 |
Ценообразование является элементом комплекса маркетинга.
|
|
|
|
Ценовая политика банка -- установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры. Объектами ценовой политики банка являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, премии, скидки, минимальный размер вклада.
В маркетинговой деятельности банка цена выполняет важную функцию: она согласует интересы банка и клиентов.
Процесс разработки ценовой стратегии банка состоит из нескольких этапов.
Прежде всего, на основании стратегической программы определяются задачи стратегии ценообразования. Для каждого банка первостепенной является задача получения максимальной прибыли. Однако в условиях конкуренции и изменении конъюнктуры рынка данная задача может быть сформулирована по-другому, например, получение максимальной прибыли при удержании лидерства на рынке. В данном случае банк преследует цели -- установление максимально возможных цен на свои продукты при условии удержания лидирующего положения в определённом рыночном сегменте, которое практически исключало бы возможность конкуренции и позволяло бы длительное время работать с достаточной прибылью.
Следующим этапом разработки ценовой стратегии является анализ как внутренних, так и внешних факторов, влияющих на цену.
К внутренним факторам (зависящим от самого банка) относятся затраты на оказание услуг, качество банковских продуктов (уникальность, индивидуальность, мобильность и т.п.), быстрота и качество обслуживания, выбор рыночных сегментов, имидж банка, наличие дополнительных услуг, жизненный цикл данного банковского продукта.
К внешним факторам относятся уровень реального и прогнозируемого спроса на данный вид банковского продукта в данных рыночных сегментах и его эластичность, наличие ресурсов, уровень инфляции, наличие конкуренции, цены конкурентов на аналогичные услуги, аспекты регулирования банковской деятельности со стороны государства. Рынок банковских услуг находится под сильным воздействием этих факторов, которые во многом определяют правила игры. Факторы внешней среды неподконтрольны банкам и должны рассматриваться с точки зрения необходимости учёта их влияния при разработке стратегии развития банка.[6]
|
|
|
После анализа всех факторов, влияющих на ценовую стратегию, банк определяет методы ценообразования. Существует несколько основных методов определения цен на банковские услуги в практике стран с развитой рыночной экономикой. Среди них можно выделить установление цены путём суммирования затрат на оказание данной услуги и необходимой прибыли; расчёт цены на основе расчёта безубыточности и обеспечения целевой прибыли; определение цены на основании оценок потребительских качеств данного банковского продукта и т.д
Методы распространения банковских услуг
Это ещё один из элементов комплекса маркетинга. Традиционным для банков является доставка услуг клиенту при помощи банковских отделений. Среди них необходимо выделить универсальные (оказывающие все или почти все банковские услуги) и специализированные (работающие с определёнными видами банковских услуг). Среди новых методов распространения банковских продуктов необходимо отметить развитие расчётов при помощи пластиковых карточек и банковских чеков непосредственно в пунктах продажи, применение автоматических кассовых машин, возможность использования компьютеров, подключённых к сети банка для осуществления банковских операций из офиса или из дома.
Важную роль в маркетинговых программах играют отделения банков. Ранее управляющие отделениями не считали себя продавцами банковских услуг. Но времена изменились. Сегодня многие банки намеренно назначают на пост управляющего отделением специалиста по маркетингу, чтобы организовать продвижение банковских продуктов и расширить экспансию банка в определённом районе.
|
|
|
Новые системы распространения услуг банка имеют более целенаправленный характер на определённые группы потребителей, но некоторые банковские продукты могут быть реализованы исключительно при условии личного присутствия клиента и служащего банка, что предполагает традиционную систему распространения посредством отделения. Как для универсальных, так и для специализированных отделений немаловажным является вопрос размещения. При определении предполагаемого местонахождения банк учитывает уровень конкуренции и характер услуг конкурентов, анализирует численность и возможности потенциальных клиентов, удобство расположения и т.д.
Исходя из анализа своих возможностей и потребностей потенциальных клиентов, банк устанавливает график работы своих отделений. Например, многие украинские банки в последнее время применяют практику дежурных отделений банка, которые работают по субботам, особенно отделения, которые работают с клиентами розничного рынка.
Основной метод распространения банковских продуктов -- персональная продажа, в процессе которой менеджеры банка должны убедить потенциального покупателя отдать предпочтение именно их продукту или услуге. Таким образом, персональную продажу банковских услуг можно считать также одним из методов стимулирования сбыта, который в последнее время приобретает всё большее значение. Так, в 1970-1980-х гг. английские коммерческие банки для улучшения обслуживания клиентов розничного рынка назначили в каждом отделении «персональных банкиров», не входящих в число управленческого персонала, задача которых состояла непосредственно во взаимодействии с клиентами: они отвечали на вопросы, давали консультации. В крупных филиалах английские коммерческие банки назначают финансовых экспертов, которые консультируют клиентов по вопросам финансов, страхования, инвестиций. Совершенствование персонального обслуживания клиентов корпоративного рынка включает в себя также увеличение числа специально подготовленных консультантов для малых фирм, работающих в местных отделениях банка.[2]
|
|
|
Система стимулирования
Система стимулирования, или коммуникационная стратегия, является следующим элементом комплекса маркетинга. Банк заинтересован в создании и поддержании благоприятного имиджа своих продуктов в глазах реальных и потенциальных клиентов, контактных аудиторий. С учётом этого комплекс стимулирования включает следующие элементы: непосредственное стимулирование сбыта, создание благоприятного образа банка в глазах широкого круга общественности (Public Relations) и рекламы.[9]
Стимулирование сбыта может проводиться банком по трём основным направлениям: стимулирование потребителей, стимулирование работников банка, стимулирование посредников. К средствам стимулирования потребителей банковских продуктов можно отнести персональные продажи, образцы (т.е. возможность пользования данной услугой в течение какого-либо времени бесплатно или на льготных условиях), скидки постоянным клиентам, демонстрации банковских продуктов (проведение семинаров и презентаций), лотереи среди клиентов банка. Все эти средства стимулирования могут быть направлены на стимулирование большего использования услуг, привлечение новых клиентов, поощрение к использованию отдельных услуг и т.п.
