 |
Анализ состояния развития электронных денег в РБ
|
|
|
|
WebMoney и EasyPay - основные участники на рынке электронных платежных систем в Республике Беларусь. По оценке специалистов, на их долю приходится свыше 90% всего оборота он-лайн платежей в Беларуси. Какая из этих систем является лидером на рынке, сказать сложно из-за отсутствия официальной статистики[23].
Официальным днем рождения WebMoney принято считать 20 ноября 1998 года - дату совершения первой официальной транзакции (перечисления денег). Владельцем системы стала компания WM Transfer Ltd, разработкой программного обеспечения и технической поддержкой занимается ЗАО "Вычислительные Силы".
Поначалу единственной валютой в системе являлся WMZ (аналог доллара США). Позже появились аналоги российского рубля, украинской гривны, евро, узбекского сума. Аналог белорусского рубля возник в октябре 2006 года. Вместе с этим событием белорусы получили легальную возможность пользоваться электронными деньгами WebMoney.
Обеспечивает работу системы WebMoney в Беларуси, точнее сказать, "является гарантом титульных знаков WMB" ОАО "Технобанк". Со страницы www.wmtransfer. by белорусские пользователи WebMoney имеют возможность совершать операции со своими электронными деньгами[24].
С помощью webmoney в Беларуси можно не отходя от компьютера:
оплатить услуги мобильной связи (Velcom, МТС, Бест, Diallog);
заплатить за квартиру (только для минчан);
оплатить услуги Космос-ТВ;
оплатить услуги Интернет-провайдеров, работающих с данной системой;
оплатить НТВ+;
многое другое (он-лайн сервисы, товары в Интернет-магазинах и т.д.) [25].
Так как немногие, особенно зарубежные сервисы работают с WMB, возникает вопрос "обмена" электронных рублей на другие валюты. В настоящее время ОАО "Технобанк" не занимается конвертацией электронных денег, правда эту услугу за небольшие комиссионные могут предоставить десятки он-лайн "обменных пунктов".
|
|
|
Система EasyPay (от англ. Easy - легко, Pay - платить) стала первой электронной платёжной системой доступной для белорусов. Она была создана "Белгазпромбанком" совместно с одним из ведущих Интернет-провайдеров страны - ООО "Открытый контакт". Эта система начала работать в ноябре 2003 года, и "Белгазпромбанк" стал первым в Беларуси эмитентом электронных денег.
EasyPay - это платежная система, ориентированная на осуществление быстрых платежей в Интернете, в первую очередь - микроплатежей. EasyPay действует только на территории Беларуси[26].
EasyPay дает определенные преимущества. Для продавцов они заключаются в быстром зачислении денег на расчетный счет, приеме безналичных платежей за услуги и товары, реализуемые через Интернет, и расширении рынка сбыта за счет доставки товара через почтовую службу.
Для покупателей преимущества EasyPay не ограничиваются только покупкой услуг и товаров через Интернет, при оплате которых с плательщиков не взимается комиссия.
Сегодня с помощью EasyPay можно оплатить коммунальные услуги в г. Минске, пополнить баланс своего мобильного (Velcom, МТС, Diallog), оплатить покупки в Интернет-магазинах, Космос ТВ, а также услуги Интернет-провайдеров, предусматривающих такой способ оплаты. Перечень поставщиков услуг и товаров постоянно расширяется. Ежемесячный рост оборотов в этой системе составляет 15-17%, а ежемесячный прирост пользователей - 8-10%.
Оплата услуг и товаров в этой системе происходит следующим образом.
