Понятия и сущность финансовой устойчивости коммерческих банков.

Введение.

 

Стабильность банковского сектора во многом предопределяет стабильность экономики в целом и ее успешное развитие. Поэтому первостепенной задачей денежных властей и менеджмента кредитных организаций является обеспечение данной стабильности посредством проведения рациональной денежно-кредитной политики, анализа и мониторинга состояния реального и финансового секторов экономики, снижения всех видов рисков и получения доходов, превосходящих совокупные расходы, что повлечет за собой совершенствование и повышение качества банковских услуг, оказываемых физическим и юридическим лицам. Нерациональная политика в сфере банковского бизнеса не только снизит финансовую устойчивость кредитных организаций, но и, отразившись на деятельности домашних хозяйств и предприятий, повлияет на экономику в целом.

 

Объектом исследований является ПАО “Сбербанк России”.

ПАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России, на долю которого приходится около трети активов всего российского банковского сектора, сообщает компания. Учредителем и основным акционером ПАО «Сбербанк России» является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются более 100 миллионов физических лиц и около 1 миллиона предприятий. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: более 18 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в 20 странах, в том числе в странах СНГ, Центральной и Восточной Европы и Турции.

 

Предметом исследований является “ Финансовая устойчивость коммерческих банков”

Целью данной работы является анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческих банков.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) Рассмотреть понятия и сущность управления финансовой устоичивости ком банков

2)Выделить типы финансовой устоичивости

3)Найти особенности управления финансовой устоичивости ком банков

4)Сделать анализ действуйщей практики финансовой устойчивости в ПАО сбербанк

5)Сделать анализ динамики и структуры финансовой устоичивости ПАО сбербанк

6)Разработать мероприятия для развития управления финансовой устоичивостью ПАО Сбербанк

Глава 1. Теоретические аспекты управления финансовой устойчивостью коммерческих банков.

Понятия и сущность финансовой устойчивости коммерческих банков.

 

Говоря об устойчивости коммерческого банка, подразумевается скорее не состояние стагнации, а состояние устойчивого развития, не просто погашение всех внешних и внутренних воздействий, а гибкое реагирование на них, с тем, чтобы не столько предотвращать, сколько умело использовать новые обстоятельства, свойства и отношения для саморазвития системы «Банк».

Итак, устойчивость коммерческого банка – это такое его качественное состояние равновесия в движении, при котором реализуется достижение и укрепление надежности, постоянства и доверия в плане неподверженности разрушению. Вопросы устойчивости коммерческого банка следует рассматривать с точки зрения банка, имеющего все признаки открытой системы – упорядоченной, самостабилизирующейся и самоорганизующейся целостности.

система управления финансами коммерческого банка нацелена на достижение его надежности и финансовой устойчивости, которые могут оцениваться по следующим критериям:

- Достаточность капитала - оценивается размер капитала банка с точки зрения его достаточности для защиты интересов вкладчиков;

- Качество активов - оценивается возможность обеспечения возврата активов, а также воздействие проблемных кредитов на общее финансовое положение банка;

- Поступления или рентабельность (доходность) - оценивается рентабельность банка с точки зрения достаточности его доходов для перспектив расширения банковской деятельности;

- Ликвидность - определяется уровень ликвидности банка с точки зрения ее достаточности для выполнения как обычных, так и непредусмотренных обязательств.

- Менеджмент (управление) - оценка методов управления банковского учреждения с учетом эффективности его деятельности, установившегося порядка работы, методов контроля и выполнения установленных законов и правил.

 

Таблица №1 Анализ динамики выдаваемых кредитов в ПАО "Сбербанк России"

Показатели			Отклонения
Абсолютн.	Относи.
Межбанковские кредиты				54,3
Кредиты юр. лицам				36,3
Кредиты ф. лицам				22,1
Кредитный портфель				33,42

 

На основании Таблица №1 можно сделать следующие выводы:

Анализ динамики выданных кредитов в ПАО “Сбербанк России” говорит о том что их оббьем за 2013-2014 вырос.

В 2013 году межбанковские кредиты составляли 630035 рублей, а в 2014 972436 рублей. От сюда следует что по сравнению с 2013 г. в 2014 г. межбанковские кредиты выросли на 342401 рубль или на 54,3 %.

В 2013 году Кредиты Юр. Лицам составляли 8546719 руб., а в 2014 11648210 руб. От сюда следует что по сравнению с 2013 годом в 2014 году Кредиты Юр. Лицам выросли на 3101491 рубль или на 36,3 %.

В 2013 году Кредиты Физ. Лицам составляли 3333191 руб., а в 2014 г. составляли 4069937 руб.. От сюда следует что в отличии от 2013 года в 2014 году оббьем кредитов физическим лицам увеличился на 736746 руб. или на 22,1 %.

В 2013 году кредитный портфель составлял 12509945 руб., а в 2014 г. составил 16690583 руб.. От сюда следует что его оббьем вырос на 4180638 руб. или на 33,42%.

Графическая динамика выданных кредитов за 2013 – 2014 г.г. предоставлена на Рис№1

 

 

Рисунок №1. Динамика выданных кредитов в ПАО “Сбербанк России”

Таким образом можно сделать вывод что предоставление и спрос в банке развиваются.

 

Таблица № 2. Анализ структуры кредитного портфеля.

Показатели			2013-2014
Межбанковские кредиты	5,03	5,82	0,784
Кредиты юр. лицам	68,32	69,78	1,46
Кредиты физ. лицам	26,64	24,38	2,26
Кредитный портфель			-

 

Проведя анализ структуры кредитного портфеля можно сделать выводы:

Наиболее удельный вес в 2013 г. составлял кредит юр. Лиц.- 68,32, а в 2014 г. повысилась на 1.46 п.п и составила 69,78.

Межбанковские кредиты повысили свою планку на 2014 г. на 0,784 пп,а кредиты физ.лицам повысили ее на 2,26 пп.

 

Рисунок №2 Структура кредитного портфеля.

Сделаем вывод что больший удельный вес занимают кредиты Юр.лиц. так как у юридических лиц больше шансов на одобрение кредита, на большую сумму.

 

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: