 |
Происхождение денег.
|
|
|
|
Реферат по экономике
На тему «Деньги и банковская
Система.»
Исполнитель:
ст.гр. ТГВ 41-9
Ширяева Д.О.
срок выполнения
до 1.10.2012 г.
Научный руководитель:
доктор эконом. наук, проф.
______________А.Ф. Ивлев
Астрахань 2012 г.
Содержание ст.
1. Введение………………………………………………………....4
2. Деньги…………………………………………………………….5
2.1. Происхождение денег…………………………………….. 5
2.2. Эволюция денег………………………………………....... 6
2.3. Функции денег………………………………………….....8
2.4. Денежная масса…………………………………………… 9
2.5. Процентные ставки: цена денег……………………….......9
2.6. Современные проблемы денежного обращения в РФ….10
3. Банковская система……………………………………………..11
3.1. Банк……………………………………………………….11
3.2. Банковские операции…………………………………….13
3.3. Банковские услуги……………………………………….13
4. Проблемы банковской системы в России. Пути их решения…..……14
5. Заключение……………………………………………………...20
6. Список литературы…………………………………………......21
Введение.
Все мы близко связаны с деньгами — с наличностью в наших карманах, с чековыми счетами, которые мы имеем, с ценностью нашего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем оно когда-либо выпускало.
И что самое важное, предложение денег оказывает сильнейшее влияние на выпуск, занятость и цены. Центральный банк может использовать свой контроль над предложением денег, чтобы стимулировать экономическую активность в условиях вялого экономического роста или «охлаждать» экономику, когда начинается ускорение инфляции. При надлежащем управлении денежной массой, можно обеспечить устойчивый рост объема производства и стабильность цен. Но когда возникают проблемы в самой кредитно-денежной системе, то денежная масса может резко увеличиваться или сокращаться, приводя к инфляции или депрессии. И действительно, причины многих серьезных мировых проблем могут быть найдены в кризисах управления денежной и финансовой сферами.
|
|
|
Деньги
Происхождение денег.
Деньги- это экономическое понятие, обусловленное историческим развитием процесса обмена. На ранних ступенях человеческой цивилизации обмен осуществлялся в непосредственной форме: одна вещь (благо) на другую вещь (благо). В условиях, когда обмен носил эпизодический характер, стоимость одного товара выражалась в стоимости другого товара. Когда обмен принял систематический характер, то возникла необходимость в выделении из огромной массы обмениваемых благ какого-то одного, который выражал бы в себе стоимость каждого из них. Таким образом, из многообразного товарного мира был выделен один товар, за которым была закреплена уже постоянная функция измерения стоимости других товаров, Т.е функция всеобщего эквивалента. Тем самым было положено начало появление денег.
Функции всеобщего эквивалента в обмене исторически были закреплены за благородными металлами (золотом и серебром).
Экономическая теория по-разному объясняет природу и сущность денег. Наибольшее распространение имели две теоретические концепции: теория денег К. Маркса и количественная теория денег (КТД)
Марксистская теория денег. Теория денег К. Маркса была изложена в I-ом томе «Капитала». Её суть заключается в том, что деньгами может быть товар, на создание которого был затрачен человеческий труд. Таким образом, деньги для выражения стоимости товара должны сами представлять собой некую стоимость, определяемую затратами человеческого труда. В следствии этого К. Маркс обращал внимание на то, что в качестве денег может выступать не только золото, но и знаки стоимости, представляющие золото в сфере обращения. Поэтому деньги К. Марком определялись как понятие, сочетающее в себе противоречивое единство золота как товара, как выразителя реальной стоимости и его противоположности – знака стоимости, бумажной купюры.
|
|
|
Количественная теория денег. Она возникла в конце XVII – начале XVIII вв. и нашла свое развитие в трудах Д. Локка (1632-1704), Ш.Монтескье(1689-1755), Д. Юма (1711-1776) эта теория претерпела существенную трансформацию и стала особенно востребованной в середине ХХ в. Её важнейшие положения сводятся к обоснованию зависимости количества денег в обращении от уровня цен на товары и услуги. Стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Сторонники количественной теории считали стоимость денег фиктивной величиной. Отсюда делался определенный вывод, что деньги не могут иметь своей внутренней стоимости. Поэтому деньгами могут быть любые предметы (вещи). которые будут удобным средством в процессе товарного обращения.
Эволюция денег.
Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.
Деньги — это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа.
Первым видом денег были товары, но со временем всеобщим средством платежа становились бумажные деньги, а затем чековые счета. Все они обладают одним и тем же фундаментальным свойством — их принимают в качестве платежа за товары и услуги.
Бартер. В одном из первых учебников по деньгам, когда Стэнли Джевонс (Stanley Jevons) хотел проиллюстрировать природу бартера, он воспользовался следующим примером.
