 |
Эквайринг – новая реальность для малого бизнеса.
|
|
|
|
Эквайринг — это возможность расплачиваться за покупку безналичным расчетом, с помощью карты и специального терминала. Другими словами, эквайринг представляет полный спектр услуг и средств при выполнении транзакций с использованием пластиковой карты.
Сегодня практически каждый человек, имеющий пластиковую карту, совершает покупки не выходя из дома или в Интернете. Чтобы деньги взимались со счета за товары или обслуживание, достаточно провести картой на специальном устройстве, которое называют терминалом POS. Почти все торговые организации предлагают произвести покупку с использованием карты.
Эквайринг позволяет увеличивать продажи в среднем на 20-30%, так как люди оставляют виртуальные деньги легче, чем физические.
Ø Стороны эквайринга.
§ В этом процессе принимают участие несколько сторон:
ü Банк. Его еще называют покупателем, и он предоставляет ассортимент услуг при платежах по обработке и выполнению карты. Организация устанавливает терминалы POS на кассах и управляет всеми выполненными операциями с картами.
ü Торговая организация. Она подписывает контракт с торговым покупателем для того, чтобы предоставлять услуги. В условиях соглашения и стоимости установки оборудования, отражены обслуживание терминалов, сумма отчислений банку и условиям денежного перевода на счет организации из счета клиента. Все компании, независимо могут использовать это обслуживание, есть ли у них расчетный счет в банке или нет.
ü Клиенты — все те люди, которые платят картой за покупки торговой компании.
Ø Есть несколько вариантов эквайринга, позволяющие делать покупки и оплачивать услуги:
v Торгового типа. Подходит для «наземных» торговых точек, мест общественного питания, гостиниц и т. д.
|
|
|
Это услуга, которую торговый покупатель (банк) предоставляет торговой организации. Чтобы понять, что такое торговый эквайринг, необходимо знать, какие обязательства берут на себя торговый покупатель и торговая организация, подписав соглашение.
§ Обязанности торговой организации:
ü дать шанс управлению счетом, поместив оборудование, которое принимает платеж карты (на месте продажи терминалы) на территории;
ü принять банковские карты для вычисления для товаров и предоставленных услуг;
ü произвести плату, чтобы окружить валом комиссию, сумма которой определена соглашением.
§ Обязанности торгового покупателя:
ü установка терминалов приобретения в выходах компании клиента;
ü обучение штата компании клиента правилам обслуживания владельцев платежных карт и выполнения транзакций согласно картам;
ü предоставление консультаций, для поддержки сотрудников организации в случае необходимости;
ü проверка платежеспособности банковской карты, выполняя транзакции через оборудование для эквайринга;
ü своевременная компенсация, установленная соглашением, суммы заплаченные посредством карты;
ü предоставление клиентам фирм необходимых расходных материалов.
Таким образом, если клиент входит в прямой контакт с продавцом, при покупке с помощью банковской картой (в магазинах, отелях, ресторанах, и т.д.) то это торговый эквайринг.
v Интернет-эквайринг. Услуга полезна владельцам виртуальных магазинов. Покупатель рассчитывается с помощью реквизитов банковской карты без необходимости посещать банки и офисы.
Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя. С его помощью клиент совершает покупку на сайте продавца, оплачивая её своей банковской карточкой. Фактически, кликая мышкой иконку «купить», владелец карты отправляет банку поручение перечислить определённую сумму на счёт интернет-магазина.
|
|
|
В отличие от торгового эквайринга, в Интернет-эквайринге иногда есть посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания. Компании обработки заняты непосредственно в инкассации данных по картам клиента и передаче данных между банком и владельцем карты. Они также обеспечивают «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информационную (консалтинговую) поддержку плательщиков.
v Мобильный эквайринг. Является хорошим вариантом для компаний с небольшими оборотами или для сезонного бизнеса. В последнее время набирает популярность у малого бизнеса.
Мобильный эквайринг для многих предпринимателей - открытие! А это очень удобный вариант, если Вы активно занимаетесь доставкой товара (услуги) на территорию покупателя. Мобильный эквайринг - это сплошные плюсы. Используйте этот формат с постоянными клиентами!
С помощью мобильного терминала mPOS, который является альтернативой традиционному терминалу POS, производится мобильное приобретение.