Стимулирование работников банка предполагает поощрение усилий сотрудников банка по оказанию какого-либо вида банковских услуг, поощрение к улучшению обслуживания существующих клиентов или привлечению новых, поощрение к совершенствованию банковских продуктов. Среди методов стимулирования персонала необходимо выделить денежные премии, подарки, дополнительные отпуска.
Для стимулирования посредников, при помощи которых осуществляется продвижение банковских услуг, используются совместная реклама, системы специальных скидок.
|
|
|
Следующий элемент коммуникационной стратегии -- Public Relations (PR), предполагающий целенаправленную деятельность банка для выработки достижения взаимопонимания с окружающими его субъектами с целью доброжелательного отношения к своей деятельности. В основе PR лежит умение и желание наладить контакт, выгодную обоюдную связь с общественностью.
Задание 2
| А,в,г | |
| Г | |
| А | |
| Г | |
| А | |
| В | |
| в | |
| Г | |
| Б,в,г | |
| г |
Задание 3
Я покупаю автомобиль Opel- Corsa
| Банк | Ограничение по размеру кредита,руб. | Процентная ставка,% (руб) | Срок кредитования | Другие условия кредитования |
| 1 «Ак барс» банк | 100000-3000000 | 13.5%-18.5% | 1-7 лет | В сумму кредита могут быть включены: стоимость дополнительного оборудования; сумма страхового взноса за 1 год. |
| 2. «Русфинанс Банк» | 50000-6500000 | 9,5%-16,5% | 2-5 лет | Кредит предоставляется на приобретение легкового автомобиля с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны. При погашении кредита через иные кредитные организации, платежные системы, Почту России взимается комиссия за перевод средств. Для коммерческих автомобилей установлен минимальный размер первоначального взноса - 15% от стоимости автомобиля |
| 3. АИКБ «Татфондбанк» | От 60000 | 9,5%-13,5% | 1-7лет | Ставка неустойки по просроченной задолженности в части основного долга в течение срока кредитования - в размере ставки процентов за пользование кредитом. Ставка неустойки по просроченной задолженности в части процентов за пользование кредитом в течение срока кредитования - в размере двойной ставки процентов за пользование кредитом. |
| 4. «БТБ 24» | 140000-5000000 | 12,5%-16% | 1-5 лет | Уровень доходов: среднемесячный доход заемщика или поручителя, заявленный в анкете — не менее 10 000 рублей; среднемесячный доход из расчета на каждого члена семьи: не менее 8000 рублей. Для женщин при наличии детей: возраст ребенка не менее 6 месяцев. Номера телефонов предоставляются при наличии. |
2.
| Наименование банка | «Ак барс» банк | «Русфинанс Банк» | . АИКБ «Татфондбанк» | . «БТБ 24» | |
| Внешнее состояние отделения (банка) | балл | балл | балл | балл | |
| Состояние фасада | +1 | +1 | +1 | +1 | |
| Наличие рекламно-информационной вывески | +1 | +1 | -1 | +1 | |
| Наличие таблички с режимом работы | +1 | +1 | +1 | +1 | |
| Наличие парковки для автомобилей клиентов | +1 | -1 | -1 | -1 | |
| Удобное месторасположение | +1 | -1 | -1 | +1 | |
| Сумма балов |
| Наименование банка | «Ак барс» банк | «Русфинанс Банк» | . АИКБ «Татфондбанк» | . «БТБ 24» | |
| 2. | Внутреннее состояние отделения (банка) | балл | балл | балл | балл |
| Освещение | +1 | +1 | +1 | +1 | |
| площадь | +1 | +1 | +1 | +1 | |
| Сумма балов |
|
|
|
| Банк | Адрес офиса,где проводились исследования | Внешнее состояние отделения (банка) | Внутреннее состояние отделения (банка) | Качество обслуживания и взаимодействия с клиентом | Средняя оценка |
| 1. «Ак барс» банк | г.Казань Ул.Максимова33 | ||||
| 2. «Русфинанс Банк» | Н.Ершова 29б | ||||
| 3. АИКБ «Татфондбанк | ул.Симонова 14 | 2,8 | |||
| 4. «БТБ 24» | Ул. Максимова 3 | 3,5 |
3.Мне очень понравилась «Ак барс» банк. Хороший срок кредитования. Понравилась качество обслуживания и взаимодействия с клиентами. Очень надежный банк.
4.Эти банки не предоставляют беспроцентный кредит на покупку машины.
5. В «Ак барс банк»е рекламируется данная услуга. Рекламы размещаются
в интернете, ТВ,а так же по СМИ.
6.Муж пользовался подобной услугой. Устраивал все.
Преимущества автокредита в «АК БАРС» Банке:
· автокредит на новый автомобиль, срок оплаты до 7 лет;
· автокредитование без справки о доходах;
· выбор валюты: автокредит в рублях, евро или долларах;
· возможность оформить автокредитование в Банке или автосалоне;
· возможность включения в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования и страховой премии (КАСКО) за 1 год/ весь срок кредита;
· досрочный возврат кредита в любое время без комиссий.
|
|
|
