Регистрация и ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ кредитной организации

Учредителями кредитной организации могут быть юр. и физ. лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители – юр. лица должны быть зарегистрированы в установленном порядке и действовать не менее 3-х лет, должны иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов и местными бюджетами за последние 3 года. Кроме того, учредители должны располагать собственными средствами для внесения в уставный капитал банка.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юр. лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного ФЗ О банках и банковской деятельности специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ. Внесение в единый государственный реестр юр. лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством РФ.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юр. лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юр. лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Для государственной регистрации и лицензирования банка необходимы: заявление, учредительный договор, устав, бизнес-план, утвержденный собранием учредителей, кандидатуры для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера банка.

При представлении вышеперечисленных документов, ЦБ РФ выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех предусмотренных документов.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юр. лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юр. лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в ЦБ РФ.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, ЦБ РФ в 3-хдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Осуществление организацией деятельности без лицензии влечет взыскание штрафа в размере суммы полученной от такой незаконной деятельности + двух кратный штраф от этой суммы в федеральный бюджет + возможно возбуждение уголовного дела против лиц, связанных противозаконной деятельностью (руководители) – ст. 175 УК РФ «незаконное предпринимательство».