 |
Возникновение и оформление залогового правоотношения
|
|
|
|
Субъекты залогового правоотношения
Субъектами залогового правоотношения являются:
· залогодатель — лицо, предоставившее имущество в залог (должник или третье лицо);
· залогодержатель — лицо, принявшее имущество в залог (и одновременно - кредитор по основномуобязательству);
· созалогодержатели (факультативно) - имеют на предмет залога равные по старшинству права залогодержателей в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами.
В этом качестве могут выступать как юридические, так и физические лица.
Залогодателем вещи может быть:
· ее собственник;
· лицо, обладающее в отношении нее правом хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК).
Залогодателем права может быть только лицо, которому принадлежит закладываемое право.
Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц (п. 3 ст. 335 ГК).
Права залогодержателя на одно и то же имущество могут принадлежать нескольким лицам. Подобная ситуация чаще всего возникает потому, что заложенное имущество может быть передано в залог повторно (в третий раз и т.д.) Данная ситуация именуется последующим залогом, или перезалогом. В этом случае требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей (п. 1 ст. 342 ГК) — по принципу старшинства, в соответствии с которым право предшествующего залогодержателя считается старшим, подлежащим удовлетворению преимущественно перед правами последующих залогодержателей.
|
|
|
При последующем залоге движимого имущества залогодержатели не имеют права потребовать досрочного исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом этого имущества, в случае обращения на него взыскания по требованию одного из предшествующих или последующих залогодержателей. Такое право здесь может быть установлено в договоре, из которого вытекает обеспечиваемое обязательство.
Поскольку наличие или отсутствие залогодержателей предшествующей очереди имеет принципиальное значение для залогодержателя, закон требует от залогодателя сообщать каждому последующему залогодержателю обо всех существующих залогах данного имущества (п. 3 ст. 342 ГК). За убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности, отвечает залогодатель. Согласно п. 2 ст. 342 ГК последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
Если залогодатель передаст движимое имущество в последующий залог, несмотря на запрет, содержавшийся в предшествующем договоре залога, то согласно п. 2 ст. 351 ГК залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, — обратить взыскание на предмет залога.
Подробнее
Предмет залога
Предметом залога является имущество, специальным образом выделенное в составе имущества залогодателя или переданное залогодержателю, из стоимости которого залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого залогом обязательства удовлетворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами.
В качестве предмета залога могут выступать
· движимые вещи,
· недвижимые вещи,
· имущественные права,
· ценные бумаги, залог которых производится посредством их передачи залогодержателю или в депозит нотариуса, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 338 ГК).
|
|
|
При залоге имущественных прав залогодатель в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства может обратить взыскание на заложенное право и получить удовлетворение за счет денег, полученных от его реализации, но в отличие от залога вещей формой реализации заложенного права будет цессия.
Правило п. 1 ст. 336 ГК не исключает возможности залога исключительных прав (п. 5 ст. 1233 ГК).
Вместе с тем не могут быть предметом залога права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности:
· требования об алиментах;
· о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
· иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336, ст. 383 ГК).
Закон допускает залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК). Это идея залога будущих вещей, известная со времен римского права. При ее реализации право залога возникает только с момента возникновения у залогодателя юридического титула на передаваемое в залог имущество. Обеспечительная сила такого залога весьма условна: ведь право залогодателя на имущество, передаваемое в залог, может возникнуть значительно позже наступления факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого обязательства и даже по истечении срока исковой давности по требованиям кредитора либо вообще не возникнуть.
Деньги — рубли РФ не могут быть предметом залога, поскольку требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет денежных сумм, вырученных от реализации предмета залога.
Прямо закреплено, что условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
3.4. В договоре залога права наряду с прочими обязательными условиями должны быть указаны обязательство, из которого вытекает право, сведения о должнике и сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. По общему правилу, должник исполняет обязательство залогодателю, а если предусмотрено договором залога, должник, уведомленный об этом, обязан исполнять обязательство залогодержателю или указанному им лицу.
|
|
|
3.5. Если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, обязательство может быть описано способом, позволяющим его определить на момент обращения взыскания, в том числе, путем указания на обеспечение всех существующих или будущих обязательств должника в пределах определенной суммы, а предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество на момент обращения взыскания. С 1 января 2015 г. станет возможно описывать предмет залога путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.
Залог в пользу нескольких лиц
4.1. Предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц.
