 |
Безналичное обращение. Сфера применения безналичных расчетов.
|
|
|
|
Безналичное обращение -это движение стоимости без участия наличных денег. Безналичный оборот представляет собой часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записей на счетах в банках или зачетов взаимных требований.
Преимущества безналичного расчета:
§ контроль денежного оборота;
§ расширение кредитных возможностей банковской системы;
§ безналичный оборот ускоряет оборот денежных средств и оборот материальных ресурсов.
Значение безналичных расчетов велико, так как:
§ безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках.
§ безналичные расчеты способствуют нормальному кругообороту средств в народном хозяйстве;
§ четкое разграничение безналичного и наличного денежного оборотов создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота.
Принципы осуществления безналичных расчетов
1. правовой режим осуществления расчетов и платежей.
2. осуществление расчетов по банковским счетам.
3. поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.
4. наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.
5. принцип срочности платежа.
6. контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.
7. имущественная ответственность за соблюдением договорных условий.
Формы безналичных расчетов устанавливаются Центральным банком. Клиенты банка самостоятельно выбирают применяемые формы расчетов, что отражается в договоре с банком.
В современных условиях на основании действующего положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. от 2 марта 2008 г.) в России действуют следующие формы безналичных расчетов:
|
|
|
§ расчеты платежными поручениями - форма безналичных расчетов, при которой плательщик представляет в обслуживающий его банк расчетный документ, содержащий поручение о перечислении (переводе) определенной суммы со своего счета на счет получателя средств.;
§ расчеты по аккредитиву - словное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).
Позволяет:
· осуществить платёж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки;
· оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель,
· предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
· расчеты чеками - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю;
§ расчеты по инкассо - банковская расчётная операция, посредством которой банк-экспортер по инкассовому поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товарно-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке -.
В современных условиях безналичные расчеты являются неотъемлемой частью финансовых операция всех хозяйствующих субъектов. Используются в тех же сферах, что и наличные.
Денежная масса и денежная база. Агрегаты денежной массы. Факторы, влияющие на денежную массу.
Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса. Денежная масса - совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.
|
|
|
Денежная база — совокупность обязательств центрального банка.
В экономически развитых странах, а позднее и в нашей стране в финансовой статистике для анализа изменений денежной массы стали использовать денежные агрегаты: МО, М1, М2, МЗ, М4.
МО -включает наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты, металлические монеты.
М1 - включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.
М2 - включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.
МЗ - равен агрегату М2 + сертификаты и облигации госзайма.
Для определения денежной массы страны применяют разное количество агрегатов. В России для расчетов совокупной денежной массы пользуются тремя агрегатами- МО, М1, М2.
Закон денежного обращения. Скорость оборота денег.
Закон денежного обращения определяет количество денег, необходимое для обращения. Денежное равновесие зависит от 2-х факторов:
1. фактическая потребность хозяйства в деньгах;
2. поступление денег в обращение.
Количество денег, необходимое для выполнения функции как средства обращения зависит от 3-х факторов:
1) количества проданных товаров
2) уровня цен
3) скоростью обращения денегВсе факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.
Закон, определяющий количество денег в обращении имеет следующую формулу:
СЦ – К + П – ВП
КД =,
О
где КД – количество денег, необходимое для обращения;
|
|
|
СЦ – сумма цен реализуемых товаров;
К - сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил;
П - сумма платежей по долгам;
ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;
О - среднее число оборотов денег как средство обращения и средство платежа.
Скорость оборота денег.
Важным фактором изменения денежной массы является еще и скорость оборота денег.
Для расчета скорости обращения, т.е. их интенсивного движения при выполнении ими функций
обращения и платежа, используются два показателя.
1. Скорость движения денег в кругообороте доходов: ВВП или НД
О =
Денежная масса (М1 или М2)
ВВП (валовой внутренний продукт) – Это общее количество всех произведенных товаров и услуг в стране за определенный период времени. НД - национальный доход. Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.
|
|
|
