2.1 Тематический план и содержание производственной практики по
ПМ.02 «Осуществление кредитных операций»
Разделы/ темы производственной практики
Содержание производственной практики
Объем часов
Уважаемые студенты!!!
По всем разделам имеются:
1) вопросы для анализа и
2) практическое задание!
5 разделов – по которым необходимо оформить отчет ПП
ВНИМАТЕЛЬНО СНАЧАЛО ВСЕ ПРОЧЕСТЬ!
ИТАК:
А)по вопросам для анализа и наблюдения необходимо самостоятельно повторить или изучить на месте практики –непосредственно по инструкциям Банка--ПО КАЖДОМУ РАЗДЕЛУ!
Б) по практической части приложить требуемый материал с необходимыми бланками с базы практики для заданий раздела 2-5
(сбор документов осуществлять без нарушения банковской тайны)
Обратить внимание в банке на такие документы как:
1) договоров,
2)распоряжения на открытие ссудных счетов-от кредитного отдела-бухгалтеру или операционному отделу,
3) распоряжения на выдачу кредитов,
4) заявления–анкеты для ф. л. и ю. л.
5) заявления с просьбой получить кредит –от юр. лиц,
6) выписку(заключение) из бюро кредитных историй,
7) рекламных, и подручных бкулетов для консультации,
8)часть инструкции – где описывается порядок расчета платежеспособности -какие разрешат откопировать,
9) бумажныж рекламных буклетов-больших на формате А4 –они, обычно оформлены как альбомы-книжки по отдельным продуктами т.д.)
1
Производственная практика по
ПМ.02 «Осуществление кредитных операций»
Раздел 1
Общее ознакомление со структурой и организацией работы коммерческого банка.
Планирование работы.
Основные вопросы для анализа и наблюдения:
Изучить: организационную структуру коммерческого банка, режим его работы, правила внутреннего трудового распорядка, нормативные правовые акты, регламентирующие деятельность коммерческого банка. Ознакомиться с должностными инструкциями сотрудников. Оптимально спланировать свою работу.
7
Раздел 2Ознакомление с процессом кредитования физических лиц
Основные вопросы для анализа и наблюдения:
Изучить оформление банковской документации при выдаче потребительского кредита с обеспечением и без обеспечения; образовательного кредита; автокредита; ипотечного кредита на приобретение жилья; условия использования материнского капитала.
Изучить–в Банке – спросить у менеджера по кредитованию - порядок расчета платежеспособности клиента, максимальной суммы кредита, достаточности предоставленного обеспечения физического лица и залога.
Изучить в банке процедуру оформления залога, обеспечения по кредиту; мониторинга ссудной задолженности и выполнения условий кредитного договора; выдачи и погашения кредита, отнесения задолженности на просрочку, расчет процентов по кредиту, составление графика погашения кредита; порядок формирования резерва на возможные потери по ссудам (по физическим лицам).
Узнать предназначение информации о полной стоимости кредита!!!!!. Ознакомиться с бухгалтерским учетом кредитных операций.
Представить в отчете следующие практические материалы:
ПОЛНОЕ КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ ПО ФЛ, с заполненными документами по потребительскому кредиту с обеспечением физического лица (название кредитного продукта и данные по % берете актуальные по вашему банку). на сумму 500 000 рублей,
на срок 5 лет,
--- % ставку смотрим с сайта этого банка –
Условный клиент для этого досье и его поручитель:
---------клиент Арсентьев Юрий Викторович, заработная плата 25 000 рублей (есть обязательство-имеет свой кредит в сумме 60000 рублей, на 36 месяцев под 24% годовых),
---------поручитель Арсентьев Матвей Викторович зарплата 30000 рублей (имеет кредитную карту лимитом 100 000 рублей)
Недостающие данные взять самостоятельно (такие, например адрес клиента его дата рождения …)ИТАК для этого нужно выполнить следующие3 пункта:
1) сначала смотрим на реальное досье в банке и изучаем в каком порядке и какие именно документы там находятся, затем распечатываем с сайта банка шаблоны этих документов, на сайте нет всех бланков – поэтому недостающие шаблоны –находите сами или набираете самостоятельно.
2) Ваше готовое досье по условному клиенту ф л будет содержать следующие заполненные по нему:
2.1документы, которые клиент собирает для рассмотрения заявки(шаблоны)
Заявление-анкета;
· паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) все заполненные страницы;
· документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя(ей);
· документы, подтверждающие трудовую занятость (копия труд книжки за пять лет).
