 |
Практическое занятие № 13
|
|
|
|
Тема: Составление кредитного договора.
Цель: Изучить содержание кредитного договора. Научиться составлять кредитный договор.
Задание к выполнению:
I. Изучить вопросы:
1.Что такое кредит?
2.Что должно быть обеспечено в кредитном договоре?
3.Какие разделы должен содержать кредитный договор?
4.Какие обязательства принимает на себя заемщик?
5. Каковы права и ответственность кредитора и заемщика?
II. Составить кредитный договор на основании данных:
| Вариант | Кредитодатель | Кредитополучатель | Сумма кредита | Цель, на которую берут кредит | Срок возврата |
| I | «Белагропромбанк» в лице директора Грецкой С.А., действующего на основании доверенности от 14.02.05г. | ЗАО «Мебель» в лице директора Леута И.Р., действующего на основании доверенности от 25.12.05г. | 15 млн. | Для приобретения стройматериалов | 15.04.08 |
| II | «Приорбанк» в лице директора Красовской А.А., действующего на основании доверенности от 30.04.05г. | ОАО «Поре» в лице директора Токть В.В., действующего на основании доверенности от 30.04.06г. | 13 млн. | Для приобретения автомобиля | 15.05.07 |
| III | «Трастбанк» в лице директора Шведко Л.И., действующего на основании доверенности от 03.04.06г. | ЗАО «Галюн» в лице директора Глюк Г.Г., действующего на основании доверенности от 03.03.04г. | 20 млн. | На строительство | 16.04.08 |
| IV | «Белагропромбанк» в лице директора Грецкой С.А., действующего на основании доверенности от 14.02.05г. | ООО «Аква» в лице директора Лягушкин П.П., действующего на основании доверенности от 05.05.06г. | 25 млн. | На приобретение оборудования | 13.12.07 |
| V | «Приорбанк» в лице директора Красовской А.А., действующего на основании доверенности от 30.04.05г. | ЗАО «Земки» в лице директора Стеркина Г.В., действующего на основании доверенности от 03.11.05г. | 20 млн. | Для приобретения оборудования | 05.06.07 |
| VI | «Трастбанк» в лице директора Шведко Л.И., действующего на основании доверенности от 03.04.06г. | ООО «Карапуз» в лице директора Потапкина З.З., действующего на основании доверенности от 01.04.06г. | 10 млн. | Для приобретения стройматериалов | 03.04.07 |
|
|
|
Продолжение таблицы
| Вариант | Юр. адрес кредитодателя | Юр. адрес кредитополучателя | % по кредиту |
| I | Г. Гродно ул. Советских пограничников, 209 | Г. Гродно ул. Брикеля, 6 | |
| II | Г. Гродно ул. Советская, 21 | Г. Гродно ул. Титова, 5 | |
| III | Г. Гродно ул. Дзержинского, 31 | Г. Гродно ул. Кирова, 49 | |
| IV | Г. Гродно ул. Советских пограничников, 209 | Г. Гродно ул. Кирова, 93 | |
| V | Г. Гродно ул. Советская, 21 | Г. Гродно ул. Брикеля, 31 | |
| VI | Г. Гродно ул. Дзержинского, 31 | Г. Гродно ул. Титова, 3 |
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N
(примерная форма)
г._________________ «»_________ _____ г.
Акционерный Сберегательный Банк «Беларусбанк», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ________________________________________________,
(должность, фамилия, имя, отчество руководителя)
действующего на основании доверенности
№ ____ от «_____» __________________ _____ г., с одной стороны, и
| Полное наименование юридического лица |
именуемый в дальнейшем «Кредитополучатель», в лице
| Должность, Ф.И.О. руководителя |
действующего на основании _________________________________________,
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1.* Банк предоставляет Кредитополучателю кредит единовременно в размере
| Прописью: в рублях (в валюте) _________________________________________ | ||
для
| цель кредита |
Сроком возврата
и взиманием платы за пользование кредитом в размере _________ годовых.
1.1.** Банк предоставляет кредитополучателю кредит в рамках открытой кредитной линии в пределах лимита, который определен сторонами в размере не более __________________________________ (лимит задолженности).
|
|
|
(сумма цифрами и прописью, рубли (валюта)
- в соответствии с графиком выдачи
| Число | Месяц | Год | Сумма |
| до определенной даты (последний день месяца) |
и сроком возврата*
| Число | Месяц | Год | Сумма |
для
| цель кредита |
и взиманием платы за пользование кредитом в размере _________ годовых**.