Для подключения ридера (разновидность РОS-терминала) используется смартфон. Оборудование подключается к гаджету через разъем для наушников. Соответственно, не нужно обеспечивать электропитание для работы мобильного терминала.
Этот вариант удобен для такси и других видов услуг. Терминал дает шанс работать с такими поставщиками услуг как Visa, MasterCard и другие. Терминал позволяет принять оплату в любой точке, где есть интернет.
Такое оборудование дешевле, чем для традиционного эквайринга, - многие провайдеры стали предоставлять терминалы бесплатно. Нет и требований к оборотам.
Мобильное приобретение обладает многими выгодами по сравнению с традиционным, а именно:
ü подвижность эксплуатации mPOS-терминала;
ü круглосуточный доступ к банковскому счету и возможности его использования;
ü низкая цена mPOS-устройства;
ü полная безопасность безналичных платежей, и т.д.
Данный вид эквайринга достаточно перспективен, так как дает возможность осуществлять безналичный расчет массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность расплачиваться за услуги такси непосредственно в салоне автомобиля.
|
|
|
Какой бы из предложенных разновидностей эквайринга ни был выбран, в плюсе будут и владелец бизнеса, и его клиенты. Заказать оборудование, позволяющее сделать оплату товаров и услуг удобной для потребителя, можно у банка или компании-эквайера.
| Комментарии | ||
| Чем эквайринг полезен для бизнеса. | § Точно подмечен психологический момент: когда деньги не считаешь, их легче тратить. Владельцам бизнеса стоит использовать для повышения продаж эту психологическую особенность потребителя. § Но есть и еще один момент: на карту часто начисляют бонусы за покупку, это тоже подталкивает покупателей рассчитываться по карте. § Не стоит упускать из виду и такой момент, как импульс. Если у клиента не хватает нужной суммы, или совсем нет наличных, то он может уйти в ближайший банкомат и не вернуться. В этом случае Вы рискуете потерять щедрого клиента. Услуга эквайринга решает эту проблему. § Это отличный способ обеспечить поток постоянных покупателей, если Вы продаете товары в сельской местности или небольших населенных пунктах. Клиенты могут воспользоваться для оплаты Ваших товаров зарплатной или кредитной картой. § Мобильный эквайринг - это конкурентное преимущество для раскрутки предпринимательства. Ваш бизнес будет строиться без привязки к офису, Ваши клиенты получат возможность рассчитываться любым удобным им способом. § Расчеты в безналичном порядке банковскими картами (эквайринг) при покупке товаров для малого бизнеса очень удобны. Если у Вас открыты электронные кошельки «Яндекс Деньги» и «WM- Кошельки», то эти виртуальные денежные системы, надежно сливаются с банковскими системами. Популярность их только растет. § Владельцу бизнеса услуга полезна еще по нескольким причинам: ü оборудование предоставляется (не нужно самостоятельно искать, где купить); ü обслуживание производится как при открытом счете, так и без него; ü четко известны сроки возвращения средств; ü сервис оборудования бесконтактный; ü поломки и проблемы с функционированием устраняют мастера установщика; ü подключение, настройку работы, установку ПО (программного обеспечения) выполняет компания-эквайер; ü эквайринг для ИП предполагает работу с программой 1С:Бухгалтерия. Обучение и техническая поддержка сотрудника входят в комплекс сопроводительных услуг. ü улучшается имидж компании; ü приток новых клиентов увеличивается; ü сохраняется безопасность прибыли; ü сокращается время для получения дохода. | |
| Кто предоставляет сервис. | § Можно обратиться напрямую в банк. Это выгодно владельцам крупного бизнеса. Эквайринг для ИП банки тоже предоставляют, но там есть ряд условий, при которых возможно сотрудничество. Узнать о них подробнее можно в отделении выбранного Вами банка. § ИП проще и выгоднее заключить договор с компанией-эквайером. Соглашение заключается по нескольким пунктам: ü размер процентной ставки; ü срок, на протяжении которого бизнесмену возвращаются затраченные на покупку оборудования средства; ü комплектация; ü предпочтительный банк и ряду других. § Процедура заключения договора простая. Надежные компании-эквайеры максимально открыты перед партнером и предлагают только прозрачные условия сотрудничества. | |
