Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Зразок вирішення задачі

Відповідно до Закону України «Про банки та банківську діяльність» частка будь-кого із засновників не повинна перевищувати 35 % статутного фонду комерційного банку. Чи може бути засновником АКБ одночасно підприємство та його дочірня структура у випадку, якщо їх частки разом перевищувати 35 % статутного фонду АКБ?

Господарський кодекс України в ч. 8 ст. 63 визначає, що дочірнім визнається підприємство, яке перебуває у залежності від іншого підприємства. Види такої залежності подані у ст. 126 ГКУ «Асоційовані підприємства, холдингові групи (компанії). ЦКУ не містить визначення дочірнього підприємства та лише дає поняття «залежного товариства»у ст. 118.

Отже, з ЦКУ та ГКУ випливає, що дочірнє підприємство є залежним від підприємства, яке його створило. Дочірнє підприємство не може бути засновником комерційного банку. Засновником може бути лише юридична або фізична особа.

Тема 4. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОГО ВКЛАДУ

План практичного заняття:

1. Поняття та структура банківських вкладів.

2. Регламентування інституту банківського вкладу законодавством України.

3. Види банківських вкладів та порядок їх відкриття.

4. Відкриття рахунків фізичним особам – суб’єктам підприємницької діяльності.

5. Відкриття, переоформлення та закриття поточних рахунків фізичним особам.

6. Порядок відкриття рахунків у національній валюті представництвам та установам нерезидентів. Рахунок типу «Н». Рахунок типу «П».

7. Відкриття, переоформлення та закриття рахунків в іноземній валюті.

8. Страхування банківських вкладів фізичних осіб.

9. Правова природа кореспондентських та субкоресподентських рахунків.

Практичні завдання:

1. Студент, відповідаючи назвав такі види банківських рахунків: розрахунковий; поточний; депозитний; бюджетний; кореспондентський; інкасовий; лімітний; особистий. Чи правильна відповідь?

2. На занятті студент зазначив наступні форми безготівкових розрахунків: по векселю; по коносаменту; по чеку; по депозиту; по платіжному дорученню. Поясніть, чому за таку відповідь студент отримано оцінку «незадовільно».

3. Поясніть, чи може одна юридична особа мати поточний рахунок та 3 розрахункових рахунків. Обґрунтувати відповідь відповідно до нормативних актів.

4. Який порядок відкриття рахунка підприємствам, зареєстрованим в Україні із 100-процентними іноземними інвестиціями, засновниками яких виступають громадяни інших країн?

Задачі

Як діяти банку, якщо клієнт, понад обумовлений договором на відкриття та обслуговування банківського рахунку строк, не здійснив ніяких операцій на рахунку і не відповідає на неодноразові письмові запити банку?
Підприємець відкрив розрахунковий рахунок в акціонерному банку «Промінь». А через 5 місяці вирішив відкрити валютний рахунок в комерційному банку «Діброва». Чи може підприємство користуватися розрахунковим та валютним рахунками, відкритими у різних банках, і за яких умов?
На якій стадії відкриття розрахункового рахунка і хто повинен перевіряти наявність у підприємства основних та оборотних коштів, та самостійного балансу?

Зразок вирішення задачі:

Як діяти банку, якщо клієнт понад обумовлений договором на відкриття та обслуговування банківського рахунку строк, не здійснив ніяких операцій на рахунку і не відповідає на неодноразові письмові запити банку?

Сторонами спірних правовідносин є комерційний банк та юридична особа, що має договірні відносини із зазначеним банком.

Відповідно до п. 2 ч.2 ст. 1075 ЦКУ АКБ має право вимагати розірвання договору банківського рахунку у разу відсутності операцій за цим рахунком протягом 1 року, якщо інше не встановлено договором.

Отже, бачимо, що Закон встановлює строки, протягом яких має бути виконано розпорядження володільця рахунка. Але у договорі сторони можуть передбачити й інший строк виконання розпоряджень володільця рахунка інші строки можуть бути встановлено і законом (наприклад, ст. 8 Закон України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні»). Згідно Інструкції НБУ № 432 від 12.11.03 «Про порядок відкриття та обслуговування рахунків в установах банків в Україні» п. 20 такий строк може бути подовжений до 3 років.

Виходячи з вищенаведеного, в разі не виконання вимог договору клієнтом АКБ за власною ініціативою сам приймає рішення по пролонгації договору за своїм вибором до 3 років.

Тема 5. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ РОЗРАХУНКІВ

План практичного заняття:

1. Правове регулювання безготівкових розрахунків.

2. Форми безготівкових розрахунків на території України (платіжне доручення, платіжна вимога-доручення, чек, акредитив, вексель, платіжна вимога, інкасове доручення, розрахунки за пластиковими картками)

3. Відповідальність за порушення грошових зобов’язань.

4. Арешт коштів на рахунках.

5. Зупинення та припинення операцій на рахунках.

6. Міжбанківські розрахунки.

