 |
Припинення їх діяльності в Україні. Правове регулювання банківської таємниці
|
|
|
|
Полтавський інститут економіки і права
Кафедра правознавства
ЗОШИТ
ДЛЯ ПРАКТИЧНИХ (СЕМІНАРСЬКИХ) ЗАНЯТЬ
З курсу «Банківське право»
студента(ки) 3 курсу
юридичного факультету
3__ПР групи
______________________________________________________
Напрям підготовки 0601 „Право”
Спеціальність 5.060101 „Правознавство”
ПОЛТАВА – 2014
Зміст ПРАКИЧНИХ (семінарських) занять з «Банківського права»
Семінар 1
Тема 3-4. Порядок створення банків та
припинення їх діяльності в Україні. Правове регулювання банківської таємниці
Питання для обговорення на семінарському занятті:
План
1. Правові засади забезпечення фінансової стійкості банківських установ:
3.1. Поняття та значення обов’язкових економічних нормативів.
3.2. Поняття та види банківських ризиків.
3.3. Банківський аудит.
2. Організаційно-функціональна структура банку та особливості банківського менеджменту.
3. Правове регулювання банківської таємниці. Порядок її розкриття.
4. Повноваження банків як суб’єктів первинного фінансового моніторингу.
5. Заходи впливу, що застосовуються до комерційних банків за порушення ними банківського законодавства.
6. Порядок призначення тимчасової адміністрації, реорганізації та ліквідації комерційних банків. Черговість та порядок задоволення вимог до банку у разі його ліквідації.
Перелік ключових понять теми:
Комерційний банк, види банків, державний банк, кооперативний банк, філії, відділення, представництва комерційного банку, дочірні банки, статут банку, статутний капітал, резервний фонд банку, загальні збори учасників, спостережна рада, правління (рада директорів) банку, ревізійна комісія, державна реєстрація банку, банківська таємниця, первинний фінансовий моніторинг, економічні нормативи, види банківських ризиків, банківська ліцензія, види банківських операцій, внутрішній аудит банку, реорганізація банку, ліквідація банку, тимчасова адміністрація банку, мораторій на задоволення вимог кредиторів, неплатоспроможність банку, санація (фінансове оздоровлення) банку, санаційний банк.
|
|
|
Теми рефератів і доповідей:
1. Зобов’язання банку щодо запобігання легалізації грошей, здобутих злочинним шляхом.
2. Правовий статус банків як учасників податкових правовідносин.
3. Правові засади банківської таємниці.
4. Правовий режим банківської інформації.
5. Філії та представництва іноземних банків на території України: тенденції розвитку їх діяльності.
6. Загальна характеристика управління банком.
7. Правові засади запровадження тимчасової адміністрації в банках.
8. Правові підстави ліквідації комерційних банків.
9. Правові засади застосування відповідальності за порушення банківського законодавства.
10. Правова характеристика примусової реорганізації проблемних банків.
11. Правовий режим санації (фінансового оздоровлення) проблемних банків.
Питання для самоконтролю:
1. Розкрийте роль комерційних банків в економічній системі країни.
2. Якою є класифікація комерційних банків?
3. Який порядок створення та реєстрації комерційних банків?
4. Назвіть основні документи, необхідні для реєстрації комерційного банку.
5. Які підстави припинення діяльності комерційного банку?
6. Як здійснюється управління комерційним банком?
7. Які вимоги до банківського менеджменту містяться у законодавстві України? Наскільки вони є досконалими, на Вашу думку?
8. Визначіть структуру додаткового капіталу банків.
9. Охарактеризуйте структуру та порядок формування основного капіталу банків.
10. Визначте спільні та відмінні риси у правовому статусі філій, відділень та представництв комерційного банку?
|
|
|
11. Які завдання виконує банківський аудит?
12. У чому полягає суть правової охорони банківської таємниці?
13. Назвіть правові особливості ідентифікації банками клієнтів.
