Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Золото(стандартные слитки)

Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка БР,

БР предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке/заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе) – ломбардные кридиты.

См. табличку в след вопр

3. Что может быть обеспечением кредитов Банка России?

4. Кредиты Банка России могут быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), поручительствами кредитных организаций, а также золотом.

5. Виды кредитов Банка России и условия кредитования*

Виды кредитов Срок Возможность досрочного погашения Ставка (в % годовых) Вид обеспечения Дата предоставления кредита (Т – дата обращения кредитной организации за кредитом Банка России) Нормативный документ  
Внутридневные   Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка БР в течение дня (Т + 0) Положение № 236-П  
Векселя, права требования по кредитным договорам Положение № 312-П  
Слитки золота, находящиеся в хранилище Банка России Положение № 362-П  
Овернайт 1 рабочий день 8,25% Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР в конце дня (Т + 0) Положение № 236-П  
Залог векселей, прав требования по кредитным договорам Положение № 312-П  
Залог слитков золота, находящихся в хранилище Банка России Положение № 362-П  
Ломбардные кредиты 1 календ. день 6,5% Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР Т + 0 Положение № 236-П  
7 календ. дней нет определяется на аукционе Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР  
Т + 1 Положение № 236-П  
3 месяца  
12 месяцев  
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами до 90 календ. дней да** 7,25% Залог векселей и прав требования по кредитным договорам или поручительства кредитных организаций Т + 0 Положение № 312-П  
от 91 до 180 календ. дней 7,75%  
от 181 до 365 календ. дней 8,25%  
Кредиты, обеспеченные залогом золота до 90 календ. дней да** 7% Залог слитков золота, находящихся в хранилище Банка России Т + 0 Положение № 362-П  
от 91 до 180 календ. дней 7,5%  
от 181 до 365 календ. дней 8%  

 

Ценные бумаги

В Перечень цб, принимаемых в обеспечение по кредитам БР, обеспеченным залогом (блокировкой) цб, включаются выпуски цб, отвечающих следующим требованиям:

выпуск включен в Ломбардный список БР

по выпуску установлен поправочный коэффициент БР, применяемый для расчета стоимости цб, применяемых в обеспечение кредитов БР

выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ или на фондовой бирже, действующей на территории РФ, на которой БР выступает участником торгов

до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней

В Ломбардный список БР включены следующие группы бумаг:

- облигации, выпущенные от имени РФ

- облигации субъектов РФ и муниципальных образований

- облигации с ипотечным покрытием

- облигации юридических лиц-резидентов РФ

- облигации международных финансовых организаций

- облигации ипотечных агенств и агенств по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

- долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическими лицами-нерезидентами РФ за пределами РФ

- акции юридических лиц – резидентов РФ, не являющихся кредитными организациями.

Нерыночные активы и поручительства

Предоставление кредитов БР, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, осуществляется в соответствии с Положением БР №312-П. До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) данный механизм будет действовать наряду с механизмом кредитования, предусмотренным Положением №236-П.

Положением №312-П предусматривается возможность получения кредитыми организациями трех видов кредитов: внутридневных кредитов, кредитов овернайт и кредитов по фиксированной процентой ставке.

 

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за исключением используемого обеспечения, идентичны внутридневным кредитам и кредитам овернайт, предоставляемым в соответствии с Положением №236-П.

Обеспечением кредитов БР, предоставляемых в соответствии с Положением №312-П, являются нерыночные активы – векселя и кредитные требования, а также поручительства кредитных организаций.

Упрощенная схема включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в качестве обеспечения по кредитам БР, применяется в случаях, когда обязанным по активу лицом выступает РФ, ее субъект или муниципальное образование, обладающие определенным международным рейтингом (не ниже «В-«либо «В3»), а также если обязанным по активу лицом выступает организация, включенная в перечень, утвержденный Советом директоров БР (критерий вклчюения – наличие международного рейтинга или принадлежность к системообразующим организациям России). В других случаях для принятия решения проводится тщательная проверка этих активов.

 

Кредиты БР по фиксированной процентной ставке могут быть обеспечены поручительствами кредитных организаций. Кредитная организация-поручитель должна соответствовать следующим требованиям:

1) соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым БР к кредитным организациям-контрагентам по операциям ДКП

2) обладать рейтингом, присвоенным одним из международных рейтинговых агенств (не ниже «В+» по классификации «Standard&Poor’s”, “Fitch Ratings”, либо «В1» по классификации “Moody’s Investors Service”)

3) заключить с БР Соглашение об обеспечении кредитов БР поручительствам

Золото(стандартные слитки)

Порядок предоставления кредитов БР, обеспеченных золотом, регламентирован двумя документами: Положением БР отт 30.11.2010 №362-П «О порядке предоставления БР кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом» и приказом БР от 13.05.2011 №ОД-355 «О предоставлении БР кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом».

Приприменении СВОП и РЕПО (в прямом смысле- не кредиты, но по экономическому смыслу – близкие понятия залог – валюта, ценные бумаги) Причем свопы в основном валютные, а репо с цб

6. Какой вид политики направлен на регулирование движения денежных потоков между коммерческими банками и центральным банком?

