Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине:

«Деньги, кредит, банки»

на тему:

«Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег»

 

 

Выполнила: студентка 3 курса

заочной формы обучения

группа 3 (Э)-Б 5 лет

Амбарцумян А.Н___________

Научный руководитель:

к.э.н., доцент

Булатова. А.И

 

Уфа – 2017

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………3

1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег…………………………………………………………… 5

2. Сущность денег………………………………………………….5

 

3. Функции денег. Их состав и особенности……………………….. 6

 

4. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии……………………………………………………………..11

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………13

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………16

 

ВВЕДЕНИЕ

Деньги – одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Деньги – это историческая и экономическая категория.

Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена и как производные от обмена. Роль денег сводится к функции посредника обмена. Исторические деньги – это товар особого рода, товар – посредник обмена, товар – знак стоимости.

Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.

Роль денег издавна привлекала внимание ученых, особенно в эпоху становления развития капитализма. В это время господствовала созданная римскими и средневековыми юристами концепция, согласно которой деньги являются продуктом государственной власти. Критикуя эти взгляды, экономисты XVI-XVII вв. У.Стаффорд, Т.Мен, Д.Норе считали, что благородные металлы уже в силу своих естественных свойств являются деньгами.

А.Смит, Д.Рикардо, К.Маркс, И.Фишер, А.С.Питу, М.Фридман и ряд других экономистов пытались решить этот вопрос. Однако до сих пор в современной науке существуют самые разнообразные представления о том, что такое деньги.

Деньги можно сравнить с мостом, переброшенным через реку, на разных берегах которой расположились продавцы и покупатели, спрос и предложение, цена и заработная плата. Фактически деньги – средство связи между товаропроизводителями, хотя они и не формируют общественные связи, которые возникают в сфере производства посредством общественного разделения труда и кооперации обособившихся товаропроизводителей.

Деньги закрепляют общественные связи, придают устойчивость обмену, являются залогом надежности общественных связей товаропроизводителей посредством рынка. Подобная форма меновых связей отсутствовала в натуральном хозяйстве, где существовало естественное разделение труда, и обмен внутри хозяйственной ячейки проходил на основе кровнородственных отношений.

Исторический генезис денег – не следствие отдельных случайностей. С одной стороны, их эволюция определяется общими закономерностями производственных отношений, с другой – развитие денег диктуется закономерностями, содержащимися в них самих. Возникнув как результат разрешения противоречия, заложенного в товарной форме продукта труда, деньги имеют источник развития – собственно диалектическое противоречие. Поэтому научное определение сущности денег должно в обобщенной форме содержать историю их развития и в то же время найти подтверждение в их каждой конкретной форме. Это означает, что рассмотрение возникновения и развития денег в процессе исторического движения форм товарного обмена раскрывает сущность денег.

 

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, с помощью которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги – это уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства.

В современной экономике обращение денег является обязательным условием обращения почти всех видов товара. Деньги являются единым измерителем стоимости, необходимым при сравнении и обмене товара. Деньги – это те блага, которые выполняют функции средства измерения ценности всех остальных благ.

Деньги обладают всеобщей ликвидностью; это та экономическая категория, в которой проявляются и, с помощью которой строятся отношения между людьми.

Назначение денег - экономия издержек рыночных взаимодействий: экономия издержек выбора ассортимента и количества, покупаемых благ, времени и места совершения сделок. В бартерной экономике эти издержки были бы так велики, что заблокировали бы осуществление практически любых активов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным и многие виды деятельности просто не возникли.

Сущность денег.

Деньги – это одно из величайших изобретений человечества, это единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как – освободиться от них. Деньги не накормят и не оденут человека, пока он их не потратит. Хорошо функционирующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику.

Правильно работающая денежная система способствует полному использованию мощностей, полной занятости и, наоборот, может стать причиной резкого колебания уровня цен, занятости, снижения доходов населения и т.д.

Сущность денег выражается в их функциях. Она заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием:

• в осуществлении различных видов общественных отношений;
• в распределении ВВП, в приобретении недвижимости, земли;
• в определении цен, выражающих стоимость товара.

