Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Функции и операции коммерческих банков.




Виды и функции комм банков - комм банк – это кредитная орг-ция имеющ право осущ сл операции:привлеч во вклады ден ср-ва юр и физ лиц, размещения этих средв от своего имени и за сой счет на условиях возвратности, платности и срочности, откр и ведение банк счетов физ и юр лиц. Банки бывают акционерные и паевые. Акционерные банки – собственником капитала вступает само общество. УК разделен на опр число акций, размещ среди юр и физ лиц. Акции закрытых банков могут переходить из рук в руки только с согл большинства акционеров. Акции банков открытого типа без согласия.

Паевые комм банки – собственниками капитала не явл, т к каждый из пайщиков сохр право собств на свою долю капитала, а не передает его банку. Данные банки орг как общества где ответственность каждого участника ограничена пределами его вклада в общий капитал банка.

По степени специализации банки бывают специализированные и универсальные.

Специал-ые – это ипотечные банки, кот заним выдачей кредитов под залог недвижимости, сбербанки – сберегат банк РФ, инвестиционные, селськохоз.банки.

Универсальные оказывают весь спектр услуг.

По числу филиалов – безфилиальные, многофилиальные.

По масштабам деятельности – средние, крупные, банковские консорциумы,межбанк объединения.

Функции коммерч банков:1). Посредничество в кредитовании, т е мобилизация временно свободных ден ресурсов и предост их во врем пользование на усл возвратнсти, платности и срочности предприятиям, гос-ву, населению,2). Посреднич в проведении расчетов и платежей в хоз-ве,3). Выпуск кредитных денег,4).поср в инвестировании на основе эмисионно учредит деятельности, 5). Консультировние, предост экон и фин инфы.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Это проявл их функций на практике. К ним относят:1). Привлечение ден. Ср-в юр и физ лиц во вклады до востреб и на опр. Срок,2). Предост заемщикам кредитов от своего имени и за счет собств и привлеч средств, 3). Откр и ведение счетов физ и юр лиц,4). Провед расчетов по поруч клиентов в том числе банков –корреспондентов, 5). Инкас ден ср-в платежных и расчетных док-в, векселей, кассовое обслуж клиентов,6). Упр ден ср-вами по договорам с собственником или распорядителем ср-в,7). Покупка у физ и юр лиц и продажа иностр валюты в нал и безнал форме, 8). Провед операций с драг металлами, 9). Выдача банк грантий.

Помимо них банки вправе совершать сл. Операции: 1). Выдавать поруч-ва за третьих лиц, предусм исполнение обяз-в в денежной форме.2). преобр права требования по исполнению обяз-в от третьих лиц в денежной форме,3). Оказывать консультац и информац услуги.4). предоставл в аренду юридич и физ лицам специальн. Помещения или находящ в них сейфы для хранеия док-в и ценностей. 5). Лизинг.

Комм банкам запрещ заним производ торговой и страховой деят-стью, заключ соглаш и сделки напр на монополизац рынка банк услуг, а также на ограничение конкуренции в банк деле. Преобр акций и долей УК кредитных организаций, заключение соглашений, предусматр контроль за деят-стью кред орган-ций, не должны противоречить антимонопольн правилам.

В РФ отношения между ЦБ, комм банками и их клиентами осуществ только на договорной основе в соотв с закон-вом.

 


Долговые обязательства банков в форме ценных бумаг (сертификаты, векселя, облигации), порядок их выпуска и обращения.

 

Начиная с 60-х годов XX века, коммерческие банки стали активно использовать такую форму привлечения ресурсов, как выпуск собственных долговых обязательств, представляющих собой разнообразные ценные бумаги с различными характеристиками и условиями обращения. Основная задача заключалась чаще всего в переключении средств с краткосрочных гос. ценных бумаг на предоставление более доходных по сравнению с ними кредитов - для получения более высокой прибыли, и наоборот, в сокращении задолженности по кредитам в пользу высоколиквидных гос. ценных бумаг для достижения сбалансированной ликвидности.

Наибольшая гибкость в проведении процентной политики достигалась при использовании такого инструмента привлечения средств, как депозитные сертификаты.
Сертификаты (сберегательный для ФЛ, депозитный для ЮЛ) является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк и права вкладчика на получение по истечение определенного времени суммы вклада и процентов. Эти вклады могут быть изъяты только по предъявлении правильно индоссированного сертификата. Такие сертификаты могут быть куплены в любое время, в течение периода их действия, а проценты по ним начисляются со дня покупки.

Банк имеет право выпускать сертификаты только при определенных условиях(срок деятельности 2 года, публикация годовой отчетности, выполнение законодательства, окономических нормативов, размещение только после регистрации условий выпуска и пр.)

Права требования по сертификату могут быть переданы другому лицу.

При оформлении сертификата банком заполняется отрывной корешок с необходимыми данными, который при наступлении срока погашения передается ему обратно владельцем сертификата и служит для указания на какой счет и кому необходимо зачислить средства.

Срочные вклады ЮЛ и ФЛ могут быть оформлены векселями – ценная бумага, содержащая безусловное обязателство векселедателя об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте в указанный срок. По виду платы за заем средств бывают дисконтные и процентные векселя. Вексель может передоваться по индоссаменту, быть средством оплаты за товары, передаваться в залог, а кроме того могут быть валютными, поэтому являются выгодным вложением для клиента и устойчивым ресурсом срочного характера для банка.

Облигации коммерческих банков – это ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа между владельцем облигации и банком. Банки могут выпускать облигации: в валюте и рублях, процентные и дисконтные, конвертируемые в другие ценные бумаги и неконвертируемые, именные и на предъявителя и пр.

В случае существования кредитной организации не менее двух лет или сумма выпуска облигаций превышает УК, облигации должны быть обеспеченные (залогом, ипотечным покрытием, гарантией).

Для выпуска облигаций банк должен уже оплатить УК, принять решение о выпуске, зарегистрировать выпуск в БР, изготовить сертификаты облигаций. Если размещение облигаций производится в неограниченного круга либо круга лиц более 500 банк должен подготовить еще и проспект облигаций, заверить его независимой аудиторской фирмой, зарегистрировать в БР и раскрыть сведения из проспекта в СМИ.По окончании размещения банк составляет отчет об итогах выпуска облигаций и регистрирует его в БР.

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...