 |
Распространённые ошибки инвестирования.
|
|
|
|
Инвестирование.
Инвестирование (вложение капитала) – это приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их приумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо переданы наследникам.
Инвестирование в общем смысле – это вложение чего-либо своего во что-то с целью получения в результате гораздо большего.
К примеру, вы можете инвестировать время в изучение чего-либо, а потом полученные знания инвестировать в работу. Вы можете инвестировать деньги в хлебопекарню, которая будет выпекать хлеб, а вы, продавая его, будете получать деньги, количество которых в определённый момент станет намного больше, чем вы вложили изначально.
Точно так же, инвестируя свои деньги в акции, облигации, паевые фонды или недвижимость, вы рассчитываете на то, что стоимость ваших денег со временем увеличится.
Вообще стоимость денег во времени увеличивается или уменьшается в зависимости от того, что вы с ними делаете. К примеру, у вас есть 1000 рублей. Целый год вы бережно храните её под подушкой. Допустим, что инфляция за год составила 12 %. Тогда ваша 1000 рублей стоит уже 880 рублей. Если же в течение этого года вы инвестировали эту 1000 рублей под 14 % годовых, то с учётом инфляции 12 % ваша 1000 рублей будет стоить 1030 рублей. Разница в 150 рублей. Но это только год и всего 1000 рублей.
Если вы копите на какую-нибудь крупную покупку несколько лет, не обращаясь с деньгами правильно, то инфляция поможет вам потерять часть денег. А если вы используете их правильно, то спокойно сможете увеличить эту сумму. Самое главное – вовремя знать, что нужно делать с деньгами.
|
|
|
Критерии инвестирования.
Большинство людей хотят, чтобы их деньги были надёжно защищены, приносили высокий доход и были доступны в любое время, то есть были бы ликвидными. Это идеальный вариант. Но идеального вложения средств не существует в принципе. В кругах, связанных с инвестированием денег, устоялось понятие «магический треугольник».
Надёжность – они не должны пропасть ни в коем случае.
Доходность – я должен получить по ним высокую прибыль.
Ликвидность – я хочу, чтобы я мог воспользоваться или в любой момент. Магический треугольник характеризует противоречивость целей и задач, которые относятся к критериям вложения денег.
При любой форме вложения денег необходимо поступиться хотя бы одним из критериев. К примеру, вложения в недвижимость могут приносить хороший доход и быть надёжными, но из-за длительности операций, связанных с ними, являются малоликвидными.
Акции вообще могут быть потенциально высокодоходными, довольно надёжными и условно ликвидными. Счёт до востребования в Сбербанке надёжен, ликвиден, но практически бездоходен.
В России и в других странах работает множество компаний и фондов, обещающих высокие и гарантированные доходы. Представители этих компаний объясняют, что высокую доходность они гарантируют в связи с тем, что компания инвестирует средства клиентов в высокодоходные бизнес-проекты. Но всё дело в том, что никакие проекты не могут гарантировать доходность. Они могут её дать, но не гарантировать.
В развитых странах крупные страховые компании, пенсионные фонды, консервативные инвестиционные фонды и компании могут дать вам гарантии сохранения капитала и получения минимальной доходности (4 – 5 % годовых). Фактически компания может заработать и 10 – 15 % годовых. В таком случае и клиенты получат большую доходность.
По законодательству развитых стран этим компаниям не разрешается гарантировать высокую доходность. Законы этих стран защищают клиентов страховых компаний и пенсионных фондов.
|
|
|
Гарантировать доход могут только облигации и банковские депозиты. Инвестиции в бизнес-проекты или в акции не могут гарантировать не только какой-либо доход, но даже сохранение капитала.
При выборе стратегии всё зависит от того, сколько времени вы готовы посвящать инвестированию, какой у вас темперамент и эмоциональное состояние, а также на какой срок вы собираетесь инвестировать.
Для выбора финансовых инструментов вам необходимо распределить ваши цели по срокам:
- краткосрочные (1 – 3 года) (отпуск, вещи, бытовые нужды);
- среднесрочные (3 – 10 лет) (машина, обучение детей, квартира, ваше дополнительное обучение, приобретение хороших активов);
- долгосрочные (более 10 лет) (дом, пенсионное обеспечение, прогулочный самолёт).
Сегодня с помощью определённых финансовых инструментов можно уже в 30 лет и даже раньше стать финансово независимым, т. е. получать доход, независимо от того, работаете вы или нет. Для этого надо просто грамотно использовать те деньги, которые вы зарабатываете. Иными словами – инвестировать.
Стратегии инвестирования.