| Бухгалтерия и налоговые вопросы. | § Компания-эквайер перечисляет на счет партнера сумму уже с вычетом комиссии. § Для налоговой отчетности указывается сумма сделки между продавцом и покупателем, то есть полная прибыль. Оплата за предоставление услуг компанией-эквайером бухгалтер выносит в отдельную статью расходов, которые учитываются налоговой инспекцией. § Вы как предприниматель оплачиваете в пользу государства только фактическую прибыль. Процедура заполнения документации для налоговой при использовании услуги эквайринга не отличается от обычной. Вам не нужно нанимать дополнительного сотрудника. Штатный бухгалтер справится с подготовкой отчетов. Если Вы ведете бухгалтерию самостоятельно, тоже не столкнетесь с проблемами при составлении отчетности. | |
| Можно ли наладить систему безналичного расчета самостоятельно. | § Во-первых, в этом нет необходимости. Все работы, связанные с работоспособностью терминала, выполняют специалисты. § Во-вторых, некомпетентное вмешательство приведет к сбою системы. § Кроме того, при попытке самостоятельной установки ПО Вы лишаетесь права получить гарантийное обслуживание оборудования. § Доверьте настройку терминала специалистам, чтобы платежи проходили моментально и без проблем. Техническая поддержка клиента бесплатная. Пользоваться помощью мастеров удобно. § Специалисты приезжают по требованию. Вы получаете консультационные услуги, обучение работе с терминалом. | |
| Сколько стоит эквайринг для малого бизнеса. | § У наших банков очень разные условия по оказанию услуги эквайринга для бизнеса. Например, при выборе банка, можно столкнуться с привязкой стоимости услуги к обороту. При относительно невысоком обороте, стоимость услуги эквайринга в одних банках может доходить до 15%. У некоторых банков стоимость этой услуги колеблется между 5 и 7%. В результате Вы будете вынуждены работать с тем банком, чья стоимость услуги зафиксирована, например, на 1,9%, но по другим параметрам этот банк Вас не устроит. § У компаний-эквайеров единого тарифа не существует. Для владельца бизнеса это возможность найти наиболее выгодные условия сотрудничества. ü Размер ставки зависит от выбранного в качестве партнера банка. Вы решаете, с какой организацией предпочитаете сотрудничать. В зависимости от банка-партнера, компания-эквайер устанавливает размер вознаграждения за предоставленный сервис. Вы имеете право сменить обслуживающий банк. Детали расскажет компания-эквайер. ü Также ставка может зависеть от вида деятельности организации. | |
| С кем сотрудничать. | § Выбирать в качестве партнера правильнее ту компанию-эквайер, которая имеет многолетний опыт обслуживания клиентов. Такая компания предоставляет расширенный сервис. § Вот общие требования для эквайеров: ü Выбранные Вами банк или компания-эквайер должны обязательно работать с платежными системами Visa, Mastercard и «Мир» и гарантировать бесперебойное прохождение платежей с использованием современных протоколов передачи данных. ü Обратите внимание на пункт в договоре о том, чтобанк или компания-эквайер свое оборудование обслуживают сами, присылая мастера на устранение неполадок. ü Банк должен отслеживать наличие на карте покупателя необходимой для покупки суммы и блокировать покупку, если денег на ней недостаточно. ü Обязательно обратите внимание на время зачисления денег на расчетный счет продавца. ü Не менее важная вещь – размер комиссии! При большом обороте даже небольшая разница становится сильно заметной. ü Также важно оценить удобство и скорость подключения выбранных продуктов, готовность банка решать вопросы, касающиеся различных потребностей клиента. ü Обращайте внимание на компанию, которая готова предоставлять бесплатные консультации онлайн; всевозможные обучающие материалы; материалы, касающиеся банковской и налоговой систем. Все это пригодятся для владельцев малого бизнеса. | |
| Как производится транзакция. | § Алгоритм транзакции следующий: ü Кассир проводит карту покупателя через терминал POS. Это действие активирует карту. ü Сведения о карте передаются в процессинговый центр. ü Система проводит проверку денежного остатка на счёте владельца карты. Если сумма на карте достаточная для покупки, происходит перевод средств со счёта покупателя на счёт банка-эквайера. ü Печатается 2 экземпляра слипа (документ, содержащий информацию об операции с электронными средствами, похожий на чек): o один слип (с росписью продавца) отдаётся покупателю; o второй (с подписью покупателя) – остаётся у продавца, который обязан сверить подпись на слипе и банковской карточке плательщика. ü Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счёт продавца товара, предварительно вычитая из суммы свою комиссию (процент должен быть указан в соглашении). § Важно! Продавец вместе со слипом обязан выдать покупателю кассовый чек. | |