Изготовление товаров осуществляется людьми с помощью орудий труда с использованием предмета труда. Производственные товары обладают стоимостью, которая состоит из совокупных объемов стоимости орудий, предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

Величина стоимости определенного товара выражается ценой, зависящей от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом, поэтому их значение сводится к тому, что они служат средством всеобщей обмениваемости на различные товары. Эта особенность денег становится заметной, при сравнении с бартером. Возможности обмена при бартере ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением эквивалентности таких операций.

Только деньгам присуще свойство всеобщей обмениваемости на товары и другие ценности. Деньги улучшают условия сохранения стоимости.

В связи с переходом от применения полноценных денег к деньгам, не обладающим собственной стоимостью; а также в связи с применением безналичных расчетов, деньги утратили такую особенность, как наличие стоимости и потребительской способности.

Сейчас наличные деньги и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью. Различия между кредитными деньгами и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение.

3. Функции денег. Их состав и особенности.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Свои функции деньги могут выполнять лишь при участии людей. Именно они, используя возможности денег, могут определить цены товаров, использовать их в качестве накопления.

Существуют следующие основные функции денег:

1. Деньги, как мера стоимости;

2. Деньги, как средство обращения;

3. Деньги, как средство сбережения и накопления;

4. Деньги, как средство платежа;

5. Мировые деньги.

Деньги, как мера стоимости.

Мера стоимости – денежная единица, которая служит для выражения и сравнения стоимостей товаров и услуг. Правительство каждой страны устанавливает свою собственную меру стоимости (в России - рубль). Деньги, как мера стоимости однородны, что важно при вычислениях, при совершении сделок.

Переход от одной меры стоимости к другой, сопровождающийся изменением общего количества денег в обращении, называется денежной реформой.

Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен.

Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство товаров и их реализацию. Цена товара на рынке формируется при равенстве спроса и предложения на товар и зависит от стоимости товара и стоимости денег:

где СТ – стоимость товара; СД – стоимость денег.

Если между спросом и предложением на рынке нет соответствия, то цена отклоняется от стоимости. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Страны-участницы МВФ в 80-е гг. XX века отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Россия также в 1992 г. отменила официальное соотношение рубля и золота. В современных условиях золото вытеснено из оборота кредитными деньгами.

Масштаб цен – это механизм измерения цен всех товаров в денежных единицах.

Различия между функцией денег, как мера стоимости и масштабом цен:

1. Мера стоимости:

1. Функционирует стихийно, независимо от воли государства;

2. Деньги – это общественное воплощение человеческого труда;

3. Деньги используются для превращения множества разнообразных товаров в цены.

2. Масштаб цен:

1. Устанавливается в законодательном порядке и носит юридический характер;

2. Служит для выражения не стоимости, а цены товара.

Государство устанавливает:

1. Название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

2. Порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготовленной из дешевых видов металлов;

3. Правила обращения наличных и безналичных денег;

4. Валютный курс.

Деньги как средство обращения.

Эта функция служит для оплаты преобразованных товаров. Деньги постепенно и неизменно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении должны присутствовать реально.

Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются только наличные денежные знаки.

Деньги, как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты и, таким образом, процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег. Он включает продажу одного и куплю другого за деньги, т.е. деньги играют роль посредника при обмене товаров:

Товар — Деньги — Товар

Деньги, как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться многократно. В участии денег в обращении заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в этой функции деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников товарной сделки по реализации товара. При купле-продаже товара проверяются его качества, цена, сроки поставки. Если процесс обмена товарами осуществляется без денег, то это бартер.

Правительства государств при неблагоприятных условиях могут прибегать к обмену товаров с помощью распределения талонов, дающих право владельцу на получение товара – рационирование. Оно было в нашей стране в конце 80-х гг. XX века.

Деньги, как средство накопления и сбережения.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу, получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стремление к сокровищу.

Сокровище – это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платеж образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Они выполняют эту функцию тогда, когда после реализации товаров и услуг изымаются из обращения и используются для покупок в будущем. В этой функции деньги имеют следующие особенности:

1. Процесс купли-продажи прерывается, и деньги накапливаются у продавца;

2. Накопление и сбережение денег создает стихийное регулирование денежного оборота – лишние деньги уходят в сокровище, недостаток пополняется из сокровища.