Стратегия – это искусство достижения желаемого будущего. Стратегия объясняет, как получить желаемое при минимальных затратах времени и сил.
Консервативная стратегия гарантирует возврат инвестору 100 % вложенной суммы + дополнительные проценты (2 – 5 %) годовых в зависимости от срока инвестирования. Как правило, используются облигации и инструменты денежного рынка. Но большую доходность здесь инвестор получить не сможет, так как деньги инвестируются в инструменты с определённой степенью доходности.
Умеренная стратегия не гарантирует ничего. Но исторически эта стратегия показывает среднегодовую доходность 11 – 12 % годовых. Использовать эту стратегию рекомендуется при сроке не менее 5 лет.
Агрессивная стратегия может принести вам + 100 % годовых или – 30 % годовых. Если вы готовы идти на риск, на какие-то потери ради возможности получить большую доходность, то можете испытать эту стратегию.
Смешанная стратегия может включать в себя инструменты разных стратегий, к пример:
|
|
|
- 20 – 30 % – в акции «голубых кровей» (монстров экономики);
- 30 – 40 % – в консервативные инструменты (облигации);
- 40 – 50 % – в акции молодых, пока неизвестных компаний.
Финансовые инструменты.
Консервативные инструменты:
- облигации;
- банковские депозиты (до 400 000 рублей в одном банке);
- накопительные программы страхования жизни;
- программы негосударственных пенсионных фондов;
- программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующих средства клиентов в консервативные инструменты (облигации).
Умеренные инструменты:
- паи взаимных и паевых инвестиционных фондов;
- акции крупных компаний;
- паи фондов недвижимости;
- программы консервативных хедж-фондов;
- программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующих средства клиентов в акции крупных компаний и облигации.
Агрессивные инструменты:
- программы доверительного управления;
- программы хедж-фондов;
- акции малых и средних компаний, подверженных значительным ценовым колебаниям;
- программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующих средства клиентов в акции мелких компаний;
- производные ценных бумаг (опционы и фьючерсы);
- валютный рынок (Forex).
Распространённые ошибки инвестирования.
На сегодняшний день уже многие хоть что-то слышали о личном финансовом плане и инвестировании. Но сплошь и рядом мы встречаем одни и те же ошибки, совершаемые людьми.
Ошибка № 1 – ничегонеделание. Большинство сидят сложа руки и думают, что что-то должно измениться. Возможно, рынок и не пойдёт вверх именно завтра, но если вы ничего не предпринимаете, то вам будет очень тяжело добраться до своих целей, не говоря уже об обеспеченной старости.
Ошибка № 2 – самоуверенность. Одни думают, что знают больше, чем другие. Откуда бы они не получили совет – от парикмахера или на форуме – они считают, что они умнее, чем другие и на этом основании действуют.
Ошибка № 3 – участие в пирамидах. Вложение денег в компании, гарантирующие сомнительную высокую доходность и высокие гонорары за привлечение новых вкладчиков. Целью открытия этих компаний является сбор определённого количества денег вкладчиков с последующим исчезновением.
|
|
|
Ошибка № 4 – краткосрочное инвестирование. Если вам нужны деньги в течение года, то не следует покупать на них акции или вкладывать их в фонды, а тем более инвестировать в недвижимость. Положите их на депозит или купите облигации. Чтобы инвестирование принесло хороший эффект необходимо составить долгосрочный план на 3, 5, 10, 15 лет. Тогда вы действительно сможете понять всю прелесть инвестирования.
Ошибка №5 – безопасность инвестиций. Чем вы моложе, тем большую часть средств можете располагать на фондовом рынке, потому что у вас ещё есть время наверстать, если ситуация сложится не в вашу пользу. Чем старше вы становитесь, тем в более консервативные инструменты следует переводить свои сбережения. Людям в возрасте нет особого смысла рисковать своими накоплениями.
Ошибка № 6 – эмоциональное поведение. Многие совершают одни и те же ошибки не потому, что они не знают того, что нужно делать, просто часто при скачках рынка эмоциональный барометр зашкаливает. Понимание тенденций рынка, подбора надёжных инструментов и следование стратегии избавляет от эмоциональных действий.
Ошибка № 7 – отношение к коллекционированию и покупке лотерейных билетов как к инвестированию. Как вы думаете, весь тот хлам, который у вас стоит в гараже и на балконе, можно использовать для финансирования вашей пенсии? Мы думаем, что нет. Не думайте, что всевозможные безделушки, тонны кукол Барби и лотерейные билеты смогут помочь вам в пожилом возрасте.
|
|
|