Такие лица могут иметь равные права залогодержателей (созалогодержатели), в обеспечение разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами. Каждый созалогодержатель самостоятельно осуществляет права и обязанности залогодержателя, а денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются пропорционально размерам требований.
Предмет залога может находиться также в залоге у солидарных залогодержателей, которыми, по общему правилу, являются солидарные или долевые кредиторы. Получивший исполнение солидарный кредитор обязан возместить причитающееся другим кредиторам в равных долях, а в отношении долевых кредиторов вырученные денежные средства распределяются пропорционально размерам требований.
Старшинство залогов может быть изменено соглашением между залогодержателями, а также соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем. При этом, исключено право сторон установить в договоре запрет на последующий залог (кроме ипотеки, в отношении которой такая возможность сохранена).
4.2. При обращении взыскания предшествующим залогодержателем, по общему правилу, последующий залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения и при неисполнении обратить взыскание одновременно с предшествующим залогодержателем (при неиспользовании данного права последующий залог прекратится). Договором с последующим залогодержателем может быть ограничено право требовать досрочного исполнения (кроме солидарных созалогодержателей).
|
|
|
При обращении взыскания по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения и обращения взыскания (при неиспользовании данного права имущество перейдет к приобретателю с обременением предшествующим залогом).
4.3. Суммы неустойки, убытков, иных штрафных санкций, распределяются в порядке очередности после распределения сумм, вырученных от реализации заложенного имущества между всеми залогодержателями.
4.4. Предусмотрена возможность заключения в отношении залога, обеспечивающего обязательство, исполнение которого связано с осуществлением предпринимательской деятельности, договора управления залогом. Согласно данному договору кредиторы вправе наделить одного из кредиторов или третье лицо правом заключить от их имени договор залога или осуществлять права и обязанности залогодержателя по договору залога.
5. Распоряжение заложенным имуществом
5.1. По общему правилу залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, однако вправе передавать его во временное владение и пользование другим лицам. Законом предусмотрены последствия распоряжения имуществом без согласия залогодержателя.
5.2. Законом конкретизированы основания прекращения залога, в том числе закреплено, что залог прекращается в случае возмездного приобретения имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о залоге.
5.3. Установлено, что если вещь была передана в залог неправомочным лицом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать, собственник заложенной вещи имеет права и обязанности залогодателя (кроме случаев, когда вещь была утеряна, похищена или иным путем выбыла из владения собственника помимо его воли).
5.4. Законом предусмотрены также и изменения законодательства о залогах, в том числе в отношении обеспечения сохранности заложенного имущества, восстановления предмета залога, реализации заложенных обязательственных прав и др.
. Обращение взыскания и реализация заложенного имущества
7.1. Установлено, что по общему правилу, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
|
|
|
7.2. Установлено, что наличие соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания не лишает залогодержателя права предъявить требование в суд, однако, связанные с этим дополнительные расходы будут возложены на залогодержателя (если он не докажет, что условия соглашения не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц).
7.3. Реализация заложенного имущества осуществляется посредством продажи с публичных торгов (при обращении взыскания на основании решения суда) или продажи с торгов, проводимых в соответствии с ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем (при обращении взыскания во внесудебном порядке). Если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, соглашением может быть установлено, что реализация осуществляется путем оставления залогодержателем предмета залога за собой или продажи третьему лицу по цене не ниже рыночной.
7.4. Реализация заложенного права осуществляется с торгов или с публичных торгов (в зависимости от порядка обращения взыскания). Кроме того, при обращении взыскания в судебном порядке стороны могут договориться о реализации посредством перевода заложенного права на залогодержателя по решению суда, а при обращении взыскания во внесудебном порядке – посредством уступки заложенного права залогодержателю или указанному им третьему лицу.
Не может быть предметом залога:
1) имущество, изъятое из оборота (например, земельные участки, занятые находящимися в федеральной собственности строениями, в которых размещены для постоянной деятельности Вооруженные Силы РФ - п. 4 ст. 27 ЗК);
2) отдельные виды имущества, залог которых запрещен или ограничен законом (п. 2 ст. 336 ГК, п. 1 ст. 446 ГПК):
· движимое и недвижимое имущество богослужебного назначения (п. 5 ст. 21 Закона о свободе совести);
· земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности (ст. 63 Закона об ипотеке).
3) часть неделимой вещи как часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (ст. 133 ГК).
Объекты гражданских прав, ограниченные в обороте, могут быть предметом залога. При совершении сделки по передаче в залог таких объектов следует учитывать специальные требования законов и иных правовых актов, определяющих правовой режим этого имущества. Допустим, при совершении залоговых операций с золотыми слитками и иными драгоценными металлами необходимо учитывать правила о субъектном составе таких сделок и порядке их совершения (см., например, Постановление Правительства РФ от 30 июня 1994 г. № 756 «Об утверждении Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации»).
Часть неделимой вещи как часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (ст. 133 ГК), не может быть предметом залога. Если вещь является неделимой, то предметом залога может быть не реальная часть неделимой вещи, а доля в праве собственности на нее. Например, собственник нежилого здания не может отдать в залог какой-либо этаж (п. 4 ст. 5 Закона об ипотеке), но может передать в залог долю в праве собственности, соответствующую доле этажа в здании. Аналогичным образом, если неделимая вещь принадлежит на праве собственности нескольким сособственникам, каждый из них может передать в залог свою долю в праве собственности, но не реальную часть такой вещи. Часть делимой вещи может быть передана в залог только после ее раздела, поскольку до этого часть вещи не является самостоятельным объектом права.
Если предметом залога является главная вещь, то права залогодержателя распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 5 Закона об ипотеке). На плоды, продукцию и доходы, полученные в результате использования заложенного имущества, право залога распространяется только в случаях, предусмотренных договором (п. 1 ст. 340 ГК).
Возникновение и оформление залогового правоотношения
Залоговое правоотношение и вытекающее из него право залога могут возникнуть как в силу договора, так и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК). К залогу, возникающему на основании закона, если самим законом не установлено иное, применяются правила ГК о залоге, возникающем в силу договора.
Залог на основании закона
Случаи возникновения залога на основании закона немногочисленны:
· п. 5 ст. 488 ГК предусмотрено право залога продавца на проданный в кредит товар;
· п. 1 ст. 587 ГК при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства ее плательщика приобретает право залога на это имущество.
· ст. 641, 642, п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке - возникновение права залога на недвижимое имущество;
· ст. 4 Женевской международной конвенции о морских залогах и ипотеках от 6 мая 1993 г. - морские залоги в отношении судна обеспечивают разнообразные требования, указанные в этой статье, возникают из закона и имеют приоритет перед зарегистрированными ипотеками и обременениями.
Договор о залоге
Договор — важнейшее основание возникновения права залога. В п. 1 ст. 339 ГК говорится, что в договоре о залоге должны быть указаны:
·
· предмет залога и его оценка;
· существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
· у какой из сторон находится заложенное имущество.
Перечисленные условия относятся к разряду существенных условий договора о залоге.
Условия о предмете залога будут считаться согласованными, если залогодатель и залогодержатель внесут в него данные, позволяющие однозначно идентифицировать предмет залога. Например, если предметом залога является здание, то при его передаче в залог в договоре необходимо отразить данные, содержащиеся в документах, оформляющих кадастровый, технический учет недвижимости, государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Речь идет об адресе здания, его назначении, планировке, общей площади, номере государственной регистрации и других признаках. Отмеченные требования о необходимости индивидуализации предмета залога являются следствием принципа специальности залога: объектом залога может быть только известное определенное имущество.
Условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, признаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка либо к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, либо к иным документам, содержащим данные о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Условие об оценке предмета залога должно согласовываться залогодателем и залогодержателем (в предпринимательском обороте оценка предмета залога осуществляется, как правило, на основе заключения профессиональных оценщиков.См. Закон об оценочной деятельности).
Для договора о залоге предусмотрена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет недействительность договора (п. 2,4 ст. 339 ГК). В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 339 ГК нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге движимого имущества или залоге прав на имущество, заключенный в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен. Примером такого договора может служить договор залога, совершенный с целью обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора ренты движимого имущества, который сам во всех случаях подлежит нотариальному удостоверению (ст. 584 ГК).
Отдельные виды залога могут быть оформлены документом, отличным от договора залога. Так, п. 2 ст. 358 ГК предусматривает особую форму для залога вещей в ломбарде — залоговый билет. В соответствии с п. 4 ст. 912 ГК товар, принятый на хранение по двойному или простому складскому свидетельству, в течение времени его хранения может быть предметом залога путем залога соответствующего свидетельства (варранта), являющегося ценной бумагой. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, а также по ипотеке, возникающей в силу закона, могут быть удостоверены закладной (п. 1 ст. 13 Закона об ипотеке), которая является именной ценной бумагой.
|
|
|
