 |
Направления развития активных операций банка с ценными бумагами
|
|
|
|
В условиях либерализации экономики Республики Беларусь и поиска новых путей и возможностей привлечения финансовых ресурсов, активизация и совершенствование работы рынка ценных бумаг, в том числе работы банков как одного из ведущих его участников, является не просто необходимым, а обязательным условием.
Коммерческие банки являются крупнейшими участниками национального фондового рынка, что, в свою очередь, является характерной чертой и для европейской модели развития рынка ценных бумаг. Доминирующее положение банков на рынке финансовых инструментов обусловлено не только наличием у них значительного объема свободных денежных средств, но и особым правовым статусом, который позволяет банкам объединять в себе функции трех основных субъектов рынка ценных бумаг: эмитента, инвестора и профессионального участника. Поэтому анализ деятельности коммерческих банков с ценными бумагами, выявление проблем такой деятельности, а также определение направлений по ее совершенствованию являются актуальными в современных условиях развития Республики Беларусь.
Для определения глубины проблем деятельности филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" с ценными бумагами и реальных причин их возникновения была проанализирована работа филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" в данном направлении.
На основании проведенного исследования были получены следующие результаты.
Абсолютное большинство активных операций филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" с ценными бумагами составляют операции с государственными ценными бумагами и ценными бумагами Национального банка. Вложения в такие ценные бумаги составили 3,19 % и 10,54 % в 2010-2011 гг. всех активов банка. Большая часть из них приобретается с целью последующей продажи.
|
|
|
АСБ "Беларусбанк" является одним из лидеров национального фондового рынка.
В ходе проведения анализа полученных результатов нами были выявлены проблемы, препятствующие более эффективному развитию как деятельности филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" с ценными бумагами, в частности, так и деятельности всего фондового рынка в целом. Считаем целесообразным разделить перечень проблем на две группы:
внешние - проблемы, которые возникли независимо от решений, принимаемых банком;
внутренние - проблемы, возникновение которых непосредственно связано с решениями, принимаемыми банком в лице его управляющих органов.
Основными внешними проблемами являются следующие.
Неразвитая, крайне упрощенная структура инструментов (видов) ценных бумаг. Практически не используются производные ценные бумаги, отсутствуют коносаменты, практически исчез вексельный рынок и др.
В Республике Беларусь происходит опережающее развитие рынка государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка по сравнению с рынком корпоративных бумаг.
Несоответствие структуры участников белорусского фондового рынка современным международным стандартам. Население, традиционно наиболее распространенный инвестор на этом рынке, у нас практически отстранено от возможности владения корпоративными ценными бумагами. В связи с этим на белорусском фондовом рынке отсутствуют институты коллективных инвестиций (паевые, пенсионные, страховые фонды).
Значительная доля государства в структуре собственности, особенно в акционерном капитале. Данный факт создает определенные препятствия в свободном обращении акций на вторичном рынке. Большинство эмиссий носят чисто технический характер и не связаны с привлечением инвестиции, повышением рыночной стоимости акций.
|
|
|
К основным внутренним проблемам деятельности филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" следует отнести:
) Однообразность инвестиционной политики, проводимой банком, в сфере вложений в ценные бумаги. На протяжении долгих лет основным объектом вложения ресурсов банка в ценные бумаги являются долговые государственные ценные бумаги и краткосрочные облигации Национального банка Республики Беларусь. Такая политика не приносит больших дивидендов.
) Отсутствие эффективной маркетинговой стратегии в сфере долговых ценных бумаг. Ценная бумага - это особый вид товара, поэтому для нее, как и для каждого товара, должно быть обеспечено стимулирование в продвижении на рынок. Увеличение затрат на маркетинг ценных бумаг должно благоприятно отразится на повышении активности физических лиц как участников фондового рынка, обладающих значительным объемом денежных ресурсов, имеющих неорганизованную форму хранения.