Предельный размер суммы предоставляемых денежных средств в рамках открытой кредитной линии по соглашению сторон составляет ______________________________________ (лимит выдачи)
(сумма цифрами и прописью, рубли (валюта)
1.1.*** Банк предоставляет кредитополучателю кредит в рамках возобновляемой кредитной линии в пределах лимита, который определен сторонами в размере не более ________________________________ (лимит задолженности).
(сумма цифрами и прописью, рубли (валюта)
- в соответствии с графиком выдачи
| Число | Месяц | Год |
| до определенной даты (после наступления которой период оборачиваемости оборотных активов еще соответствует количеству дней до окончания срока действия кредитного договора) |
для
| цель кредита |
со сроком возврата*
| Число | Месяц | Год | Сумма |
взиманием платы за пользование кредитом в размере _________ годовых**.
Предельный размер суммы предоставляемых денежных средств в рамках открытой возобновляемой кредитной линии по соглашению сторон составляет ______________________________________ (лимит выдачи).
(сумма цифрами и прописью, рубли (валюта)
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. *Произвести выдачу кредита в сумме и в сроки, предусмотренные настоящим договором, со счета по учету кредитной задолженности кредитополучателя №____________ путем ________________________________________
- безналичного перечисления средств на основании платежных инструкций кредитополучателя и/или третьего лица, акцептованной кредитополучателем,
- безналичного перечисления на счет кредитополучателя №_______________ на основании платежного поручения банка при отсутствии расчетных документов в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», имеющих приоритет по очередности исполнения платежей над расчетным документом, оплачиваемым за счет кредита,
|
|
|
- выдачи наличными.*
2.1.2. Ежемесячно с ___________ по ___________ начислять проценты за фактически выданный кредит по установленной настоящим договором процентной ставке.
При начислении процентов исходить из того, что срок пользования кредитом исчисляется от даты перечисления суммы кредита в оплату расчетных документов, представленных Кредитополучателем, либо зачисления суммы кредита на текущий счет кредитополучателя до фактического поступления денег на счет по учету кредитной задолженности в погашение кредита. При расчете процентов количество дней в году принимается равным _____ дней.
2.1.3. При неисполнении Кредитополучателем обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование им в установленный договором срок, непогашенную сумму кредита и/или процентов за пользование им на следующий рабочий день перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по кредиту и процентам.
2.1.4. При выявлении нецелевого использования кредита и отсутствии (недостаточности) у Кредитополучателя средств для погашения этой задолженности по истечении пяти банковских дней с момента выявления указанных фактов отнести задолженность по кредиту в сумме, использованной не по целевому назначению, на счета по учету просроченной задолженности.
2.1.5. Закрыть счет по учету кредитной задолженности в порядке, установленном законодательством, при условии полного погашения Кредитополучателем суммы, указанной в кредитном договоре, процентов (включая проценты за просроченную задолженность по кредиту), а также штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитного договора.
2.2. Банк имеет право:
2.2.1. Осуществлять контроль за целевым использованием кредита
(указать объемы, периодичность и формы контроля при кредитовании в рамках возобновляемой кредитной линии)
2.2.2. Анализировать финансово-хозяйственную деятельность Кредитополучателя и осуществлять проверки у него на месте по всем вопросам его функционирования и кредитно-текущего обслуживания.
|
|
|
2.2.3. Осуществлять контроль за своевременным погашением кредита и уплатой процентов за пользование им.
2.2.4. При непоступлении денежных средств на счет по учету кредитной задолженности Кредитополучателя в погашение задолженности по кредиту и/или процентам за пользование им в сроки, предусмотренные в пунктах 1.1, 2.3.5 настоящего договора, списать платежным требованием, оформленным в порядке предварительного акцепта с оплатой в день поступления его в банк, или мемориальным ордером сумму невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за пользование им с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя в очередности, установленной законодательством, на следующий день после наступления срока их уплаты по настоящему договору. При отсутствии (недостаточности) на текущем счете Кредитополучателя средств не оплаченные (оплаченные частично) платежные требования помещаются в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» до их полной оплаты.
2.2.5. Досрочно взыскать сумму текущей задолженности Кредитополучателя по кредитам и начисленным процентам, списав платежным требованием, оформленным в порядке предварительного акцепта с оплатой в день поступления его в банк в случаях:
- при установлении фактов нецелевого использования кредита;
- при непредставлении Кредитополучателем возможности осуществления Банком контроля за использованием кредита;
- при наличии свыше двух месяцев просроченной задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и иным платежам по настоящему договору;
- при ухудшении финансового состояния Кредитополучателя;
- при утрате обеспечения исполнения обязательств Кредитополучателя;
- при предъявлении третьими лицами к счету Кредитополучателя иска об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение им обязательств по настоящему договору;
- при выставлении к счету Кредитополучателя безакцептного платежного требования, исполнительного документа и т.п.;
- выявлении нарушений в хранении и бухгалтерском учете кредитуемых ценностей;
- при нарушении Кредитополучателем любого положения настоящего договора.
