Советы по определенным схемам мошенничества в интернете

- АУКЦИОНЫ И РОЗНИЧНАЯ ТОРГОВЛЯ В РЕЖИМЕ ОНЛАЙН

Ниже приводятся два совета о том, как свести к минимуму вероятность того, что вы станете жертвой онлайнового аукциона или розничной торговли:

· Тщательно изучите потенциального продавца. Если у вас нет личного (притом положительного) опыта взаимодействия с продавцом, предлагающим определенные товары с аукциона или в розницу в режиме онлайн, ищите источники информации на веб-сайте, где размещено предложение продавца, и на других сайтах. Некоторые сайты онлайновых аукционов предоставляют своим участникам возможность «обратной связи», то есть обмена информацией о результатах взаимодействия с определенными продавцами (хотя некоторые продавцы пытаются манипулировать «обратной связью», размещая позитивные, но заведомо ложные сообщения о себе).

· Если возможно, платите кредитной картой или через доверительный счет. Если вы оплачиваете свою виртуальную покупку кредитной картой, эмитированной одним из крупных банков США, ваша ответственность может быть ограничена суммой в 50 долларов США при любых обстоятельствах, притом что уже один эмитент кредитных карт недавно указал, что откажется от права вычета 50 долларов. Альтернативным вариантом могут быть доверительные услуги, оказываемые некоторыми сайтами интернет-аукционов (за небольшой процент) и гарантирующие доставку заказанного товара до того, как ваш платеж будет перечислен продавцу.

- ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СХЕМЫ ОНЛАЙН

Для снижения риска инвестиционных предложений, которые могут оказаться мошенническими, ниже приводятся четыре основных совета:

· Не торопитесь принимать решения относительно инвестиций. Помните, что в каждой схеме «быстрого обогащения» существует только одно лицо, которому гарантировано быстрое обогащение: лицо, организовавшее такую схему.

· Если вы обдумываете возможности каких-либо Интернет-инвестиций, начните с осознания того, что вам необходимо определенное время для принятия решения о том, как вам распорядиться своими кровными деньгами. Для надежных долгосрочных инвестиций необходимы терпение, готовность игнорировать сиюминутные колебания рынка и тщательно продуманный план достижения инвестиционных целей.

· Независимо от того, исследуете ли вы возможность инвестиций по Интернету или ведете переговоры с брокером или кем-либо еще, кто предлагает вам такую возможность, вы должны взять себе за правило конспектировать то, что вы читаете или слышите. Североамериканская ассоциация управляющих ценными бумагами (NASAA) издает блокнот инвестора под названием «Когда ваш брокер позвонит, записывайте!» В блокноте содержатся печатные формы, так что инвесторы могут выработать привычку делать записи своих переговоров с брокерами. Блокноты можно получить в органах, контролирующих сделки с ценными бумагами или на сайте NASAA по адресу: NASAA website at http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nasaa.org/whoweare/media/Notepad/html

· Тщательно изучите предлагаемый вариант инвестиций и выясните, кто за этим стоит. Если вы принимаете решение о крупных инвестициях, существует простое «правило правой руки» Подсчитайте, сколько недель, месяцев или лет вам потребовалось, чтобы заработать эту сумму денег, а затем примите решение потратить столько же дней на изучение предлагаемого варианта инвестиций и людей, которые его предлагают или организовали его.

· Существенную помощь в исследовании вам могут бесплатно оказать некоторые органы и организации саморегулирования:

§ Веб-сайт SEC, http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.sec.gov содержит большое количество информации о многих компаниях, полученной, как минимум, из двух источников: (1) отчеты, которые такие компании подают в электронном виде через систему EDGAR; и (2) файлы Правоприменяющего отдела SEC, где, наряду с прочим, перечислены лица, против которых SEC возбудила гражданские иски о нарушении законодательства по ценным бумагам (и, в некоторых случаях, против которых Министерство юстиции, прокуроры штата или местные прокуроры выдвинули уголовные обвинения). Вы можете использовать имеющуюся на сайте SEC поисковую машину для проверки имен, чтобы выяснить, не значатся ли имена ваших контрагентов в «черных списках» SEC. На сайте также вывешены превосходные списки вопросов, которые следует задавать по предлагаемым вариантам инвестиций, а также советы, по каким признакам можно распознать мошеннические схемы инвестиций.

§ Сайт Федеральной торговой комиссии, http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.ftc.gov, также имеет внутреннюю поисковую машину, позволяющую искать материалы по конкретным лицам или компаниям, участвующим в предлагаемом вам инвестиционном проекте, включая списки исков, возбужденных FTC.

§ Национальная ассоциация дилеров по ценным бумагам (NASD) дает возможность изучить досье брокера или компании, настойчиво предлагающих определенную инвестиционную схему. Обратитесь к сайту http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nasdr.com или позвоните по горячей линии NASD 800-289-9999.

§ Вы также можете получить информацию о компании или ее учредителях в регуляторных органах своего штата. Найдите в справочнике телефон органа, регулирующего сделки с ценными бумагами в вашем штате, или обратитесь на сайт Североамериканской ассоциации управляющих ценными бумагами http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nasaa.org, чтобы получить список органов, регулирующих сделки с ценными бумагами по штатам и округам Соединенных Штатов, Канады и Мексики

§ Если потенциальные инвестиции связаны с товарами, вам, возможно, нужно будет обратиться на сайт Комиссии по торговле товарными фьючерсами http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.cftc.gov и использовать внутреннюю поисковую машину для проверки компаний и физических лиц. Национальная фьючерсная ассоциация также может предоставить вам информацию по дисциплинарному досье брокеров или других профессионалов в области торговли товарами, регистрационному статусу фирм и отдельных лиц, а также арбитражным и посредническим процедурам. Звоните по телефону 1-800-676-4NFA с 8:00 до 17:00 по центральному времени или обратитесь к сайту http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nfa.futures.org.

§ Если предлагаемый инвестиционный проект связан с финансовым учреждением в Интернете, обратитесь к банковским Интернет-страницам Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.fdic.gov/bank/individual/online/sspcious.html и используйте поисковую машину по финансовым учреждениям FDIC, чтобы выяснить, имеет ли финансовое учреждение законный банковский чартер и является ли оно членом FDIC.

§ Если потенциальный инвестиционный проект локализован за пределами Соединенных Штатов, помните, что ваши деньги могут подвергаться еще большему риску, поскольку в случае ущерба регресс будет очень мал или будет отсутствовать вовсе. Финансовые органы Великобритании разрешают инвесторам проверять инвестиционные предложения, локализованные в Великобритании или в Европейском сообществе по своему Центральному реестру (телефон 01-71-929-3652).

§ И наконец, используйте одну или несколько поисковых Интернет-машин – например, те, которые предлагает ваш Интернет-браузер – в ваших исследованиях истории компании и ее операций.

Если вы используете эти ресурсы и обнаружите, что один или несколько человек, стоящих за вашим инвестиционным проектом, выступают ответчиками по какому-либо иску, в особенности в отношении инвестиционных проектов, можно с уверенностью утверждать, что такие инвестиции по меньшей мере рискованны, а, скорее всего, являются мошенничеством.

· «Паровые котлы» и «бойлерные» работают под давлением. Если кто-то в Интернете настаивает, чтобы вы вложили деньги немедленно, или предупреждает, что кто-то другой совершит «сделку века», пока вы раздумываете, спросите себя, испытываете ли вы дискомфорт и ощущение, что на вас давят. Если это так, это настоящий «красный флажок», предостерегающий вас от таких инвестиций.

· Серьезные деловые люди и брокеры не нуждаются в тактике «высокого давления», чтобы побудить вас принять решение об инвестировании до того, как вы будете к этому готовы. Вот почему деятельность мошенников называется «бойлерной» -- как паровые котлы, они генерируют высокое давление (а также огромное количество лжи, полуправды и заведомо ложных заверений).

· Даже если вы находитесь в чате или дискуссионной группе онлайн, где все кажутся «такими же, как вы», испытывающими энтузиазм по поводу инвестиций и ищущими новых инвестиционных возможностей, это не обязательно должно означать, что все ваши собеседники действительно испытывают подобные чувства. Некоторые из сообщений, которые вы видите, могут поступать от лиц, работающих на организаторов проекта – или даже от одного из организаторов, -- выступающего под видом кого-либо другого, так что они могут оказывать на вас косвенное давление, побуждая принять участие в проекте.

· Проверьте, действительно ли существует конкуренция. Если кто-то обещает вам доходность по инвестициям значительно выше показателей, публикуемых на финансовых страницах вашей газеты или в местном банке, спросите себя, каковы гарантии такой невероятной доходности.

· Иногда, как во всякой старой доброй пирамиде, организаторы платят первым инвесторам за счет средств, поступивших от более поздних инвесторов, и стараются растянуть мошенничество как можно дольше, чтобы вовлечь в него как можно больше инвесторов.Иногда это связано с тем, что вам пообещают все, что угодно, но не дадут ничего, как только вы доверите им свои деньги.

· Если после того, как вы проделаете все перечисленное выше, вы по-прежнему считаете, что имеет смысл обдумать предлагаемые инвестиции, поговорите с брокером, финансовым консультантом или банкиром, с которыми вы какое-то время уже вели дела, и спросите, может ли их фирма или финансовое учреждение предложить вам инвестиционный проект аналогичного типа, но сопряженный с меньшим риском.

§ Велика вероятность отрицательного ответа, но они охотно обсудят с вами имеющуюся у вас информацию по инвестиционному проекту и укажут возможные риски, а также расскажут о вероятных альтернативных инвестициях, обещающих более реальную прибыль.

§ Вы ничего не теряете, консультируясь у профессионала по инвестициям в отношении крупного инвестиционного проекта – и вы можете потерять очень многое, если не сделаете этого.