 |
о признании недействительным отдельных условий кредитного договора
|
|
|
|
Госпошлина не оплачивается
На основании Закона РФ
«О защите прав потребителей»
Исковое заявление
о признании недействительным отдельных условий кредитного договора
_____________ г. между Банком и мною, _____ФИО______ был заключен кредитный договор № ______________, согласно которому банк предоставил мне кредит в размере _____________ рублей, сроком на _____________ лет, с уплатой за пользование кредитом _________ % годовых.
Вместе с тем, при оформлении кредита, сотрудник Банка сообщил мне, что обязательным условием выдачи мне кредита, является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Учитывая,что это условие было обязательным, а денежные средства мне требовались на неотложные нужды, я вынужден был подписать кредитный договор с условием о страховании.
При этом, банк выбрал страховую компанию по своему усмотрению, тем самым, лишив меня права выбора.
Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней составила _____________ (______ сумма прописью_______) рублей. Данная сумма была включена в сумму кредита. Таким образом, увеличилась не только общая сумма моего кредита, но и ежемесячный платеж, и размер процентов.
В соответствии со статьей 9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
|
|
|
Тем самым, к отношениям заемщика – физического лица и банка применяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей» в полной мере.
Постановлением ФАС Западно-Сибирского округа от 21.12.2010 по делу N А46-10261/2010 установлено, что выдача кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 5 «Закона о банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, дополнительные затраты заемщика – физического лица на получение денежных средств при выдаче кредита нормами гражданского законодательства не предусмотрены.
Согласно статье 16 Закона ФР «О защите прав потребителей», условия договора признаются ущемляющими права потребителя, если они ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
Так, в соответствие с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Иными словами, включение банком в кредитный договор условия об обязательном страховании заемщика, а так же включение в расчет полной стоимости кредита суммы страховой премии по страхованию кредита нарушают мои права как потребителя. Указанное нарушение дает мне право требовать от банка, в том числе, и перерасчета графика платежей.
|
|
|
Кроме того, тот факт, что страховая премия «спрятана» Банком в сумму ежемесячного платежа по кредиту, говорит о его желании скрыть реальную стоимость такой страховки, а так же помешать мне, заемщику, определить является ли такой платеж обременительным для меня. Учитывая платеж по страховке, сумма моего кредита, на который банк производит начисление процентов, значительно увеличилась.
Таким образом, обязав меня заключить договор страхования кредита, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил мое право на свободный выбор услуги, включая выбор страховой компании, выбор срока действия договора страхования и размера страховой премии.
Подобное нарушение законодательства должно безусловно повлечь за собой признание таких условий кредитного договора ничтожными (статья 168 ГК РФ).
Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования кредита напрямую противоречит Закону, а именно, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, условие кредитного договора в части взимания платы за страховку является ничтожным.
Кроме того, в соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года №4-П, договоры присоединения, к каковым относится кредитный договор, имеют публичный характер, условия которых определяются Банком в стандартных формах. Таким образом, заемщики лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора. Гражданин, как экономически слабая сторона в таких правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны.
При этом, возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.
|
|
|
Кроме, следует учитывать положения статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающие презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний.
Таким образом, Банк навязал мне услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования.
_______________ г. мною в адрес Банка была направлена претензия об исключении условий о страховании из кредитного договора. Однако, в предложенный срок Банк не выполнил ни одного моего требования. Тем самым, учитывая, что банк не исполнил требования потребителя в установленный Законом срок, считаю, что с Банка в мою пользу подлежит взысканию штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».
Учитывая изложенное, и руководствуясь ст.ст. 12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а так же ст.ст. 168, 935 ГК РФ,
ПРОШУ:
1. Признать недействительными условия кредитного договора № ____________ от ________________ в части страхования кредита (пункты _______________).
2. Взыскать с Банка в мою пользу выплаченные мною за страховку денежные средства в размере _______________ рублей.
3. Взыскать с Банка в мою пользу штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».
Приложения:
1. Копия претензии;
2. Копия уведомления о вручении претензии (если направляли почтой);
3. Копия кредитного договора;
4. Копия графика погашения кредита;
5. Копия искового заявления для Банка.
______________ ______________________ ______________________
Дата подпись Фамилия, инициалы
|
|
|
