 |
II. История возникновения банков в России
|
|
|
|
I. История кредитования в России до появления банков
Кредит на Руси – старое явление. Вопросы, связанные с кредитными операциями, были впервые урегулированы «Русской правдой» (1016 г. – Правда Ярослава) и в 1070-е гг. – Правдой Ярославичей.
Ростовщичество процветало, главным образом, в городах.Киевская иудейская община, тесно связанная с торговлей и ростовщичеством, существовала уже с начала X в. и поддерживала тесные связи с купеческими общинами от Средней Азии до Испании.
Недовольство 1113 г. (п риход на престол Владимира Мономаха) привело к ликвидации прав евреев на территории Киевской Руси и установлению процентных норм для остальных ростовщиков, которые составляли 20-50% и были четко оговорены.
Наряду с Киевом большое значение среди русских городов имел Новгород, где в ссуду давались деньги в виде серебряных гривен и зерно. Срок ссуды обычно составлял 1 или 2 года, по окончании которого она должна была быть возвращена кредитору с установленными процентами. Договоры займа оформлялись на бересте и были подобием простого векселя.
В XIV-XVвв. сохранялась система займа и ссудный процент, по-прежнему существовал заем среди купцов, объединявшихся в купеческие корпорации и товарищества на вере. Проценты не выплачивались в редких случаях: если кредитор требовал возврата ссуды до оговоренного срока; при непреднамеренной пропаже товара, грабаже на дорогах или пожаре. Основными кредиторами феодалов и городского населения стали крупные монастыри. Денежные ссуды выдавались по высокий процент, как правило, «на пять шестой», т.е. под 20%. Уже в начале XVI в. монастыри ссужали деньги за половинный рост – 10%. Вопрос об оскудении крестьянских поселений встал очень остро. В «Стоглаве» 1551г. Иван IV выступал за недопустимость церковного ростовщичества.
|
|
|
В XVII в. бартерные сделки, характерные для русского купечества XV-XVI вв., вытесняются сделками за наличный расчет и в кредит.
В отличие от ростовщичества в Европе, в России оно не выросло до уровня банкирских контор.
II. История возникновения банков в России
Первые попытки устройства банков в России относятся к первой половине XVIII в. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна повелела открыть ссуды из монетной конторы в размере 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене, но деятельность этого учреждения была незначительна и непродолжительна.
Значительную роль в ведении вексельно-переводных и других кредитно-денежных операций играли Соляная контора сохранной казны при воспитательных домах Санкт-Петербурга и Москвы, приказы общественного призрения, банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.
При Елизавете Петровне возникли банковские учреждения с целью улучшения состояния денежного обращения. В 1754 г. были учреждены Дворянские Заемные банки в Санкт-Петербурге и Москве и Купеческий банк в Санкт-Петербурге.
В 1769г. при Екатерине II в Санкт-Петербурге и Москве создаются ассигнационные банки, которые в 1786г. преобразованы в Государственный ассигнационный банк. Ему поручена функция эмиссии бумажных денег. В 1797г. при нем основаны 3 учетные конторы: вексельная, страховая и для выдачи ссуд под товары.
В 1841г. было положено начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов при сохранных казнах в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых приказах общественного призрения. Позже они стали создаваться при уездных казначействах и городских думах, а в конце XIX в. – при учреждениях почтово-телеграфного ведомства, при фабриках и заводах, таможнях, при различных правительствах и общественных организациях. К 1914г. в стране имелось 8553 сберегательных кассы.
|
|
|
31 мая 1860г. образован Государственный банк. Основная его задача как центрального банка состояла в регулировании денежного обращения России, находившегося после Крымской войны в плачевном состоянии. Банк успешно справился с поставленными перед ним задачами, превратившись в настоящий национальный банк крупнейшей мировой державы. К 1914г. он имел 146 филиалов.
1862-1872гг. являются беспримерными для того времени в истории развития банковского деля в России. За это время было учреждено 33 акционерных коммерческих банка, 11 акционерных земельных банков, 52 разных кредитных учреждения, основанных на взаимности. Кроме того, на начало 1878г. уже действовали 222 городских общественных банка по сравнению с 40 в 1862г. В 1883 и 1884гг. были приняты законы, определяющие порядок открытия новых коммерческих банков и порядок их ликвидации.
Внимание государства и общественности к деятельности банков, появление предпосылок к подъему экономики в начале XX в. создали условия для дальнейшей концентрации капитала и централизации банковского дела в России.
III. Преобразование банковской системы России после 1917г. и ее развитие в советский период
В 1917г. была декларирована монополия на банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государственным банком, переименованным в Народный банк РСФСР и переданным в ведение Наркомфина. В 1918г. была запрещена деятельность иностранных банков.
Однако полностью заката банковской системы не последовало, т.к. переход к НЭПу в 1921г. потребовал ее восстановления. К 1925г. в России существовали Государственный банк, Внешторгбанк, Промбанк, Торгбанк и Сельхозбанк; существовали также акционерные, отраслевые, региональные банки, общества взаимного кредита, общества сельскохозяйственного кредита, сберегательные кассы, кредитная кооперация.
В 1927г. оперативное управление всей банковской системой было передано Госбанку, что ликвидировало самостоятельность банков в определении процентной политики. Результатом 1927-1929гг. стала ликвидация специфических кредитных функций банков, что превратило банковское кредитование в разновидность государственного планового финансирования.
|
|
|
Сутью реформы 1930-1932гг. была перестройка банковской системы по функциональному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений – однозвенная система: Госбанк СССР; 4 Всесоюзных специализированных банка финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений (Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк); Внешторгбанк; сберегательные кассы.
К 1960г. структура банковской системы, просуществовавшей до 1987г., была следующей: Государственный банк СССР, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс.
IV. Банковская реформа 1987-1992гг.
В 1987г. наряду с Госбанком, выполнявшим функцию «банка банков», были созданы 5 отраслевых банков:
ü Промышленно-строительный банк (Промстройбанк), занимавшийся кредитованием промышленности, строительства, транспорта, связи;
ü Агропромышленный банк (Агропромбанк), кредитовавший АПК;
ü Жилищно-социальный банк (Жилсоцбанк), задачей которого было кредитование и обслуживание жилищного хозяйства и социальной сферы;
ü Сберегательный банк (Сбербанк), преобразованный из сберегательных касс и обслуживающий население;
ü Внешнеэкономический банк (Внешэкономбанк), обслуживающий внешнеэкономическую деятельность.
В 1988г. был принят закон «О кооперации», который позволил образоваться кооперативным банкам. Первый коммерческий банк был зарегистрирован в августе 1988г., к концу же 1991г. в стране существовало 1357 банков. Однако основная часть этих банков представляла собой «банки-однодневки».
Определенный порядок наступил в 1991г., когда в конце 1990г. было принято два закона: Закон «О Государственном банке» и Закон «О банках и банковской деятельности», в которых были определены условия открытия банков, пути и методы контроля за ними. Далее был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ», который окончательно установил двухъярусную банковскую систему в виде ЦБ РФ, Сберегательного банка, обслуживающего физические лица, и коммерческих банков. Согласно этому закону коммерческие банки получали самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных ЦБ РФ. Специализированные банки превращались в коммерческие на основе акционирования.
|
|
|