Для повышения активности и эффективности операций филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" на фондовом рынке, считаем необходимым осуществить совершенствование работы банка с ценными бумагами по следующим основным направлениям:
диверсификация инвестиционной политики в сфере вложений в ценные бумаги, проводимой банком, что позволит сформировать инвестиционный портфель ценных бумаг с большей доходностью;
расширение структуры используемых видов ценных бумаг, что создаст условия для активизации деятельности банка с ценными бумагами в разных направлениях;
повышение активности операций банка с акциями на вторичном рынке ценных бумаг, что создаст возможность для получения полноценного дохода от их оборота;
продажа части акций государства в частные руки, благодаря чему будут созданы условия для притока дополнительного капитала и повысится заинтересованность банка в результатах своей деятельности.
Подводя итог вышеизложенному, отметим следующие выводы:
В целях совершенствования активных операций филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" предусматривается усовершенствование кредитных операций и операций с ценными бумагами.
В целях дальнейшего развития кредитных операций работа должна будет продолжена по следующим направлениям:
|
|
|
совершенствование действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения спектра розничных банковских услуг;
внедрение новых видов услуг кредитных продуктов;
сегментация клиентской базы;
расширение потребительского кредитования путем разработки и внедрения новых видов кредитов, упрощения процедуры кредитования с целью повышения доступности широким слоям населения;
улучшение качества предоставления банковских услуг путем повышения культуры обслуживания, оптимизации графиков работы подведомственных учреждений, внедрения внутренних систем оценки качества.
Повышение эффективности деятельности филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" с ценными бумагами предполагает устранение текущих проблем как внешних, так и внутренних. Следование банком по указанным основным направлениям совершенствования работы в сфере ценных бумаг позволит повысить эффективность такой работы и, как следствие, приведет к активизации деятельности белорусского фондового рынка. Активно и эффективно работающий рынок ценных бумаг повышает интерес к нему со стороны инвесторов, что обеспечит приток дополнительных инвестиций в национальную экономику.
Заключение
Активные операции коммерческих банков представляют собой использование собственных и привлеченных средств, осуществляемое в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм поддержания необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций.
Среди активных операций выделяется два главных вида - кредитные и фондовые (операции с ценными бумагами).
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. К ним относятся возвратность кредитования, срочность, обеспеченность кредита, платность.
Активные операции с ценными бумагами связаны с размещением ресурсов в ценные бумаги и получением банками доходов, как правило, в виде дивидендов и процентов.
|
|
|
Проведя анализ активных операций банков Республики Беларусь, было выявлено, что в 2011 году продолжился рост активов банков при изменении их структуры.
На 1 января 2012 г. активы банковского сектора превысили 259406,5 млрд р. и за 2011 год возросли на 131869,2 млрд. р. На начало 2012 года в активах банков преобладали средства в национальной валюте.
На конец 2011 года отношение активов банков к ВВП увеличилось до 94,6 % с 77,5 % на начало 2011 года.
Основным направлением размещения банками средств являлось кредитование юридических и физических лиц.
Кредитованию экономики в 2010-2011 гг. во многом способствовало активное привлечение банками средств населения, юридических лиц и нерезидентов.
Объем активных операций с ценными бумагами банковского сектора Республики Беларусь в 2011 году составил 17005,4 млрд р., что на 10017 млрд р. больше, чем в 2010 году. Темп роста составил 243,34 %.
Наибольший удельный вес операций банков с ценными бумагами занимали операции с Государственными ценными бумагами.
Рассмотрев теоретические аспекты содержания активных операций банков, перейдем к анализу активных операций филиала № 300 АСБ "Беларусбанк".
Филиал № 300 - Гомельское областное управление ОАО "АСБ Беларусбанк" создан в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и Уставом Открытого акционерного общества Сберегательный банк "Беларусбанк" по решению Правления с письменного согласия Национального банка Республики Беларусь.
В своей деятельности Филиал руководствуется законодательством Республики Беларусь, Уставом Банка, решениями органов управления Банком, Положением о филиале, а также локальными нормативными правовыми актами Банка.