| Льготы для торговой организации. | В ходе заключения контракта для эквайринга торговая организация получает от банка еще некоторые привилегии: § Исключение риска принятия фальшивых денег, которые важны, делая большие покупки. § Экономия на инкассаторах. Платежи по карте позволяют избегать работы с наличными деньгами и его доставки в банк через инкассаторов. Внесенные суммы появляются на счете организации посредством онлайн переводов. § Увеличение объема продаж. Согласно статистике, клиенты соглашаются купить более охотно, если есть возможность оплаты картой. § Сотрудничество с торговым покупателем открывает доступ к предпочтительным программам и предложениям этого кредитного учреждения. | |
| Особенности эквайринга. | § Все действия между сторонами эквайринга производятся, согласно соглашению. § Организация должна заплатить комиссионный сбор в сумме определенного процента, который зависит от многих факторов и вычисляется лично. Могут рассматриваться такие факторы: ü операционное время, ü количество пунктов, области, коммуникационный тип и т.д. § Для мест продажи терминалы могут быть куплены, и есть возможность арендовать в банке терминалы за определенную плату. § Торговые организации могут быть заняты эквайрингом, независимо от доступности расчетного счета. Если нет никакого счета у торгового покупателя, то необходимо просто предоставить больше документов. § Если расчетный счет находится у торгового покупателя, то платежи прибывают уже на следующий день. § Если не будет никакого счета, то межбанковская передача займет до 3-5 дней. |
Ø Топ-3 банков предоставляющих услуги эквайринга.
|
|
|
|
|
|
I. «Сбербанк — России».
Этот банк является самым дешевым в предоставлении торгового эквайринга в России, комиссия будет 0,5%.
§ Сбербанк имеет личный центр обработки и покрывает 40% рынка приобретения.
§ Установка, обслуживание оборудования и консультация персонала на приобретающих сервисах, обеспечивается Сбербанком бесплатно.
II. Альфа-Банк.
Если сравнить Альфа-Банк со Сбербанком, то это — лидер в интернет-эквайринге в Интернет рынке, его товарооборот составляет 40%. Его постоянные клиенты такие кредитные учреждения как Аэрофлот, «Yandex», «Прямая».
§ Интернет-приобретение от Альфа-Банка не дорогое, это характеризуется не только высоким товарооборотом от клиентов, но и доступностью собственного PTs.
§ В Альфа-Банке эффективная система безопасности, составляющая контроль онлайн платежных работ. Банк устанавливает 3D-Secure, на которой клиенты могут независимо проследить надежность и безопасность сделок на картсчетах.
§ Альфа-Банк продает также мобильный эквайринг, комиссия которого составляет 2,75%, но это, по крайней мере, на 10 платежах от каждой оплаты, 1400 платежей на кард-ридере, который соединен с планшетом или смартфоном для чтения карт.
III. «Банк MTS».
«Банк MTS» обсуждает цены приобретения с каждым клиентом индивидуально.
§ Этот банк оказывает услуги торговли и мобильного эквайринга.
§ Возвращение денег выполняется очень быстро, особенно если открытие аккаунта было в «Банке MTS».
§ Если быть соединенным посредством коммутируемого доступа, то возможно экономить деньги, но не время, в случае соединения посредством коммуникации GPRS, возможно арендовать мобильные терминалы POS в банке, это будет более быстро и более достоверно, но также и цена будет соответственно более дорогой.
§ По любым вопросам можно обратиться в круглосуточной технической поддержке «MTS Банка».
§ «Золотая Корона», которая широко распространена на Урале, включает, Visa System, MasterCard, American Express и перевод.
Выводы:
· Эквайринг – это безналичный расчёт за товар или оказанную услугу, который осуществляется с помощью банковской карты и POS-терминала (mPOS или web-интерфейса). Такой вид расчетов открывает перед торговыми организациями (в частности, перед малым бизнесом) новые возможности для продвижения своего товара и сокращения издержек, т.е. экономии собственных средств.
· Эквайринг для малого бизнеса – простое решение, несущее экономическую выгоду.
|
|
|
