Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Кредит, кредитная система и банки. Основные операции банков.




Кредит – 1) временная передача другому лицу денежных средств, товаров, и других ценностей на условиях срочности, возвратности, обеспеченности и платности; 2) Способ движения ссудного капитала.

Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях обеспеченности, срочности, платности и возвратности.

Основными учреждениями кредитной системы являются банки и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, кредитные общества, сберегательные кассы, ломбарды).

Основу кредитных отношений образует ссудный капитал. Он представляет собой временно свободные денежные средства, которые возникают у домохозяйств и фирм в процессе их хозяйственной деятельности.

У фирм временно свободные денежные средства возникают в виде:

1) Накопленных сумм амортизации;

2) Накопленной прибыли для расширения производства;

3) Начисленной, но не выплаченной заработной платы;

4) Разницы сумм, возникающих из-за несовпадения времени продажи произведенных товаров и покупки ресурсов.

У домохозяйств свободные денежные средства возникают, если часть дохода сберегается.

Все эти средства привлекаются кредитными учреждениями и используются в виде ссудного капитала, который предоставляется в заем за определенную плату, которая называется процентом. Величина ссудного процента характеризуется его нормой.

Норма процента колеблется в пределах от 0 до средней нормы прибыли, не принимая значения ни того, ни другого.

Среди всех кредитных учреждений центральное место занимают банки.

Банк – это предприятие или учреждение, выполняющее различные операции с денежными средствами, или учреждение, которое торгует деньгами. Как и другие предприятия, банк работает ради получения прибыли. Чтобы заработать прибыль, банк выполняет два вида основных операций: пассивные и активные, а так же забалансовые операции.

Пассивные операции – это операции по привлечению кредитных ресурсов. По этим операциям банк платит проценты своим клиентам.

Активные операции – это операции по выдаче различного рода кредитов частным лицам, фирмам, государствам и другим субъектам. По этим операциям банк получает проценты с клиентов, которые всегда выше уплаченных процентов.

Забалансовые операции – это операции, которые не отражаются в балансовых банковских счетах, но позволяют зарабатывать прибыль(лизинг, доверительное управление имуществом, консалтинг и др.).

Разница между полученными и выплаченными процентами образует валовую прибыль банка.

Часть прибыли банк зарабатывает от проведения так называемых забалансовых операций.

Если из валовой прибыли банка исключить все затраты по его содержанию, то образуется чистая прибыль банка, на базе которой исчисляется норма банковской прибыли:

.

Для обеспечения собственной финансовой безопасности банки оставляют часть своих кредитных ресурсов в виде обязательных резервов.

Норму обязательных резервов устанавливает центральный банк государства.

Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В странах с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система, которая формируется сейчас и в России.

Первый уровень – это Центральный банк, который осуществляет эмиссию денег, регулирует их количество в обращении и контролирует деятельность всех кредитных учреждений. Центральный банк находится в исключительной собственности государства и подчинен парламенту государства.

Второй уровень – это коммерческие банки. Они работают с населением и фирмами. Коммерческие банки как элементы единой банковской системы участвуют в выпуске дополнительных денег в обращение или их изъятии. Дополнительный выпуск или изъятие денег из оборота происходит через механизм предоставления кредитов или их погашения. Общий объем денег, который могут выпустить в оборот все коммерческие банки, зависит от первичного вклада (депозита) в какой-либо банк и от банковского мульитпликатора (М6).

.

Если первичный вклад составляет 1 млн. рублей, а норма обязательных резервов 20%, то дополнительно можно выплатить 5 млн. Рублей.

 

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...