 |
Основные направления кредитной политики Сбербанка
|
|
|
|
При кредитовании юридических лиц Сбербанк России придерживается следующих направлении:
1 Поддержка следующих отраслей и секторов экономики:
1.1 Отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);
1.2 Отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т. д.);
1.3 Оборонно-промышленный комплекс;
1.4 Малый бизнес;
1.5 Сельское хозяйство;
2 Поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;
3 Кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.
В отношении физических лиц Сбербанк России следует следующим приоритетам:
1 Повышает доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения — равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;
2 Помогает клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
3 Сохраняет всю линейку розничных кредитных продуктов и продолжает оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;
4 Обеспечивает повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка;
5 Усиливает работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.
|
|
|
Виды кредитов Сбербанка
Общее понятие кредита
Кредит - это ссуда с конкретными оговоренными условиями, выдаваемая на определенный срок. Банк или другое учреждение, имеющее право на кредитование в России, дает взаймы деньги своему клиенту для конкретно обозначенных целей. Клиент, в определенный срок и в установленном банком порядке, возвращает кредит, уплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Право на получение кредита имеют юридические лица, граждане России, постоянные жители России и иностранцы, имеющие разрешение на постоянное проживание и работу в России, а также регулярный, контролируемый доход. Банк предлагает услуги по предоставлению межбанковских кредитов под обеспечение.
Выдача кредита производится единовременным перечислением суммы кредита на корреспондентский счет Заемщика в валюте Российской Федерации, открытый в учреждении Банка России, или корреспондентский счет в иностранной валюте, открытый в других, в том числе зарубежных, банках.
Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно. Сроки кредитования от 31 до 180 дней. Пролонгация выдаваемых межбанковских кредитов не допускается. Кредитование осуществляется в рамках лимитов на кредитование коммерческих банков, установленных Сбербанком России. Оценочная стоимость драгоценных металлов определяется на основании учетной цены Центрального банка Российской Федерации с применением дисконта, установленного Банком. Обязательным условием предоставления межбанковского кредита под залог ценных бумаг является наличие счета депо заемщика в Депозитарии Сбербанка России.
Ипотечные кредиты
Ипотека, ипотечный кредит (от греч. Hipotheka - заклад, залог) - это кредит под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит чаще всего выдается банком, при этом кредитором может быть и любое другое юридическое лицо. Заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности. С согласия арендодателя, предметом ипотеки также может быть право аренды недвижимости.
|
|
|
Сбербанк выдает кредиты на приобретение недвижимости. Здесь необходимо помнить, что приобретенная недвижимость оформляется в качестве залога, но при этом имущество остается у заемщика во владении и пользовании.
Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки, "Ипотечный кредит" выдается на приобретение дома или квартиры, при этом недвижимость может быть строящейся или же готовой. "Кредит на недвижимость". Этот вид кредита выдается на приобретение недвижимости, строительство, реконструкцию, ремонт других объектов недвижимости, которые построены или строятся без участия кредитных средств Сбербанка России или его филиалов. "Молодая семья". Возраст потенциальных клиентов Сбербанка по этой программе должен быть от 18 до 30 лет. Явным преимуществом является 5-процентный первоначальный взнос для семьи с детьми.
Автокредит
Сбербанк предоставляет деньги на покупку автомобиля по двум программам:
1 связанная программа, заключается в выдаче кредита на покупку транспортного средства в торговых организациях, с которыми у банка уже заключен договор о сотрудничестве, по программе целевого автокредитования.
2 стандартная программа заключает в себя выдачу автокредита у официальных дилеров без заключения договора о сотрудничестве.
Автокредит можно получить в рублях, в долларах или в евро сроком до 5 лет. При этом заёмщик может купить либо легковой автомобиль, мотоцикл или мототраснпорт как отечественного, так и иностранного производителя (транспортное средство может быть подержанным).
Огромное преимущество автокредита в Сбербанке - отсутствие минимального первоначального взноса. Процентная ставка по автокредиту Сбербанка, полученному в рублях, составляет 11,5-13,5% годовых, а если кредит был взят в долларах или в евро, то процентная ставка достигает 12-14% годовых. Комиссия по обслуживанию кредита равна 2-4% от всей суммы (минимальная 250 рублей, максимальная - 3 тыс. рублей).
|
|
|
У заемщика есть возможность досрочно погасить кредит, но при погашении кредита в течение первых 6 месяцев он должен будет заплатить штраф. Кроме того, необходимо застраховать автомобиль. Стоит отметить, что при оформлении автокредита банк может потребовать поручительство 1 физического лица. Получить автокредит Сбербанка могут: платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.
Автокредит в Рублях и Евро до 5 лет, 11,5—13,5%, мин. взнос: 0%
| Продавец | Автосалон |
| Вид транспортного средства | · мототранспорт · легковой автомобиль · мотоцикл |
| Тип транспортного средства | · отечественный подержанный · отечественный новый · иностранный подержанный · иностранный новый |
| Срок автокредита | до 5 лет |
| Валюта | рубли, евро |
| Минимальный первоначальный взнос | 0% |
| Cтавка по автокредиту | 12—14% |
| Комиссии при рассмотрении / выдаче / обслуживании | 2—4% от суммы кредита, мин. 250 руб., макс. 3000 руб. |
| Мораторий на досрочное погашение | нет |
| Штраф за досрочное погашение | Есть, при погашении кредита в течение первых 6 мес. |
| Необходимость страхования | да |
| Возраст заёмщика | 18—75 лет |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ |
| Регистрация по месту получения кредита | постоянная |
| Стаж работы на последнем месте | 4 мес. |
| Стаж работы общий | 1 год |
| Особые условия | На период оформления договора залога приобретаемого автомобиля (других транспортных средств) может потребоваться поручительство не менее 1 физического лица. |
Кредитные карты банка
Сбербанк России предлагает на выбор широкий спектр банковских карт платежной системы Visa и MasterCard, А также микропроцессорные кредитные карты "Сберкарт".
При приобретении кредитной карты Сбербанка можно платить за товары и услуги, а также получать наличные, как в России, так и за рубежом.
Один из плюсов кредитных карт является то, что не нужно носить крупные суммы денег. Можно оплачивать без комиссионных, услуги которые предоставляют заёмщику банка в гостиницах ресторанах и т.п., а также товары в магазинах.
|
|
|
Средства на карте не декларируются при выезде за границу. Счет заёмщика могут пополнить родственники, друзья и партнеры. Вместе с основной банковской картой есть возможность заказать до 8 дополнительных карт. Если владельцем основной банковской карты Сбербанка может стать лишь лицо, достигшее 18-тилетнего возраста, то дополнительную карту может получить даже 10-летний ребенок, в случае, если он является близким родственником держателя основной карты.
|
|
|