«Несколько лет назад мадемуазель Зели, солистка парижского оперного театра (Theatre Lyrique at Paris)... давала концерт на островах Сообщества. В обмен на арию из «Нормы» (оперы Беллини — Прим. пер.) и несколько других песен она должна была получить третью часть всей выручки. При подсчете выяснилось, что ее доля составила три свиньи, двадцать три индюка, сорок четыре цыпленка, пять тысяч кокосовых орехов, а также значительное количество бананов, лимонов и апельсинов... В Париже... все эти овощи, фрукты и поголовье скота могли бы принести четыре тысячи
|
|
|
Рис. 26-1. Теперь мы обращаемся к деньгам: спросу на них и роли баиков в обеспечении их предложения
франков, что является хорошим вознаграждением за исполнение пяти песен. Однако, на островах Сообщества монеты были редкостью, и поскольку мадемуазель не могла сама потребить сколько-нибудь значительную долю выручки, она тем временем нашла необходимым скормить часть овощей и фруктов свиньям и птицам».
Этот пример описывает бартер, который состоит в обмене одних товаров (благ) на другие. Бартер контрастирует сденежной экономикой, в которой торговля осуществляется через общепринятое средство обмена.
Хотя бартер лучше, чем ничего, его функционирование связано с огромными трудностями, поскольку значительное разделение труда немыслимо без внедрения великого общественного изобретения — денег.
По мере экономического развития, люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого они продают товары за деньги, а затем используют эти деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь. На первый взгляд такая процедура кажется сложнее, чем бартер, так как одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и хотите орехи, не проще ли обменять первое благо на второе, а не продавать яблоки за деньги и затем использовать эти деньги для приобретения орехов?
В действительности все наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна бартерная сделка.
Общества, в которых торговля приняла широкие масштабы, не могут преодолеть громадные препятствия бартера. Использование общепринятого средства обмена—денег—позволяет фермеру покупать брюки у портного, который покупает ботинки у сапожника, который покупает кожу у фермера.
|
|
|
Товарные деньги. Деньги, как средство Обмена впервые появились в человеческой истории в форме товаров. В различные времена самые разные предметы служили деньгами: скот, оливковое масло, пиво и вино, медь, железо, золото, серебро, кольца, бриллианты и сигареты.
Каждый из перечисленных предметов обладает преимуществами и недостатками. Скот неделим на мелкие доли. Качество пива не улучшается при хранении, в отличие от качества вина. Оливковое масло обеспечивает прекрасные ликвидные (понятие ликвидности раскрывается ниже в этой главе—Прим. пер.) деньги, посколь-ку они могут быть делимы в любую минуту (если кто пожелает); но если его брать руками, то можно испачкаться. И так далее.
К девятнадцатому веку товарными деньгами были почти исключительно только такие металлы, как серебро и золото. Эти формы денег имели«внутреннюю ценность (стоимость)»; это означает, что они обладали ценностью сами по себе. Ввиду этого, отсутствовала необходимость гарантировать их ценность со стороны правительства, и количество денег в обращении регулировалось рынком через спрос и предложение золота или серебра. Однако металлические деньги имеют недостатки, поскольку для того, чтобы выкопать их из недр земли, требуются редкие ресурсы; более того, эти деньги могут стать редкими или избыточными просто из-за случайного открытия месторождений драгоценных металлов.
Появление денежного регулирования со стороны центральных банков привело к значительно более стабильной денежной системе. В настоящее время внутренняя ценность денег — наименее важная вещь, связанная с ними.
Бумажные деньги. Эра товарных денег уступила место эпохе бумажных денег. Теперь сущность денег упростилась. Деньги нужны не ради них самих, а ради вещей, которые можно за них купить. Мы не хотим непосредственно потреблять деньги; скорее, мы используем их, избавляясь от них. Даже когда мы предпочитаем держать деньги, они ценнылишь потому, что мы можем их позже израсходовать.
Использование бумажных денег становится широко распространенным, поскольку они являются удобным средством обмена. Эти деньги легко транспортировать и хранить. При тщательной гравировке, ценность денег может быть защищена от подделок. Тот факт, что частные лица не могут легально создавать деньги, поддерживает их редкость.
При таком ограничении предложения, деньги имеют ценность. Они могут покупать вещи. Пока люди могут плaтить бумажной наличностью по своим обязательствам, пока бумажные деньги принимаются как средство платежа, она (бумажная наличность) выполняет функцию денег.
|
|
|
• Банковские деньги. Настоящее время — эпоха банковских денег, т.е. чеков, выписываемых на фонды, положенные на хранение в банк или другой финансовый институт. Чеки принимаются вместо наличных денег в качестве платежей за многие товары и услуги. Действительно, если мы посчитаем общую долларовую ценность сделок, то мы увидим, что девять десятых трансакций финансируется банковскими деньгами, а одна десятая — наличностью...
