Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Тема 13. Правове регулювання кредитних відносин банків (1 год.)

Тема 12. Розрахунки як особливі банківські правочини (1 год.)

Методичні рекомендації: заняття з даної теми має на меті закріплення знань про поняття та види банківських розрахунків, розрахункові правовідносини та порядок обслуговування рахунків у банку. Студенти повинні звернути увагу на окремі види розрахунків, зокрема, з використанням акредитивів, спеціальних платіжних засобів тощо.

Питання для обговорення:

1. Поняття та особливості банківських розрахунків. Види розрахунків.

2. Загальна характеристика та види безготівкових розрахунків

а) розрахунки платіжними дорученнями; розрахунки платіжними вимогами-дорученнями та платіжними вимогами.

б) розрахунки чеками;

в) розрахунки акредитивами;

г) розрахунки за інкасо;

д) розрахунки з використанням спеціальних платіжних засобів.

3. Порядок здійснення касових банківських операцій.

Питання для самоконтролю:

1. Розкрийте зміст правового регулювання грошового обігу в Україні.

2. На яких принципах ґрунтується організація безготівкових розрахунків?

3. Дайте визначення розрахункових правовідносин.

4. Які реквізити повинен мати чек?

6. Які існують види акредитивів?

7. Що означає безспірне стягнення коштів з рахунків платників?

8. Яку відповідальність встановлено у разі здійснення переказу грошей?

9. Яка черговість списання грошових коштів з рахунка клієнтів?

10. Які санкції встановлено за порушення норм з регулювання обігу готівки?

Практичні завдання:

Завдання 1.

Зробіть порівняльний аналіз платіжного доручення і платіжної вимоги-доручення; платіжної вимоги-доручення і платіжної вимоги.

Завдання 3.

Відобразіть схематично види акредитивів.

Нормативні акти та література:

Господарський кодекс України від 16 січня 2003 р. // Офіційний Вісник України. – 2003. – №11. – Ст. 462.

Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 р. № 435-ІV // Офіційний Вісник України. – 2003. – № 11. – Ст. 461.

Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 7 грудня 2000 р. № 2121-111 // Офіційний Вісник України. – 2001. – № 1—2. – Ст. 1.

Закон України «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 р. № 679- ХІ\/ // Офіційний Вісник України. – 1999. – № 24 від 02.07.99.

Закон України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» від 5 квітня 2001 р. № 2346- ІІІ // Офіційний Вісник України. – 2001. – № 20. – Ст. 828.

Інструкція «Про безготівкові розрахунки в національній валюті України», затверджена постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 р. № 22.

Інструкція про касові операції в банках України, затверджена Постановою Правління Національного банку України №337 від 14.08.2003 року // Офіційний Вісник України. – 2003. – № 37. – Ст. 1999.

Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена Постановою Правління Національного банку України № 492 від 12.11.2003 р.

Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, затверджене постановою Правління Національного банку України від 15 грудня 2004 р. №637 // Вісник НБУ 2005, №3 (додаток) – 10.03.2005.

Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджене Постановою Правління Національного банку України № 474/17769 від 06.07.2010 р.

Положення про електронні гроші в Україні, затверджене Постановою Правління Національного банку України 25.06.2008 № 178 [Електронний ресурс]: Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0688-08.%209

Агафонова Н. В. Правове регулювання документарних акредитивів. //Держава і право: Збірник наукових праць. Юридичні та політичні науки. – К.: Ін-т держави і права ім. В. М. Корецького НАН України; Спілка юристів України. —2001. —Вип. 7. – С. 312—319.

Ващенко Ю. В. Поняття та правова природа клірингу // Держава і право: Збірник наукових праць. Юридичні і політичні науки. Випуск 10. – К.: Інститут держави і права ім. В.М. Корецького НАН України, 2001. – 532 с.

Воронова Л. К. Правовое регулирование кредитно-расчетных отношений в народном хозяйстве. – К.: Вища шк., 1988.

