 |
Раздел (модуль) 1. Деньги, денежное обращение и денежная система
|
|
|
|
Глоссарий по дисциплине «ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ»
Раздел (модуль) 1. Деньги, денежное обращение и денежная система
Аверс – лицевая сторона монеты, медали.
Авизо – официальное почтовое или телеграфное сообщение, извещение, уведомление, призванное свидетельствовать о выполнении определенного круга поручений, о проведении операций, поступлении платежей, об изменении состояния взаимных расчетов.
Аккредитив – денежный документ, содержащий поручение о выплате определенной суммы денег физическому или юридическому лицу в соответствии с условиями, указанными в документе.
Акцепт – обязательство (подтверждение согласия) плательщика оплатить в установленный срок переводный вексель, выставленный на оплату счет, удовлетворить другие требования об оплате.
Акцептант – физическое или юридическое лицо, принявшее на себя обязательство оплатить вексель, счет.
Банкнотная эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет) – это налично-денежная эмиссия непосредственно осуществляется центральными банками или казначействами, обладающими эмиссионным правом.
Банкноты (банковские билеты) – это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.
Банковский клиринг – система межбанковских безналичных расчетов, осуществляемых через расчетные палаты и основанная на взаимном зачете равных платежей друг другу.
Банковский мультипликатор – количественная оценка процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.
Безналичные расчеты – расчеты, осуществляемые между физическими и юридическими лицами без применения наличных денег путем перевода средств через банк с расчетного (текущего) счета плательщика на счет их получателя.
|
|
|
Безналичный денежный оборот – часть денежного оборота, в которой движение денежных средств осуществляется в порядке перевода со счета плательщика в банке на счет получателя, а также в порядке зачета взаимных требований.
Билонные монеты – неполноценные разменные монеты, номинал которых превышает стоимость содержащихся в них металлов и расходы на их чеканку.
Биметаллизм – это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.
Бумажные деньги – номинальные знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, имеющие принудительный курс и поступающие в экономику без увязки с потребностями в денежных знаках.
Бюджетная эмиссия денег – выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещение на вторичном рынке.
Валютная котировка – это установление валютного курса, определение пропорций обмена валют.
Валютные интервенции – это операции Банка России по покупке-продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег.
Валютные ограничения – это введенные в законодательном или административном порядке ограничения операций с национальной и иностранной валютой, золотом и другими валютными ценностями.
Валютный курс – это соотношение между денежными единицами разных стран; цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны (или в международной денежной единице).
|
|
|
Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель – тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.
Внутрирегиональные платежи – платежи между плательщиком и получателем, расположенными на территории одного региона.
Внутрирегиональные электронные расчеты Банка России (ВЭР) – совокупность отношений между учреждениями Банка России, кредитными организациями (филиалами кредитных организаций) и другими клиентами Банка России, не являющимися кредитными организациями, находящимися на территории одного региона РФ, по совершению платежей с использованием платежных и служебно-информационных документов, составляемых в электронной форме.
Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, с прекращением размена кредитных денег на золото; в современной денежной системе кредитного типа – это снижение курса национальных денежных знаков по отношению к иностранной валюте.
Действительные деньги – деньги, имеющие внутреннюю весьма высокую стоимость, определяемую затратами овеществленного труда на их изготовление.
Денежная база – это часть пассивов центрального банка и часто называется деньгами центрального банка, или деньгами повышенной активности.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который является законным платежным средством на территории данной страны.
Денежная масса – совокупность общепринятых средств обращения и платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств, используемых в функциях средства обращения и платежа.
Денежная мультипликация – процесс эмиссии платежных средств участниками хозяйственного оборота при возрастании денежной базы (денег центрального банка) на одну денежную единицу.
Денежная реформа – это преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения страны.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Денежное регулирование – это комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.
|
|
|
Денежно-кредитная политика – направление экономической политики государства, представляющее собой совокупность разработанных Центральным банком совместно с Правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране.
Денежные агрегаты – это показатели измерения денежной массы, различающиеся по степени ликвидности.
Денежный оборот – это процесс движения денег наличной и безналичной формах, выполняющих функции обращения и платежа.
Деноминация (изменение масштаба цен) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы с одновременным, пересчетом всех денежные обязательств в стране (счетов в банках, цен, тарифов, заработной платы и т.д.).
Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Депозитная эмиссия денег – увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах кредитных институтов.
Депозитные операции Центрального банка – так называемое обратное рефинансирование кредитных организаций, предполагающее, что они размещают избыточную ликвидность в депозиты Центрального банка.
Зачет взаимных требований (клиринг) – форма безналичных взаиморасчетов предприятий, организаций, при которой взаимные обязательства и требования должников и кредиторов погашаются в равновесных суммах, а оплачивается лишь разница.
Знаки стоимости – деньги, у которых отсутствует внутренняя стоимость, их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти не сопоставима.
Золотодевизный стандарт – третья форма существования золотого стандарта, предполагающая размен банкнот на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото.