Практичні завдання:

На занятті студент Крупкович назвав наступні форми безготівкових розрахунків: по векселю; по коносаменту; по інкассо; по чеку; по депозиту; по платіжному дорученню. Які помилки допущені?

Задачі:

1. Після закінчення будівельних робіт по спорудженню складського приміщення, їх виконавець надіслав в обслуговуючий його банк разом із розрахунковими документами платіжну вимогу-доручення. Через місяць, оскільки кошти від платника не поступили, одержувач коштів написав скаргу голові правління обслуговуючого банку. Відповіді скаржник не отримав. Як повинна бути розв’язана дана ситуація?

2. Чи можна здійснювати перерахування коштів одержувачу, який не має рахунку в установі банку або розрахунки безпосередньо? Якщо це можна зробити, то яким чином.

3. ТОВ «Коромисло», зареєстроване у м. Донецьк, уклало договір з АТ «Ключ», що знаходиться у м. Кривий Ріг, про постачання обладнання останньому на суму 20 млн. грн.. розрахунки повинні здійснюватися акредитивом. Дайте юридичні оцінку такій умові договору, і яз цей розрахунок буде здійснюватися?

4. АТ «Довіра» повинен перерахувати представництву польської фірми дивіденди по акціям, які належать фірмі в розмірі 200 тис. грн. Які документи необхідно для перерахунку та отримання грошових коштів? Поясніть взаємовідносини банків за цією міжбанківською операцією.

Зразок вирішення задачі:

Після закінчення будівельних робіт по спорудженню складського приміщення, їх виконавець надіслав в обслуговуючий його банк разом із розрахунковими документами платіжну вимогу-доручення. Через місяць, оскільки кошти від платника не поступили, одержувач коштів написав скаргу голові правління обслуговуючого банку. Відповіді скаржник не отримав. Дайте свій юридичний коментар?

Сторонами спірних правовідносин є юридична особа та комерційний банк, які не пов’язані між собою договірними відносинами.

Згідно ч. 2 ст. 1087 ЦКУ розрахунки між юридичним особами, а також розрахунки за участю фізичних осіб. Пов ’ язані із здійснення ними підприємницької діяльності, провадяться в безготівковій формі. Розрахунки між цими особами можуть проводитись такою готівкою якщо інше не встановлено законом.

На основі ч. ст.. 1088 ЦКУ при здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки із застосуванням платіжних доручень, акредитивів, розрахункових чеків, розрахунки за інкасо, а також інші розрахунки, передбачені законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту.

Згідно закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.01 р. п. 26 ст. 1 платіжна вимога-доручення – розрахунковий документ, що містить вимогу отримувача безпосередньо до платника сплатити суму коштів та доручення платника банку. Що його обслуговує, здійснити переказ визначеної платником суми коштів зі свого рахунку на рахунок отримувача.

Підставою вимоги виконавця є ст. 20. тобто ініціатором переказу може бути платник, а також отримувач у разу ініціювання переказу за допомогою платіжної вимоги при договірному списанні та в інших випадках, передбачених законодавством, і стягував, що отримує відповідне право виключно на підставі визначених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом.

На основі п. 3 ст. 22 Платіжна вимога-доручення подається отримувачем коштів безпосередньо до платника може здійснюватися банком. Що обслуговує отримувача коштів, через банк, що обслуговує платника, а також за допомогою засобів зв ’ язку.

Дана стаття підтверджується Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затв. Постановою правління НБУ від 21.01.2004 р. № 33 п. 1.4 платіжна вимога-доручення – розрахунковий документ, який складається з двох частин:

Верхньої – вимоги отримувача безпосередньо до платника про сплату визначеної суми коштів;

Нижньої – доручення платника обслуговуючого банку про списання зі свого рахунку визначеної ним суми коштів та перерахування її на рахунок отримувача;

П. 4.1. Платіжні вимоги-доручення (далі – вимога-доручення) можуть застосовуватися в розрахунках усіма учасниками безготівкових розрахунків.

П.2.6. розрахунковий документ (за винятком розрахункового чека) виписується в кількості примірників, потрібних для всіх учасників безготівкових розрахунків, з використанням електронно-обчислювальних і друкарських машин - за один раз.

Тому, вимогу-доручення сіл було подати мінімум у 4 екземплярах. П. 1.19 Платники та отримувачі коштів здійснюють контроль за своєчасним проведенням розрахунків та розглядають претензії, що виникли без часті банку. За п. 4.6. причини несплати платником та отримувачем коштів без втручання банку.

Отже, подання претензії до голови правління банку не є нормативно передбаченим, тому неотримання відповіді є очевидним. Виконавцю роботи можна порадити звернутися з претензією до платника (замовника будівництва) про оплату наданих послуг. У разі відсутності відповіді до суду про стягнення суми боргу з боржника з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми. Якщо інше не визначено договором на основі ст. 625 ЦКУ.