Воронова Л. К., Кучерявенко Н. П. Финансовое право: Учебное посо-бие для студентов юридических вузов и факультетов. – Харьков: Пегас, 2003. – 360 с.

Костюченко А. О. Банківське право: Підручник. – К.; Атіка, 2008. – 332 с.

Кузьмин В. Ф. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. – М.: Юрид. лит., 1975.

Куник Я. А. Кредитные отношения в торговле. – Изд. 2-е, доп. и перераб. – М.: Зкономика, 1976.

Орлюк О. П. Банківське право: Навч. посібник. – К.: Юрінком Інтер, 2004. – 376 с.

Орлюк О. П. Фінансове право: Навч. посібник. – К.: Юрінком Інтер, 2003. – 528 с.

Оксана Дмитренко. Розрахункове зобов'язання – правова форма розрахункових відносин // Юридична Україна.- 2006.- № 9.

Подцерковный О.П. Денежные обязательства и расчетные правоотношения в Украине. – Одесса: «Студия «Негоциянт»», 2005.

Тема 13. Правове регулювання кредитних відносин банків (1 год.)

Методичні рекомендації: Метою даного заняття є закріплення знань про банківський кредит, елементи кредитного зобов’язання, порядок укладення кредитного договору. В зв’язку з цим студентам необхідно твердо засвоїти наступні положення: дати загальну характеристику позики як форми кредиту, визначити особливості правового регулювання банківських кредитних відносин, звернути увагу на порядок укладення кредитного договору.

Питання для обговорення:

Загальна характеристика позики як форми кредиту.

2. Кредитування Національним банком комерційних банків в межах функції рефінансування.

3. Поняття та особливості правового регулювання банківських кредитних відносин.Зміст та форма кредитного договору.

Питання для самоконтролю:

1. Що означає поняття «кредит»?

2. Яка класифікація кредитних операцій?

3. З чого складається сучасна кредитна система України?

4. Охарактеризуйте поняття й елементи кредитних правовідносин.

5. Які принципи банківського кредитування?

6. Яка правова природа кредитного договору?

7. Який зміст кредитного договору?

8. Яка відповідальність настає за порушення зобов'язань щодо кредитного договору?

9. Дайте визначення банківського кредиту і назвіть його види.

10. Як визначити платоспроможність позичальника?

Практичні завдання:

Завдання 1.

Складіть порівняльну таблицю договору позики та кредитного договору за:

а) сторонами;

б) предметом;

в) порядком укладення, формою;

г) процентами за користування коштами;

д) відповідальністю сторін;

е) способами забезпечення виконання договорів позики та кредитування.

Задача 1.

Працівник одного з територіальних підприємств управління залізниці Львівської області звернувся з проханням до адміністрації управління про надання цільового кредиту на внесок в ЖБК для придбання квартири його сім’ї в сумі 10000 грн. Було укладено кредитний договір за умовами якого:

1. Погашення кредиту має розпочатися з 1 січня наступного за наданням кредиту року і погашається протягом 3 років рівними щомісячними сумами;

2. За користування кредитом працівник брав на себе зобов’язання сплачувати 12% річних;

3. До повного погашення кредиту працівник не має права звільнитися з роботи за власним бажанням, а у випадку звільнення з ініціативи власника або уповноваженого ним органу (ст. 40 КЗпП) розмір проценту збільшується з 12 річних до 20% річних.

Дайте правовий аналіз кожного пункту укладеного кредитного договору. Чи вправі управління залізниці надавати цільові кредити своїм працівникам? Які правові наслідки укладення такого кредитного договору?

Задача 2.

ВАТ “Нафтопереробний завод” за рахунок чистого прибутку за результатами діяльності 2004 року надало кредит в сумі 250000 грн. своєму дочірньому підприємству “Нафтовик –1” строком на 6 місяців з розрахунку 20% річних під заставу товарів в обороті.