Золотой паритет – зафиксированное законом страны весовое содержание чистого золота в национальной денежной единице.
|
|
|
Золотой стандарт – форма организации денежных и валютных отношений страны, основанная на использовании золота как денежного товара.
Золотомонетный стандарт – первая форма существования золотого стандарта, предполагающая чеканку и свободное хождение золотых монет.
Золотослитковый стандарт – вторая форму существования золотого стандарта, предполагающая возможность размены банкнот на золотые слитки.
Инкассо – банковская операция, заключающаяся в том, что поставщик доверяет обслуживающему учреждению банка взыскать причитающиеся с покупателя средства и зачислить их на его счет путем предъявления ему платежных документов.
Инкассовое поручение – документ, выполняющий функцию платежного требования, который составляется и представляется в банк предприятиями, организациями в тех случаях, когда им предоставлено право, и они имеют основания для бесспорного взыскания средств с плательщика.
Инструмент денежно-кредитного регулирования – средство, способ воздействия органа денежно-кредитного регулирования на объекты.
Инфляция – это феномен, присущий исключительно бумажно-денежному обращению, означающий переполнение сферы обращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и как результат – повышение цен на товары и услуги, падение покупательной способности денег.
Казначейские билеты – это бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством, министерством финансов или специальным государственным финансовым органом для покрытия бюджетного дефицита
Карточная платежная система – совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.
Корреспондентский счет – банковский счет, отражающий расчеты, произведенные одним кредитной организацией и за счет другой на основе заключенного корреспондентского договора.
Кредитные деньги – неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты, выпускаемые в оборот на основе кредитных операций и системы банковской мультипликации; форма денег, составляющая основу современной денежной системы.
Ломбардные кредиты – кредиты, предоставляемые Центральным банком в порядке рефинансирования под залог ценных бумаг, включенных в ломбардный список.
Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег.
|
|
|
Межрегиональные платежи – платежи между плательщиком и получателем, расположенными на территории разных регионов.
Межрегиональные электронные расчеты Банка России (МЭР) – совокупность отношений между учреждениями Банка России, кредитными организациями (филиалами кредитных организаций) и другими клиентами Банка России, не являющимися кредитными организациями, находящимися на территории различных регионов РФ, по совершению платежей с использованием платежных и служебно-информационных документов, составляемых в электронной форме.
Межфилиальные расчеты – расчеты между филиалами (обособленными подразделениями кредитной организации), созданными в соответствии с законодательством и нормативными документами Банка России.
Методы денежно-кредитного регулирования – совокупность приемов и операций, посредством которых субъект денежно-кредитного регулирования воздействует на объект; набор инструментов денежно-кредитного регулирования, объединенных какими-либо общими принципами.
Механизм денежно-кредитного регулирования – условия и порядок использования инструментов денежно-кредитного регулирования, организация деятельности Центрального банка по их использованию.
Монометаллизм – это денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро).
Налично-денежный оборот – это процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты).
Национальная платежная система – совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры.
Нуллификация – это объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве
Облигации Банка России – краткосрочные дисконтные облигации, которые эмитируются Центральным банком и используются при организации операций на открытом рынке в качестве объекта купли-продажи, а также при рефинансировании кредитных организаций в качестве залога.
Объекты денежно-кредитного регулирования – макроэкономические показатели и показатели денежного оборота, которые изменяются по влиянием денежно-кредитного регулирования.
Обязательные резервные требования – инструмент денежно-кредитного регулирования, который предполагает, что определенную часть денежных средств банк должен хранить в качестве резервов в Центральном банке.
Обязательные резервы – процентная доля от обязательств коммерческого банка.
Операции на открытом рынке – инструмент денежно-кредитного регулирования, заключающийся в покупке-продаже Центральным банком ценных бумаг на открытом рынке с целью расширения или сужения денежной ликвидности кредитных организаций.
Операции РЕПО – разновидность операций на открытом рынке, предусматривающая соглашение участников об обратном выкупе ценных бумаг через установленный срок по оговоренной цене.
Пластиковые карточки – это представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.
Платежная дисциплина – своевременное и полное осуществление платежей и расчетов.
Платежная система – совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота; принятый в стране порядок и процедура перевода финансовых средств между банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями.
Платежная система Банка России – совокупность инструментов и методов организации платежей кредитных организаций (филиалов) и их клиентов, платежи клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, и собственные платежи Банка России, направленные получателям через учреждения Банка России.
Платежное поручение – это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в банке.
Платежное требование – расчетный документ, по которому получатель средств представляет в обслуживающий его банк на инкассо требование к плательщику об уплате причитающейся суммы.
Платежный оборот (в узком смысле) – это движение денег, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа.
Политика кредитной рестрикции – тип денежно-кредитной политики, направленный на сужение денежного предложение и удорожание кредитов.
Политика кредитной экспансии – тип денежно-кредитной политики, направленный на увеличение денежного предложения и удешевление кредитов.
Ревальвация (реставрация) – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте.
Реверс – обратная сторона монеты, медали.
Регулирующая эмиссия денег – это временные корректировки состава и структуры денежной массы, осуществляемые в рамках использования отдельных инструментов денежно-кредитной политики центрального банка.
Реестр платежный требований – перечень платежных требований, сдаваемых в банк на инкассо, в котором указывается наименование поставщика и номер его расчетного счета, перечисляются номера и суммы платежных требований.
Рефинансирование коммерческих банков – инструмент денежно-кредитного регулирования, предполагающий кредитование Центральным банком кредитных организаций (коммерческих банков), в том числе учет и переучет векселей.
Система валовых расчетов в режиме реального времени – система проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг, другими пользователями, нацеленная на обеспечение эффективной работы национальной платежной системы и ее интеграцию в международные платежные системы.
Система денежно-кредитного регулирования – организованная государством в лице Центрального банка регулирование денежного оборота в целях поддержания устойчивости национальной валюты и решения других макроэкономических задач.
Совокупный платежный оборот – процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.
Ставка рефинансирования – процент, под который Центральный банк предоставляет кредиты финансово устойчивым коммерческим банкам, выступая как кредитор последней инстанции.
Субъекты денежно кредитного регулирования – Центральный банк и другие уполномоченные финансовые органы, осуществляющие регулирование денежного оборота и проводящие соответствующую денежно-кредитную политику.
Счета ЛОРО – счета, которые открываются банком своим банкам-корреспондентам и на которые вносятся все суммы, получаемые или выдаваемые по их поручению.
Счета НОСТРО – счета данной кредитной организации у банков-корреспондентов, на которых отражаются взаимные платежи.
Таргетирование – инструмент денежно-кредитного регулирования, предполагающий установление целевых ориентиров по инфляции, росту денежной массы и количеству денег в обращении, курсу национальной валюты.
Учетная ставка – процент (дисконт), по которому Центральный банк учитывает векселя коммерческих банков при осуществлении кредитования под залог ценных бумаг.
Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.
Эмиссия – это выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Банк международных расчетов – кредитная организация, созданная центральными банками Бельгии, Великобритании, Италии, Франции, ФРГ и Японии, а также группой банков США для проведения совместных финансовых операций на мировом рынке, разработки нормативов и консультации по финансовым проблемам с целью обеспечения благоприятных условий для международных финансовых операций.
Валютная система – форма организации валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственным соглашением.
Всемирный банк – специализированный финансовый институт при ООН, призванный способствовать выполнению стратегической задачи – интегрировать экономику всех стран-членов с основными центрами мировой системы хозяйства, включающий Международный банк реконструкции и развития, Международную финансовую корпорацию, Международную ассоциацию развития, Многосторонне агентство гарантирования инвестиций, Международный центр урегулирования инвестиционных споров.
Европейский банк реконструкции и развития – межгосударственный банк по долгосрочному кредитованию стран Центральной и Восточной Европы.
Европейский центральный банк – наднациональный центральный банк, орган Европейского союза, определяющий валютную политику стран ЕС, устанавливающий ключевые процентные ставки, управляющий официальными резервами Европейской системы Центральных Банков и имеющий право санкционировать эмиссию банкнот в пределах валютного союза.
Золотовалютные резервы – официальные запасы золота и иностранной валюты центральных банков и казначейств, используемые ими для осуществления международных расчетов и платежей, покрытия дефицита платежного баланса, стабилизации курса валют на международных рынках и т.д.
Лондонский клуб кредиторов – неформальная организация, обсуждающая проблемы урегулирования частной внешней задолженности стран-должников.
Международные валютно-финансовые организации – международные финансовые институты, которые объединяю усилия мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики, осуществляют межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование, совместно разрабатывать и координировать стратегию и тактику мировой валютной и кредитно-финансовой политики.
Международный банк реконструкции и развития – международный банк, задачей которого является стимулирование экономического развития стран-членов, содействие развитию международной торговли, поддержание платежных балансов, финансирующий структурную перестройку экономики в целом и ее отдельных отраслей.
Международный валютный фонд (МВФ) – международная валютно-финансовая организация, содействующая развитию международной торговли и валютного сотрудничества путем регулирования валютных курсов и контроля за их соблюдением, контроля многосторонней системы платежей и устранения валютных ограничений; предоставления кредитных ресурсов странам-членам при валютных затруднениях, связанных с неуравновешенностью платежных балансов.
Платежный баланс – балансовый счет международных операций страны в форме соотношения валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам.
Парижский клуб кредиторов – неформальная организация промышленно развитых стран, где обсуждаются проблемы урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу стран.
Резервная позиция в МВФ – право страны-члена МВФ на автоматическое получение у него безусловных кредитов в иностранной валюте (в пределах 25% от квоты страны в МВФ).
SWIFT – система передачи электронных платежных документов, используемая российскими коммерческими банками для межбанковских расчетов в частных платежных системах.
|
|
|
