Экономическая сущность страхования.

Экономическая сущность страхования.

1. Возникновение и развитие страхования.
2. Экономическая сущность страхования.
3. Признаки и функции страхования
4. Роль страхования в экономике.

1. Возникновение и развитие страхования.

Страхование это один из способов обеспечения экономической безопасности и устойчивого материального благополучия, это разумная предусмотрительность. Его применяют с глубокой древности.

 

Зародышевые формы страхования можно найти уже в Древнем Риме в различных коллегиях (это корпорации лиц, связанных общей профессией или отправлением культа, во главе с магистром), существовавших в эпоху империи в большом числе и для разнообразных целей. Коллегия помимо религиозных и товарищеских целей преследовала еще и цели вспоможения, являясь похоронной кассой. В такой коллегии существовал вступительный взнос, были и периодические ежемесячные взносы. В случае смерти члена коллегии его наследнику по завещанию уплачивалась определённая сумма, которая предназначалась для расходов на погребение и на поддержание осиротевшей семьи. Право на получение страховой суммы от­падало в случае самоубийства или неуплаты месячного взноса в определен­ный срок.

В средние века идея, лежавшая в основе римских коллегий, воскресла у германских народов и привела к образованию купеческих гильдий, а позже цехов. Эти средневековые организации развили и укрепили идею страхова­ния как коллективной организации.

Институт страхования возник в средние века, в Италии первоначально в торговом мореплавании в связи с присущими ему опасностями. Впоследствии страхо­вание охватило и другие области.

Первое страховое объединение появилось в XII в. в Исландии. Жители ос­трова объединились в союзы для взаимного обеспечения на случай пожаров и падежа скота. Большого распространения деятельность исландских со­юзов не получила, т. к. на имущественное страхование было обращено внимание только ко времени упадка феодализма и развития капиталистических отношений. В дальнейшем страхование развивалось постепенно практически во всех странах западной Европы.

В начале XX в. во многих экономически развитых странах формируется система государственного страхования трудящихся. Наряду с уже ставшими традиционными формами личного страхования на случай смерти, от несча­стного случая, болезни, потери кормильца, появляется страхование от безра­ботицы /17/.

Развитие всех форм и видов страхования в мире происходит особенно ин­тенсивно в XX в. Застраховать можно практически все. Накопление актуар­ных (страховых) знаний, учет конъюнктуры рынка страхования, накопление информации и ее систематизация позволяют значительно снизить степень риска страховых организаций.

 

Страхование в России

 

Страхование в России начинает распространяться в последней четверти XVIII в. К этому времени во многих европейских государствах страхование уже получило значительное развитие. На это обратила внимание российская императрица Екатерина II, повелевшая своим манифестом от 28 июля 1786 г. с целью активной защиты от частых пожаров, обязать «государствен­ный заемный банк в обеих столицах и во всех городах каменные дома при­нимать на свой страх, а также каменные заводы и фабрики от всех хозяев».

Этим же манифестом в России устанавливалась государственная монополия на страхование.

 

Император Павел I продолжил введение страхования государственной властью. По его указу от 18 декабря 1797 г. началось страхование недвижимо­сти. С этой целью, при государственном ассигнационном банке была открыта страховая контора для приема «на страх» товаров.

Россия XVIII в. не представляла обширного поля деятельности для стра­ховых операций, страховые сборы были крайне скромными, это объяснялось тем, что Россия при крепостном праве не могла представлять широкого поля деятельности для страховых обществ, в том числе и при ор­ганизации страхования жизни.

Отмена крепостного права, произошедшая в 1861 г., положила начало реформам в области страхования. С 1866 г. складывается система земского страхования. В губерниях, где земства были неорганизованы, страхование не велось. Страхование проводили акционерные общества, и доступно оно было лишь зажиточным людям.

Страхование проводили также правительственные учреждения. Они зани­мались страхованием от несчастных случаев, от огня, страхованием морских судов.

Революционные события 1917 г. многое изменили в жизни российского государства, в том числе и в области страхового дела.

Личное страхование было введено в 1922 г. В результате в середине 20-х гг. в стране получили распространение все основные виды государственного страхования: страхование стало государст­венной монополией СССР. Все операции совершались на основе единых правил и тарифов.