Продолжающаяся эволюция. Сегодня наблюдаются чрезвычайно быстрые инновации, связанные с различными формами денег. Например, некоторые финансовые институты в настоящее время обеспечивают связь чековых счетов со сберегательными счетами или даже с портфелем акций, позволяя клиентам выписывать чеки на стоимость своих акций. Для совершения многих сделок можно использовать кредитные карточки и дорожные чеки. Быстрое изменение природы денег порождает различные проблемы для центральных банков, отвечающих за измерение и регулирование предложения денег (или, что то же самое, денежной массы) страны.
Функции денег
1. Наиболее важной функцией денег является средство обмена. Без денег мы бы постоянно блуждали, чтобы отыскать кого-то, с кем можно было бы совершить бартерную сделку. Мы часто вспоминаем о полезности денег, когда они не работают хорошо, как в России в 1990-е гг., когда люди тратили часы, стоя в очередях в ожидании товаров, и пытались заполучить доллары или другие иностранные валюты, поскольку рубль перестал функционировать в качестве приемлемого средства обмена.
2. Деньги используются также как единица счета, т.е. как единица, посредством которой мы измеряем ценность вещей. Подобно тому, как мы измеряем вес в килограммах, точно так же ценность измеряется нами в деньгах. Употребление единой счетной единицы чрезвычайно упрощает экономическую жизнь.
3. Деньги иногда применяются в качестве средства сбережения (сохранения ценности); они позволяют поддерживать ценность имущества с течением времени. По сравнению с рискованными активами типа акций или недвижимости, деньги относительно безрисковы. В прежние времена люди держали деньги как надежную форму богатства. Сегодня, когда люди пытаются отыскать надежные сферы вложения своего имущества, они помещают его в такие активы, как чековые депозиты (М i) и взаимные фонды денежного рынка (М2). Однако, подавляющая часть богатства хранится в других активах, таких, как сберегательные счета, акции, облигации и недвижимость.
Денежная масса
Деньги по своей сути – декретивны, т.е. государственные. Государство должно организовать и контролировать денежное хозяйство, может использовать все, что связано с деньгами в своей экономической политике с целью воздействия на экономические процессы.
В развитых экономических системах движение денег апосредовано банковской системой, помимо своих прямых функций (аккумуляция свободных средств), банковская система причастна также к созданию денег и увеличения их количества. Поэтому денежная политика государства осуществляется через банковскую систему. Кредитно-денежная политика государства - это вся совокупность мер, инструментов, которые относятся к деньгам и кредиту. Используются государством в целях стабилизации экономики, обеспечения занятости, воздействия на инфляцию.
Денежная масса – это агрегат М2. В отличие от денежной массы, денежная база – это та сумма денег, которая непосредственно выпущена центральным банком. Она содержит три основные компонента:
1. Общую сумму валюты в обращении
2. Сумму правительственных вкладов
3. Сумму вкладов коммерческих банков (все долговые обязательства ЦБ)
Размер денежной базы зависит от действий ЦБ. Например денежная база не может увеличиваться до тех пор. Пока ЦБ не примет один из трех шагов:
1. Выдача новых ссуд правительству
2. Получение новых кредитов коммерческими банками у Центрального Банка
3. Покупка иностранной валюты
Чем больше денежная база, тем больше денежная масса, но дело в том, что денежная масса может увеличиваться помимо денежной базы. Это связано с тем, что дополнительные деньги помимо денежной базы создает банковская система. Т.о в каждый последующий момент денежная масса всегда больше денежной базы. Вместе с этим и денежная база и денежная масса регулируется Центральным Банком.
Процентные ставки: цена денег.
Процент — это платеж, сделанный за использование денег. Процентная ставка (или ставка процента) — это сумма процентов, выплаченных за единицу времени. Другими словами, за возможность взятия денег в долг люди должны платить. Издержками займа денег, измеренными как частное от деления годовых долларовых платежей на сумму долларового займа, является процентная ставка.
Функционирование процента можно проиллюстрировать на следующих примерах.
• По окончании колледжа вы имеете 500 долл. Вы решаете хранить их в виде наличности. Если из этой суммы вы ничего не израсходуете, в конце года у вас останутся те же 500 долл., поскольку наличность имеет нулевую ставку процента.
• Вы кладете в ваш местный банк 2000 долл. на сберегательный счет, при этом годовая ставка процента по сберегательному вкладу равна 4%. В конце первого года банк перечислит на ваш счет 80 долл. и, таким образом, ваш вклад теперь составляет 2080 долл.
Из этих примеров мы можем увидеть, что процентные ставки измеряются в процентах за год. Процент— это цена, уплачиваемая за взятие в долг денег, позволяющих заемщику получить реальные ресурсы на срок ссуды.
|
|
|