14. Які фінансові операції клієнтів банків підлягають фінансовому моніторингу?
15. Які особи відповідають за організацію первинного фінансового моніторингу в установах банків?
16. Що означає поняття "економічні нормативи"?
17. Назвіть основні види банківських ризиків.
18. Який порядок ліцензування банків?
19. Назвіть способи реорганізації комерційних банків.
20. Які заходи впливу застосовує НБУ до банків за порушення банківського законодавства?
21. Які підстави відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій?
22. Що таке мораторій на задоволення вимог кредиторів?
23. Назвіть підстави та порядок призначення тимчасової адміністрації банку.
24. Які вимоги до тимчасового адміністратора передбачені банківським законодавством?
25. Який порядок ліквідації комерційних банків?
26. Хто може бути призначений ліквідатором комерційного банку?
27. Визначіть черговість та порядок задоволення вимог до банку, що ліквідовується.
Завдання для самостійної роботи:
1. Виділіть у робочому зошиті окремий розділ під назвою «Словник ключових понять з банківського права» та внесіть до нього вказані вище ключові поняття до теми з відповідними визначеннями, знайденими у рекомендованих підручниках, посібниках, фахових словниках, а також у нормативно-правових актах.
2. Законспектуйте у робочому зошиті класифікацію комерційних банків.
3. Визначте у робочому зошиті правовий статус наступних банків: Державний ощадний банк України; Український експортно-імпортний банк, Укргазбанк, Київ, Родовід.
4. Якими нормативно-правовими актами регулюється інститут банківської таємниці? Дайте письмову відповідь.
5. Що знаєте про відповідальність за розголошення банківської таємниці в Україні? Свою думку письмово обґрунтуйте.
6. Ситуаційне завдання.
До Національного банку України подано пакет документів для реєстрації банку “Агро”. Засновники банку внесли на тимчасовий рахунок грошові кошти в розмірі 3 млн. євро. Потрібно пояснити:
|
|
|
1. Які документи потрібно подати банку до територіального управління Національного банку України для реєстрації?
2. Які дії Національного банку України при розгляді питання щодо реєстрації банку?
Дайте обґрунтовану відповідь.
7. Ситуаційне завдання.
Національний банк України звернувся з позовом до окружного адміністративного суду м. Києва проти редакції газети «Бізнес» про захист банківської таємниці.
Газета опублікувала статтю про підсумки діяльності банків України з посиланням на джерела НБУ. Поряд із цими даними було опубліковано відомості про банки, що попереджені про відзив ліцензії та перелік банків, які у поточному році мають найбільші фінансові втрати.
На думку НБУ як позивача, остання інформація є банківською таємницею, окрім того, вона є не підтвердженою. Редакція газети проти позову НБУ заперечувала.
Дайте визначення банківської таємниці. Які відомості складають банківську таємницю? Оцініть правомірність позовних вимог НБУ. У даній ситуації до суду якої юрисдикції має звертатись з позовом НБУ? Відповідь обґрунтуйте на підставі чинного банківського законодавства.
8. Ситуаційне завдання.
Генеральний директор підприємства звернувся до банку з заявою про дистанційне банківське обслуговування з використанням модему. Банк відмовив здійснювати такі операції, посилаючись на вимоги Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом».
Чи правомірні дії банку та чому?
9. Ситуаційне завдання.
Чи можливо робити внесок до статутного капіталу банку у вигляді приміщення (або його частини), якщо розміщення в ньому філії (додаткового офісу) банку планується лише у майбутній перспективі? Відповідь обґрунтуйте на підставі чинного законодавства.
10. Ситуаційне завдання.
До банку надійшов запит про надання інформації про рух коштів на рахунку фізичної особи – не суб’єкта підприємницької діяльності, підписаний начальником відповідного РУ ГУ МВС України в м. Києві та скріплений гербовою печаткою цього органу.
|
|
|
Чи має право банк надати відповідь на такий запит? Яким органам банк повинен надавати відповідь на оформлені в установленій формі запити?
