 |
Раздел 2. Анализ деятельности публичного акционерного обществ Банк «трк»)
|
|
|
|
УЧЕБНЫЙ
БИЗНЕС-ПЛАН
Публичного акционерного общества Банк «ТРК»
Астрахань 2017
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 5
1.1. Характеристика публичного акционерного обществ Банк «ТРК» 5
1.1.1. Правовое положение 5
1.1.2. Организация и основные принципы ведения бухгалтерского учета 9
1.1.3. Виды предоставляемых услуг 11
РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ публичного акционерного обществ Банк «ТРК»
2.1. Анализ внешней среды деятельности публичного акционерного обществ Банк «ТРК») 12
Анализ отрасли: развитие рынка банковских услуг (нач.2017 гг.) 12
Анализ конкурентной среды. Стратегические конкуренты 16
Позиционирование Банка на рынке банковских услуг. 24
Обслуживаемые сегменты рынка
2.2. Анализ внутренней среды 25
Структура управления Банком, квалификация персонала 25
Организационно-техническое оснащение деятельности Банка 39
Филиалы и дополнительные офисы 40
Анализ финансового состояния Банка 42
РАЗДЕЛ 3. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ публичного акционерного обществ Банк «ТРК»
Прогноз основных экономических условий развития Банка
в 2017-2018гг. 45
3.1.1. Прогноз экономических показателей 45
Стратегия развития 46
3.2.1. Стратегические цели 46
Среднесрочные задачи Банка 47
Характеристика и планируемые пакеты банковского продукта.
Тарифная политика 47
Стратегия маркетинга Банка. Стратегия развития банковских услуг 51
РАЗДЕЛ 4. ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
4.1. Расчет основных финансовых показателей 54
Расчет плановых значений экономических нормативов
деятельности 54
Расчетный баланс 63
4.1.3. Анализ сбалансированности активных и пассивных операций Банка по срокам востребования и погашения 69
|
|
|
Планирование результативности банковских операций
и прогнозирование прибыли 72
4.2. План управления рисками 74
4.2.1. Классификация текущих и потенциальных рисков 75
4.2.2. Аналитические инструменты управления рисками 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
Приложения:
Организационная структура публичного акционерного обществ Банк
«ТРК» 78
Тарифный план 79
Расчет собственных средств (капитала) в первый год после преобразования 89
Расчет собственных средств (капитала) во второй год после
преобразования 91
Расчет собственных средств (капитала) в третий год после
преобразования 93
Расчетный баланс за три года 95
Расчет доходов, расходов и прибыли 97
ВВЕДЕНИЕ
Среднесрочное планирование банковской деятельности (от 1 до 5 лет) является частью стратегического планирования (от 5 лет) и необходимой составной частью деятельности по управлению современной банковской структурой. Среднесрочное планирование проводится для обеспечения развития организации в соответствии со стратегическими целями. Задачей планирования является организация деятельности банка в соответствии с результатами оценки и распределения ресурсов, анализа внешней и внутренней среды, результатов и методов предыдущей деятельности, прогнозирования основных факторов развития.
Рынок банковских услуг как отрасль, чей жизненный цикл находится в стадии развития, имеет ряд принципиальных отличий от других развивающихся рынков - так, количество участников рынка не увеличивается, а сокращается, барьеры вступления в отрасль характеризуются как одни из самых высоких, отраслевая специализация участников рынка не усиливается, как обычно на развивающемся рынке, а уменьшается - все большее число банков стремятся к универсальности. Соответственно происходит унификация банковского продукта; основными факторами конкурентной борьбы становятся не тарифная политика, а территориальное деление, безупречность соблюдения объявленных обязательств (сроки проведения операций, и т.п.), квалификация персонала, показатели надежности банковской структуры - величина уставного капитала, соотношение собственных средств и обязательств банка, и т.п.
|
|
|
Последнее вызывает необходимость изменения организационно-правовой формы банка: преобразования КБ «ХХХ» (ООО) в открытое акционерное общество. В результате преобразования могут быть реализованы следующие задачи:
повышение финансовой устойчивости Банка, перевод уставного капитала из дополнительного в основной в соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации;
привлечение дополнительных источников финансирования путем эмиссии акций и расширения круга акционеров Банка;
укрепление имиджа Банка как надежной финансовой структуры.
