 |
Обязательное страхование в России. Виды и формы.
|
|
|
|
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. По каждому конкретному виду обязательного страхования должен быть принят федеральный закон, содержащий установленные законом элементы, в том числе: субъекты; объекты,подлежащие страхованию; минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения и др.
Обязательное страхование может выступать в виде: обязательного государственного страхования, осуществляемого за счет средств бюджета, и обязательного страхования, осуществляемого за счет средств самих страхователей.
Среди характерных черт правоотношений, возникающих при обязательном страховании, позволяющих отнести их к кругу финансовых правоотношений, можно назвать следующие:
во-первых, установление государством видов, порядка и условий обязательного страхования, осуществляемого за счет средств самих страхователей,
наличие государственного надзора в этой сфере либо непосредственное участие государства (уполномоченного им органа) в качестве обязательного субъекта отношений;
во-вторых, применение при регулировании возникновения, изменения и прекращения этих правоотношений императивного метода.
. Обязательное страхование подразделяется на
Обязательное государственное и обязательное (негосударственное) страхование.
В первом случае страховые взносы уплачиваются за счет средств соответствующего бюджета (либо внебюджетных фондов), во втором — за счет средств страхователя либо иных лиц.
Обязательное (негосударственное) страхование, в свою очередь, может быть имущественным и личным, а также платным и бесплатным.
К основным видам обязательного и обязательного государственного страхования относится следующее.
|
|
|
1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
. Осуществляется за счет средств владельцев транспортных средств. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
. Государство регулирует страховые тарифы по данному виду страхования.
2. Основным видом обязательного личного страхования является обязательное личное страхование пассажиров.
В некоторых случаях предусмотрено бесплатное обязательное страхование. Например, обязательному страхованию за счет средств соответствующего предприятия (объедине-
ния) на случай гибели, получения увечья или иного повреждения здоровья в связи с осуществлением сыскных и охранных действий подлежат граждане, занимающиеся частной детективной и охранной деятельностью, работающие по найму
Обязательное заключение договоров страхования предусмотрено законом в ряде случаев. К ним относятся:
1) страхование определенных видов деятельности, предусмотренное в целях гарантий возмещения страхователями возможного ущерба в случае причинения его третьим лицам в процессе деятельности страхователя: например, нотариусы, занимающиеся частной практи-
кой, таможенный брокер, таможенный перевозчик
2) обязательное заключение договоров страхования в пользу других лиц: например, обязательному страхованию за счет средств службы крови подлежит донор на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении им донорско функции
|
|
|
3) обязательное страхование некоторых культурных ценностей и иного имущества: например, при временном вывозе культурных ценностей государственными музе-
ями и т. п.
Законодательством предусмотрено обязательное как личное, так и имущественное государственное страхование. Перечень случаев обязательного личного страхования более широк по сравнению с обязательным имущественным страхованием. Обязательное государственное страхование, помимо общей классификации на личное и имущественное, можно подразделить на:
1) установленное для лиц, находящихся на госслужбе
2) установленное для лиц, пострадавших от радиационных аварий на объектах гражданского и военного назначения, от экологических и иных чрезвычайных катастроф
3) установленное для лиц, занятых медицинскими и иными научными исследованиями в области вирусологии, оказанием меди-цинской, психиатрической и других видов помощи, а также лиц,1 занятых проведением разнообразных спасательных работ
Все названные виды обязательного страхования (в том числе и государственного) проводятся вне зависимости от соглашения сторон (страховщика и страхователя) на условиях, установленных
государством. Значение обязательного страхования заключается в том, что оно дает возможность оказания существенной материальной помощи при сравнительно небольших по размеру страховых взносах, что становится возможным только при максимально широком круге лиц, участвующих в правоотношениях по обязательному страхованию и, кроме того, гарантирует использование части страховых взносов на создание резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев.
Медицинское страхование является одним из пяти установленных законодательством специальных самостоятельных видов страхования. Обязательное медицинское страхования должно гарантировать всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи в пределах Федеральной и территориальных программ и финансировать профилактические мероприятия.Федеральную программу обязательного медицинского страхования разрабатывает Министерство Здравоохранения РФ и утверждает Правительство РФ.
|
|
|
Цель медицинского страхования — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.
Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. Добровольное — осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.
Эти отношения отличаются от иных правоотношений, возникающих в указанной сфере, по ряду оснований: во-первых, по субъектному составу (обязательное участие государства либо уполномоченного органа — в данном случае это фонды обязательного медицинского страхования РФ);
во-вторых, они имеют денежный характер и возникают по поводу образования, распределения и использования специальных — страховых фондов финансовых ресурсов;
в-третьих, их возникновение обусловлено публичными целями решения проблем финансового обеспечения здравоохранения и предоставления гражданам минимального гарантированного уровня медицинской помощи и обслуживания.
Обязательное пенсионное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения, т. е. до исполнения страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством выплаты трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не работавших на день смерти. Субъектами обязательного пенсионного страхования выступают: во-первых, федеральные органы государственной власти; во-вторых, страхователи; в-третьих, страховщик, в-четвертых, застрахованные лица. Страховщиком является ПФР. Важно отметить, что государство несет субсидиарную ответственность по обязательствам этого фонда перед застрахованными лицами. Это обусловлено рядом причин и, прежде всего, тем, что право на пенсионное обеспечение является правом граждан, гарантированным Конституцией РФ.
|
|
|
Застрахованными лицами являются граждане РФ, а также проживающие на территории РФ иностранные граждане и лица без гражданства, на которых оно распространяется. К ним, относятся лица, которые работают по трудовому договору или по гражданско-правовому договору и т.п.
|
|
|
