 |
Классификация банковских операций.
|
|
|
|
Банки как субъекты правовых отношений в кредитно-финансовой сфере.
Законы определяющие и регулирующие банковскую деятельность.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется на основании:
1) Конституции РФ, которая имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применение на всей территории РФ. Законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, не должны противоречить Конституции. В области банковского права Конституция устанавливает:
– правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти;
– регулирует денежно-кредитную систему РФ в целом, закрепляя, что денежной единицей в РФ является рубль; введение и эмиссия других денег не допускаются. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ;
– принцип независимости Центрального банка РФ от органов государственной власти при осуществлении им своих основных функций;
2) ГК РФ, где определяются:
– понятие предпринимательской деятельности и ее признаки;
– понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т. п.;
3) иных федеральных законов:
– Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
– Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»;
– Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
– Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»;
– Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;
– Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.;
|
|
|
4) указов Президента РФ, которые принимаются на основе и в развитие законов;
5) постановлений правительства;
6) актов специализированных министерств и ведомств;
7) актов ЦБ РФ, который имеет право осуществлять нормотворческую деятельность по вопросам, отнесенным к его компетенции и издавать указания, положения и инструкции. Они обязательны для всех юридических и физических лиц, органов государственной власти, вступают в силу со дня опубликования в Вестнике ЦБ РФ, за исключением случаев, когда иной срок установлен советом директоров Банка России, не имеют обратной силы;
8) норм международного права – международных договоров и межбанковских соглашений. При этом международное право имеет приоритет перед нормами российского права.
Вопросы банковского права регулируются двумя группами международных норм:
1) нормами международного права межправительственные соглашения, межведомственные договоры;
2) нормами, не имеющими силы международных, – они становятся обязательными:
– только при ссылке на них в международных контрактах;
– при специальном объявлении их в качестве таковых актами государственных органов РФ.
Недостатки законодательства в области банковского права:
1) отсутствие единого нормативного документа;
2) многообразие ведомственных актов;
3) многие вопросы урегулированы актами Государственного банка СССР.
Кроме нормативно-правовых актов, банковская деятельность регулируется обычаями делового оборота, которыми признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе.
Лицензирование банковской деятельности.
Банковская деятельность сопряжена с проведением большого объёма финансовых сделок, направленных на получение прибили. В связи с этим она несёт в себе значительные риски. Функцию контроля и регулирования банковских операций в России осуществляет Центральный банк. Эта организация разрешает банкам свою работу путём выдачи лицензии.
|
|
|
Целями лицензирования являются:
- защита клиентов учреждений от непрофессионального управления;
- укрепление доверия населения к банковской системе страны;
- обеспечение стабильности и развития финансовой системы государства.
Все банки, работающие в нашей стране, обязаны иметь лицензии. В случае обнаружения компаний, осуществляющих банковскую деятельность без этого документа, Центральный банк вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о прекращения их деятельности. В статье 172 Уголовного кодекса предусмотрена ответственность за данное преступление. В качестве наказание предусмотрен штраф до 1 млн руб. и лишение свободы на срок до пяти лет.
Лицензирование банковской деятельности осуществляется посредством выдачи следующих видов разрешительных документов:
- на проведение банковских операций в рублях;
- на операции в иностранной валюте;
- на привлечение вкладов и размещение драгоценных металлов;
- на организацию инкассации;
- на привлечение вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- на операции с драгоценными камнями и металлами;
- на доверительное управление ценными бумагами.
После успешной работы начинающего банка его лицензии на осуществление отдельных видов деятельности могут быть заменены общим документом – генеральной лицензией.
Разграничевание операций и сделок на банковские и небанковские.
Существует две разновидности кредитных организаций:
1) банковские кредитные организации (банки) – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
2) небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
|
|
|
Понятие банковского продукта.
Коммерческие банки реализуют свои функции, предоставляя обществу широкий спектр разнообразных продуктов. Банковский продукт- это разработанное и сформированное предложение банка клиенту определенной банковской операции или услуги с предоставлением соответствующий процедуре документов. Банк производит свой продукт, имеющий определенную стоимость. При этом, продуктом банка является не только платежные ср-ва, но и определенного рода услуги. К ним относятся как традиционные виды услуг, так и нетрадиционные операции.
классификация банковских операций.
1.по цели:
- для формирования ресурсов
- для размещения ресурсов
2.По функциональному назначению.
Виды операций:
Операции по вкладам и счетам. Приём во вклады временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им с их счетов.
Кредитные операции. Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка.
Расчётные операции. Осущ-ие безналичных платежах операции.
Операции с драгоценными металлами и камнями. Покупка и продажа драг. Металлов и камней, привлечение их во вклады.
Операции по гарантиям. Взятие на себя гарантий по выполнению обязательств соответствие с договором.
Факторинговые операции. фенонсирование по договору уступки денежного требования.
Форфйтинговые операции. Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ценных бумаг.
Операции по учёту векселей. Покупка векселей до наступления срока их оплаты должником.
Операции с ценными бумагами. эмиссия,покупка, продажа ценных бумаг.
Инвестиционные операции.
Операции доверительного управления. Депозитная операция. Хранение и управление ценными бумагами,непренадлежащими банку. лизинговые операции. Приобретение имущества и передача его в аренду. Услуги по организации инкосации. Консультационные услуги. Электронные банковские услуги. операции с сейфами.
3.субъектами отношений с физюрлицами, с государством.
4.платность- операция на платной основе, безвозмездной основе.
5.Степени значимости структуры банковского дела основные, дополнительные.
|
|
|