2.2 документы которые готовит сам банк для выдачи кредита:
-Заявление на выдачу ссуды
– Кредитный Договор
- Договор Поручительства
- График платежей (Аннуитетный) на ту сумму, которая получилась для этого клиента по расчетам S max
- Срочное обязательство
- Распоряжение на открытие ссудного счета,
- Распоряжение на оприходование обеспечения,
- Решение Банка о выдаче,
- Заключение менеджера по заявке
- Выписка из БКИ (если есть)
2) -Обязательно по потребительскому кредиту с обеспечением для физического лица Арсентьева Ю. В. под поручительство Арсентьева М. В. приводите расчеты:
- Р платежеспособности
- S мах- максимальной суммы кредита –по методике и с коэффициентами этого БАНКА!!!!!!!!!!!!-эти расчеты у вас будут отражены в документе «Заключение менеджера по кредитованию» –либо на отдельном листе –обязательно нужно сделать вывод после расчетов-о порядке и условиях выдачи.
3) на отдельном листе расписать основные бухгалтерские проводки по кредитованию данного ФЛ
20
Раздел 3Ознакомление с процессом кредитования юридических лиц
Основные вопросы для анализа и наблюдения:
Рассмотреть и изучить оформление банковской документации при выдаче краткосрочных и долгосрочных кредитов с обеспечением и без обеспечения. Изучить процедуру оформления залога, обеспечения по кредиту; мониторинга ссудной задолженности и выполнения условий кредитного договора, методику проведения мониторинга.
Изучить методику расчета кредитоспособности заемщика и определения максимальной суммы кредита.!!!!!!!!!
Ознакомиться с бухгалтерским учетом кредитных операций.
Ознакомиться с процедурой выдачи и погашения кредита, отнесения задолженности на просрочку, учета процентов по кредиту, начисления процентов, составления графика погашения кредита.
Представить в отчете следующие практические материалы: кредитное досье, с шаблонами документов, заполненные по условному клиенту Ю Л.
(Для этого распечатываем с сайта банка шаблоны, если на сайте нет всех бланков - сами самостоятельно набираете шаблон)
Ваше готовое досье по условному клиенту юридическому лицу –которое вы берете на ваше усмотрение(например Башкирэнерго, Новойл…и т д.) будет содержать следующие заполненные по нему:
(1) документы, которые клиент собирает для рассмотрения заявки (шаблоны)
1. Заявление на предоставление кредита или гарантии (составляется на фирменном бланке Заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели кредита (гарантии), срока кредитования, обеспечения и источников погашения кредита).
2. Анкета Заемщика.
3. Правоустанавливающие документы.
4. Финансовые документы, справки об оборотах по счетам).
5. Документы по обеспечению.
6. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита
7. Прочие документы по запросу Банка(по возможности)
2) документы которые готовит сам банк для выдачи кредита как минимум:
– КД
-ДП
-ДЗ,
-график платежей (Аннуитетный)
-Срочное обязательство
- Заявление на выдачу ссуды,
- Выписка из БКИ
- распоряжение на открытие ссудного счета,
- распоряжение на оприходование обеспечения,
- Акт осмотра закладываемого имущества,
- Решение о выдаче,
- Профессиональное суждение,
- заключение менеджера по заявке
-Обязательно так же здесь найти и приложить либо методику (т е фомулы) либо пример расчета банком максимальной суммы кредита и класса кредитоспособности клиента)
3) на отдельном листе расписать основные бухгалтерские проводки по кредитованию ЮЛ
20
Раздел 4Изучение процедуры оформления межбанковских кредитов
ДЛЯ ЭТОГО РАЗДЕЛА ВСЮ ИНФОРМАЦИЮ МОЖНО ВЗЯТЬ С ИНТЕРНЕТА!
Основные вопросы для анализа и наблюдения:
Ознакомится с оформлением банковской документации при выдаче межбанковского кредита; векселя; с процедурой выдачи и погашения кредита, отнесения задолженности на просрочку, начисления процентов, составления графика погашения кредита.
Представить в отчете следующие практические материалы:
Информацию по межбанковским кредитам вашего банка –теоретический ответ на 1 листе
15
Раздел 5 Использованиевозможностей специализированного программного обеспечение для решения профессиональных задач.
КРАТКИЙ ОТВЕТ ПО ТЕОРИИ И ПРАКТИКЕ
Основные вопросы для анализа и наблюдения:
Изучить специфику программногообеспечения. Провести анализ возможностей информационной базы для подготовки отчетностей, для мониторинга базы данных клиента, для оформления кредитов, для внутрибанковской связи.
Представить в отчете следующие практические материалы: характеристику программного обеспечения коммерческого банка и специфики работы с ним(максимум информации-какие есть программы(их названия вам не откроют может быть –но спросить надо какие операции и с помощью каких отдельных программ или приложений, калькуляторов, и т д и т п осуществляются в этом банке) –ответ на 1 листе
