 |
Тема 11. Деньги и банковская система
|
|
|
|
Вопросы для обсуждения
1. Какие из перечисленных составляющих денежной массы входят в денежный агрегат М1, М2: а) металлические деньги, находящиеся в обращении; б) срочный вклад в сберегательном банке; в) банкноты в руках; г) облигации государственного займа; д) текущий счет в банке?
2. Верны ли следующие утверждения: а) «Банк при обязательной резервной норме 20%, имея сумму депозитов в 1000 долл., может создать новые деньги только на сумму 200 долл.»? б) «Чем меньше потребность населения в наличных деньгах по сравнению с потребность, в банковских депозитах, тем меньше возможность создания денег банками»? Поясните.
3. В стране существует высокий уровень инфляции. Необходимо быстро их притормозить. Что будет предпринимать в данной ситуации Центральный банк? Каким направлениям кредитно-денежной политики будет отдаваться предпочтение?
4. В экономике страны в 2004 г. имелись следующие виды денег:
- краткосрочные казначейские и коммерческие векселя – 100 млн евро;
- срочные мелкие сберегательные вклады – 20 млн евро;
- крупные срочные депозиты – 150 млн евро;
- вклады до востребования – 200 млн евро;
- разменная монета – 1 млн евро, наличные доллары США – 2 млн долл. (1 долл. = 0.75 евро);
- английские фунты стерлингов – 1 млн ф.ст. (1 ф.ст. = 1.5 евро);
- разменная монета иностранных государств – 1 тыс. евро (эквивалент стоимости евро);
- луидоры (старинные франц. золотые монеты) – 1 тыс. фр. (эквивалент стоимости евро).
Определите величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3 и L.
5. В вашем распоряжении имеются следующие виды активов: легковой автомобиль новейшей модификации, разменные монеты, бывшая в употреблении зубная щетка, записанные конспекты по курсу «История КПСС», банкноты Центрального Банка России, доллары США, акции АЗЛК («Москвич»), Государственные краткосрочные обязательства, полученная их сбербанка чековая книжка по вкладу до востребования. Расположите эти активы по уровню их ликвидности.
|
|
|
6. Что из перечисленного считается деньгами в макроэкономической теории: банкноты, сберегательные депозиты, наличные деньги, дорожные чеки, мелкие срочные депозиты, разменные монеты, чековые депозиты, краткосрочные ценные бумаги частных фирм, крупные срочные депозиты, бумажные деньги, иностранная свободно конвертируемая валюта, депозиты до востребования, краткосрочные государственные ценные бумаги, старинные золотые монеты, кредитные карточки.
7. Какая экономическая теория, объясняющая происхождение денег, дает следующее их определение: «Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента»?
8. В связи с затянувшимся экономическим спадом необходимо предпринять стимулирующие меры в области кредитно-денежной политики. В каком направлении будет Центральный Банк использовать три основные инструмента кредитно-денежной политики?
9. Какую функцию выполняют деньги в каждой из ситуаций: а) средства обращения; б) единицы счета; в) средства сохранения ценности; г) меры отложенных платежей.
1.Килограмм яблок стоит 45 руб. 2. Получение дивидендов за акции. 3. Семья ежемесячно откладывает 100 дол. Для приобретения мебели. 4. Обмен рублей на евро. 5. Муж прячет часть денег от жены. 6. Возвращение долга приятелю. 7. С целью уберечь акции от обесценения, семья приобретает акции нефтяной компании. 8. У соседа нет достаточной суммы денег, чтобы купить новый телевизор, но он очень этого хочет. 9. В кошелке моего приятеля 1000 руб. 10. Получение процентов по государственной облигации. 11. Сосед получил большое наследство, за что ему пришлось заплатить налог. 12. Деньги спрятаны в матрас. 13. Подарок родителей сыну на день рождения. 14. Возвращение кредита в банк, взятый год назад. 15. Приобретение государственных облигаций. 16. Вход в музей стоит 300 руб., но у вас нет нужной суммы. 17. Фирма оплачивает номинальную стоимость облигации, по которой наступил срок погашения.
|
|
|
10. Какой тип спроса на деньги имеет место в каждом случае: а) при низкой процентной ставке и высокой стоимости ценных бумаг граждане продают их и переводят свои сбережения в наличные деньги; б) при повышении курса евро граждане переводят свои сбережения из национальной валюты в евро, а при последующем понижении курса – снова в национальную валюту; в) Пожилая женщина держит под рукой сумму наличных денег на случай неожиданных проблем со здоровьем; г) знакомый молодой человек пополняет сумму денег на своем счете до востребования, чтобы расплачиваться в супермаркетах; д) фирма осуществляет безналичный платеж другой фирме через свой расчетный счет; е) в семье некоторая сумма денег хранится на случай непредвиденной срочной покупки; ж) домохозяйке нужны деньги для оплаты картофеля на рынке?
11. Как коэффициент депонирования связан с величиной денежного мультипликатора? Чему равен денежный мультипликатор, если коэффициент депонирования равен 0? Где коэффициент депонирования больше: в России или в странах Западной Европы? В какой стране действеннее монетарная политика?
12. Как повлияют на величину денежного мультипликатора (увеличение или уменьшение) следующие обстоятельства?
Задачи
1. Величина обязательной нормы резервирования равна 0.25. Объем депозитов в два раза больше объема наличности. Подсчитайте денежный мультипликатор с учетом наличности.
2. Обязательная резервная норма равна 5%. Как изменится предложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 100 тыс. долл.?
3. Предприниматель получил ссуду в банке на сумму 15 тыс. долл. Затем в этот же банк фирмой был сделан вклад на сумму 5 тыс. долл. Что произошло с предложением денег?
4. Трансакционный спрос на деньги составляет 400 млрд дол. а) Заполните таблицу:
| Ставка процента | Объем спроса на деньги (млрд долл.) | |
| со стороны активов | общий | |
б) Предложение денег составляет 510 млрд долл. Определите равновесную ставку процента.
|
|
|
в) Определите величину равновесной ставки процента, если предложение денег: 1) выросло до 530 млрд долл., 2) сократилось до 450 млрд долл.?
5. Предположим, спрос на деньги для сделок составляет 10% номинального объема ВНП, предложение денег составляет 350 млрд долл., а спрос на деньги со стороны активов показан в таблице:
| Процентная ставка | Спрос со стороны активов (млрд долл.) |
а) Определите равновесную процентную ставку при ВНП, равном 2000 млрд долл.
б) Как изменится равновесная ставка процента, если при сохранении уровня ВНП в объеме 2000 млрд долл. предложение денег вырастет с 350 до 400 млрд долл.?
6. В экономике страны производится один товар – по цене 15 дол. За тонну. За год его было продано 1 тыс. тонн. Предложение денег – 3 тыс. дол. Чему равна скорость обращения денег?
7. Насколько вырастет в соответствии с уравнением количественной теории денег скорость обращения денег, если предложение денег увеличится на 6%, уровень цен – на 4%, а реальный выпуск – на 3%.
8. Реальный ВВП страны составляет 2000 млрд дол, а денежная масса в обращении – 100 млрд дол. Правительство увеличивает денежную массу до 300 млрд дол. Определите величину реального ВВП, если: а) уровень цен и скорость обращения денег постоянны; б) уровень цен увеличится вдвое, а скорость обращения денег – в 1.5 раза.
9. Избыточные резервы банка составляют 72 млн дол, общая сумма текущих вкладов – 30 млн дол, норма обязательных резервов – 20%. Чему равны фактические резервы банка?
10. Определите величину депозитов, если норма обязательных резервов составляет 12.5%, а величина обязательных резервов банка равна 20 млн дол.
11. Какую максимальную сумму кредитов может выдать банк, если норма обязательных резервов составляет 20%, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн дол?
12. Чему равны обязательные резервы банка, если банковский мультипликатор равен 4, а величина депозитов банка составляет 100 млн дол?
|
|
|
13. Определите величину депозитов банка, если банк полностью использовав свои кредитные возможности, выдал в кредит 24 тыс. дол, что привело к увеличению предложения денег на 120 тыс. дол.
14. Вкладчик вносит в коммерческий банк 4000 дол. Наличными. Как изменится предложение денег, если коммерческий банк увеличивает свои обязательные резервы на 800 дол. и выдает кредит на сумму 2000 дол?
15.Как изменилось предложение денег, если коммерческий банк продал государственные облигации центральному банку на 500 тыс. дол, сумму, которую заплатил центральный банк, коммерческий банк полностью выдал в кредит? Норма обязательных резервов 12.5%.
16. Определите величину общей суммы депозитов в банковской системе, если в результате выдачи коммерческим банком кредита на сумму 40 тыс. дол. предложение денег увеличилось на 200 тыс. дол.
17. Баланс банка имеет вид:
| Активы | Пассивы |
| Резервы 150 тыс. дол. Кредиты 850 тыс. дол. | Депозиты: 1000 тыс. дол. |
Определите максимальную величину нового кредита, который может предоставить банк при норме обязательных резервов 10%.
18. Депозиты коммерческих банков составляют 3000 млн дол. Величина обязательных резервов – 600 млн дол. На какую величину может измениться предложение денег при условии, что центральный банк снизит норму резервирования на 5%, а банковская система использует свои кредитные возможности полностью? Как изменится величина банковского мультипликатора?
19. Депозиты банка составляют 200 тыс. дол. Фактические резервы банка – 100 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%. Каковы кредитные возможности банка? Какова величина избыточных резервов? Каковы возможности всей банковской системы увеличить дополнительно предложение денег?
20. Общая сумма вкладов в коммерческом банке составляет 500000 дол, кредитов выдано 410 тыс. дол. при максимальных кредитных возможностях 475 тыс. дол. Найти величины обязательных и избыточных резервов, нормы обязательных резервов и банковского мультипликатора. Сколько еще кредитов этот банк может выдать в настоящий момент? Сколько новых денег при этом банк может создать? Сколько новых денег может создать вся банковская система?
21. В коммерческие банки поступило депозитов на 50 млн дол. В результате полного использования банками кредитных возможностей предложение денег составило 250 млн дол. Чему равны банковский мультипликатор и норма обязательных резервов?
22. На один дол. наличных денег (С) приходится 50 центов безналичных (D). Рост денежной базы в 2 раза приведет к росту денежной базы в 2.4 раза. Резервы составляют 300 ден. ед. Определите величины коэффициента депонирования, нормы резервирования, денежного мультипликатора, депозитов, наличности, денежной базы, предложения денег.
|
|
|
