 |
Банки и банковская система
|
|
|
|
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции
Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции:
Ø Банк
Ø Страховая компания
Ø Инвестиционная компания
Ø Пенсионный фонд
Ø Фондовая биржа
Банк – финансовая организация, осуществляющая привлечение и размещение денежных средств.
Функции банковской системы:
1) Обеспечение экономического роста
2) Регулирование инфляции (стабильность и устойчивость национальной валюты)
3) Регулирование платежного баланса
4) Обеспечивать, эффективное вложение инвестиций в экономику
Банковская система
Центральный банк- главное финансовое учреждение страны, которое принадлежит государству.
Подотчетен – Государственной Думе РФ – назначает Председателя по представлению Президента
Независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти
| ЦБ | Коммерческие банки | |
| Характер | Эмиссионный банк | Депозитные банки |
| С кем работает? |  с государством
с коммерческими банками
| с гражданами
с организациями
с фирмами
с эмиссионным банком
|
| Цель | Устойчивость курса, банковской системы, финансового рынка | удовлетворение потребностей юридических и физических лиц страны с целью получения собственной выгоды |
| Форма собственности | Государственная | Негосударственная |
| Срок полномочий | 5 лет (не более трех сроков) | неограничен |
| Функции | разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику государства (монетарную),
кредитование коммерческих банков,
осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег
устанавливает правила проведения банковских операций
осуществляет управление золотовалютными резервами Банка России;
выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
организует и осуществляет валютное регулирование
| мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
кредитование предприятий, государства, населения;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов
|
Структура банковской системы и классификация коммерческих банков
|
|
|
| |||
 |
Задания:
1. Запишите слово, пропущенное в схеме.
 |
C 26. Банки осуществляют различные виды банковских операций. Укажите любые два из них, проиллюстрировав каждый вид операций конкретным примером.
Виды банковских операций и иллюстрирующие их примеры, допустим:
1) Пассивные операции – банковские операции, направляемые на привлечение денег в банк (например, привлечение средств граждан на депозитный счет);
2) Активные операции – банковские операции, в которых банк является кредитором, размещая имеющиеся у него денежные средства (например, предоставление потребительских, ипотечных, коммерческих кредитов и др.)
3) Комиссионно-посреднические операции – операции по оказанию соответствующих услуг на комиссионной основе (например, кредитование продавца, лизинг, траст (доверительные операции банка по управлению имуществом клиента в его интересах).
Банки и банковская система
Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.
|
|
|
Современная банковская система большинства развитых стран имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк (ЦБ), нижний уровень – коммерческие банки и кредитные организации. Центральный банк – главное звено банковской системы, регулирующее и контролирующее все кредитно-денежные отношения.
Только центральный банк, защищая и реализуя интересы всего государства, может осуществлять выпуск (эмиссию)денежных знаков в стране.
Основные функции центрального банка: осуществление денежно-кредитной политики государства, кредитование коммерческих банков, обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем, поддержание устойчивости национальной денежной единицы.
Другой уровень банковской системы – коммерческие банки. Они непосредственно обслуживают предприятия, организации и население, продавая клиентам услуги с целью получения прибыли. Основные функции коммерческих банков: мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал; кредитование предприятий, государства, населения; расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Коммерческий банк берет у заемщика за пользование деньгами бoльшую плату (ставка процента выше), чем платит вкладчику (ставка процента ниже).
Разница между этими процентами и составляет банковскую прибыль. Современные крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг. Они играют важную роль финансовых посредников в области перераспределения временно свободных денежных средств участников хозяйственной деятельности и осуществления платежей между ними.
(по материалам «Энциклопедии для школьников)
C1. Приведите авторскую характеристику двухуровневой банковской системы. В чем, по мнению авторов, заключается исключительная роль Центрального банка?
C2. Перечислите основные функции ЦБ в банковской системе, указанные авторами. Опираясь на знание курса, приведите любую иную функцию ЦБ, не указанную в тексте.
C3.Важнейшим направлением в деятельности коммерческих банков является
кредитование граждан и фирм. Опираясь на знание обществоведческого курса,
|
|
|
личный социальный опыт, проиллюстрируйте кредитную деятельность коммерческих
банков тремя конкретными примерами.
C4. Авторы подчеркивают, что банки «играют важную роль финансовых посредников в области перераспределения временно свободных денежных средств участников хозяйственной деятельности». Поясните мысль авторов. Опираясь на знание курса, укажите два типа банковских операций, каждый из которых проиллюстрировав конкретным примером
|
|
|
