Возрождение банковского дела.

Банковская система Германии

В Германии процесс становления и развития банковской системы происходил отлично от других европейских стран и США, потому что германская система вынуждена была возрождаться практически заново после Второй Мировой войны и после объединения с ГДР.

В Германии банки создавались в различных независимых землях германской империи в 19в. В период объединения империи при Бисмарке произошла концентрация банковской системы, когда и появились три наиболее крупных акционерных банка, действующих и в наше время: Deutsch Bank, Dresdner Bank и Commerz Bank. Наряду с ними действовали ещё около сотни коммерческих банков, имеющих региональный характер деятельности.

После окончания Второй Мировой войны принятые победителями законы о демонополизации привели к распаду этих трёх крупных банков на тридцать более мелких учреждений, деятельность которых ограничивалась соответствующими землями. На территории западных оккупационных зон рейхсмарка была полностью обесценена. Ее заменили в ходе начавшейся валютно-финансовой реформы на немецкую марку.

По примеру Федеральной резервной системы США была создана двухступенчатая система центральных банков в составе центральных банков отдельных земель западных оккупационных зон и основанного в марте 1948 г. Во Франкфурте-на-Манне Банка Немецких земель. Центральные банки земель и юридически, и фактически, были вполне самостоятельны и им принадлежал основной капитал Банка Немецких земель. В компетенцию последнего входила координация проводимой центральными банками земель политики, а также вопросы, имевшие общегосударственное значение.

Систему возглавил Совет центральных банков, учрежденный при Банке Немецких земель. Сам Банк Немецких земель достаточно быстро добился признания принципа независимости центрального банка Германии. Согласно закону 1952 г. Стало возможным объединение не более трёх учреждений в один банк. И, наконец, принятие закона 1956 г. позволило восстановить три наиболее крупных банка.

В 1957 г. Был принят закон о Немецком Федеральном банке. В результате была упразднена двухступенчатая система центральных банков и создан единый Немецкий Федеральный банк (НФБ). Параграф 1 Закона о НФБ гласит: «Центральные банки земель и Центральный банк города Берлина сливаются с Банком Немецких земель. Банк Немецких земель становится Немецким Федеральным банком». При этом центральные банки земель, перестав быть самостоятельными в правовом отношении, превратились в структурные подразделения Федерального Банка на правах его главных управлений, но с сохранением своего названия «центральные банки земель».

По изменениям Закона о НФБ от 1992 г. область административного действия центральных банков земель может не совпадать с территорией одной федеральной земли. Центральные банки земель, превратившись в структурные подразделения НФБ, тем не Менее сохранили самостоятельные полномочия в административных дела* И при проведении в своих регионах банковских сделок. Регулируемых единым образом на федеральном уровне.

Параллельно на территории ГДР были основаны Немецкий эмиссионный и Жиробанк (май 1984 г.). В 1968 г. был образован Госбанк, имевший до 1990 г., монопольное право эмиссии денег,распределения валютных резервов.Госбанк ГДР учувствовал в общегосударственном дарственном планировании развития народного хозяйств, определял основные направления кредитных вложений, границы и критерии дифференциации процентных ставок, осуществлял банковский контроль. Госбанк ГДР зависел от правительства, представляя собой центральный орган Совета Министров для осуществления денежной и кредитной политики. Государственный банк ГДР осуществлял также функции коммерческого банка через сеть своих филиалов для промышленности, строительства, оптовой торговли, транспорта, связи, а также операции по продаже различного рода платёжных средств населению.

В ГДР существовали и другие банки, имевшие специализированный круг функций и клиентов:

а) Немецкий внешнеторговый банк, осуществлявший по поручению Госбанка ГДР платёжные и расчётные операции в области внешнеэкономической деятельности страны;

б)Немецкий торговый банк и Банк сельского хозяйства и пищевой промышленности, служившие специальными кредитными институтами для внутрихозяйственных операций.

Также существовали кооперативные банки, занимавшиеся кредитованием частного предпринимательства, и сеть сберкасс. Отношения предприятий ГДР с обслуживающим банком носили характер жесткого прикрепления к конкретному кредитному Учреждению. Инвестиции в экономику осуществлялись в соответствии с кредитным планом. Кредиты предоставлялись под определенные объекты на твердо установленных условиях.

Крупным шагом вперед в развитии банковской системы ГДР стала банковская реформа, проведенная в апреле 1990 г., начатая ещё до объединения и оформления валютного союза.

В результате банковской реформы была ликвидирована монополия Госбанка и сформирована новая структура банковской системы во главе с независимым Центральным банком. Госбанк как центральный банк страны был освобождён от функции кредитно-расчётного обслуживания хозяйства. Эти функции были переданы в Немецкий Кредитный банк. Таким образом, были сделаны первые шаги на пути построения двухуровневой банковской системы восточной Германии. Реформа стала подготовительным этапом адаптации банковской системы ГДР к рыночной экономике.

Заключение валютного и экономического союза между двумя немецкими государствами поставило перед обеими странами ряд проблем, связанных с необходимостью перехода экономических структур ГДР к механизмам рыночной экономики, действующим в ФРГ. Постепенно преодолевались трудности в законодательной сфере, в вопросах регулирования отношений собственности, а также финансирования глобальной перестройки экономики ГДР, в реформировании банковской системы.

Крупные банки бывшей ГДР не в состоянии были конкурировать с Очными западногерманскими банками. Поэтому они в процессе переориентации на совершенно новые для них условия пошли либо на слияние, либо на создание совместных с западным капиталом банков, либо прекратили своё существование. Мелкие кооперативные банки, а также сеть сберкасс продолжали свою деятельность в новых условиях благодаря ряду преимуществ по сравнению со своими западными конкурентами. Эти преимущества состояли, прежде всего, в знании местного рынка, мелкой клиентуры, доверии населения, на протяжении многих лег пользовавшейся услугами ближайших сберкасс. В результате кооперативные банки и сберкассы не только не проиграли, но и получили даже поддержку от родственных учреждений ФРГ. которые, признавая преимущества местных мелких кредитных учреждений избрали политику финансовой поддержки и проникновения на рынок ГДР не путём непосредственной организации там своих фиалов, а с помощью укрепления связей с уже существующими учреждениями.

Основными направлениями развития банковской системы на территории бывшей ГДР была выбрана её адаптация к системе, существующей в ФРГ.