Не позднее дня списания направить письменное извещение Кредитополучателю о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных процентов, а также уменьшить размер лимита задолженности до суммы текущей задолженности и требовать от Кредитополучателя погасить оставшуюся непогашенной сумму кредита. По истечении 7 (Семи) банковских дней (с даты отправления письменного извещения Банка) непогашенная кредитная задолженность считается просроченной и выносится на счета по учету просроченной задолженности.
|
|
|
2.2.6. При наличии объективных причин, не позволяющих Кредитополучателю своевременно выполнить обязательства перед Банком по погашению кредита, по его обоснованному письменному ходатайству, пролонгировать срок возврата кредита, обеспеченного залогом, гарантией, поручительством и т.п., на условиях, определяемых дополнительным соглашением к кредитному договору, с отнесением данного кредита на счет по учету пролонгированной задолженности.
2.2.7. В одностороннем порядке изменить процентную ставку по выданному кредиту при изменении стоимости кредитных ресурсов, ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, письменно сообщив об этом Кредитополучателю в течение 2-х банковских дней после принятия решения об изменении.
2.2.8. В случае ухудшения финансового положения Кредитополучателя, банк вправе требовать дополнительное обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
2.2.9. При возникновении просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование им обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством*.
2.2.10. Направлять в соответствии с законодательством своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью Кредитополучателя в случае необеспечения им своевременного возврата кредита и выполнения договора залога.
2.2.11. В случае реорганизации Кредитополучателя потребовать досрочного погашения кредита и исполнения обязательств по кредитному договору.
*2.2.12. Без предварительного уведомления кредитополучателя прекратить принятую на себя обязанность по предоставлению кредита в случае отсутствия у банка ресурсов в иностранной валюте, соответствующей валюте выдачи.*
2.3. Кредитополучатель обязуется:
2.3.1. Использовать предоставленный кредит на цели, предусмотренные настоящим договором, а также своевременно осуществлять все расчеты и платежи по настоящему договору.
2.3.2. Предоставить соответствующее обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им на сумму не менее ______________________________________, оформив договор о залоге имущества (гарантии, поручительства и др.) в соответствии с законодательством Республики Беларусь до предоставления кредита.
2.3.3. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.
| Периодичность платежа |
Проценты за пользование кредитом перечислять на счет АСБ «Беларусбанк» № ___________ не позднее ____________ числа. &&При погашении кредита в полном объеме одновременно с уплатой основного долга произвести уплату причитающихся Банку процентов. &&
2.3.4. При наступлении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им обеспечить на своем текущем (расчетном) счете наличие необходимых средств для погашения указанной задолженности и представить Банку (банку по месту открытия текущего (расчетного) счета) платежное поручение на списание средств со своего текущего счета.
2.3.5. Возвратить кредит в сроки, указанные в п. 1.1. настоящего договора
| путем перечисления денежных средств платежным поручением на счет по учету кредитной задолженности |
в филиале № ___ Акционерного Сберегательного Банка «Беларусбанк».
2.3.6. Заблаговременно (за ____ банковских дней) сообщить Банку об отказе в получении кредита (части кредита).
2.3.7. Предоставить по требованию Банка дополнительное обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в случае ухудшения своего финансового состояния.
2.3.8. До полного погашения задолженности представлять Банку ежеквартально, а по требованию Банка – ежемесячно, достоверную бухгалтерскую отчетность (бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках), сведения, расчеты и иные документы, необходимые для осуществления контроля за использованием и погашением кредита. Указанные документы представляются не позднее … числа месяца, следующего за отчетным.
2.3.9. В случае ликвидации Кредитополучателя в течение одного дня со дня принятия об этом решения в письменной форме проинформировать об этом Банк и погасить имеющуюся задолженность по кредиту, процентам и имеющимся штрафным санкциям по нему.
2.3.10. Незамедлительно уведомить Банк об изменении своего наименования, юридического адреса, правового статуса либо реорганизации, состава руководства и иных реквизитов, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору.