11. Ситуаційне завдання.
30 жовтня 2010 р. Національний банк України надіслав акціонерному банку А повідомлення про те, що 28 жовтня 2010 р. він порушив норматив ліквідності, у зв’язку з чим повинен протягом трьох днів від дати повідомлення припинити усі банківські операції, оскільки ліцензію банку А з листопада 2010 р. буде скасовано.
Банк А проти рішення НБУ заперечував і звернувся з позовом до окружного адміністративного суду м. Києва, мотивуючи свої заперечення тим, що порушення такого характеру тягне за собою позбавлення лише окремого пункту ліцензії на здійснення банківських операцій та накладення штрафу.
Яким є порядок та підстави позбавлення банківської ліцензії? Чи є правомірними дії Національного банку України? Яку відповідальність передбачено чинним законодавством за порушення нормативу ліквідності?
12. Ситуаційне завдання.
У січні 2010 року Національний банк України прийняв рішення про відзив банківської ліцензії в Банку. Своє рішення НБУ мотивував таким чином:
1) Банк протягом 2009 року здійснював операції щодо залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
2) здійснення вищезазначених операцій згідно з «Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій» є можливим лише за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу НБУ;
3) Банк має лише банківську ліцензію і вчасно не отримав письмового дозволу на здійснення таких операцій, тому взагалі повинен бути позбавлений права виконувати будь-які банківські операції.
Банк був не згоден з таким рішенням і звернувся з позовом до суду.
Які заходи відповідальності застосовуються за вчинене правопорушення? Чи є правомірними дії Національного банку України? Запропонуйте проект рішення суду.
13. Ситуаційне завдання.
Національний банк України відкликав у банка ліцензію. Такий банк не розпочинав ліквідаційну процедуру, щодо нього не застосовувалась процедура банкрутства. По закінченню місяця з моменту відкликання у банку ліцензії Національний банк звернувся до відповідного господарського суду з позовом про ліквідацію цього банку.
Чи визнає суд вимогу НБУ обґрунтованою та чи задовольнить поданий позов?
14. Ситуаційне завдання.
Банк звернувся до суду з клопотанням про припинення дії постанови Національного банку України про призначення тимчасової адміністрації як заходу попередження банкрутству банку. Суд задовольнив таке клопотання банку.
|
|
|
Чи буде законним таке рішення суду? Відповідь обґрунтуйте на підставі чинного банківського законодавства.
15. Опрацюйте самостійно тестові завдання до семінарського заняття.
Тестові завдання:
1. Для реєстрації комерційних банків подаються такі документи:
а) заява про реєстрацію;
б) характеристики засновників з попереднього місця роботи;
в) економічне обґрунтування;
г) банківський баланс;
д) висновок аудиторської організації про фінансовий стан засновників банку;
е) довідки з Міністерства внутрішніх справ України про засновників банку;
є) установчі документи.
2. У статуті комерційного банку зазначаються:
а) перелік операцій, що здійснюються банком;
б) положення про те, що банк є юридичною особою;
в) розмір статутного фонду та перелік інших фондів, створених банком;
г) порядок ліквідації банку;
д) порядок банкрутства банку;
е) положення про органи управління, їх структуру та функції.
3. Національний банк України може відмовити у реєстрації комерційних банків:
а) у разі порушення створення банку;
б) якщо засновниками є іноземні громадяни;
в) у разі незадовільного фінансового стану засновників, що загрожує інтересам кредиторів банку;
г) у разі професійної непридатності рекомендованого керівництва;
д) невідповідності його статуту та інших установчих документів законодавству.
4. Частка будь-кого із засновників, акціонерів комерційного банку не повинна перевищувати у статутному фонді:
а) 10 %;
б) 25 %;
в) 35 %;
г) 50 %;
д) 75 %.