Реорганизация коснулась страхования имущества предприятий, учрежде­ний и организаций. Вводилось обязательное страхование всего государствен­ного жилого фонда и государственного имущества, сданного в аренду, стра­хование имущества учреждений, страхование домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам. Страхование стало проводиться на основе единого (всеобщего) законодательства по одним правилам и инструкциям, которые разработало Министерство финансов СССР.

В 60-70-х годах вводится страхование детей, как вариант смешанного страхования, и страхование к бракосочетанию.

В середине 80-х гг. возникают новые виды страхования. Это комбиниро­ванное страхование средств автотранспорта, багажа и пассажиров (авто-ком­би); страхование школьников и детей от несчастных случаев; страхование по одному договору строений и домашнего имущества; страхование изделий из драгоценных металлов и камней, коллекций, уникальных антикварных изде­лий.

Основные вопросы организации страхового дела в современной России регулируются Федеральным законом от 31.12.1997г. № 157-ФЗ

 

Итак, возникновение общественного разделения труда, натурального обмена, имущественного неравенства и частной собственности породили опасение «страх» владельцев имущества за его сохранность. Основания для такого опасения имелись. Это различные стихийные бедствия, пожары, грабежи и другие непредвиденные случайные события с негативными последствиями.

 

М/у человеком и природой

Общественное развитие человечества ( противоречия) _____

Внутри общества.

Они есть условия для наступления ____ которые порождают

Непредвиденных событий необходимость предупреждения

И преодоления

____ а также возмещение материальных затрат ------ Страхование

 

Общественное развитие человечества сочетает в себе два противоречивых начала.

С одной стороны, действуют диалектические противоречия между человеком и природой, с другой – противоречия, возникающие внутри общества в процессе производства материальных благ.

Иначе говоря, в человеческом обществе объективно существуют и действуют условия для наступления событий и непредвиденных обстоятельств, имеющих негативные последствия, которые принято называть страховыми случаями. Зачастую эти страховые случаи наносят обществу и отдельным гражданам чрезвычайный по своим масштабам имущественный ущерб, или убыток.

Противоречия между человеком и природными разрушительными силами, между людьми в процессе общественного производства и предпринимательства порождают необходимость предупреждения и преодоления разрушительных последствий, стихийных и других бедствий, а также безусловного возмещения материальных потерь.

Таким образом, страхование возникло и развивалось, имея своим основным назначением страховую защиту людей от различных непредвиденных негативных случайностей. (воспроизводство – непрерывность), основанную на вероятности (риске) наступления такого события.

Однако, не все риски могут считаться страховыми. (если их реализация является закономерностью – весенний разлив, наносит катастрофический ущерб – наводнения, землетрясения)

 

Риск признается страховым, если:

1) его реализация носит случайный характер – происходит редко и нет закономерности

2) его наступление не известно во времени и пространстве – нет ни сезонной, ни суточной зависимости

3) наносит ущерб непредсказуемого объема, но не больше стоимости самого объекта.

 

Существует несколько способов управления рисками:

1) упразднение – т.е. исключение самого риска (риск заболеть – жить в стерильной атмосфере, ЗОЖ, не курить, не пить, риск дорожных травм – не выходить из дома)

2) предотвращение – проведение предупредительных мероприятий, которые полностью предотвращают или уменьшают влияние факторов, обуславливающих реализацию риска. (противопожарная сигнализация, противоугонка)

3) страхование – т.е. распределение потерь среди группы лиц, подвергающихся воздействию однотипного страхового риска

4) поглощение – самостоятельное возмещение пострадавшим лицом нанесенного ущерба (стихийное бедствие)

 

В нашей стране наиболее распространенный 4-ый. Последствия этого приводят к большим экономическим потерям, поэтому, в развитых странах применяется система регулирования рисков с помощью страхования, которое выступает как элемент защиты благосостояния личности и бизнеса и как элемент экономической деятельности коммерческих организаций, приносящей прибыль.

 

Экономическая сущность страхования.

 

Ст 2 ФЗ Страхование представляет собой систему экономических отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых страховых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий). Главные стороны таких отношений:

 

страховщик и страхователь.

 

Т.Образом как экономическая категория страховани е представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование для возмещения ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также для оказания помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Экономическое содержание страхования выражается:

12345678910Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: