Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Страхование банковских депозитов




 

Вопросы страхования депозитов в последние десятилетия дважды затрагивались в Банковских актах — 1979 и 1987 гг.

Создание Страхового фонда депозитов (СФД) британских банков впервые было предусмотрено Банковским актом 1979 г. В соответст­вии с этим актом банки должны предоставлять гарантии вкладчикам на случай кризисных ситуаций в экономике страны. Акт регулирует деятельность СФД в правовом отношении. Фонд начал действовать 19 февраля 1982 г. и имеет следующие особенности:

· он образован на основе законодательного распоряжения, а не добровольного соглашения между самими банками, он является само­стоятельным юридическим лицом;

· страхованию подлежат в обязательном порядке депозиты всех
банков; исключение составляют только отдельные филиалы иностран­ных банков, стерлинговые счета которых в Великобритании находятся
под защитой систем, действующих в странах базирования головной
конторы и аналогичных британской схеме;

· страхованию подлежат только вклады в фунтах стерлингов, на­ходящиеся на счетах в Великобритании;

· схемой защиты предусмотрена только прямая зашита сбереже­ний вкладчиков, а максимальный размер страхового возмещения для
одного вкладчика определен в 75% первых 10 тыс. фунтов стерлингов
его депозита. Это значит, что, например, по вкладу 8000 фунтов вклад­
чик получил бы 6000 фунтов стерлингов, а по вкладу 25 000 фунтов
стерлингов — максимум 7500, т.е. максимальный размер страховки.

Законом была утверждена схема защиты депозитов вкладчиков, которая предусматривала набор обязательных для банков действий. Так, каждый банк и принимающая депозиты лицензированная орга­низация обязаны создавать специальные страховые фонды, мини­мальный размер которых был определен в 5 млн фунтов стерлингов. Эти фонды находятся под контролем Совета защиты депозитов Банка Англии и могут быть в дальнейшем использованы только с его разрешения.

СФД формируется из вступительных взносов банков-членов, оп­ределяемых в зависимости от класса банка. Минимальная сумма взно­са составляет 10 тыс. фунтов стерлингов, а максимальная — 300 тыс. фунтов. В случае необходимости размеры взносов могут быть увеличе­ны. Однако их максимальный размер не должен превышать 0,3% об­щего объема застрахованных депозитов. Во главе СФД находится правление, состоящее из управляющего, его заместителя, главного кассира Банка Англии, а также ряда членов, назначаемых управляю­щим. В качестве членов правления имеются три контролера и несколь­ко директоров банков — членов СФД.

Однако Акт 1979 г. не смог предотвратить ряд серьезных кризисных явлений в 80-х гг. (в частности, банкротство крупной банковской группы «Джонсон Мэтью Бэнкерс» в 1983—1984 гг.). Необходимость корректи­ровки законодательства проявилась со всей очевидностью, и в 1987 г. был принят новый Банковский акт. Акт 1987 г. частично изменил систему за­щиты вкладов. Схема защиты депозитов в целом осталась прежней, но максимальная сумма гарантированного вклада, по которому давалось 75% компенсаций, увеличилась до 15 000 фунтов стерлингов.

В феврале 1994 г. обанкротился знаменитый банк «Барингз» (Barings) с безупречной историей, насчитывающей 233 года. Вместе с банком вклады потеряли тысячи вкладчиков, владельцы банка, анг­лийская разведка и лично королева Великобритании.

В 1994 г. с целью упорядочения защиты депозитов Великобритания присоединилась к Директиве ЕС по страхованию депозитов, в соответ­ствии с которой:

· компенсируются депозиты, открытые во всех отделениях банков
Евросоюза, расположенных на территории Англии;

· компенсируются депозиты, открытые не только в фунтах стер­лингов, но и в других валютах;

· максимальный размер компенсации по депозиту на сумму
20 000 фунтов стерлингов увеличивается до 90%;

· вкладчики иностранного (неанглийского) банка получают компенсацию, предусмотренную британской системой защиты депозитов. В части, касающейся депозитов, банки Евросоюза получили равные права с банками, находящимися на территории Англии.

В настоящее время в Великобритании депозиты вкладчиков защи­щены на 90% внесенной суммы. Максимальный размер компенсации вставляет 20 000 фунтов стерлингов.

 

Выводы

Двухуровневая банковская система в Великобритании — старейшая в Ре- Банк Англии с 1997 г. освобожден от всех надзорных функций в отноше нии финансовых институтов второго уровня и от управления стерлинговым (внутренним) государственным долгом. Он сосредоточен на решении макр0 экономических задач поддержания стабильности национальной валюты, под­держания стабильности внутренней и мировой финансовой системы, а также достижения максимальной эффективности финансовых услуг, предоставляе­мых финансовыми институтами Великобритании. Однако Банк в силу специ­фики центрального банка продолжает выполнять банковские операции в от­ношениях с коммерческими банками, центральными банками других стран и правительством страны.

Надзорные функции в Великобритании возложены на Администрацию финансовых услуг.

Банковские учреждения страны исторически были высокоспециализиро­ванными. Процессы дерегулирования, развернувшиеся в стране еще в начале 1980-х гг., отменили все ограничения на операции, но специализация в опре­деленной степени сохраняется — уже добровольно, с учетом опыта, традиций и сложившейся клиентуры.

Крупнейшие банки страны, так называемые клиринговые дома, — это мощные банковские холдинги, предоставляющие потребителям все возмож­ные виды банковских услуг.

Уникальная форма финансового института Великобритании — строитель­ные общества, крупнейшие из которых также являются холдингами.

Огромное значение для страны имеют иностранные банки, располагаю­щиеся преимущественно в лондонском Сити — мировом финансовом центре.

Страхование депозитов в Великобритании осуществляется через Страховой Фонд депозитов в соответствии с Директивой ЕС по страхованию депозитов.

 

Вопросы для самопроверки

 

1. Охарактеризуйте структуру Банка Англии.

2. В чем заключаются задачи Банка Англии и какие функции он выполняет?

3. Как осуществляет надзорные функции в финансовой системе Админи­страция финансовых услуг? Охарактеризуйте права, обязанности и ответст­венность АФУ.

4. Дайте общую характеристику второго уровня банковской системы Вели­кобритании.

5. Опишите структуру холдинга «Барклиз Груп». В чем его отличие от Бан­ка Париба во Франции?

 

6. Что представляют собой строительные общества? В чем их уникаль­ность?

7. Охарактеризуйте банковские счета клиентов британских банков.

8. Как организована система страхования депозитов в Великобритании?

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...