Сначала покупатель выбирает услугу или товар в Интернет-магазине, оформляет заказ на покупку и в нем указывает идентификатор своего электронного кошелька EasyPay. На основании оформленного заказа Интернет-магазин формирует электронный счет и передает его в систему EasyPay на имя покупателя. Покупатель заходит в систему EasyPay на сайте www.еasypay. by и там в защищенном режиме оплачивает электронные счета на ранее сделанные заказы. Используя возможности системы EasyPay, администратор Интернет-магазина контролирует оплату покупки и может подтвердить или опровергнуть выполнение заказа. Если сделка состоялась, банк переводит электронные деньги покупателя Интернет-магазину. Полученные электронные деньги Интернет-магазин предъявляет банку для погашения и получает на свой расчетный счет белорусские рубли.
|
|
|
При оплате услуг и товаров с плательщиков не удерживается комиссия. Максимальная сумма одного перевода в системе составляет - 30 базовых величин или на сегодняшний день 1 млн. рублей, в соответствии c Постановлением Правления Нацбанка РБ. Минимально сумма не ограничивается. Не ограничена также сумма средств, содержащихся в электронном кошельке владельца. Ее можно пополнять бесконечно.
Одним из узких мест системы до недавнего времени было ограниченное количество точек для ввода денег в систему. Но теперь с помощью РУП "Белпочта" эта проблема частично решена. Сейчас купить электронные деньги EasyPay можно не только во всех филиалах "Белгазпромбанка", но и в 220 отделениях связи "Белпочты" в Минске, городах Минской области, областных и районных центрах.
В настоящее время "Белгазпромбанк" продолжает работу по расширению возможных точек приема денежных средств для покупки электронных денег. Прорабатывается возможность покупки электронных денег через другие банки-агенты как за наличные денежные средства, так и с использованием пластиковых карт[27].
Стоит также отметить, что система EasyPay полностью соответствует белорусскому законодательству. Поэтому существующие избыточные ограничения этой системы либо обеспечивают ее безопасность, либо вызваны требованиями закона[28].
Сравнительная характеристика платежных систем[29]:
| 
| ||
| 1 | 2 | ||
| УЧРЕДИТЕЛИ: | |||
| ОАО "Технобанк" - Гарант в Беларуси (сама система международная) | ОАО "Белгазпромбанк" ООО "Открытый контакт" | ||
| Работает по всему миру | Работает только на территории Республики Беларусь | ||
| Мультивалютная система (эмитируются разные валюты) | Эмитируются только эквивалент белорусского рубля | ||
| WMZ - эквивалент доллара США | |||
| WME - эквивалент ЕВРО | |||
| WMR - эквивалент российского рубля | |||
| WMB - эквивалент белорусского рубля | |||
| Возможен обмен на валюты других систем (EasyPay, Яндеск. Деньги, RU. pay и др.) | Возможен обмен на валюты других систем (WebMoney, Яндеск. Деньги, RU. pay и др.) | ||
| Для работы с системой необходима инсталляция специальной программы WebMoney Keeper Classic (доступна на сайте бесплатно), также возможна работа через Web-интерфейс | Для работы с системой специальных программ не требуется. Работа с системой осуществляется через Web-браузер | ||
| Максимально возможная сумма одного платежа - 30 БВ (1 050 000 белорусских рублей) | Максимально возможная сумма одного платежа - 30 БВ (1 050 000 белорусских рублей) | ||
| Покупка электронных денег осуществляется на почте, в отделении банка, инфокиосках | Покупка электронных денег осуществляется на почте, в отделении банка, инфокиосках | ||
| WebMoney не переводятся на карточку | EasyPay можно переводить на определенные карточки платежной системы MasterCard | ||
| Деньги на электронный кошелек переводятся: в отделении банка - 15 мин; в почтовых отделениях - до одного банковского дня | Время зачисления денег занимает: в отделении банка - 30 мин; в почтовых отделениях - от 30 мин до одного банковского дня; посредством пластикой карточки - 15-20 мин. | ||
| ВОЗМОЖНОСТИ (оплата следующих видов товаров и услуг):
| |||
| 1. Услуги связи (все сотовые операторы Республики Беларусь + операторы сотовой связи РФ). Кроме того, возможна оплата услуг Белтелеком (только в г. Минске, г. Могилеве и их областях) | 1. Услуги связи (все сотовые операторы Республики Беларусь) | ||
| 2. Интернет-услуги (крупнейшие интернет-провайдеры РБ и РФ) | 2. Интернет-услуги (крупнейшие интернет-провайдеры РБ) | ||
| 3. Коммунальные услуги (квартплата, электроэнергия, газ) только в г. Минске | 3. Коммунальные услуги (квартплата, электроэнергия, газ) только в г. Минске | ||
| 4. Дополнительные услуги (телевидение, интернет-аукционы, он-лайн игры, сайты знакомств, и прочие) | 4. Дополнительные услуги (телевидение) | ||
| 5. Оплата товаров в интернет-магазинах (более 600 магазинов в РБ а также интернет-магазины РФ) | 5. Оплата товаров в интернет-магазинах Республики | ||
| ТАРИФЫ НА ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИ:
| |||
| Покупка электронных денег: | Покупка электронных денег: | ||
| в отделениях Технобанка - комиссия - 0% | в отделениях Белгазпромбанка, Белпочты, по пластиковым карточкам Maestro - комиссия - 0% | ||
| через Белпочту и отделения других банков - комиссия 3% | через отделения других банков - комиссия 1-1,5% | ||
| Погашение (обмен на наличные) электронных денег банком - комиссия 3-3,2% | Погашение (обмен на наличные) электронных денег банком - комиссия 2% | ||
| Переводы между пользователями - комиссия 0,8% от суммы | Переводы между пользователями - комиссия 2% от суммы | ||
В апреле 2005 года в Республике Беларусь был реализован проект построения аналогичной платежной системы - универсальной системы платежей через Интернет и мобильный телефон "Рапида Бел" (Система), основанной на использовании электронных денег. Правовую основу функционирования Системы составляют банковское законодательство, в частности, постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 года №201 "О правилах осуществления операций с электронными деньгами", иные акты законодательства, а также разработанные в соответствии с ними Правила Системы, другие локальные нормативные правовые акты и договоры между участниками Системы.
Участие в Системе позволяет банкам получить дополнительный доход в виде комиссионных, взимаемых с потребителей платежно-технических средств (далее - ПТС), доход от привлеченных денежных средств, значительно увеличить объемы предоставляемых услуг вследствие конкурентного снижения стоимости платежных операций по сравнению с традиционными способами оказания услуг. Согласно экспертным оценкам, себестоимость операции при дистанционном обслуживании оказывается на 60% ниже, чем при обслуживании клиента в отделении. Проведение платежного документа через сотрудников банка требует постоянного привлечения человеческих и материальных ресурсов[30].
Появилась также еще одна система: WebPay (www.webpay. by) - система обслуживания платежей по пластиковым картам международных и белорусских банков Visa, EuroCard/MasterCard. Это совместный проект "Приорбанка" и биллинговой системы WebPay. Процедура оплаты такова: на интернет-сайте клиент формирует заказ, выбирает средством оплаты банковскую пластиковую карту. После этого переходит на безопасную страницу, где вводит данные, необходимые для проведения оплаты, которые затем передаются в систему банка для дальнейшей обработки. Поскольку у нас в Республике число пользователей международных пластиковых карт Visa, EuroCard/MasterCard невелико, да и сама система функционирует менее года, то доля данной системы на рынке интернет-платежей совсем незначительна[31].
|
|
|
Какая же из этих систем лучше? Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя. В каждой из этих систем есть свои плюсы и минусы. Например, WebMoney предлагает больше возможностей, особенно это полезно, если пользователь намерен приобретать товар или услугу в России, но комиссии при вводе-выводе средств выше, чем у конкурента, зато операции между пользователями в системе дешевле, чем у EasyPay. Поэтому окончательный приоритет определит сам пользователь.
|
|
|