Ресурсная база филиала № 300 в 2011 г. увеличилась на 82,08 % или на 1238386,5 млн р. и составила 2747199,1 млн р. Наибольший удельный вес в общей сумме ресурсов отделения составляют привлеченные ресурсы в виде средств банков, клиентов и выпущенных долговых ценных бумаг. Так, средства клиентов в общей сумме ресурсов составляют 96,04 % и 95,45 % в 2010-2011 гг. соответственно. Средства клиентов, привлеченные путем выпуска долговых ценных бумаг составили 1,67 % и 1,1 % в 2010-2011 гг. соответственно в общей сумме ресурсов банка. За 2011 год активы филиала увеличились на 1238386,5 млн р. и темп роста составил 182,08 %. Рост активов банка главным образом произошел за счет увеличения проводимых активных операций с ценными бумагами и за счет остатков кредитной задолженности клиентов. В структуре активов как на начало 2011 года, так и на конец наибольший удельный вес занимают кредиты клиентам соответственно 91,82 % и 76,59 %. За анализируемый период наибольший рост произошел по активным операциям с ценными бумагами, который составил 601,2 %. Доля доходных активов в структуре активов за 2011 год уменьшилась на 7,87 % и составила 87,14 %. В 2011 году наблюдается снижение общего уровня рентабельности и уровня прибыльности доходов филиала № 300 на 0,94 %. По остальным показателям наблюдается увеличение. На протяжении 2011 года филиалом № 300 ОАО "АСБ Беларусбанк" была обеспечена положительная динамика роста по основным показателям деятельности.
|
|
|
Филиал № 300 ОАО "АСБ Беларусбанк" предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг по различным видам кредитования. Организация кредитования юридических и физических лиц в филиале № 300 ОАО "АСБ Беларусбанк" осуществляется на основании:
положения о порядке кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО "АСБ Беларусбанк", которое регламентирует условия и процедуру предоставления денежных средств в форме кредита субъектам хозяйствования, порядок действий учреждений Банка (центрального аппарата Банка) по установлению, изменению и контролю за соблюдением лимитов задолженности (индивидуальных лимитов задолженности) на юридическое лицо;
положения о предоставлении физическим лицам кредитов на условиях, определенных ОАО "АСБ Беларусбанк", утвержденного Протоколом заседания Правления ОАО "АСБ Беларусбанк" от 27 августа 2012 г. № 92.6, которое определяет порядок кредитования физических лиц и сопровождения кредитов, предоставленных на условиях, определенных Банком.
Абсолютное большинство активных операций филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" с ценными бумагами составляют операции с государственными ценными бумагами и ценными бумагами Национального банка. Вложения в такие ценные бумаги составили 3,19 % и 10,54 % в 2010-2011 гг. всех активов банка. Большая часть из них приобретается с целью последующей продажи.
В целях совершенствования активных операций филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" предусматривается усовершенствование кредитных операций и операций с ценными бумагами.
В целях дальнейшего развития кредитных операций работа должна будет продолжена по следующим направлениям:
совершенствование действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения спектра розничных банковских услуг;
внедрение новых видов услуг кредитных продуктов;
сегментация клиентской базы;
расширение потребительского кредитования путем разработки и внедрения новых видов кредитов, упрощения процедуры кредитования с целью повышения доступности широким слоям населения;
улучшение качества предоставления банковских услуг путем повышения культуры обслуживания, оптимизации графиков работы подведомственных учреждений, внедрения внутренних систем оценки качества.
Повышение эффективности деятельности филиала № 300 АСБ "Беларусбанк" с ценными бумагами предполагает устранение текущих проблем как внешних, так и внутренних. Следование банком по указанным основным направлениям совершенствования работы в сфере ценных бумаг позволит повысить эффективность такой работы и, как следствие, приведет к активизации деятельности белорусского фондового рынка. Активно и эффективно работающий рынок ценных бумаг повышает интерес к нему со стороны инвесторов, что обеспечит приток дополнительных инвестиций в национальную экономику.
|
|
|