2.3.11. Представить Банку по месту открытия текущего (расчетного) счета заявление на предварительный акцепт выставленных в соответствии с настоящим договором платежных требований банка-кредитодателя с оплатой в день поступления их в банк.
2.3.12. При подаче Кредитополучателем заявления о переходе на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк, по требованию Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в течение 3-х банковских дней после подачи заявления.
*2.3.13. Предоставить справку об отсутствии документов в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», имеющих приоритет по очередности исполнения платежей над расчетным документом, оплачиваемым за счет кредита (при предоставлении банком денежных средств на счет кредитополучателя, находящегося на расчетно-кассовом обслуживании в другом банке).*
2.4. Кредитополучатель имеет право:
2.4.1. Досрочно возвратить кредит или его часть со своего текущего счета, письменно известив Банк за пять рабочих дней до предполагаемого погашения кредита.
2.4.2. Ходатайствовать о продлении срока кредитования, об увеличении размера кредита и изменении процентной ставки по кредиту.
3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Возврат кредита Кредитополучателем обеспечивается:
3.1. Залогом имущества
| Договор залога № ____ от «____» ___________ ____ года |
Заложенное имущество, по требованию Банка, застраховано
| В__________________________________________________ Страховой полис № ______ от «____» _________ ____ года |
3.2. Гарантией (поручительством):
| Наименование гаранта (поручителя): Договор гарантии (поручительство) № ___ от «___» ________ ____ г. |
| Договор добровольного страхования риска невозврата кредита от «____» ___________ ____ года №, заключенного с ______________________________ |
| Договор гарантийного депозита денег от «__»__________года, заключенный с ____________________________________________________________________ |
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ЗА НЕВЫПОЛНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА
4.1. Банк уплачивает Кредитополучателю:
4.1.1. Штраф в размере __ % от суммы неправильно взысканных процентов по кредиту.
4.1.2. *Пеню в размере __% за каждый день просрочки от суммы несвоевременно оплаченных по вине банка платежных инструкций, подлежащих оплате за счет кредита, за исключением случаев, предусмотренных п. 2.2.12*.
4.2. Кредитополучатель уплачивает Банку:
4.2.1. Повышенную процентную ставку за пользование кредитом в размере ___ % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту.
4.2.2. Пеню в размере ____ % за каждый день просрочки от суммы несвоевременно уплаченных процентов за пользование кредитом;
4.2.3. Пеню в размере ____ % от суммы досрочно погашенной без уведомления Банка задолженности по кредиту за каждый календарный день от даты досрочного погашения до даты планового погашения кредита.
4.2.4. Штраф в размере ______ % от суммы кредита, использованного не по целевому назначению;
4.2.5. Штраф в размере ____ базовых величин за нарушение Кредитополучателем пунктов 2.3.6., 2.3.7., 2.3.8. настоящего договора.
4.2.6. Штраф в размере ____ базовых величин за нарушение Кредитополучателем пунктов 2.3.10., 2.3.11., 2.3.12. настоящего договора.
4.2.7. Возмещает Банку убытки вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по настоящему договору, включая судебные издержки и др.
5. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Все положения настоящего договора являются конфиденциальной информацией и не могут быть переданы третьим лицам.
5.2. &При совпадении сроков погашения кредита и уплаты процентов за пользование им и недостаточности средств для полного погашения долгов Банку в первую очередь погашаются издержки Банка по получению исполнения, во вторую очередь* – основной долг и проценты за пользование кредитом, в третью очередь – повышенная процентная ставка за пользование кредитом, неустойка (пеня, штраф)&.
При наличии просроченной задолженности Банку по кредиту и (или) процентам за пользование им и недостаточности средств на текущем (текущем) счете погашение задолженности осуществляется в порядке календарной очередности наступления сроков исполнения обязательств.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
6.1. Все изменения и дополнения в настоящий договор оформляются дополнительными соглашениями сторон.
6.2. Споры по вопросам исполнения настоящего договора, по которым не может быть достигнуто согласие, разрешаются в судебном порядке в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
6.3. Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.
6.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются законодательством Республики Беларусь.
6.5. Настоящий договор составлен на ___ листах в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, для каждой из сторон.
7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Банк _____________________________________________________________
_____________________________________________________________
Кредитополучатель _________________________________________________
_____________________________________________________________
Банк Кредитополучатель
_________________________ __________________________
_________________________ __________________________
(наименование должности, (наименование должности,
______________________________ _______________________________
фамилия и подпись руководителя фамилия и подпись руководителя)
«_____» _____________ ____ г. «_____» ______________ ____ г.
М.П.
|
|
|