За годы своего развития Банк успешно использовал свой экономический и управленческий потенциал для обеспечения стабильного роста финансовых показателей, создания устойчивой деловой репутации у клиентов и деловых партнеров и укрепления конкурентоспособности на рынке банковских услуг.
Бизнес-план развития Банка на период от 2001 до 2004 года отражает стремление занять более высокие конкурентные позиции на рынке банковских услуг путем реализации потенциала и конкурентных преимуществ организации в соответствии с разработанной стратегией развития Банка.
Бизнес-план утвержден решением Общего собрания участников КБ «ХХХ» (ООО) от 15 июля 200Хг. и прилагается к заявлению о преобразовании кредитной организации, направляемому в Центральный банк Российской Федерации. Бизнес-план может быть также использован с целью привлечения потенциальных инвесторов.
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1.Характеристика публичного акционерного обществ Банк «ТРК»
Правовое положение
Публичное акционерное общество Банк «ТРК», именуемый в дальнейшем «Банк», создан в результате преобразования Коммерческий, регистрационный номер 782, в открытое акционерное общество, и является его правопреемником (протокол общего собрания участников № 111 от 28 февраля 2017 г.).
Лицензии и разрешения Банка:
|
|
|
Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2222 от 2 июня 2016 года;
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 888888888 от 22 января 20017 года выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг;
Лицензия Центрального банка Российской Федерации № 88888 от 20 июня 2016 года на осуществление банковских операций с драгоценными металлами;
Разрешение Государственного таможенного комитета № 022 от 2 июля 2016 года на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта;
Решением Комиссии Государственного таможенного комитета России по вопросам ведения реестра банков (протокол заседания от 22 сентября 2016 г. № 22) Банк переведен в первую категорию, для которой установлены максимальная сумма 5 млн. долларов США для одной банковской гарантии и 25 млн. долларов США для всех одновременно действующих банковских гарантий;
Регистрационное удостоверение серия АВ № 002222 от 22 февраля 2017 года, выданное Центральной государственной инспекцией пробирного надзора о регистрации Коммерческий», привлекающего во вклады и размещающего драгоценные металлы, а также осуществляющего другие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации в пределах прав, предоставленных лицензией Центрального банка Российской Федерации;
Идентификационный номер налогоплательщика – 34567822222;
Код постановки на учет в налоговом органе – 23456722.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе серия 66 № 456789222, выдано 22 февраля 2017 года.
Местонахождение головного офиса Банка:
113122, Российская Федерация, Астрахань,ул Кирова дом 5. Помещение принадлежит Банку на праве собственности, Свидетельство о государственной регистрации права № 33 от 22.02.2017 года и Свидетельство о государственной регистрации права №55 от 22.02.2017 года.
С 22 апреля 2016 года Коммерческий является членом Ассоциации российских банков.
|
|
|
Организация и основные принципы ведения бухгалтерского учета
Бухгалтерский учет ведется Банком в соответствии с российским законодательством. Финансовая отчетность строится с учетом «исторической стоимости»- переоценки отдельных объектов основных средств. Расчет резерва на возможные потери по ссудам производится на основании анализа ссудного портфеля и отражает сумму, достаточную для покрытия возможных потерь.
Специальные резервы рассчитываются на основе детализированной оценки активов, подверженных рискам. Общее увеличение резервов по сомнительной ссудной задолженности относится на счет прибылей и убытков Банка; отраженный в балансе размер кредитов, предоставленных банкам и клиентам, представляет собой общую сумму выданных кредитов за вычетом созданных резервов. Величина резерва определяется при анализе убытков, понесенных Банком в прошлом, рисков, присущих кредитному портфелю в целом, неблагоприятных ситуаций, которые могут повлиять на способность заемщика погасить задолженность, оценочной стоимости имеющегося обеспечения и текущих экономических условий. Банк не допускает образования убытков, превышающих резервы на возможные потери по ссудам.
Банк прекращает начисление процентов по ссудам если задолженность по процентам или основной сумме не погашается свыше 90 дней, за исключением тех случаев, когда имеется достаточное обеспечение всех сумм денежными средствами.
Касса и приравненные к ней средства состоят из денежных средств и их эквивалентов и включают наличные в кассе, свободные остатки на корреспондентских счетах в Центральном банке Российской Федерации. К краткосрочным приравненным средствам относятся краткосрочные высоколиквидные инвестиции.
Ценные бумаги учитываются по их рыночной стоимости.
Амортизация начисляется на балансовую стоимость основных средств с учетом переоценки с целью отнесения ее на расходы в течение срока полезного использования основных средств. Начисление производится на основе линейного метода с использованием следующих установленных ежегодных норм:
Мебель и оборудование – 6,5 –12,5%
Автомобили – 11,1 – 14,3%
Компьютеры – 10%
Прочее – 6,5 – 8,3%
Активы и пассивы в иностранной валюте отражаются по соответствующему текущему курсу валют на дату составления баланса. В прилагаемых отчетах о прибылях и убытках доходы и расходы от этих операций включаются в чистый доход по операциям с иностранной валютой.
Достоверность и правильность бухгалтерской и финансовой отчетности Банка подтверждается ежегодными аудиторскими проверками. В 2016-2017 гг. аудиторские проверки Банка осуществлял Международный аудиторский центр «Информ-Люкс», имеющий лицензию на проведение банковского аудита. Проверка отчетности включала следующие направления:
|
|
|
соответствие действующему законодательству учредительных документов и правильность отражения в бухгалтерском учете внесенных в них изменений;
своевременность, полнота и источники формирования уставного фонда, резервного фонда и других фондов Банка;
соответствие организации и порядка ведения бухгалтерского учета, организации операционной работы, документооборота, внутрибанковского контроля Федеральному закону «О бухгалтерском учете» и нормативным актам ЦБ РФ;
правильность составления бухгалтерской отчетности;
правомерность открытия (закрытия) расчетных, текущих, бюджетных и других счетов клиентов Банка, корреспондентских счетов кредитных организаций;
правильность открытия (закрытия) расчетных, текущих, бюджетных и других счетов клиентов Банка, корреспондентских счетов кредитных организаций;
правильность расчета и соблюдение установленных Центральным банком Российской Федерации экономических нормативов;
полнота и своевременность расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
своевременность и полнота депонирования обязательных резервов;
создание резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг в рублях и иностранной валюте;
правомерность, правильность и своевременность проведения операций (расчетных, ссудных, депозитных, валютных, операций с ценными бумагами, переоценки балансовых счетов в иностранной валюте, внутрибанковских операций);
правильность учета и формирования доходов Банка, правомерность отнесения на счета произведенных затрат;
качество управления Банком, состояние внутреннего контроля.
Аудиторская проверка Банка за 2017г. была проведена аудиторской фирмой ЗАО «Эрнст энд Янг». Аудит, проведенный согласно стандартам аудиторской деятельности в области банковского аудита, одобренным Экспертным комитетом при Центральном банке Российской Федерации по банковскому аудиту, показал, что годовая бухгалтерская отчетность Банка во всех существенных аспектах подготовлена в соответствии с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской отчетности в Российской Федерации. Достоверность бухгалтерского баланса и Отчета о прибылях и убытках подтверждена.
1.1.3. Виды предоставляемых услуг
Банк оказывает следующие виды услуг:
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
депозитные вклады физических и юридических лиц (до востребования и на определенный срок);
кредитование;
выдача банковских гарантий;
эмиссия и обслуживание пластиковых карт;
перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
осуществление брокерских операций на рынке ценных бумаг, формирование инвестиционных портфелей;
операции с дорожными чеками;
консультационные услуги;
депозитарные операции.
Банковские операции и сделки, для осуществления которых требуется получение специальных лицензий и разрешений, осуществляются только после получения необходимых лицензий и разрешений.
РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ публичного акционерного обществ Банк «ТРК»)
2.1. Анализ внешней среды деятельности публичного акционерного обществ Банк «ТРК»
2.1.1. Анализ отрасли: развитие рынка банковских услуг (нач.2017гг)
 |
|
На 1 марта 2001 года количество кредитных организаций с зарегистрированным уставным капиталом свыше 300 млн. рублей составляет 102 (7,7% в общем числе кредитных организаций). Величина уставного капитала Банка составляет х руб, что позволяет входить Банку в число наиболее конкурентоспособных кредитных организаций (см. рис.1).
Совокупные активы банковской системы выросли за 2000 год в номинальном выражении на 48,6%, в том числе активы в рублях увеличились на 51,2% (в реальном исчислении – на 33,3%), а в иностранной валюте – на 21,6% (в реальном счислении – на 18,3%) (см. табл. 2) 1.
Таблица 2. Основные показатели развития банковской системы в 2000 году
| Показатель | На 01.01.2000 | На 01.01.2001 | Изменения в сумме | Процентное изменение | |
| Совокупные активы, млрд. руб. | 1586,4 | 2357,3 | +770,9 | +48,6 | |
| Собственные средства (капитал), млрд. руб. | 168,2 | 287,2 | +119,0 | +70,7 | |
| Остатки средств на расчетных, текущих и прочих счетах предприятий и организаций, млрд. руб. | 300,6 | 466,0 | +165,4 | +55,0 | |
| Вклады населения, млрд. руб. | 297,1 | 445,7 | +148,6 | +50,0 | |
| Кредиты реальному сектору экономики (включая просроченную задолженность), млрд. руб | |||||
| Качество кредитного портфеля банковской системы (доля в % от общего объема выданных ссуд) – данные на 01.12.2000 года Стандартные ссуды Нестандартные ссуды Сомнительные ссуды Безнадежные ссуды | 78,8 7,8 2,7 10,7 | 89,0 4,6 1,8 4,6 | Изменения в процентах +10,2 - 3,2 - 0,9 - 6,1 | ||
| Резерв под возможные потери по ссудам – данные на 01.12.2000 года Расчетный Реально созданный Созданный в процентах от расчетного | 14,2 9,9 69,5 | 6,9 6,5 93,7 | - 7,3 - 3,4 + 24,2 | ||
| Финансовое состояние кредитных организаций – данные на 01.12.2000 года (в процентах к действующим) Кредитные организации без недостатков в деятельности Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении | 31,3 51,8 6,4 8,4 | 31,1 57,6 8,4 2,8 | - 0,2 + 5,8 + 2,0 - 5,6 |
Процесс восстановления российских банков после кризиса 1998 года может характеризовать восстановление банковского капитала до докризисного уровня, каковым была величина 5,5-6% ВВП (в 1997 г.). Исходя из оценки потерь российской банковской системы в период кризиса, можно сказать, что для достижения этого уровня необходимо реальное удвоение существующего капитала российских Банков, который составляет около 3% ВВП 1.
Рисунок 2 характеризует структуру активов действующих кредитных организаций, в которой наибольшая доля (38%) принадлежит требованиям к нефинансовым государственным предприятиям, 23% составляют требования к органам государственного управления, 22% - иностранные активы, 12% - резервы и лишь 5%- требования к нефинансовым частным предприятиям и населению 2.
 |
За январь—февраль 2017 г. совокупные активы банковской системы (в текущих ценах) увеличились на 169,1 млрд. рублей, или на 7,2%, при этом рублевые активы выросли на 4,3% при росте инфляции на 5,16%, валютные активы — на 9,0%.
Доля валютных активов в совокупных активах банковской системы возросла с 41,9% на 1.01.2017 до 43,4% на 1.03.2001, а доля валютных пассивов в совокупных пассивах — соответственно с 32,8 до 34,7%.
В текущем году продолжился рост ресурсной базы кредитных организаций. Средства, привлеченные от предприятий и организаций, выросли с 1.01.2017 по 1.03.2017 на 11,1%, а их доля в пассивах — с 30,9 до 32,0%. При этом рост указанных средств составил в рублях 0,2%, в иностранной валюте — 24,5%. Несмотря на некоторый опережающий рост депозитов сроком свыше 1 года (12,0%), их доля в совокупных пассивах остается незначительной — 2,0%. (рис.3).
 |
 |
Депозиты физических лиц, размещенные в банковской системе в рублях, увеличились на 5,4%, в иностранной валюте — на 7,3%. Доля Сбербанка Российской Федерации в общем объеме средств, привлеченных банковской системой от населения, составила на 1.03.2017 75,9% (на 1.01.2017 — 76,5%). Доля депозитов физических лиц в совокупных пассивах банковской системы составила 18,8% против 18,9% на 1.01.2017. (рис.4).
Сократились остатки на счетах банков — на 8,1%, а их доля в пассивах снизилась с 5,1% на 1.01.2017 до 4,3% на 1.03.2017, в основном за счет снижения остатков на корреспондентских счетах банков-нерезидентов — на 13,0%.
В январе-феврале 2017 г., при незначительном росте межбанковских кредитов (на 3,5%), их доля в совокупных пассивах банковской системы снизилась на 0,3% и составила 7,3%. При этом, как и в 2000 году, продолжилось снижение привлеченных средств банков-нерезидентов (на 3,0%), а их доля в совокупных пассивах снизилась на 1.03.2017 до 3,6% (4,0% на 1.01.2001).
В составе активов наибольший удельный вес, несмотря на его некоторое снижение, по-прежнему занимают кредитные операции: 40,5% на 1.03.2017 против 41,1% на начало года. Объем кредитов реальному сектору экономики за январь—февраль (в текущих ценах) вырос на 2,8% и составил на 1.03.2001 817,8 млрд. рублей, при этом их удельный вес в совокупных активах банковской системы снизился с 33,7% на 1.01.2017 до 32,3% на 1.03.2017. Увеличилась (до 11,8% на 1.03.2017 против 10,8% на 1.01.2017) доля кредитов, предоставленных банковскому сектору, в текущих ценах их рост за январь—февраль 2017 г. составил 16,0%. Сохранилась наметившаяся в 2016г. тенденция наращивания кредитов населению: за январь-февраль - до 30,8%; доля в совокупных активах выросла с 1,9 до 2,3%.
Вложения в ценные бумаги за 2 месяца текущего года увеличились на 3,3% и составляют 19,0% от совокупных активов банковской системы (на 1.01.2017 — 19,7%). Наметилась тенденция по изменению направления вложений кредитных организаций в ценные бумаги: снизился объем ценных бумаг, приобретаемых для перепродажи, на 6,1% при росте объема ценных бумаг, приобретаемых для инвестирования, на 18,7%. Объем вложений в долговые обязательства вырос незначительно - на 0,4%. Продолжился рост вложений в векселя: за 2 месяца — на 12,3%; их удельный вес в совокупных активах вырос с 4,6% на 1.01.2017 до 4,8% на 1.03.2017.
Ресурсы кредитных организаций на корреспондентских счетах в Центральном банке Российской Федерации сократились за период с 1.01.2017 по 1.03.2017 на 41,2%, а их удельный вес в совокупных активах — соответственно с 5,2 до 2,9%. Одновременно выросли депозиты, размещенные в Центральном банке Российской Федерации, на 132,9%, а их удельный вес в активах — с 0,9% на 1.01.2017 до 1,9% на 1.03.2017. Сохранилась тенденция роста средств, размещенных на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах в СКВ, где остатки увеличились за январь-февраль на 21,2%, а доля в совокупных активах выросла с 7,9 до 9,1%.
За 2 месяца текущего года собственные средства кредитных организаций увеличились на 22,9 млрд. рублей (8,0%) и составили 309,3 млрд. рублей, или 12,2% к совокупным активам банковской системы (12,1% на 1.01.2001), при росте оплаченного уставного капитала кредитных организаций на 3,4 млрд. рублей, или на 1,6%.
Приведенные данные позволяют сделать вывод о том, что в целом рынок банковских услуг за последние 2 года характеризуется устойчивым ростом, относительной стабильностью, имеет благоприятный прогноз развития спроса, хотя и характеризуется высокой степенью зависимости от регулирования государства.
2.1.2. Анализ конкурентной среды. Стратегические конкуренты
Анализ конкурентной среды позволяет условно выделить пять основных функциональных групп банков. Это кредитные банки, расчетные банки, рыночные банки, банки, ориентированные на межбанковские отношения, и розничные банки.
Кредитные банки - финансовые институты, в активах которых преобладает ссудная задолженность корпоративных заемщиков, а пассивы в значительной степени насыщены обязательствами перед клиентами и собственными средствами. Самыми яркими представителями этой группы среди относительно крупных финансовых институтов являются Промсвязьбанк, Промторгбанк, уфимский Башкредитбанк, питерский "Балтийский", "Возрождение". У этих банков удельный вес коммерческих кредитов в активах свыше 60%, а средства клиентов составляют в пассивах более 50%.
Деятельность расчетных банков в большей степени направлена на осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов. Чаще всего активы банков этой группы банков составляют остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ и крупных иностранных банках. Пассивы в большинстве своем состоят из клиентских средств до востребования. Расчетные банки обычно имеют незначительные инвестиционные портфели или вовсе не имеют таковых и держат незначительные остатки в спекулятивных инструментах. Ярким примером такой группы являются Сургутнефтегазбанк, Ханты-Мансийский банк, череповецкий Металлургический коммерческий банк (расчетный банк АО "Северсталь"), Газпромэнергобанк, Красбанк. Как правило, это банки одного клиента или их узкой отраслевой группы. Наибольшей составляющей активов этих банков являются остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и крупных иностранных банках (свыше 50%). В пассивах доминируют остатки на расчетных счетах клиентов (свыше 70%).
Рыночные банки характеризуются значительным удельным весом спекулятивных портфелей (ценные бумаги, учтенные векселя рыночных эмитентов, долговые обязательства) в структуре активов. Кредитование не развито. В пассивах таких банков обычно доминирует собственный капитал. Остатки на счетах клиентов составляют незначительную часть пассивов. Примерами рыночных банков могут служить Международная финансовая компания, Русско-германский торговый банк, Росэксимбанк, "Совфинтрейд", Национальный резервный банк.
Основная составляющая как активов, так и пассивов банков для банков - операции на межбанковском рынке и расчетные операции по корреспондентским счетам лоро и ностро. Большая часть входящих в эту группу кредитных организаций - иностранные дочерние банки: Иктисат банк (Москва), банк Кредит Свисс Ферст Бостон АО (Москва), БНП Дрезднер банк и другие. Удельный вес средств, привлеченных от банков и размещенных в банках, составляет свыше 50% в активах и пассивах. В большинстве случаев это взаимные требования по предоставленным ресурсам между головным офисом и дочерним банком в Москве.
К этой же группе тяготеют и некоторые чисто российские банки - "Глобэкс", Вексимбанк, "Визави". У этих банков также высокие показатели средств банков в активах и пассивах. Однако служат они для других целей, среди которых - искусственное увеличение значения активов, регулирование валютной позиции банка, значение которой превышает предел, установленный ЦБ РФ.
Розничные банки, как правило, имеют диверсифицированную структуру активов и по существу являются универсальными банками в настоящем смысле этого термина. Это самая многочисленная на сегодня группа банков. Однако, несмотря на то, что многие банки относят себя к этой группе, на самом деле розничными банками могут считаться достаточно крупные банки, способные предоставить широкий спектр услуг на финансовом рынке. К этой группе можно отнести такие банки, как "Авангард", питерский Промышленно-строительный банк, "Менатеп Санкт-Петербург" и другие.
Независимо от принадлежности к той или иной группе банки имеют разные показатели деловой активности. У многих коммерческих банков коэффициент деловой активности сократился в связи с увеличением активов в течение 2000 года, что не отразилось на их финансовой устойчивости и не является показателем стагнации.
Банк «ТРК»- универсальный банк, имеющий диверсифицированный пакет услуг. Банк осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг города Москвы и Московской области. Этот регион характеризуется наивысшей концентрацией промышленного и банковского капитала – здесь функционирует более 41% банков из общего числа банков России.
Для анализа конкурентной среды в регионе в Банке налажена система мониторинга банков Москвы, позволяющая объективно оценивать место Банка на рынке и позиционировать Банк среди ближайших конкурентов. Особое значение при этом имеет выбор источника анализируемой информации, обеспечивающий объективность анализа и достоверность исходных данных. Такими источниками являются:
информационно-аналитический бюллетень «Банки и финансы», содержащий аналитическую информацию о деятельности банков Москвы, основанную на балансовой отчетности банков, представляемой в Банк России;
«Бюллетень банковской статистики», выпускаемый Центральным банком Российской Федерации;
экспертные опросы, рейтинги банков, маркетинговые исследования;
другие открытые печатные и электронные источники.
Таблица 3 характеризует крупнейшие банки Москвы (с величиной активов более 7 млрд. рублей), ранжированные по группам финансовой устойчивости. Несмотря на то, что «ХХХ» не входит в группу банков, представленных в таблице 4, показатели его деятельности, как показывает анализ (см. далее по тексту), по некоторым направлениям деятельности приближаются к показателям крупнейших банков Москвы, что позволяет выстраивать стратегию развития Банка с целью занять место среди данной группы.
Таблица 3. Крупнейшие банки Москвы (активы свыше 7 млрд. рублей)
| Место по активам | Банк | Достаточность капитала (%) | Иммобилизация капитала (%) | Рентабельность активов (%) | Коэффициент ликвидности (%) | Сальдо операций на рынке МБК в декабре 2000 года (тыс. руб.) | Среднедневной оборот по счетам клиентов в декабре 2000 года (тыс. руб.) |
| Первая группа финансовой устойчивости | |||||||
| Альфа-банк | 6 968 706 | 11 258 555 | |||||
| Внешторгбанк | -18 579 085 | 22 831 045 | |||||
| Газпромбанк | -16 594 724 | 11 889 306 | |||||
| Международный промышленный банк | -1 542 836 | 4 712 044 | |||||
| Сбербанк России | -11 532 609 | 44 547 025 | |||||
| Вторая группа финансовой устойчивости | |||||||
| БИН | -640 253 | 3 126 154 | |||||
| Гута-банк | -720 581 | 1 461 866 | |||||
| Доверительный и инвестиционный банк | -683 005 | 10 393 048 | |||||
| "Еврофинанс" | 8 217 510 | 1 255 191 | |||||
| Конверсбанк | 15 257 474 | 911 784 | |||||
| МДМ-банк | -10 164 764 | 5 083 818 | |||||
| НОМОС-банк | 934 451 | 1 322 129 | |||||
| Росбанк | -1 245 137 | 9 937 591 | |||||
| Собинбанк | -21 398 631 | 3 173 212 | |||||
| Третья группа финансовой устойчивости | |||||||
| Автобанк | 1 372 395 | 1 855 464 | |||||
| Банк "Зенит" | -793 761 | 2 055 951 | |||||
| Банк Москвы | 14 313 466 | 5 866 161 | |||||
| "Глобэкс" | -837 950 | 348 791 | |||||
| Московский индустриальный банк | 725 000 | 737 109 | |||||
| Национальный резервный банк | 1 644 250 | 380 115 | |||||
| "Петрокоммерц" | -4 670 952 | 3 197 605 | |||||
| Транскредитбанк | 4 655 705 | 1 953 435 | |||||
| Четвертая группа финансовой устойчивости | |||||||
| "Возрождение" | 1 321 470 | 869 709 | |||||
| Международный московский банк | -50 411 974 | 11 574 391 |
Среди показателей, по которым Банк «ТРК» в 2016 году конкурировал с крупнейшими банками: динамика собственного капитала, остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ, остатки на депозитных счетах. Так, Банк «ТРК» занимает 19 место в рейтинге по динамике собственного капитала, при этом по величине собственного капитала занимая 50 место (табл. 4).
«ТРК» занимает 21 место по величине остатков на корреспондентском счете в Центральном банке Российской Федерации (табл. 5), а также входит в число крупнейших держателей депозитов ЦБ РФ, занимая 20-ю позицию.
Таблица 4. Банки, лидировавшие по динамике собственного капитала в 2016 году
| Место | Банк | Город | Собственный капитал* (тыс. руб.) | Изменение капитала (%) | Место по величине собственного капитала | |||
| 01.01.01 | 01.01.00 | 01.01.01 | 01.01.00 | Изменение ранга | ||||
| Гайт-банк | Москва | 312 021 | 5 717 | 5357,8 | ||||
| Московский банк реконструкции и развития | Москва | 781 411 | 17 869 | 4273,0 | ||||
| Банк Корпорации резервных фондов | Москва | 303 376 | 10 256 | 2858,0 | ||||
| Оптбанк | Москва | 503 591 | 36 942 | 1263,2 | ||||
| Росевробанк | Москва | 662 922 | 61 190 | 983,4 | ||||
| Московско-парижский банк | Москва | 760 321 | 75 590 | 905,8 | ||||
| Трансстройбанк | Москва | 403 495 | 54 928 | 634,6 | ||||
| Красбанк | Москва | 1 005 964 | 140 625 | 615,4 | ||||
| Объединенный банк промышленных инвестиций | Москва | 1 108 031 | 155 364 | 613,2 | ||||
| Сибирское общество взаимного кредита | Улан-Удэ | 496 155 | 71 061 | 598,2 | ||||
| БВТ | Москва | 814 538 | 136 706 | 495,8 | ||||
| Международный банк Санкт-Петербурга | Санкт-Петербург | 369 910 | 67 198 | 450,5 | ||||
| "Форпост" | Москва | 189 023 | 35 012 | 439,9 | ||||
| Международный банк развития | Москва | 876 019 | 171 629 | 410,4 | ||||
| "Кредиттраст" | Москва | 1 009 224 | 204 980 | 392,4 | ||||
| Инкасбанк | Санкт-Петербург | 571 449 | 120 843 | 372,9 | ||||
| Инвестиционная банковская корпорация | Москва | 1 461 300 | 320 794 | 355,5 | ||||
| Русский международный банк | Москва | 137 088 | 30 524 | 349,1 | ||||
| Лекс-Банк | Москва | 2 222 222 | 442 419 | 337,7 | ||||
| Уральский трастовый банк | Ижевск | 317 833 | 77 769 | 308,7 | ||||
| "Центрокредит" | Москва | 322 422 | 81 547 | 295,4 | ||||
| Уральский банк реконструкции и развития | Екатеринбург | 664 441 | 170 236 | 290,3 | ||||
| Судостроительный банк | Москва | 175 268 | 46 270 | 278,8 | ||||
| Уралпромстройбанк | Екатеринбург | 305 629 | 80 953 | |||||
|
|
|
