Страхування цивільної відповідальності та його сутність.

Тема 12. Страхування відповідальності.

Сучасний стан страхування відповідальності в Україні.

Страхування відповідальності - найбільш молода галузь страхування. Перші договори страхування відповідальності почали укладати в Європі наприкінці ХІХ - поч. ХХ ст. В СРСР таке страхування взагалі не проводилося. Розвиток цієї галузі в Україні налічує не білеше 10 років.

Страхування відповідальності спрямоване на захист майнових прав осіб, постраждалих в результаті дії або бездіяльності страхувальника. Відсутність розвитку цієї галузі пов’язана з відсутністю механізмів притягнення до цивільної відповідальності заподіювача шкоди.

В Україні страхові компанії отримують ліцензії на проведення таких видів страхування:

До позитивних тенденцій належать: абсолютне зростання надходжень страхових премій та виплат, швидкий екстенсивний розвиток галузі - за період 1998-2002рр. страхові премії по страхуванню відповідальності зросли в 5,9 рази (рис. 2); створення в країні законодавчих передумов щодо використання страхування відповідальності для вирішення соціально-економічних проблем

наявність елементів інфраструктури галузі - об’єднань страховиків для проведення окремих видів страхування відповідальності – Моторне (транспортне) страхове бюро Авіаційне та Морське страхові бюро.

До негативних тенденцій, виявлених автором, належать: недостатні стимули для розвитку добровільного страхування відповідальності; відсутність науково обґрунтованого переліку обов’язкових видів страхування відповідальності, безсистемність у їх запровадженні; неефективна конкуренція і прояви монополізму при здійсненні окремих видів страхування відповідальності.

Страхування цивільної відповідальності та його сутність.

Страхування цивільної відповідальності- страхування, при якому страховик бере на себе зобов’язання сплатити страхувальникові суми, пред’явлені йому у відповідності з законом і в межах юр. відповідальності страхувальника перед третіми особами.

Цивільна відповідальність виникає як юридичний наслідок невиконання або неналежного виконання страхувальником своїх обов’язків, які передбачені цивільним правом, і це призводить до порушення цивільних прав 3-ї особи.

Цивільна відповідальність полягає у застосуванні до правопорушника в інтересах потерпілого встановлених договором або законом майнових санкцій (відшкодування збитків, сплата неустойки, штрафу, пені тощо). Саме це призводить до об’єктивної потреби страхування цивільної відповідальності.

Цивільне право засновується на презумпції вини, згідно з якою, правопоруш­ник вважається винним доти, поки він не доведе свою невинність. Тобто для виникнення відповідальності потерпілий зобов’язаний до­вести факт здійснення проти нього правопорушення, наявність у нього збитків та наявність причинного зв’язку між протиправною поведін­кою та збитками.

У цивільному праві діє також принцип генерального делікту, згідно з яким сам факт заподіяння шкоди вважається протиправним, якщо заподіювач шкоди не доведе, що мав права на дії, що спричини­ли шкоду. Протиправна заподіяна шкода підлягає відшкодуванню в усіх випадках. Шкода, спричинена правомірними діями, підлягає від­шкодуванню тільки у випадках, передбачених законом.

Існує комбінований поліс зі страхування цивільної відповідальності. Покриття надається стосовно компенсації третім особам за шкоду, нанесену страхувальником їх життю, здоров’ю, майну. Страхувальниками виступають фіз. або юр. особи. Поліс може видаватися один на всіх членів сім’ї.