Функции сокровища выполняют полноценные и реальные деньги.

Для развития производства необходим запас денег для приобретения средств производства и предметов потребления. Т.к. деньги являются наиболее ликвидными, то считаются удобной формой хранения богатства. Выполнение деньгами функции накопления является предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме, либо на счетах в банках. Хранение денег в наличной форме имеет преимущество перед счетами в банке – эти деньги более ликвидные и не имеют ограничений в обмене. Но есть и недостатки:

• не приносят доход;
• могут обесцениваться в процессе инфляции.

Роль сокровища в каждой стране выполняет золотой запас страны. Он сосредоточен в резервах ЦБ, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие к национальной денежной единице. У некоторых людей также возникает стремление накапливать золото в виде слитков, монет, украшений; этот процесс называется тезаврация.

Деньги аккумулируются:

1. На предприятиях в форме денежных резервов;

2. У государства, как централизованный фонд в бюджете;

3. В банках на счетах юридических и физических лиц;

4. У физических лиц в виде наличного денежного резерва.

В настоящее время актуальной является задача государства в области привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики, для чего необходимо уменьшить риск вложения денег населения в экономику.

Деньги, как средство платежа.

Процесс движения товаров и денег (Товар – Деньги – Товар) при определенных условиях может быть нарушен: товар поставлен, а деньги передаются позднее; такое движение денег является платежом.

Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств. Долговые обязательства характерны для ситуации, когда приобретается товар, а его оплата осуществляется в более поздний срок, чем сама сделка приобретения товара. Деньги в этой функции имеют следующие особенности:

1. Деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.

2. Товары могут быть проданы в кредит. Некоторая часть платежей происходит на условиях зачета взаимных требований, здесь не происходит оборота денег, в этой части деньги служат единицей счета. При выполнении деньгами этой функции обязательными должны быть кредитные отношения между продавцом и покупателем.

Функция мировых денег.

Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средство и всеобщее воплощение мирового богатства. В этой функции деньги используются для международных расчетов.

Роль мировых денег выполняют СДР, Свободно конвертируемая валюта (СКВ) и Евро. В 1922г. в Генуе первым Международным соглашением эквивалентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США. А в 1944г. в Бреттон-Вудсе мировыми деньгами был признан доллар США, разменный на золото. В целях увеличения международной ликвидности МВФ в 1970г. ввел СДР – специальные права заимствования, которые имели золотое обеспечение, равное 0,88 г золота. В 1979г. в Европейской Валютной Системе была введена единица ЭКЮ, а с 1999г. – Евро, денежные знаки которой появились в 2002г.

Особенности функционирования мировых денег в современных условиях:

1. В качестве мировых денег используются СКВ и в отдельных случаях международные счетные единицы (СДР и Евро).

2. Золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.

Деньги в хозяйственном обороте, в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, которые создают их в результате кредитных операций. По этой причине кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» неравнозначны.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки выдают ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако клиенты одновременно погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банка. При этом общее количество денег в обороте не увеличивается.

Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег.

В условиях административно-распредилительной экономики оба вида эмиссии осуществлял Государственный Банк (ЦБ). Эмиссия безналичных денег осуществлялась на основе кредитных планов путем расширения предоставляемых в соответствии с ними кредитов. В странах с рыночной моделью экономики, когда не существует монополии на эмиссии, действие подобного механизма становится невозможным.

Эмиссионная функция в условиях рыночной экономики разделяется:

1. Эмиссия безналичных денег производится системой коммерческих банков, а наличные деньги – Центральным Банком. При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков. Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот – это удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Банки могут выдавать кредиты только в пределах имеющихся у них ресурсов. С помощью этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем, в связи с ростом производства или ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хоз0яйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.

2. Эмиссию наличных денег производят ЦБ и его РКЦ. Они открываются в различных регионах страны. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенный для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства этого региона в наличных деньгах. В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Нет ничего более важного для понимания функционирования рыночной экономики, чем ясное осознание роли денег. Деньги называют "языком рынка". Реальная деловая информация состоит главным образом из сообщений о доходах, курсах валют, денежных платежах и неплатежах, собранных и несобранных деньгах в виде налогов.

