 |
Классификация рисков Процесс управления рисками
|
|
|
|
Риск - понятие неоднозначное. Поэтому для выделения конкретных рисков необходимо проводить их классификацию по различным критериям.
Выбор критериев зависит от целей и особенностей процедуры управления риском.
Лучше всего риск описывается его структурными характеристиками, а также некоторыми другими дополнительными параметрами.
Критерии классификаций рисков, выделенные по содержанию структурных характеристик риска:
- время возникновения
По времени возникновения риски распределяются на:
- ретроспективные;- текущие;- перспективные.
Анализ ретроспективных рисков, их характера и способов снижения дает возможность более точно прогнозировать текущие и перспективные риски.
- опасность; Критерии классификации по характеристике опасности
Характеристика степени опасности, связанной с риском, т.е. тип объекта, природа ущерба и специфика негативных последствий, определяет существенные особенности исследуемого риска. Указанные факторы обусловливают то, с чем, собственно, имеет дело менеджер при анализе процедур управления риском. Прежде чем принимать какие-либо решения, нужно ответить на следующие вопросы:
- что или кто подвергается риску? (классификация по типу объекта);
- каков характер ущерба, нанесенного объекту? (классификация по причине или природе ущерба);
- насколько типичен этот вид ущерба для данного объекта? (классификация по типичности отрицательных последствий).
- подверженность риску; Критерии классификации по характеристике подверженности риску
Подверженность риску является важной характеристикой опасности, которой подвергается исследуемый объект или процесс. Для ее исследования менеджер отвечает на следующие вопросы:
|
|
|
- каковы особенности исходов, в которых проявляется риск? (классификация по специфике исходов);
- риск вызван внешними или внутренними обстоятельствами? (классификация по месту появления рисков);
- как ущерб связан с исходным событием? (классификация по степени зависимости ущерба от исходного события);
- кто страдает от реализации риска? (классификация по характеру распределения бремени риска);
- на каком уровне возникает риск? (классификация по уровню возникновения риска);
- на каком уровне проявляются негативные последствия реализации риска? (классификация по уровню проявления негативных последствий).
- уязвимость (чувствительность к риску); Критерии классификации по характеристике уязвимости
При анализе уязвимости исследуется, насколько интенсивно проявляется опасность. Исследование этой проблемы неотделимо от специфики проявления риска и влияния факторов риска. Исследуя степень уязвимости, менеджер должен ответить на следующие вопросы:
- Какие факторы и каким образом влияют на риск? (классификация по степени влияния природной и социальной среды на риск);
- В течение какого периода действует риск? (классификация по степени учета временного фактора);
- Как изменяется риск во времени? (классификация по зависимости уязвимости от времени);
- Как долго выявляется и ликвидируется ущерб? (классификация по продолжительности выявления и ликвидации отрицательных последствий).
- взаимодействие с другими рисками; Критерии классификации по характеристике взаимодействия с другими рисками
На практике риски встречаются не отдельно, а в совокупности. В ряде случаев взаимосвязь рисков является ключевым аспектом, так как риски могут усиливать или ослаблять друг друга. Анализ взаимодействия с другими рисками предполагает получение ответов на следующие вопросы:
- является ли риск уникальным? (классификация по степени распространенности данного риска);
|
|
|
- на какое количество объектов влияет данный риск? (классификация по характеру влияния на различные объекты);
- можно ли снизить риск за счет диверсификации? (классификация по степени диверсифицируемости риска).
а также по содержанию других его параметров, таких, как:
- имеющаяся информация о риске; Критерии классификации по характеристике имеющейся информации о риске
Вопрос об информационном обеспечении является основным при управлении риском, так как его решение обеспечивает процесс управления риском. Отталкиваясь от предыдущего анализа, менеджер должен ответить на вопросы:
- возможно ли оценить риск? Если да, то доступна ли необходимая информация? (классификация по степени предсказуемости риска);
- какая информация и в каком объеме доступна? (классификация по типу информации);
- насколько достоверна имеющаяся информация? (классификация по степени достоверности информации).
- величина риска; Классификация по величине риска Величина риска чрезвычайно важна для понимания того, как следует относиться к соответствующему риску. Понятие величины риска предполагает согласованный анализ двух характеристик - частоты возникновения и размера ущерба.
- расходы (издержки), связанные с риском.
Критерии классификации по характеристике расходов (издержек), связанных с риском
Экономический риск должен выражаться в денежной форме или напрямую характеризовать финансовые потери. Поэтому анализ расходов (издержек), связанных с риском, имеет первостепенное значение.
При классификации рисков следует ответить на следующие вопросы:
- каков характер возможных финансовых последствий? (классификация по возможным финансовым последствиям);
- чем вызваны соответствующие расходы? (классификация по характеру расходов);
- кто должен покрывать соответствующие расходы? (классификация по характеру распределения расходов)
Выделяются и особенные классификации рисков, как специфические банковские и специфические страховые риски.
Управление риском опирается на результаты оценки риска. Объектом оценки и управления риском являются стратегически решения предприятия, стратегический план и совокупность проектов, детализирующих его.
|
|
|
Практическое использование рекомендаций позволяет:
· выявить потенциально возможные ситуации, связанные с благоприятным развитием событий, результатом которых моха быть недостижение поставленных целей;
· получать характеристики возможного ущерба, связанного нежелательным развитием событий;
· заблаговременно при подготовке решений планировать и при необходимости осуществлять меры по снижению уровня риска до приемлемого;
· учитывать при принятии решений расходы, связанные с предварительной оценкой и управлением риском.
Процесс управления рисками
Несмотря на наличие большого числа методов воздействия на риски и инструментов, которые при этом можно использовать, принципиально можно выделить четыре основных решения в этой области. В рамках этих решений возможны вариации по выбору инструментов, степени воздействия и пр., но принципиально при анализе рисков менеджер должен осуществить первоначальный выбор именно из этих позиций.
1. Избежание риска – отказ от совершения тех или иных действий, принятия решений, характеризующихся высоким риском.
2. Контроль и предупреждение риска – собственное удержание риска при активном воздействии на него со стороны компании, направленном на снижение вероятности наступления рискового события или снижения потенциального ущерба от наступления рискового события.
3. Сохранение риска – применяется в случаях, когда уровень риска находится на приемлемом для компании уровне, а воздействие на этот риск невозможно или экономически не эффективно.
4. Передача риска – передача риска третьим лицам в случаях, когда воздействие на него со стороны компании невозможно или экономически не оправдано, а уровень риска превышает допустимый для компании. Передача риска осуществляется при помощи страхования, а также финансовых рынков, в случаях хеджирования или путем контрактных оговорок.
В дополнение к методам воздействия на риск в работе анализируются возможные инструменты воздействия на риски, среди которых выделяют:
|
|
|
1) административные решения – подразумевают воздействие компании на риск за счет регулирования бизнес-процессов внутри компании и принятия управленческих решений, которые бы минимизировали риск. Административные решения иначе называют «внутренним контролем»;
2) финансовые решения – решения по передаче риска и финансированию рисков, к которым относятся хеджирование с помощью деривативов, страхование и самострахование.
Угрозы, опасности для предприятия:
· арест имущества налоговой полицией;
· распад коллектива (уход кадровых рабочих);
· социальная напряженность из-за невыплаты зарплаты;
· экономические диверсии;
· угроза от вышестоящей организации («с позиции силы»);
· внешняя нестабильность;
· отсутствие инвестиций;
· бартерный фактор;
· зависимость от поставщиков энергоресурсов.
|
|
|
