Основные макроэкономические показатели развития баковского сектора национальной экономики

На 1 марта 2004 года в Государственном реестре банков было зарегистрировано 183 банка, из которых 157 имели лицензии на осуществление банковских операций. В I квартале было зарегис­трировано еще два новых банка: универсальный банк «Лидер» и одес­ский банк «Соцкомбанк». При этом из Госреестра в I квартале был исключен один банк — «Амаско». В стадии ликвидации на­ходится 23 банка, из которых 10 ликвидируются по решению НБУ, 12 — по решению судов и один банк — по решению акционеров/18,98/.

Согласно закону о банках и банковской деятель­ности до 17 января 2003 года украинские банки должны были нарастить свои капиталы до 5 млн. евро, областные банки — до 3 млн., кооперативные — до 1 млн. евро/1,10/.

Следует отметить, что отечественные банки увеличивают темпы роста основных показателей, об этом свидетельствуют цифры консолидированной прибыли украинских банков.

Так, консолидированная прибыль украинских банков в первом квартале 2003 г. превысила аналогичный показатель 2002 г. на 91 %, составив 216 млн. грн. (за I квартал прошлого года — 113 млн. грн.). Об этом сообщил заместитель председателя правления НБУ Александр Шлапак. По его информации, за первый квартал 2003 г. уставный капитал действующих банков увеличился на 7,7% (за I квартал 2002 г. — на 3,1 %) и составил 6457,4 млн. грн., обязатель­ства выросли на 11,8% (на 6,2%) — до 60285,6 млн. грн., активы повысились на 10,4% (на 5,6%) — до 74822,2 млн. грн/16,54/.

Имеет место также положительная динамика балансового и уставного капиталов коммерческих банков (рис. 2.1.).

Рис. 2.1. Динамика балансового и уставного капиталов комбанков, млн.грн.

Благодаря хорошим макроэкономическим условиям в Украине два-три минувших года (отсчет с 2000 года) стали периодом быстрого и устойчивого роста кредитного рынка. Посте­пенно и население начало доверять все больше сбережений банкам, что позволило финансовым учреждениям существенно нарастить объемы выданных кредитов и снизить кредитные ставки. В итоге, как выразился президент Ассоци­ации украинских банков Александр Сугоняко, «банки начали реальное кредитование экономики не только на уровне обо­ротных средств, но и производства».

Положительная динамика банковских ресурсов, используемых в экономическом механизме выглядит за этот небольшой период достаточно оптимистично (рис.2.2).

Рис. 2.2. Динамика вкладов в банковский сектор, млн. грн.

Рост вкладов населения и других обязательств позволили коммерческим банкам активно проводить политику кредитования народного хозяйства, бизнеса и физических лиц. Вот как выглядит динамика кредитования со стороны коммерческих банков за последние три года (рис. 2.3.).

Рис.2.3. Динамика кредитов, предоставленных комбанками предпринимателям и физическим лицам, млн. грн.

Однако, уже с середины 2003 года, казалось бы, отлаженный механизм, транслирующий сбережения в инвестиции, забуксовал. Впервые от структур исполнительной власти прозвучало предложение банкам «затормозить» кредитование, поскольку это в нынешних услови­ях небезопасно. Между тем «разогретому» производственному бизнесу, растущему в течение последнего времени на 10—15% ежемесячно, плавно притормаживать достаточно сложно/8,53/.

Благоприятная макроэкономическая конъюнктура заметно помогла украинским банкам. Как за счет притока ресурсов че­рез положительное сальдо торгового баланса, так и за счет рос­та монетизации экономики у банков почти не было проблем с увеличением ресурсной базы. При этом большинство банков также не испытывали в последние два года серьезных ослож­нений с наращиванием собственного капитала и поддержанием ликвидности.

Са­мыми большими рисками в отечественной банковской систе­ме в настоящее время специалисты ведущих украинских банков на конфе­ренции «Требования к системам контроля рисков коммерчес­ких банков в условиях развития национальной банковской си­стемы Украины» назвали кредитный, валютный и риск лик­видности.

 Таким обра­зом, среди предпосылок ухудшения положения банков назы­ваются следующие факторы. Во-первых, это кредитные рис­ки, поскольку львиная доля сегодняшних «плохих долгов» бан­ков была сформирована на фоне безудержного роста кредит­ного портфеля в период восстановления экономики. Во-вторых, это агрессивный банков­ский менеджмент, который слабо владеет технологиями уп­равления рисками. И в-третьих, критическая зависимость от непрозрачной деятельности финансово-промышленных групп, контролирующих многие банки. Перечисленные риски, «плохи» уже тем, что они объективно препятствуют качествен­ным изменениям в банковском секторе, создавая ситуацию «порочного круга» и провоцируя рост кредитных ресурсов.