 |
X. Определение и выплата страхового возмещения.
|
|
|
|
10.1. Страховое возмещение может быть выплачено только после того как будут установлены причины и размер убытка от событий, предусмотренных договором страхования, и составлен страховой акт.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику заявление о страховом случае с приложением всех необходимых документов, подтверждающих причины и размер убытка (например, справки из органов Пожнадзора, Внутренних дел и т.п.).
Непредставление требуемых Страховщиком документов без объективных причин дает ему право отказать в выплате возмещения в части убытка, не подтвержденной такими документами.
10.2. Причины и размер ущерба устанавливаются Страховщиком на основании страхового акта, данных осмотра, экспертиз и документов, необходимость представления которых определяется характером происшествия и требованиями законодательства Российской Федерации.
При страховании гражданской ответственности – на основании решения суда или по согласованию всех заинтересованных сторон на основании представленных Страхователем (Выгодоприобретателем) документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, вину лица, ответственность которого застрахована, размер причиненного ущерба.
10.3. Полная утрата (гибель) имеет место, если остаточная стоимость поврежденного имущества вместе с восстановительными расходами равна или более действительной стоимости на дату заключения договора страхования.
Застрахованный предмет считается поврежденным или частично разрушенным, если остаточная
стоимость поврежденного имущества вместе с расходами на его восстановление не превышают его действительную стоимость.
|
|
|
10.4. Страховое возмещение выплачивается:
а). При полной утрате (гибели) застрахованного имущества - в размере его действительной стоимости на день страхового случая, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, но не более страховой суммы, установленной для каждого объекта страхования (кроме случаев, изложенных в п. 5.3. настоящих Правил).
б). При частичном повреждении зданий, сооружений, квартир, элементов отделки помещений в размере стоимости восстановительных расходов на день страхового случая, но не более страховой суммы по каждому объекту страхования.
Восстановительные расходы включают:
- расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления);
- расходы на оплату работ по ремонту, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая;
- расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы,
Восстановительные расходы не включают:
- дополнительные расходы, вызванные улучшениями застрахованного объекта;
- расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением;
- другие, произведенные сверх необходимых, расходы.
Заключение о стоимости восстановительного ремонта составляется представителем Страховщика на основе территориальных сметных нормативов, которые утверждены и введены в действие на территории субъектов Российской Федерации в установленном порядке, если иное не предусмотрено договором страхования.
По согласованию сторон и если это предусмотрено Договором размер страхового возмещения может определяться с применением Таблицы усредненных удельных весов (Приложение № к Правилам).
в). При частичном повреждении движимого имущества – в размере разницы между действительной стоимостью на день страхового случая и стоимостью с учетом обесценения (потери качества и ценности) в результате страхового случая, т.е. суммы уценки.
|
|
|
Если поврежденный предмет можно путем ремонта, стирки, химчистки привести в состояние годное для использования по назначению, то ущербом считается стоимость ремонта этого предмета, но не выше действительной его стоимости на день наступления страхового случая и в пределах страховой суммы, установленной для каждого предмета (группы предметов).
Не признается ущербом стоимость замены или ремонта предметов, состоящих на гарантийном обслуживании, если ремонтная мастерская или завод-изготовитель обязаны произвести ремонт или замену бесплатно.
г). При причинении вреда имуществу третьих лиц – расходы на возмещение ущерба, причиненного имуществу третьих лиц, в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования.
д). При причинении вреда жизни и здоровью третьих лиц – утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел или определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья (расходы на лечение, приобретение лекарств, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание) в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования.
Определение размера подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется в соответствии с гражданским законодательством.
При определении размера утраченного заработка (дохода), пенсия по инвалидности, назначенная потерпевшему в связи с увечьем или другим повреждением здоровья, иные подобные выплаты, назначенные как до, так и после причинения вреда здоровью, а также заработок (доход), получаемый после причинения вреда здоровью, а также заработок (доход), получаемый после повреждения здоровья, не засчитывается в счет возмещения вреда.
В сумму страхового возмещения не включается компенсация за моральный вред, причиненный личности, судебные издержки и другие косвенные затраты и убытки Страхователя (Выгодоприобретателя).
е). Расходы, необходимые для спасания жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, по предотвращению или сокращению ущерба, причиненного страховым случаем.
|
|
|
з). При частичном повреждении земельного участка, ландшафтного дизайна - в размере стоимости восстановительных расходов на день страхового случая, но не более страховой суммы по каждому объекту страхования.
Восстановительные расходы включают:
- материалы, необходимые для восстановления земельного участка (ландшафтного дизайна),
- оплату работ по восстановлению, по расчистки территории,
- земляные работы по засыпке воронок, ям, трещин и других искусственных и естественных пустот,
- удаление грунта,
- восстановление грунта до первоначального состояния.
В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба каждая из сторон вправе потребовать проведения независимой экспертизы, которая проводится за счет требующей стороны. В случае если результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в выплате возмещения был необоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы. Расходы по проведению экспертизы по случаям, признанным не страховыми относятся на счет Страхователя.
10.5. Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы после вычета сумм, полученных Страхователем (Выгодоприобретателем) в возмещение данного ущерба с других лиц, а в случае двойного страхования - также и с применением положения п.5.5. настоящих Правил.
10.6. При определении размера подлежащего выплате страхового возмещения Страховщик вправе зачесть сумму неуплаченного страхового взноса, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса.
10.7. Если договором страхования не предусмотрено иное, к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
|
|
|
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
10.8. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получили возмещение убытка от третьих лиц, Страховщик выплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.
10.9. Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.
В случае обнаружения похищенного имущества, за которое Выгодоприобретатель получил страховое возмещение, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, как только ему стало об этом известно, сообщить в письменном виде Страховщику, принять все возможные меры для истребования данного имущества, после получения похищенного имущества вернуть Страховщику полученное страховое возмещение полностью или в соответствующей его части. Страхователь (Выгодоприобретатель) не имеет права отказаться от найденного имущества, даже если оно было повреждено.
В случае невозврата денег в течение 10 рабочих дней со дня получения имущества или его стоимости, Страхователь (Выгодоприобретатель) уплачивает пеню в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей возврату.
10.10. Если к моменту наступления страхового случая Страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховыми организациями на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость застрахованного имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования, а Страховщик выплачивает страховое возмещение лишь в части, падающей на его долю.
|
|
|
10.11. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае:
- если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов;
- если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая - до окончания расследования или судебного разбирательства.
10.12. На усмотрение Страховщика могут подлежать оплате предоставленные Страхователем (Выгодоприобретателем) документы: квитанции, счета, заключения независимой экспертизы и т.п., подтверждающие стоимость затрат на восстановление и/или приобретение поврежденного (утраченного) имущества, аналогичного застрахованному, а также необходимые и документально подтвержденные расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) по оплате услуг экспертов.
10.13. Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах сумм страхового возмещения.
10.14. Страховщик вправе отказать Страхователю в страховой выплате, если:
- Страхователь (или Выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу), после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в предусмотренный договором страхования срок, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
- Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
- Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя);
- Страхователь на момент наступления страхового случая допустил просрочку в уплате очередного страхового взноса.
10.15. Страховщик также вправе не выплачивать страховое возмещение, если в течение действия договора имели место:
- совершение Страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой связи со страховым случаем;
- сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, степени риска или обстоятельствах наступления страхового случая;
- получение Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба;
- нарушение Страхователем условий противопожарной и охранной безопасности, приведшее к повреждению (гибели) или похищению имущества.
10.16. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя).
10.17. Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.
10.18. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде.
|
|
|