Тема 6. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ

Поняття кредитних правовідносин.
Поняття, принципи та класифікація кредиту.
Відмінності банківського кредиту від інших видів кредитування.
Види банківського кредитування.
Правова природа кредитного договору: поняття, сторони,зміст та форма кредитного договору.
Договір міжбанківського кредиту.
Види забезпечення виконання зобов»язань по кредитному договору (неустойка, порука, гарантія, страхування)
Відповідальність за порушення зобов»язань по кредитному договору.
Правове регулювання одержання резидентами кредитів від іноземних кредиторів.

Практичні завдання:

Знайдіть правильні відповіді:

Короткотерміновий банківський кредит видається на строк: 1 місяць, 3 місяць, 1 рік, тощо.
Довготерміновий банківський кредит видається на строк: 6 місяців, 1 рік, 3 роки, тощо.

Чи є кредитними організаціями наступні:

Національний банк України;
Комерційний банк;
Об»єднання комерційних банків;
Філія іноземного банку;
Кредитна спілка;
Асоціація кредитних організацій.

Зазначте обов’язкові нормативи, які встановлюють НБУ для комерційних банків з метою забезпечення їх стабільності. Вкажіть розмір статутного капіталу для знову створених кредитних організацій та максимальний розмір великих кредитних ризиків.
Визначити, чи встановлюється граничний розмір кредиту, який комерційний банк може надати позичальнику?
Перерахуйте види державних кредитів та позик. Яку участь в цьому процесі беруть комерційні банки?

Задачі:

Громадянин, Сірко працює у м. Вінниця. Знаходиться на обліку на отримання квартири, як пільговик – молодий спеціаліст. Чи може він отримати кредит для купівлі квартири та чи буде пільгове кредитування для нього?
Голова адміністрації м. Миколаїв звернувся до Ради директорів комерційного банку «Аваль» з проханням видати адміністрації короткостроковий кредитна 6 місяців для погашення заборгованості по заробітній платі працівникам соціальної сфери. Повернення кредиту гарантувалося об’єктами нерухомості. Прокоментуйте таку ситуацію.
При створенні комерційного банку «Вимір» на підставі ліцензії НБУ йому було визначено статутний капітал та норматив обов’язкових резервів, що депонуються в НБУ. Банк «Вимір» виконав резервну вимогу не в мовному обсязі, посилаючись на те, що для деяких комерційних банків такі вимоги менші. НБУ у безспірному порядку стягнув з комерційного банку недонесені кошти, а також застосував штрафну санкцію в розмірі 5 % сплаченого статутного капіталу. Рада директорів комерційного банку «Вимір» оскаржила дії НБУ до суду. Дати юридичний аналіз сій ситуації.
Комерційний банк надав банку-позичальнику кредит у розмірі 2 млн. грн. для факторингових операцій строком на три місяці під 15 відсотка річних за користування кредитом. При перевірці цільового використання кредиту було встановлено, що він частково (25 відсотків) був використаний не за цільовим призначенням. Крім того, кредит був повернутий несвоєчасно (10 днів прострочки). Як вирішити цю ситуацію?
Міська адміністрація з метою створення сприятливих умов розвитку підприємництва зобов’язала комерційний банк «Лінія» надавати кредити ряду категорій підприємців за пониженими ставками. Рада директорів банку відмовилася виконувати вказівки адміністрації. Через 10 днів у АКБ було вимкнено електроенергію. Які та ким допущені порушення?
Ат «Борис» звернувся до комерційного банку «Надія» з проханням про виділення банківського кредиту у сумі 2 млн. грн. на 6 місяців. Проконсультуйте, як це зробити, які документи подати для отримання кредиту. Складіть кредитний договір.
У м. Умань на підставі ліцензії НБУ на право здійснення кредитних операцій у національній валюті було створено комерційний банк «Фара». Оскільки права на прийняття від населення іноземної валюти не було, дирекція банку відкрила обмінний пункт валюти, де вкладники могли обміняти іноземну валюту на національну. За результатами перевірки податкова інспекція передала матеріали про виявлені порушення до податкової поліції. Керівництво банку оскаржило таке рішення, посилаючись на те, що доходи від обміну валюти, повністю обліковувалися. Знайдіть можливі помилки.
комерційний банк «Диво» звернулися до арбітражного суду про визнання недійсним рішення податкового органу про стягнення пені за затримку виконання з його вини платіжних доручень клієнтів на перерахунок податків до бюджету. При цьому було виявлено та документально підтверджено, що при невиконанні платіжних доручень клієнтів із-за відсутності коштів на їх розрахункових рахунках банк проводить погашення заборгованості цих клієнтів за власними кредитами. Яке рішення суду?
Податкова вимагала у комерційному банку «Мрія» документи, що стосуються фінансово-господарської діяльності АТ «Струмок» за 2 останні роки, як необхідні для правильного оподаткування. За відмову у наданні таких документів до податкового органу у 15-денний строк з моменту отримання письмового запиту заступника керівника податкового органу до банку було застосовано адміністративну відповідальність у вигляді штрафу у розмірі 10 кратної мінімальної місячної оплати праці за кожний тиждень прострочки. Чи правомірні дії податкового органу? Що робити банку?

⇐ Предыдущая 1 234 Следующая ⇒