 |
Общая характеристика банковской системы России
|
|
|
|
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретико-методологические основы банковской деятельности
1.1 Общая характеристика банковской системы России
1.2 Деятельность Банка России
1.3 Анализ банковской деятельности в России
Глава 2. Банковские операции
Глава 3. Центральный банк как орган государственного регулирования
3.1 Функции и роль центрального банка
Заключение
Список используемой литературы
Приложение
Введение
Главным звеном банковской системы любой страны являются ее Центральный банк. В разных государствах он называется по-разному: центральный, национальный, резервный, федеральный или просто по названию страны (Банк Англии, Банк Италии). В России Центральный банк именуется: "Центральный банк Российской Федерации" или "Банк России".
Банковская система является неотъемлемой частью рыночной инфраструктуры, находится в двухсторонней связи с реальным сектором. Вместе с тем, рассматривая ситуацию в России, следует отметить некоторый дисбаланс между экономикой в целом, которая большинством международных структур признается рыночной, и банковской системой, которая, по мнению экспертов МВФ, сохраняет многие черты системы распределительного типа и является переходной.
Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. Банки России образуют единую, развивающуюся систему, сочетающую в себе автономию и централизм. Автономия выражается в том, что банки, как заинтересованные участники рыночных отношений, являются собственниками аккумулированных ими денежных средств. Они самостоятельно определяют пути выхода на кредитный, валютный и фондовый рынки и отношения с коммерческими предприятиями.
|
|
|
Целью данной работы - рассмотрение основных черт и особенностей функционирования банковской системы России на современном этапе, ее главных проблем и предлагаемых моделей их решения, а также общей стратегии развития кредитно-денежной системы РФ. Также считаю необходимым уделить особое внимание последствиям глобального финансового кризиса и мероприятиям по их минимизации.
В соответствии с поставленной целью поставлены следующие задачи:
банковская система россия
1. Описать сущность и принципы функционирования банковской системы. Разграничить роль и функции Центрального банка и коммерческих банков.
. Рассмотреть и проанализировать показатели, характеризующие эффективность банковской системы в настоящее время.
. Подчеркнуть проблемы, требующие оперативного решения.
. Оценить эффективность проводимых мероприятий по противодействию последствиям финансового кризиса.
При подготовке работы мной использована учебная и научная литература российских авторов по теории и практике банковского дела, юридические акты, регулирующие банковский сектор, статистические материалы Центрального банка, а также материалы аналитических интернет-порталов.
Глава 1. Теоретико-методологические основы банковской деятельности
Общая характеристика банковской системы России
Банковская система России - один из важнейших элементов ее финансовой системы. В Российской Федерации в настоящее время функционирует двухуровневая банковская система.
Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он - посредник между государством и экономикой. В своей деятельности он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом. Роль центрального банка в Российской Федерации исполняет Банк России. Коммерческие банки не существуют сами по себе, они являются частью общества, следовательно, степень их развития зависит от уровня развития общества в целом, от его потребностей, предъявляемых требований, от деловых и финансовых возможностей субъектов данного общества. Экономический рост приводит к повышению потребности в банковских услугах и, наоборот, спад и низкий уровень жизни основной части населения страны влечет за собой снижение потребности в сфере банковской деятельности. Для эффективного развития рынка банковских услуг важно создать совершенную законодательную базу.
|
|
|
При проведении банковских операций в Российской Федерации должен соблюдаться Гражданский кодекс РФ и законодательство о банковской деятельности:
. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности";
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".
. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции.
Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять все банковские операции.
Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции.
Иностранный банк - это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки, являющиеся основным звеном банковской системы страны, могут быть:
. универсальными, т.е. осуществлять практически все виды банковских операций;
|
|
|
2. специализированными, т.е. осуществлять только определенные виды банковских операций.
К основным функциям коммерческих банков относятся:
. мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;
2. кредитование юридических и физических лиц, а также государства;
. расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Коммерческие банки при совершении операций и предоставлении услуг должны придерживаться определенных принципов и выполнять определенные функции.
Первым основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
Вторым важнейшим принципом, на который опирается деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность и соответственно экономическая ответственность банка за результаты своей деятельности.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на принципах рыночных отношений, подразумевающих оценку прибыльности, риска и ликвидности.
Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности осуществляется только косвенными экономическими (а не административными) методами.
В Российской Федерации все кредитные организации подлежат государственной регистрации на основании решения Банка России с внесением в единый государственный реестр юридических лиц. Помимо государственной регистрации кредитной организации необходимо получить лицензию. Для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна представить в Банк России следующие документы:
. Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии с указанием адреса.
2. Учредительный договор.
. Устав.
. Бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации.
. Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора.
. Копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также подтверждения налоговыми органами уплаты налогов в бюджеты всех уровней за последние три года.
|
|
|
. Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации.
. анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера кредитной.
Современный коммерческий банк - это универсальная организация, которая стремится осуществлять как можно более широкий спектр банковских операций и услуг.
Вновь созданной кредитной организации выдаются следующие виды лицензий:
. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (только по согласованию с Минфином России).
Расширить круг выполняемых операций кредитная организация может путем получения:
. лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами.
2. лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях (по истечении двух лет от даты государственной регистрации).
. лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (по истечении двух лет от даты государственной регистрации).
. генеральной лицензии банка, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
Деятельность Банка России
В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.
Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.
|
|
|
Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организация. Предоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для него целью деятельности.
Центральный банк - общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другие федеральные законы.
Центральный банк Российской Федерации в отличие от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчинение банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно-кредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.
Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" декларирует: функции и полномочия "Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления".
Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.
В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются:
. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" содержит перечень из 18 функций, который не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группировать исходя из целевой ориентации и назначения Банка России:
. Денежно-кредитное регулирование (регулирующая функция).
2. Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция).
. Операционная.
. Информационно-аналитическая.
. Надзорная и контрольная.
В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность:
. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.
. Выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.
Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция) предусматривает:
. Разработку правил ведения банковских операций.
2. Определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
. Определение правил ведения расчетов в Российской Федерации.
. Разработку правил расчетов с международными организациями‚ государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
В соответствии с операционной функцией Банк России:
. Осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок.
2. Управляет своими золотовалютными резервами.
. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
Согласно информационно-аналитической функции Банк России:
. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные.
2. Участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление.
. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.
Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет:
. Надзор за деятельностью банков и банковских групп.
2. Государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв.
. Регистрацию эмиссий ценных бумаг банков.
. Валютное регулирование и валютный контроль.
Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации:
. Проводит операции по выпуску денег в обращение.
2. Осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции.
. Покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке.
. Покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты.
. Покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями.
. Покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей.
. Принимает на хранение, и управление ценные бумаги и другие активы.
. Выдает поручительства и банковские гарантии.
. Совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками.
. Открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации, территориях иностранных государств.
. Выставляет чеки и векселя в любой валюте.
. Проводит иные банковские операции.
К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности": привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России.
Представленные операции имеют ряд особенностей:
. Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи‚ а через нее все стадии воспроизводственного процесса.
2. В соответствии с функцией эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения.
. Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-‚ так и микроуровень экономических отношений.
. Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер.
. Операции совершаются Банком России на комиссионной основе.
. Операции Банка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций.
. Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам.
Банк России не имеет права выполнять операции:
. С юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций.
2. С физическими лицами в тех регионах, где нет кредитных учреждений.
. По приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).
. С недвижимостью (кроме случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций).
. По торговле и производству товаров (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).
. По пролонгированию выданных ссуд (кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России).
Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях.
|
|
|