За результатами перевірки діяльності ВАТ контрольно-ревізійне управління звернулося до арбітражного суду про визнання кредитного договору недійсним на підставі ст. 207 Господарського кодексу України із стягненням в дохід держави сум, одержаних сторонами за договором.

Дайте правовий аналіз ситуації. Хто може бути сторонами кредитного договору?

Вирішіть спір.

Задача 3.

Між банком “Аваль” і АТ “Колос” 21 березня 2002 року укладено кредитний договір на суму 400 000 грн. Із строком повернення 21 березня 2004 року та сплатою 15% річних від суми кредиту.

Майновими поручителями ВАТ “Колос” виступили 5 колективних сільськогосподарських підприємств. Кожне поручилося майном в сумі 125 000 грн. Майнове поручительство було оформлено єдиним договором, скріплено підписами та печаткою всіх сторін кредитної угоди: банком, АТ “Колос” та 5 КСП.

21 березня 2004 року кредит не був повернутий і 20 травня 2004 року банк звернувся з претензією до ВАТ та поручителів як солідарних боржників про повернення суми кредиту, процентів за користування та пені за прострочку.

Оскільки відповіді на претензію не надійшло, банк звернувся з позовом до господарського суду. В судовому засіданні представник ВАТ заявив, що господарський суд порушив справу про оголошення його банкрутом за заявою податкової адміністрації і тому ВАТ неспроможне повернути кредит. Лише 2-є з майнових поручителів погодилися виконати свої зобов’язання у сумі, передбаченій договором. Решта три відмовилися від виконання своїх зобов’язань з таких мотивів: майнова порука укладалася виключно в особистих інтересах голів КСП, які на час розгляду справи усунуті з посад загальними зборами. Сама ж угода суперечить цілям діяльності КСП і має бути визнана недійсною згідно із ст. 227 Цивільного кодексу України.Проаналізуйте ситуацію.

Нормативні акти та література:

1. Цивільний кодекс України від 16.01.2003р. // ВВР. 2003. № 40-44.-Ст.356.

2. Господарський кодекс України від 16.01.2003р. // ВВР, № 18-22,.- Ст.144.

3. Закон України „Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000р. (з наступними змінами і доповненнями).

4. Закон України “Про Національний банк України” від 20 квітня 1999 року // Офіційний вісник України. 1999, № 24.

5. Закон України “Про заставу” від 2 жовтня 1992 року // ВВР. 1992. № 47. Ст. 642.

6. Закон України "Про обіг векселів в Україні” від 05.04.2001р. // ВВР. 2001. № 24.-Ст.128.

7. Закон України "Про іпотеку” від 05.06.2003р. // ВВР.-2003. № 38.- Ст. 313.

8. Закон України "Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” від 19.06.2003р. // ВВР.- 2004. №1.-Ст.1.

9. Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України // Електронний ресурс. – Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0410-09

10. Тупицька Євгенія. Проценти за новаційним договором позики // Юридична Україна.- 2010.-№ 1.

11. Микола Скотар. Адміністративна відповідальність у сфері банківського кредитування // Юридична Україна.- 2007.-№ 12.

12. Лепех С. Зміна умов та розірвання кредитного договору: деякі недоліки законодавчого регулювання // Вісник Львівського університету. – Серія Юридична. – 2003. – Випуск 38.

13. Лепех С. Окремі проблеми майнової відповідальності за кредитним договором // Підприємництво, господарство і право. – 2001. - № 12.

14. Оплачко Л. Кредитування як банківська операція // Право України.–2003. -№ 2.

15. Безклубий І. А. Банківські правочини: монографія. – К.: Видавничий Дім „Ін Юре”, 2007.

16. Масляєва К. Необхідність розроблення цілісної стратегії розвитку фінансових послуг в Україні // Право України. – 2007. - № 7.