница м/д ∑ выданных кредитов коммерч. банкам и ∑ средств коммерч. банков на счетах ЦБ.
|
|
|
2) чистые иностр. активы центр. банка – это сальдо покупки/продажи иностр. валюты, т.е. средства на покупку минус ср-ва на продажу.
Если средств в оборотной кассе не хватает, центр. банк переводит необходимую сумму из своего хранилища (резервного фонда). Происходит увеличение наличных денег в обращении, то есть осуществляется налично-денежная эмиссия центрального банка.
10. Денежная масса, ее агрегаты. Денежная база
Денежная масса – совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в нац. хоз-ве в наличной и безналич.формах.
Для мониторинга изменений совокупной денеж. массы и ее отдельных составляющих используют денежные агрегаты.
Денежные агрегаты – показатели объема и структуры денежной массы. Критерий – ликвидность. Принцип расчета агрегатов:
1) каждый послед. денеж. агрегат включает предыдущий;
2) по мере роста денежных агрегатов их ликвидность уменьшается.
М0 - наличные деньги в обороте.
М1 - денежная масса “в узком смысле слова”: М0 + переводные депозиты до востребования.
М2 - М1+ срочные депозиты – это денеж масса в нац. определении
М2* - рублевая денеж. масса. М2+средства в ценных бумагах, кроме акций в бел. руб
М3 – М2*+переводные и срочные депозиты в иностр. валюте, ср-ва в ценных бумагах (кроме акций) в иностр. валюте и депозиты в драг. металлах. (широкая денеж. масса)
Денежная база — это совокупность наличных денег и резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке. Она включает наличные деньги в обращении, наличные деньги в кассах банков и их ср-ва на корреспондентских счетах в центр.банке.
Баланс центр. банка
Актив: кредиты коммерч. банкам Пассив: банкноты в обращении
кредиты правительств обязат. резервы ком.банков
золотовалютные резервы избыт. резервы ком.банков
11. Денежный оборот, структура, принципы организации
. По своей сущности денеж. оборот - это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Материальной основой его является товарное обращение. Денежный оборот - это совокупность всех потоков (каналов) движения денег. Осн. каналами движения денег явл. между: банками и предприятиями, организациями; банками и населением; предприятиями и организациями; предприятиями и населением и т.д.
|
|
|
Структура денеж. оборота может определяться по различным признакам. в зависимости от:
1) формы функционирующих в нем денег: безналичный и наличный
2) от особенностей платежа выделяются движение денег, опосредствующее товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан с процессом произв-ва и реализации прод., услуг. Нетовар. - с выполн. финанс. обяз-тв и др. платежи нетоварного хар-ра.
3) от особенностей платежа:
- денежно- расчетный оборот, кот. обслуживает расчеты по товарным операциям и по нетовар. обяз-вам юр. и физ. лиц;
- денежно-кредитный оборот, обслуж. кредитные отношения;
-денежно-финанс. оборот, обслуж. фин. отношения, фин. обяз-тва.
3) субъектов, между которыми осуществляется движение денег;
- межбанковский
- банковский (банк и юр.и физ. лица)
- межхозяйственный (между юр. лицами)
- оборот домашнего хоз-ва (между физ. лицами)
4) функциональной структуры денежного оборота. - сферы матер. произ-ва, непроизв. сферы, населения, фин.-кредитной системы.
Принципы организации:
- большая часть денеж. оборота осущ-ся через банки;
- фирмы сами выбирают банки для обслуживания;
- все предприятия обязаны хранить деньги на р/счетах, единый порядок открытия банками всех видов счетов;
- расчеты по безналу производятся ав установленном порядке и т.д.
|
|
|
