 |
Четыре раздела финансового плана
|
|
|
|
Четыре раздела финансового плана
Обеспечение страховой защиты семьи
Часто в семье основную часть дохода, за счет которой формируется весь бюджет, приносит один из супругов. В определенный период времени у кормильца находятся на содержании несколько человек – дети, супруг, прочие родственники. В этом случае для семьи самым ценным активом являются жизнь и дееспособность кормильца и поэтому его жизнь должна быть застрахована.
В случае внезапной смерти или инвалидности кормильца семья должна получить страховую выплату, размер которой будет обеспечивать нормальный уровень жизни на протяжении нескольких лет.
Формирование резервного фонда
Размер этого фонда должен составлять от 3 до 6 месячных расходов семьи. Это особенно важно для тех семей, где основная доля доходов складывается из заработной платы. Любые сокращения на предприятии, увольнение, смена работы – в общем, прекращение поступления регулярных доходов – может неблагоприятно отразиться на семейном бюджете.
Финансовый резерв является, так сказать, «подушкой безопасности», и его задача – поддержать текущие расходы семьи при временном отсутствии дохода. Для этих целей рекомендуется воспользоваться банковскими депозитами с возможностью частичного снятия денежных средств.
Инвестиционный план
Для разработки своего инвестиционного плана подберите конкретные инструменты, при помощи которых вы хотите достичь своих финансовых целей. Что это за «инструменты»? Такими инструментами могут быть банковские депозиты, ценные бумаги, ПИФы, драгоценные металлы, валюта, ОФБУ, недвижимость и прочее.
|
|
|
Наличие разных финансовых инструментов обеспечивает распределение рисков, причем желательно раскладывать их по разным валютам, а также инвестировать не только в России, но и за рубежом. В настоящий момент Россия имеет гораздо более низкий международный рейтинг надежности, чем развитые страны Европы и США, и это необходимо учитывать при составлении финансового плана.
План пенсионных накоплений
Помимо государственного пенсионного обеспечения вы также можете самостоятельно формировать свой пенсионный капитал.
В течение вашей трудовой деятельности для этих целей нужно часть дохода отчислять в так называемый «неприкосновенный запас», за счет которого вы будете жить после того, как захотите пойти на заслуженный отдых. Это не обязательно делать по достижении именно законодательно обусловленного пенсионного возраста, вы можете установить свой срок выхода на пенсию, например в 45 лет. Если в течение 30 лет каждый месяц откладывать по $ 100 на депозит по ставке 8 % с ежемесячной капитализацией, то к концу этого периода накопленная сумма составит почти $ 150 000, причем из нее $ 114 000 будет начислено в виде процентов.
Виды личных финансовых планов
Личные финансовые планы бывают разные. Два основных вида – это реальный и целевой планы. Чем они отличаются и какой план нужен вам? Посмотрим на них поближе.
Реальный план
Реальный план показывает, что вы получите через определенное время и достижимы ли ваши цели в данной ситуации.
Например, вы можете инвестировать 20 000 рублей ежемесячно и полагаете, что через год эта сумма увеличится и станет равной 25 000 рублей ежемесячно. Что покажет в данном случае реальный план?
После составления плана будет понятно, когда будут реализованы ваши цели (если они достижимы) и какой пассивный доход вы сможете получать на пенсии.
|
|
|
Целевой план
Целевой план показывает, что вы должны сделать, чтобы достичь всех своих целей.
Например, вы говорите, что хотите получать через 10 лет пассивный доход в размере 50 000 рублей ежемесячно, через 5 лет – купить квартиру стоимостью $ 80 000, через 3 года – купить новый автомобиль стоимостью $ 30 000. На настоящий момент вы можете инвестировать $ 20 000 ежемесячно. И вы задаете себе вопрос: «Сколько и куда я должен инвестировать денег, чтобы я мог получить все, что я хочу? » В таком случае расчет целевого плана покажет, что нужно делать для достижения целей.
Если у вас есть план и вы знаете, что для достижения ваших целей вам нужно инвестировать каждый месяц, к примеру, по $ 20 000, то вы будете стремиться к инвестированию не только намеченной суммы, но и больших сумм. В этом заключается еще одна причина, по которой вам нужно иметь финансовый план: вы стараетесь максимально полно его выполнить из месяца в месяц и в результате становитесь более успешными в достижении своих целей и в вашей повседневной деятельности. И это – следствие того, что вы знаете, сколько вам нужно откладывать ежемесячно!
Три типа личных финансовых планов
В зависимости от вашей финансовой ситуации разрабатываются три типа финансового плана:
• полный;
• инвестиционный;
• экспресс.
Каждый из этих типов планов может быть как целевым, так и реальным. Подробное описание этих трех типов я представляю ниже.
|
|
|