Процентная.

Рефинансирование и депозитная.

Процентная политика – важнейшее звено ДКП ЦБ любой страны. Она реализуется в формах депозитной политики и политики рефинансирования (кредитования) кредитных организаций.

 

С помощью процентной политики ЦБ получает возможность:

- воздействовать на спрос и предложение на денежном рынке путем изменения стоимости предоставляемых кредитов

- регулировать уровень ликвидности коммерческих банков, их кредитную активность

- регулировать объем денежной массы в стране

- предоставлять кредитным институтам экстренную финансовую помощь

 

В некотором смысле размеры банковской ликвидности регулируют и операции на открытом рынке и обязательные резервы и вообще вся денежно-кредитная политика на это направлена,так что здесь все зависит от того, насколько широко подходить к проблеме.

Яндекс говорит, что депозитная!

7. Какие действия предпринимает Банк России для оценки реального состояния дел в кредитных организациях?

Бр осуществляет текущий надзор(дистанционный и контактный)

Дистанционный – анализ предоставленной самим банком отчетности.

Контактный – проверка первичной документации и отчетности на местах. Инспекционные проверки.

Оба вида текущего надзора сопровождаются многочисленными действиями Банка России по их организации: разработка методик, программ аналитических и инспекционных проверок, составлением планов проверок, аналитической работой, обсуждением и согласованием результатов изучения финансового состояния кредитных организаций; проведением совещаний с ними.

Бр осуществляет мониторинга текущего финансового состояния кредитных организаций, соблюдения ими законодательства и регулятивных требований, выявления на возможно более ранних стадиях негативных тенденций в деятельности кредитных организаций и принятие упреждающих мер надзорного реагирования.

- регулятивные требования Банка России, известные как пруденциальные нормы и требования;

- система отчетности кредитных организаций в Банк России;

- система мониторинга финансового состояния кредитных организаций;

- система мер надзорного реагирования Банка России.

На основе созданных в Банке России информационной и аналитической систем осуществляется оперативное выявление отклонений и отрицательных тенденций в деятельности кредитных организаций.

Инспекционная деятельность Банка России включает организационный блок и методико-аналитический инструментарий.

Орган в БР: Главная инспекция кредитных организаций.

Организация инспекционной деятельности включает планирование инспекционных проверок (комплексных и тематических) и формирование рабочих групп.

В текущем банковском надзоре важной составляющей является аналитическая работа, направленная на оперативное выявление проблемных банков и принятие адекватных мер по их оздоровлению. Ее проводят специалисты как дистанционного, так и контактного надзора.

Анализ финансового состояния банков проводится по следующим направлениям:

- структурный анализ балансового отчета;

- структурный анализ отчета о прибылях и убытках. Коммерческая эффективность (рентабельность) деятельности банка и его отдельных операций;

- анализ достаточности капитала;

- анализ кредитного рынка;

- анализ рыночного риска;

- анализ риска ликвидности.

Указанный аналитический комплекс используют специалисты дистанционного надзора территориальных учреждений Банка России.

Особое значение в последние годы придается изучению инспекторами на месте достоверности учета и отчетности, прозрачности собственности на капитал, полноте формирования резервов, качеству управления рисками.

8. Ставка по какому виду кредита Банка России может быть равна ставке рефинансирования?

Как правило, по ставке рефинансирования предоставляются самые «короткие» (однодневные) кредиты.

Однако фактически ставка рефинансирования Банка России основана на ставке по кредиту «овернайт» Банка России (однодневный расчётный кредит) и численно равна ей.

9. Какую политику реализует центральный банк, осуществляя покупку или продажу иностранных валют на бирже?

Валютная политика (=девизная политика) в рамках валютной интервенции

Валютная интервенция:

1) операции центральных эмиссионных банков по скупке и продаже валюты своих стран с цель юподдержания ее курса

2) вмешательство центрального банка в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты посредством купли-продажи иностранной валюты. В целях повышения курса национальной валюты ЦБ продает иностранную валюту, а для снижения курса своей валюты скупает иностранную валюту в обмен на национальную. Валютная интервенция осуществляется за счет золотовалютных резервов страны или кредитов по межбанковским соглашениям «своп», проводится центральным бланком одной или ряда стран.

 

10. На какой вид рынка оказывает влияние центральный банк, осуществляя дисконтную и залоговую политику?

чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влияют на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов. При этом рефинансирование может происходить как под залог ценных бумаг, так и без залога.

 

11. Какое влияние на спрос на ценные бумаги должен оказать центральный банк для оживления экономики?

Для оживления экономики центральный банк увеличивает спрос на ценные бумаги.

12. Какую политику проводит центральный банк, стимулируя кредитную деятельность коммерческих банков?

Политикой дешевых денег ЦБ уменьшают процентные ставки по кредитам, выдаваемым коммерческим банкам. В свою очередь, производители и инвесторы могут получать дешевые кредиты через коммерческие банки на развитие производства, создание новых производств.

 

Экспансионистская ДКП – расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за приростом количества денег в обращении, понижение уровня процентных ставок. Она может сопровождаться сокращением налоговых ставок.

 

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...