5. Мінімальним розміром статутного фонду комерційного банку є:
а) 10 млн. екю;
б) 500 тис. екю;
в) 10 млн. грн;
г) 120 млн. грн;
д) 75 млн. грн.
6. Банківська таємниця є:
а) комерційною таємницею банку;
б) державною таємницею;
в) службовою таємницею.
7. Організаційно-правовими формами банків в Україні є:
а) акціонерне товариство, товариство з обмеженою відповідальністю або кооперативний банк;
б) публічне акціонерне товариство або кооперативний банк;
в) товариство з обмеженою відповідальністю або кооперативний банк.
8. Для створення банку з іноземним капіталом його засновники зобов’язані отримати:
а) банківську ліцензію;
б) попередній дозвіл Національного банку України;
в) попереднє рішення Ради Національного банку України.
9. Вищим органом управління банку є:
а) загальні збори учасників;
б) правління (рада директорів) банку;
в) спостережна рада.
10. Банк набуває статусу банку з іноземним капіталом за умови, коли частка
статутного капіталу банку, що належить іноземному інвестору, становить:
а) не менше10 відсотків;
б) не більше 50 відсотків;
в) не менше 5 відсотків.
11. Учасниками банку можуть бути:
а) об’єднання громадян;
б) резиденти та нерезиденти;
в) благодійні організації.
12. Банк має право здійснювати (розпочати) банківську діяльність за умови
отримання:
а) банківської ліцензії;
б) письмового дозволу;
в) свідоцтва про право на здійснення банківських операцій.
13. У разі невиконання у встановлений Національним банком України строк вимог щодо усунення порушень Національний банк має право застосовувати такі заходи впливу:
а) накладати штраф на керівників банків;
б) відстороняти керівництво від управління банком;
в) накладати арешт на майно банку;
г) зупиняти дію ліцензії на здійснення окремих банківських операцій на строк до 5 років;
д) ліквідувати банк.
14. Тимчасова адміністрація призначається Національним банком України у разі:
а) істотної загрози платоспроможності банку;
б) здійснення банком ризикових операцій, які можуть загрожувати інтересам
кредиторів банку;
в) порушення банківського законодавства, що спричинило значну втрату активів
або доходів, і настанні ознак неплатоспроможності банку.
15. Зазначте, які засоби впливу Національний банк України застосовує до комерційних банків у разі порушення ними банківського законодавства:
а) відкликає ліцензію;
б) притягує керівників банків до кримінальної відповідальності;
в) підвищує норми обов’язкових резервів;
г) вирішує питання про банкрутство комерційного банку;
д) призначає тимчасову адміністрацію для управління цим суб’єктом;
е) приймає рішення про виключення з Державного реєстру банків.
16. Процедура ліквідації банку повинна бути завершена:
а) не пізніше двох років з дня прийняття Національним банком України рішення про ліквідацію банку;
б) не пізніше трьох років з дня відкликання банківської ліцензії;
в) не пізніше п’яти років з дня відкликання банківської ліцензії.
|
|
|
ETOKEN ЯК ЗАСІБ ЗАХИСТУ БАНКІВСЬКОЇ ІНФОРМАЦІЇ
III. Мотивація навчальної діяльності
III. Мотивація навчальної діяльності
TWITTER В ДІЯЛЬНОСТІ ЖУРНАЛІСТА
V. ПОКАЗНИКИ ГОСПОДАРСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ДЛЯ ПЛАТНИКІВ ЄДИНОГО ПОДАТКУ V ГРУПИ
АВТОМАТИЗАЦІЯ ОБЛІКУ ТА РЕГУЛЮВАННЯ ВАЛЮТНИХ ОПЕРАЦІЙ
Адаптивні системи регулювання (АСР)
Активізація національно-демократичного руху в Україні.
Активізація пізнавальної діяльності молодших школярів на уроках «Я і Україна»
Активізація пізнавальної діяльності студентів на лекції