Важно учитывать, что если страна идет к рыночной экономике современного типа, где регулирующая экономическая роль государства сравнительно велика, то деньги, денежное обращение являются главными элементами в механизме государственного регулирования, используя которые государство может способствовать экономическому и социальному прогрессу.

Деньги, их устойчивость, наличие возможностей для свободного обмена на деньги других стран прямо затрагивают интересы каждого человека. При поверхностном подходе деньги просты для понимания: это такой удобный особый товар, имея который можно купить все.

Экономисты рассматривают деньги как экономическую категорию, которая появилась как результат развития производительных сил и товарных отношений. Товарные отношения возникают и развиваются из частной собственности. Частная собственность возникла внутри первобытной общины и стала причиной ее разложения. Излишки товаров для общины при их обмене имели частную собственность, в то время как внутри общины они оставались общественными.

Дальнейшее общественное разделение труда вызвало в жизни наличие постоянного обмена продуктами труда, что способствовало развитию товарного производства. Противоречия между личностью и обществом, порождаемые частной собственностью, путем развития товарных отношений переходят в товар как объект этих отношений. В товаре это противоречие проявляется между частным и общественным трудом.

Любой обмен товарами предполагает эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, качеству, назначению товаров, для соизмерения товаров необходима общая основа. Таковой основой является ценность товара, т.е. общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в нем. Возникает необходимость количественно измерять труд или ценность, т.е. появляется понятие меновой ценности.

При натуральном хозяйстве продукт удовлетворял потребности производителя. При продаже товара товаропроизводителя интересует меновая ценность товара. Когда товар поступает на рынок, то здесь проявляется противоречие между потребительной ценностью и меновой ценностью или между частной и общественной полезностью товара. Это противоречие разрешается путем разложения товара на товар и деньги.

Эти две стороны ценности товара представляют собой единство противоположностей, единство определяется тем, что обе ценности присущи одному товару, а противоположность – поскольку один и тот же товар не может для одного человека иметь одновременно и меновую, и потребительскую ценность.

Сами по себе эти противоречия разрешиться не могут. Для их разрешения необходимо столкновение данного товара с его противоположностью, в роли которой выступает другой товар, на более развитых этапах – деньги. Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Существование денег необходимо связывать также и с различиями в труде, вызывающими необходимость оплаты труда не только по количеству затраченного труда, но и по качеству. Деньги являются товаром по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития товарообмена.

Кроме того, наличие денег вызвано: необходимостью учета результатов хозяйственной деятельности не только в натуральных показателях, но и в стоимостных; существованием различных форм собственности [7, с.12].

Деньги как результат длительного развития процесса обмена, в отличие от других товаров, являются товаром, обладающим специфическими особенностями: в отличие от других товаров выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения ценности; в противоположность всем прочим товарам выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения абстрактного труда; в отличие от других товаров обладают всеобщей потребительской ценностью, заключающейся в их способности непосредственно обмениваться на любые товары.

Из вышесказанного следует, что деньги являются одним из элементов товарного производства, в связи с чем их роль в развитии экономики существенна и заключается в следующем:

• формирование цен на товары, работы, услуги, активы, факторы производства; установление ценовых пропорций;
• обслуживание обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства;
• формирование эффективной структуры производства в экономике;
• создание стимулов для повышения производительности труда работников;
• оценка результатов экономической деятельности различных субъектов рынка;
• перераспределение вновь созданной стоимости;
• развитие экономической интеграции между странами на основе взаимного обмена товарами, работами, услугами активами, факторами производства.

В истории денег можно выделить две совершенно разные эпохи. Первая – время поиска, открытия и использования подлинных, нормальных денег. Затем в разных странах возникли местные эквиваленты – товары, пользующиеся широким и постоянным спросом.

Потребовалось примерно 7 тысяч лет для того, чтобы был найден единственный, всеми народами признанный всеобщий эквивалент – золотые деньги.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 480 c

2.Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 455 c. 19.

3. Сергеева, А.П. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / А.П. Сергеева. - М.: КноРус, 2013. - 448 c.

4. Янкина, И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: Учебник / И.А. Янкина. - М.: КноРус, 2013. - 190 c.

5. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 567 c

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: