 |
Сравнительный анализ вкладов и ставок по ним ОАО «Сбербанк России» за 2012-2013 год
|
|
|
|
Сбербанк России занимает лидирующее положение по объемам вкладов среди десяти ведущих банков страны. Сбербанк предлагает своим клиентам различные программы вкладов. В общей сложности, Сбербанк России предлагает 8 видов вкладов для физических лиц. На данный момент самая высокая процентная ставка 6% установлена только на 4 вида вклада: «Депозит Сбербанка России», «Накопительный Сбербанка России», «Доверительный Сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России». Для получения максимального процента годовых необходимо сделать вложение на длительный срок. Но стоит отметить, что в 2013 году процентные ставки по всем видам вкладов были значительно ниже, чем в 2012 году. Проценты Сбербанка, как и других банков России, напрямую зависят от ставки рефинансирования Центробанка России. За этот период ставка рефинансирования упала, а значит и проценты по вкладам соответственно стали ниже. Несмотря на то, что процентные ставки в Сбербанке далеко не самые высокие, люди традиционно открывают свои вклады именно в нем. Основным достоинством Сбербанка является его надежность.
Также стоит отметить возможность перечисления процентов на счет банковской карты, неограниченное пополнение вклада безналичным путем, возможность приема и снятия денежных средств в валюте, отличной от валюты вклада, возможность выбора индивидуального срока вложения. Для составления сравнительной таблицы депозитных операций Сбербанка были проанализированные следующие виды вкладов: Пополняемый; Особый; Пенсионный; Накопительный; Доверительный; Подари жизнь; Мультивалютный; Универсальный; До востребования.
Таблица 2. Сравнительная таблица вкладов ОАО «Сбербанк России» за 2013 год
|
|
|
| Депозит | Валюта | Мин. взнос | Срок вклада | Ставка % годовых | Част. снятие | Пополнение |
| Пополняемый | Рубли Доллары Евро | 1000 300 300 | 3-24 мес. | 3-5% 1,85-4,35% 1,25-3,85% | нет | да |
| Особый | Рубли Доллары Евро | 30000 1000 1000 | 3-24 мес. | 3-4,85% 1,7-5.3% 1,1-4.75% | да | да |
| Пенсионный | Рубли | 1000 | 3-36 мес. | 3,75-6% | нет | нет |
| Накопительный | Рубли | 30000 | 24 мес. | 3,85-6% | нет | да |
| Доверительный | Рубли | 10000 | 24-36 мес. | 5,25-6% | нет | нет |
| Подари жизнь | Рубли | 10000 | 12 мес | 5% | нет | нет |
| Мультивалютный | Рубли Доллары Евро | 5 5 5 | 12-24 мес. | 0,01-4,5% 0,01-4,2% 0,01-3,75% | нет | да |
| Универсальный | Рубли Доллары Евро Др.валюты | 10 5 5 Экв. $5 | 60 мес. | 0,01% | да | да |
| До востребования | Рубли Доллары Евро Др.валюты | 10 5 5 Экв. $5 | Не ограничено | 0,01% | да | да |
Как видно из выше приведённых данных в таблице самые выгодные проценты по вкладам Сбербанка в 2013 году - это всего 6,00% в год. При этом процентная ставка Центрального Банка была 7,75%. По окончанию 2013 инфляционное влияние составило около 7,57% в годовом выражении. Таким образом, вся «прибыль» по инвестициям в Сбербанке ощутимо меньше инфляции. Итак, вклады Сбербанка России в 2013 году оказались бесприбыльны.
Таблица 3. Анализ депозитов в балансе ОАО «Сбербанк России» за 2012-2013 год
| Средства других банков (млн. руб.) | 2012 | 2013 |
| Срочные депозиты других банков Договоры прямого репо с другими банками Корреспондентские счета и депозиты других банков Итого средств других банков | 18 215 111 35 621 53 947 | 87 912 61 803 38 716 188 431 |
Для данного анализа был разобран консолидированный отчёт о финансовом положении банка и примечания к нему за 2013 год. Представим данные примечания отчёта из приложения 1 в виде таблицы. Из данных таблицы следует, что сумма средств других банков в пассивах Сбербанка в 2013 году увеличилась фактически в 5 раз. А также удельный вес средств других банков в 2013 году составила 46,6% от суммы пассивов. Одной из причин уменьшения данного показателя является возрастание активности банков на межбанковском рынке России по причине спада мирового финансового кризиса. Рассмотрим так же эти данные на графике.
|
|
|
Рис. 2. Анализ депозитов других банков в балансе ОАО «Сбербанка России» за период 2012-2013 гг.
Данные отчёта по структуре средств физических и корпоративных клиентов в пассивах сведём в таблицу.
Таблица 4. Структура средств физических и корпоративных клиентов за период 2012-2013 года
| Средства физических и корпоративных клиентов (млн. руб.) | 2012 | 2013 |
| Физические лица - Текущие счета/до востребования - Срочные вклады Итого средств физических лиц Государственные и общественные организации - Текущие/расчетные счета - Срочные депозиты | 785 750 4 048 709 4 834 459 116 827 40 475 | 540 455 3 246 857 3 787 312 104 004 32 900 |
| Итого средств государственных и общественных организаций | 157 302 | 136 904 |
| Прочие корпоративные клиенты - Текущие/расчетные счета - Срочные депозиты Итого средств прочих корпоративных клиентов Итого средств корпоративных клиентов Итого средств физических лиц и корпоративных клиентов | 1 082 754 576 616 1 659 370 1 816 672 6 651 131 | 861 028 653 627 1 514 655 1 651 559 5 438 871 |
Из данных таблицы можно сделать вывод, что, несмотря на влияние Мирового Финансового кризиса в Сбербанке России наблюдается увеличение суммы срочных (на 24,6%) и текущих вкладов (на 45,4%) физических лиц. Также наблюдается тенденция увеличения удельного веса средств физических лиц в общем объеме депозитов с 70% в 2013 году до 72,7% в 2012 году. Увеличение данного показателя можно объяснить сохранением доверия вкладчиков к банку, чему способствовали меры Банка России по поддержанию банковского сектора, примером является выдача со стороны Банка России субординированного кредита в размере 200 миллиардов рублей Сбербанку России.
Как видно из анализа больше половины пассивов Сбербанка составляют срочные и сберегательные депозиты, так как данные депозиты относятся к типу стабильных ресурсов.
|
|
|
