 |
Правовое положение коммерческих банков и иных кредитных учреждений РФ.
|
|
|
|
Понятие и структура банковской системы РФ.
Банковская система – совокупность взаимосвязанных и взаимозависимых кредитных организаций, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
Виды банковских систем: множество независимых друг от друга кредитных организаций; одна банковская организация, имеющая разветвленную сеть филиалов (Госбанк СССР); двухуровневая (современная).
Свойства банковской системы: – иерархичность построения – двухуровневая система (1 уровень – Банк России; 2 уровень – иные кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков); – определенное единство элементов, наличие отношений, единство целей; – наличие единой правовой основы и упорядоченных средств правового регулирования; – взаимозаменяемость элементов.
Элементы банковской системы: 1) Банк России: центр банковской системы; эмиссионный банк; кредитор последней инстанции; орган надзора за кредитными организациями; банк Правительства РФ – обслуживает исполнение бюджета и осуществляет управление государственным долгом; проводник денежной, кредитной и валютной политики; 2) банки – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 3) небанковские кредитные организации – все кредитные организации, имеющие право осуществлять от дельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются ЦБ РФ; 4) банковские группы – не являющиеся юридическими лицами объединения кредитных организаций, в которых одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации; 5) банковские холдинги – не являющиеся юридическим лицом объединения юридических лиц с участием кредитной организации в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации; 6) филиалы и представительства иностранных банков.
|
|
|
Зайков Д.Е.
Банковское право
Год
Правовое положение Центрального банка РФ.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) регулируется Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время ведущим из них является Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 10.01.2003)в соответствии с которыми:
ЦБ РФ осуществляет свои функции и полномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления;
ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. При этом наименования "Центральный банк Российской Федерации" и "Банк России" равнозначны;
местонахождение центральных органов ЦБ РФ — город Москва;
уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью;
ЦБ осуществляет полномочия, по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы, в соответствии с целями и в порядке, которые установлены законодательством. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом;
|
|
|
государство, как правило, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ — по обязательствам государства;
ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации.
Банк России подотчетен Государственной Думе, что выражается в следующем:
председатель Банка России назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой;
члены совета директоров Банка России назначаются на должность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению председателя Банка России;
Государственная Дума направляет и отзывает своих представителей в Национальный банковский совет;
Госдума рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;
Госдума принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
Председатель Банка России представляет Госдуме доклад о деятельности Банка России;
Госдума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
Госдума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.
Правовое положение коммерческих банков и иных кредитных учреждений РФ.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом. Кроме того, в этой же статье даны определения банка, небанковской кредитной организации и иностранного банка.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
|
|
|
привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности, платности;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим законом, однако сочетание банковских операций для них устанавливает Банк России.
Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Согласно ст. 5 данного Закона к банковским операциям относятся:
1. операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц;
2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц;
5. инкассация денежных средств и иных расчетных и платежных документов;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий.
Кроме того, кредитные организации могут осуществлять следующие сделки:
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору;
осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг. Кредитные организации вправе осуществлять и иные сделки в соответствии с законодательством РФ.
Согласно данному Закону (ст. 12) кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России.
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России (ст. 13).
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с этого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскания штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
|
|
|
